保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:35 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。 ? 保險(xiǎn)性質(zhì)的體現(xiàn) : ? 第一，經(jīng)濟(jì)性。保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種供求關(guān)系： 從需求看， 大量標(biāo)的存在共同風(fēng)險(xiǎn) ,與之有利害關(guān)系的社會(huì)主體希望付出一定代價(jià) ,在受損后能夠獲得補(bǔ)償；從供應(yīng)看， 保險(xiǎn)人運(yùn)用概率的技術(shù)手段證明通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)，可以對(duì)損失進(jìn)行補(bǔ)償，并可以獲利。 ? ? 第二，金融性。保險(xiǎn)組織通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集大量資金，再對(duì)其進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)際起到了融資作用，成為金融的中介機(jī)構(gòu)。 ? 第三，商品性。按照等價(jià)交換原則進(jìn)行交換的，因而是一種商品。 ? 第四，服務(wù)性。保險(xiǎn)是通過(guò)在生產(chǎn)、流通、消費(fèi)領(lǐng)域中進(jìn)行分配與再分配活動(dòng)，為社會(huì)服務(wù)。 ? ? （三）保險(xiǎn)的法律定義 ? 是通過(guò)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人以簽定保險(xiǎn)合同的方式建立起來(lái)的一種民事法律關(guān)系。 ? 民事法律關(guān)系的內(nèi)容體現(xiàn)為主體間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，而保險(xiǎn)合同正是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。 ? 二、保險(xiǎn)的依據(jù) （一）自然前提（或自然基礎(chǔ)）： 自然災(zāi)害和意外事故。 自然災(zāi)害和意外事故是原始保險(xiǎn)產(chǎn)生的自然前提 自然災(zāi)害和意外事故同樣是現(xiàn)代保險(xiǎn)永存的自然前提 （二）物質(zhì)基礎(chǔ)： 一定水平的社會(huì)生產(chǎn)力 保險(xiǎn)是社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。 生產(chǎn)力水平越高，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的物質(zhì)基礎(chǔ)就越雄厚，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系就越發(fā)展。 （三）（現(xiàn)代）保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)： 商品貨幣經(jīng)濟(jì) 現(xiàn)代保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) :以盈利為目的 。貨幣補(bǔ)償形式 商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)業(yè)也就越發(fā)達(dá) （四）保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)： 保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的具體體現(xiàn)，沒(méi)有保險(xiǎn)合同就沒(méi)有保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 （五）（現(xiàn)代）保險(xiǎn)的技術(shù)基礎(chǔ)： 概率論及自然、技術(shù)科學(xué) ? 事后均攤需要概率。 ? 保險(xiǎn)離不開(kāi)自然科學(xué)和技術(shù)科學(xué)。 三、保險(xiǎn)的職能 （一）保險(xiǎn)的基本職能 為被保險(xiǎn)人提供 經(jīng)濟(jì)保障。 ? 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 ? 在保險(xiǎn)活動(dòng)中，投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益的損失 承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金 的責(zé)任。 ? 這種職能適用于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等。 ? 經(jīng)濟(jì)給付職能 ? 對(duì)于人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的基本職能不是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而是經(jīng)濟(jì) 給付 。 （二）派生職能： ⒈保險(xiǎn)的融資職能 ? 含義 :保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)資金中的暫時(shí)閑置部分，以有償返還的方式重新投入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，以擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)規(guī)模的職能 。實(shí)際上就是資金融通的職能。 ? 必要性 :在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，資金的閑置被認(rèn)為是一種不容寬恕的浪費(fèi)。 ? 可能性 :收取保險(xiǎn)費(fèi)到賠付保險(xiǎn)金之間存在著時(shí)間差和規(guī)模差，使一部分保險(xiǎn)資金始終處于暫時(shí)閑置狀態(tài)。 ? ? 方式 : 一是將保險(xiǎn)基金存入銀行，由銀行貸放出去，進(jìn)入社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程 。二是保險(xiǎn)公司直接投資，進(jìn)行運(yùn)用。 ? 意義 :通過(guò)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用產(chǎn)生收益，在擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)，增大保險(xiǎn)資金總量，降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，穩(wěn)定保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。 ? ⒉防災(zāi)防損職能 ? 是指保險(xiǎn)人參與防災(zāi)防損活動(dòng)，提高了社會(huì)的防災(zāi)防損水平。 ? 這種職能的必然性和條件 : ? 第一，有利于保險(xiǎn)人的自身效益，愿意主動(dòng)參與。 ? 第二，保險(xiǎn)人有能力參與。 ? 第三，能夠提高被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損意識(shí)。 ? 四、保險(xiǎn)的作用 ? （一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 ? 有助于受災(zāi)社會(huì)組織及時(shí) 恢復(fù) 生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng) ? 有助于社會(huì)組織加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 ? 以交納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，使企業(yè)面臨的不確定的大額的損失，變成 確定 的小額的保險(xiǎn)費(fèi)支出。 ? 有助于促進(jìn)社會(huì)
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