【文章內(nèi)容簡介】 3）股金入股、退股、轉(zhuǎn)讓、股金分紅情況是否規(guī)范。重點檢查股金轉(zhuǎn)讓是否嚴格按照操作程序執(zhí)行，未及時轉(zhuǎn)讓的股金如何管理，是否有決算前退股卻參與當(dāng)年分紅情況，對于此類情況應(yīng)詳細記錄分紅金額和去向。4．柜員管理方面。（1）網(wǎng)點柜員及崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、相互制約，基層網(wǎng)點設(shè)置4級柜員的數(shù)量是否合理，柜員可受理業(yè)務(wù)的權(quán)限設(shè)置是否嚴格符合相關(guān)規(guī)定。（2）柜員卡是否由本人保管，要注意查看節(jié)假日期間的錄像，檢查是否存在一人多卡現(xiàn)象，授權(quán)卡是否由授權(quán)人本人保管；柜員卡密碼是否嚴格保密并定期進行更換。（3）是否嚴格執(zhí)行授權(quán)管理，授權(quán)人員授權(quán)時是否認真檢查業(yè)務(wù)真實合規(guī)性，授權(quán)操作是否規(guī)范；異地授權(quán)操作前是否履行審核或?qū)徟绦?，重點關(guān)注內(nèi)部賬戶匯款和超過網(wǎng)點授權(quán)額度的大額匯款業(yè)務(wù)的授權(quán)管理及審批。5．財務(wù)收支方面。（1）基本規(guī)定落實情況。檢查各項收入及支出的真實性，合理性。（2）貸款利息收入真實性檢查。檢查是否存在以貸收息、以息抵庫等問題，要重點關(guān)注大額收息及年末收息情況，核實其資金來源的真實性、合規(guī)性。（3）手續(xù)費支出檢查。檢查各項手續(xù)費支出是否按照規(guī)定執(zhí)行，要檢查有無虛列手續(xù)費、超比例超標準列支手續(xù)費及其他違規(guī)列支等問題。（4）公用費用檢查。檢查費用開支的真實性，有無真實的交易對象；是否建立大額開支審批制度，是否按制度進行審批；費用開支是否超過規(guī)定的比例。 （八）電子銀行和科技管理方面檢查 1．電子銀行管理方面。（1）銀行卡業(yè)務(wù)管理：是否建立對信通卡各項業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況的定期或不定期檢查制度；對信通卡的領(lǐng)用、作廢、回收及吞沒卡管理是否合規(guī)，并嚴格履行登記手續(xù)；是否對信通卡申領(lǐng)資格嚴格審查，開卡申請書要素是否填寫完整，是否進行專夾保管；信通卡賬戶約定轉(zhuǎn)存、ATM轉(zhuǎn)賬功能的開通手續(xù)是否齊全，是否對客戶進行身份核查，申請書要素是否完整；銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯處理流程是否正確，手續(xù)是否齊全，處理是否及時。（2）自助銀行及ATM業(yè)務(wù)管理：是否制定涵蓋自助銀行建設(shè)、業(yè)務(wù)管理、運行管理、設(shè)備維護管理、安全管理、營銷管理等方面的相關(guān)管理辦法；ATM機的鑰匙、密碼是否執(zhí)行雙人管理，垂直交接制度；是否定期盤點ATM機的庫存現(xiàn)金，有無建立查庫記錄；ATM交易流水、日志是否按規(guī)定進行保存；ATM相關(guān)登記簿是否設(shè)置，登記是否完整、準確；是否定期對ATM機進行巡檢，并登記巡檢情況。（3）特約商戶收單業(yè)務(wù)管理：特約商戶“三證一表”、協(xié)議等發(fā)展資料是否齊全；是否建立特約商戶及POS管理相關(guān)登記薄，登記是否完整、準確；商戶發(fā)展、POS設(shè)備程序灌裝、密鑰灌裝是否實現(xiàn)崗位分離；是否按規(guī)定與商戶進行對賬，對賬后發(fā)現(xiàn)的差錯處理是否及時、正確；是否按規(guī)定對特約商戶進行日常檢查，檢查記錄是否完整；是否按規(guī)定對特約商戶進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)記錄是否完整；對疑似風(fēng)險商戶的調(diào)查、核實、及反饋情況。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理：是否按要求設(shè)置專人負責(zé)網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理；是否按內(nèi)控要求實現(xiàn)關(guān)鍵崗位分離；網(wǎng)銀Ukey、動態(tài)令牌等安全設(shè)備是否納入重空管理，領(lǐng)用、使用是否符合規(guī)定；客戶個人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)手續(xù)是否齊全，是否嚴格執(zhí)行授權(quán)審核制度；客戶開通業(yè)務(wù)時，是否盡到風(fēng)險提示義務(wù)。（5）其他業(yè)務(wù)管理：電話銀行開通、轉(zhuǎn)賬功能開通、客服密碼解凍、客服密碼重置等業(yè)務(wù)手續(xù)是否齊全；短信服務(wù)業(yè)務(wù)開通手續(xù)是否齊全，申請書要素是否完整。2．科技管理方面。（1）機房管理：是否建立機房安全管理制度，出入機房的非運行人員、外單位人員是否經(jīng)過嚴格的審批登記，對進入機房的人員、所進行的操作是否進行登記；機房值班人員是否嚴格履行交接班手續(xù)，是否及時填寫機房運行日志；機房日常工作區(qū)是否與系統(tǒng)運行環(huán)境隔離；是否設(shè)立消防專管員，監(jiān)督消防管理規(guī)定的具體實施，是否有符合消防部門要求的機房專用消防系統(tǒng)，是否有消防部門的驗收、檢查報告，是否有消防系統(tǒng)的定期維護記錄，是否有人員緊急疏散通道；是否制定了供電、空調(diào)、消防等系統(tǒng)的維護計劃及緊急情況應(yīng)急方案，并嚴格執(zhí)行；機房是否有監(jiān)控設(shè)施，監(jiān)控是否有效，值班人員是否按要求進行監(jiān)控；機房是否為雙回路供電，有無發(fā)電機，是否配有雙UPS機組，是否定期進行電池的充/放電等保養(yǎng)，有無日常監(jiān)控記錄及維護保養(yǎng)記錄，機房電源空氣開關(guān)、插座是否滿足負載功率并留有余量；機房是否安裝可靠的防雷系統(tǒng)，是否進行了年檢；機房是否有防水設(shè)施及手段，是否有防鼠措施；機房有無空調(diào)，機房溫濕度是否符合要求，有無巡檢和維護保養(yǎng)記錄。 （2）網(wǎng)絡(luò)管理：是否按規(guī)定成立了有關(guān)計算機網(wǎng)絡(luò)安全的組織機構(gòu)；機構(gòu)人員構(gòu)成是否合理，有關(guān)崗位人員職責(zé)和權(quán)限是否有效、明晰；是否制定了有關(guān)計算機網(wǎng)絡(luò)的管理制度；是否制定了網(wǎng)絡(luò)維護計劃、定期備份網(wǎng)絡(luò)配置參數(shù)、及時更新網(wǎng)絡(luò)運行檔案；主備網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的系統(tǒng)配置是否保持一致，能否及時進行切換；是否定期檢查網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運行情況，運行記錄是否完整，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備參數(shù)變更時，是否有變更流程和記錄，暫時不用的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備端口是否關(guān)閉；業(yè)務(wù)網(wǎng)、辦公網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)是否進行了嚴格物理隔離；是否存在未經(jīng)審批私自將計算機設(shè)備（PC機或終端）接入生產(chǎn)網(wǎng)，是否將存放涉密信息的計算機設(shè)備連接互聯(lián)網(wǎng)；用于生產(chǎn)網(wǎng)和其他網(wǎng)的存儲介質(zhì)（U盤、軟盤、光盤、移動硬盤等）是否混用；網(wǎng)絡(luò)設(shè)備中是否存在缺省密碼的情況，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備密碼是否按規(guī)定進行雙人管理或?qū)Ｈ斯芾?，是否進行了定期變更。（3）設(shè)備管理：計算機設(shè)備的選型、購買是否符合省農(nóng)信聯(lián)社的規(guī)定，是否報省聯(lián)社信息科技(網(wǎng)絡(luò))中心備案；是否建立了設(shè)備管理制度，是否對計算機、相關(guān)設(shè)備的更新、購置情況進行監(jiān)督管理；是否留足了充分的備用設(shè)備，是否對備用設(shè)備