保險經(jīng)濟學(編輯修改稿)
2025-01-18 22:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。 ? 保險性質(zhì)的體現(xiàn) : ? 第一，經(jīng)濟性。保險體現(xiàn)了一種供求關(guān)系： 從需求看， 大量標的存在共同風險 ,與之有利害關(guān)系的社會主體希望付出一定代價 ,在受損后能夠獲得補償；從供應(yīng)看， 保險人運用概率的技術(shù)手段證明通過收取保險費，可以對損失進行補償，并可以獲利。 ? ? 第二，金融性。保險組織通過收取保險費聚集大量資金，再對其進行運作，實際起到了融資作用，成為金融的中介機構(gòu)。 ? 第三，商品性。按照等價交換原則進行交換的，因而是一種商品。 ? 第四，服務(wù)性。保險是通過在生產(chǎn)、流通、消費領(lǐng)域中進行分配與再分配活動，為社會服務(wù)。 ? ? （三）保險的法律定義 ? 是通過保險雙方當事人以簽定保險合同的方式建立起來的一種民事法律關(guān)系。 ? 民事法律關(guān)系的內(nèi)容體現(xiàn)為主體間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，而保險合同正是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。 ? 二、保險的依據(jù) （一）自然前提（或自然基礎(chǔ)）： 自然災害和意外事故。 自然災害和意外事故是原始保險產(chǎn)生的自然前提 自然災害和意外事故同樣是現(xiàn)代保險永存的自然前提 （二）物質(zhì)基礎(chǔ)： 一定水平的社會生產(chǎn)力 保險是社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。 生產(chǎn)力水平越高，保險經(jīng)濟關(guān)系的物質(zhì)基礎(chǔ)就越雄厚，保險經(jīng)濟關(guān)系就越發(fā)展。 （三）（現(xiàn)代）保險的經(jīng)濟基礎(chǔ)： 商品貨幣經(jīng)濟 現(xiàn)代保險的經(jīng)濟基礎(chǔ) :以盈利為目的 。貨幣補償形式 商品經(jīng)濟越發(fā)達，保險業(yè)也就越發(fā)達 （四）保險的法律基礎(chǔ)： 保險合同 保險合同是保險經(jīng)濟關(guān)系的具體體現(xiàn)，沒有保險合同就沒有保險經(jīng)濟關(guān)系。 （五）（現(xiàn)代）保險的技術(shù)基礎(chǔ)： 概率論及自然、技術(shù)科學 ? 事后均攤需要概率。 ? 保險離不開自然科學和技術(shù)科學。 三、保險的職能 （一）保險的基本職能 為被保險人提供 經(jīng)濟保障。 ? 經(jīng)濟補償職能 ? 在保險活動中，投保人根據(jù)保險合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于保險合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)及其相關(guān)利益的損失 承擔賠付保險金 的責任。 ? 這種職能適用于財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險等。 ? 經(jīng)濟給付職能 ? 對于人身保險，保險的基本職能不是經(jīng)濟補償，而是經(jīng)濟 給付 。 （二）派生職能： ⒈保險的融資職能 ? 含義 :保險人將保險資金中的暫時閑置部分，以有償返還的方式重新投入社會再生產(chǎn)過程，以擴大社會再生產(chǎn)規(guī)模的職能 。實際上就是資金融通的職能。 ? 必要性 :在市場經(jīng)濟社會里，資金的閑置被認為是一種不容寬恕的浪費。 ? 可能性 :收取保險費到賠付保險金之間存在著時間差和規(guī)模差，使一部分保險資金始終處于暫時閑置狀態(tài)。 ? ? 方式 : 一是將保險基金存入銀行，由銀行貸放出去，進入社會再生產(chǎn)過程 。二是保險公司直接投資，進行運用。 ? 意義 :通過保險資金的運用產(chǎn)生收益，在擴大社會再生產(chǎn)規(guī)模的同時，增大保險資金總量，降低保險經(jīng)營成本，穩(wěn)定保險公司的經(jīng)營。 ? ⒉防災防損職能 ? 是指保險人參與防災防損活動，提高了社會的防災防損水平。 ? 這種職能的必然性和條件 : ? 第一，有利于保險人的自身效益，愿意主動參與。 ? 第二，保險人有能力參與。 ? 第三，能夠提高被保險人的防災防損意識。 ? 四、保險的作用 ? （一）在微觀經(jīng)濟中的作用 ? 有助于受災社會組織及時 恢復 生產(chǎn)或經(jīng)營 ? 有助于社會組織加強經(jīng)濟核算 ? 以交納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，使企業(yè)面臨的不確定的大額的損失，變成 確定 的小額的保險費支出。 ? 有助于促進社會
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