【文章內容簡介】 傷亡不構成第三者賠償。但被保險人無論是在車上還是車下，均不能成為第三者，本車上的人員也不能成為第三者，本車上的人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。主掛車連接使用視為一體原則主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照本保險合同上載明的機動車第三者責任險賠償限額的比例，在各自的賠償限額內承擔賠償責任，但賠償金額總和以主車的賠償限額為限。主車賠償比例=主車賠償限額/（主車賠償限償+掛車賠償限額）掛車賠償比例=掛車賠償限額/（主車賠償限償+掛車賠償限額）一次性賠償方式原則三責險條款規(guī)定三責險賠償采取的是一次性賠償方式，對每次事故的賠償金額經雙方協(xié)商確定后，被保險人提出的任何追加索賠請求，保險人不承擔賠償責任。由于保險事故涉及的受害人很可能是多方面的，不同的受害人可能根據(jù)不同的情況，各方達成的賠償時間不盡相同。因此，在掌握該原則時，應注意可以按照每一受害人的賠償是一次性的，而財產損失均應按照一次性賠償?shù)脑瓌t來處理。重新核定原則未經保險人事先書面同意，被保險人自行承諾或支付的任何賠償項目及金額，對保險人均不具有約束力，保險人有權依據(jù)法律規(guī)定及本合同約定重新核定損失金額或拒絕賠償不屬于保險責任范圍內的費用。賠償核定依法原則保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關法律、法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及本保險合同的約定，在保險單載明的賠償限額內核定賠償金額。主要依據(jù)是《最高院人身傷害賠償司法解釋》。（1）喪葬費按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以六個月工資總額計算。（2） 死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。（3） 交通費根據(jù)受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)、轉院治療時實際發(fā)生的費用計算。交通費應當以正式票據(jù)為憑；有關憑據(jù)應當與就醫(yī)地點、時間、人數(shù)、次數(shù)相符合。受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費的合理費用應當遵循合情合理的原則酌情確定。（4） 誤工費根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機構出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地或出險地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算。受害人死亡其親屬辦理喪葬事宜誤工的，誤工時間應當遵循合情合理的原則酌情確定。（5） 被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應當承擔扶養(yǎng)義務的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農村居民人均年生活消費支出額。（6） 殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。受害人因傷致殘但實際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業(yè)妨害嚴重影響其勞動就業(yè)的，可以對殘疾賠償金作相應調整。（7） 殘疾輔助器具按照普通適用器具的合理費用標準計算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機構的意見確定相應的合理費用標準。（8） 護理費根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。護理人員有收入的，參照誤工費的規(guī)定計算；護理人員沒有收入或者雇傭護工的，參照當?shù)刈o工從事同等級別護理的勞務報酬標準計算。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構或者鑒定機構有明確意見的，可以參照確定護理人員人數(shù)。護理期限應計算至受害人恢復生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過二十年。受害人定殘后的護理，應當根據(jù)其護理依賴程度并結合配制殘疾輔助器具的情況確定護理級別。（9） 精神損害撫慰金受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》予以確定。機動車交通事故責任強制保險在死亡傷殘責任限額內，原則上最后賠付精神損害撫慰金醫(yī)療費用核定醫(yī)保原則保險事故造成第三者人身傷亡的，保險人按照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的標準核定醫(yī)療費用。出險地對國家基本醫(yī)療保險標準有補充規(guī)定的，可以參照核定。按責賠償原則保險人依據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任，依據(jù)責任按比例承擔相應賠償責任，出險地的地方性法規(guī)有規(guī)定的按地方性法規(guī)執(zhí)行，沒有規(guī)定的按以下規(guī)定承擔賠償責任：保險機動車一方負全部事故責任的，保險人按100％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方負主要事故責任的，保險人按70％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方負同等事故責任的，保險人按50％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方負次要事故責任的，保險人按30％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方無事故責任或無過錯的，保險人不承擔賠償責任。1扣除規(guī)定的免賠原則（1）按責免賠根據(jù)駕駛員在事故中所負責任，第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內實行事故責任免賠率：負全部責任免賠20％，負主要責任免賠15％，負同等責任免賠10％，負次要責任免賠5％。（2）增加免賠保險機動車實際行駛區(qū)域超出保險合同約定區(qū)域的，增加10％的絕對免賠率。投保時指定駕駛人，但發(fā)生保險事故時，保險機動車駕駛人并非保險合同載明的指定駕駛人的，增加10％的絕對免賠率。發(fā)生保險事故時，保險機動車違反《中華人民共和國道路交通安全法》及其它法律法規(guī)中有關機動車裝載的規(guī)定，增加10％的絕對免賠率。（3）責任免賠率增加免賠率連乘原則事故責任免賠率與未按合同約定增加的免賠率實行連乘原則，即（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率）1被保險人未向第三者賠償?shù)慕瓜虮槐ｋU人賠款原則被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不向被保險人支付賠款。即向被保險人支付第三者賠款的前提是被保險人必須先賠付第三者。1第三者受害人有權直接請求賠償原則被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人可在獲得被保險人書面授權后直接將賠款支付給第三者。被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償。1保險機動車滅失或發(fā)生全部損失時，第三者責任險保險責任終止。1其它財產損失核定原則核定其它財產損失，需要注意以下幾點：（1）損失修復原則第三者財產和車上貨物的恢復以修復為主；無法修復和無修復價值的財產可協(xié)商折價進行賠償。（2）核定賠償金額對于出險時市場已不生產銷售的財產，要依據(jù)原產品的主要功能和特性，使用市場上同類型產品替代。賠償金額以出險時保險財產的實際價值為限。（3）常見財產損失處理辦法216。 市政和道路交通設施：如廣告牌、電燈桿、防護欄、隔離樁、綠化樹等。定損中按損壞物產的制作費用及當?shù)厥姓?、路政、交管部門的賠償標準核定。216。 房屋建筑。了解房屋結構、材料、損失狀況，然后確定維修方案，聘請工程專業(yè)人員根據(jù)維修方案制作預算，在合理預算的基礎上與損失方協(xié)商達成賠償協(xié)議。216。 道旁農田莊稼。在青苗期按青苗費用加上一定的補貼即可，成熟期的莊稼可按當?shù)赝愞r作物平均產量測算確定賠款。216。 家畜、牲畜。牲畜受傷以治療為主。受傷后失去使用價值或死亡的，憑畜牧部門證明或協(xié)商折價賠償，公路上散養(yǎng)的家畜不在賠償范圍之內。對于本條，可參考以下意見：一是在非公路上撞圈養(yǎng)動物可按責任比例承擔賠償責任。賠償時注意，牲畜受傷以治療為主，受傷后失去使用價值或死亡的，憑畜牧部門等證明或協(xié)商折價賠償；二是在公路上撞散養(yǎng)的動物不承擔賠償責任。根據(jù)道交法，“道路”是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公眾通行的場所。“路權”是指在道路通行的權利，而這里的“路”應該是指專為機動車和人類使用而開造的道路，而不是指動物們行走的路，在討論“車撞動物”案件時所說的路，應該是指供車輛通行的路，所以動物是沒有路權的。既然沒有路權，法律也就沒有規(guī)定道路上行駛的車輛必需遇動物要讓行。因此，動物“違章”上路，就應該認定是動物的過錯，車輛在道路上正常運行中撞狗不承擔責任。（動物在公路上有正常人牽領或抱著行走除外，但要視情況看監(jiān)護人是否有違章行為）。216。 車上貨物及其它貨品。應根據(jù)不同的物品分別定損，對一些精密儀器、家電、高檔物品等應核實具體的數(shù)量、規(guī)格、生產廠，可向市場或生產廠了解物品價格。另外，對于車上貨物還應取得運單、裝箱單、發(fā)票，依據(jù)單據(jù)核定賠款。（二）計算公式當“（依合同約定核定的第三者損失金額－機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）事故責任比例”等于或高于每次事故賠償限額時：賠款=每次事故賠償限額（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率）當“（依合同約定核定的第三者損失金額機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）事故責任比例”低于每次事故賠償限額時：賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額機動車交通事故責任強制保險的分項賠償限額）事故責任比例（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率）（三）疑難責任免除第三者與被保險人或其它致害人惡意串通行為第三者為達到某種目的，與被保險人或其它致害人串通謀騙保險人的行為。例如：第三者并非由保險機動車致傷殘亡，虛稱是由保險機動車造成的；偽造、騙造現(xiàn)場欺騙保險人的；其它致害人未保險由保險機動車擔責的；由保險責任限額高的保險機動車承擔大部分責任的等等。拖帶或被拖帶時，被拖帶（掛車除外）或拖帶的機動車未投保強制保險拖帶其它未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車或被其它未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車拖帶。全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間即機動車輛不在被保險人控制期間，不承擔三責險賠償責任。指車輛已經被盜竊、被搶劫、被搶奪后，其動作已經完成，行為人非法占有的目的已達到，車輛不受被保險人控制期間。保險機動車在行駛過程中翻斗突然升起，沒有放下翻斗，自卸系統(tǒng)（含機件）失靈此為擁有自卸功能的車輛在行駛過程中突然升起，或沒有放下翻斗，或自卸系統(tǒng)失靈，與外界物體或人發(fā)生事故，造成損失第三者責任險不予賠償。而翻斗升起應為事故發(fā)生的原因。三者間接損失保險機動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或網絡中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的間接損失、營業(yè)損失、延遲損失以及其它各種間接損失，不論法律上是否應由被保險人負責，保險人均不負責。間接損失是指可得利益的減少。如在正常情況下，應該得到的財產或收入，因意外事故而未能得到。財產貶值、減值損失第三者財產因市場價格變動造成的貶值或修理后因價值降低引起的減值損失，減值損失是指由于局部損壞導致財物修復后整體價值的減少。被保險人或駕駛人的財產被保險人或其允許的駕駛人所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產的損失，三責險不予賠償，源于風險控制的需要。精神損害撫慰金精神損害撫慰金無論是法院判決還是行政機關調解三責險均不承擔賠償之責（法院判決我司承擔的除外）。其他不屬于保險責任范圍內的人身傷亡、財產損失和費用此條為保險責任兜底條款，即不在三責險責任范圍內、又無其他責任免除的可以使用該條拒絕賠償。如機動車輛未發(fā)生意外事故，而又有法律賠償責任的情形。三、機動車車上人員責任險條款（一）賠償處理原則賠償處理原則基本同車輛損失險和第三者責任險賠償處理原則，特殊部分如下：車上人員符合法規(guī)搭乘原則車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在符合國家有關法律法規(guī)允許搭乘人員的保險機動車車體內或車體上的人員。每座賠償限額、賠償人數(shù)以核定乘客座位數(shù)為限原則車上人員責任險投保時按駕駛人座位投保或按核定乘客座位數(shù)投?；蛲瑫r投保。賠償時對每座受害人的賠償金額不超過每座賠償限額，對乘客的賠償人數(shù)以核定的乘客數(shù)為限。按責賠償原則保險人依據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任，依據(jù)責任按比例承擔相應賠償責任，出險地的地方性法規(guī)有規(guī)定的按地方性法規(guī)執(zhí)行，沒有規(guī)定的按以下規(guī)定承擔賠償責任：保險機動車一方負全部事故責任的，保險人按100％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方負主要事故責任的，保險人按70％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方負同等事故責任的，保險人按50％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方負次要事故責任的，保險人按30％事故責任比例計算賠償；保險機動車一方無事故責任或無過錯的，保險人不承擔賠償責任。扣除規(guī)定的免賠原則（1）按責免賠根據(jù)駕駛員在事故中所負責任，在符合賠償規(guī)定的金額內實行事故責任免賠率：負全部責任免賠15％，負主要責任免賠10％，負同等責任免賠8％，負次要責任免賠5％。（2）增加免賠保險機動車實際行駛區(qū)域超出保險合同約定區(qū)域的，增加10％的絕對免賠率。投保時指定駕駛人，但發(fā)生保險事故時，保險機動車駕駛人并非保險合同載明的指定駕駛人的，增加10％的絕對免賠率。（3）責任免賠率增加免賠率連乘原則事故責任免賠率與未按合同約定增加的免賠率實行連乘原則，即（1事故責任免賠率）（1絕對免賠率）保險機動車滅失或發(fā)生全部損失時，車上人員責任險保險責任終止。