保險科技行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢分析報告(編輯修改稿)
2024-08-29 23:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 定價和核保，同時利用基因檢測技術(shù)給客戶提供更有針對性疾病預(yù)防的監(jiān)測、減少患病的風(fēng)險、降低醫(yī)療的成本，這對于保險來說也有很好的幫助。根據(jù)KPMG和眾安保險發(fā)布的研究報告，關(guān)于保險科技對于保險行業(yè)的影響，最大的是大數(shù)據(jù)和人工智能，93%和87%的人都認(rèn)為會對保險未來影響比較大；云計算、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)所占比例也非常高。保險科技對于保險業(yè)務(wù)不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的作用和影響程度，根據(jù)統(tǒng)計報告來看，影響度最大的是營銷與渠道、理賠、產(chǎn)品設(shè)計、核保、客戶服務(wù)。這其實不難理解，在營銷和渠道方面，目前保險科技的作用是表現(xiàn)最直接的，保險科技在過去幾年的最直接影響是豐富了對保險客戶的觸達(dá)路徑、增強(qiáng)了銷售渠道的能效，直接促進(jìn)了保險的銷售。第二是理賠，保險科技可以幫助保險業(yè)務(wù)降低費用、控制理賠成本的發(fā)生，包括提高理賠服務(wù)的效率，所以這兩個方面最受保險行業(yè)從業(yè)人員認(rèn)同。保險科技領(lǐng)域的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀上圖是國內(nèi)保險科技初創(chuàng)公司的分布概況。從數(shù)據(jù)來看，超過10%的初創(chuàng)公司跟銷售和營銷相關(guān)，比如經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具、場景定制、綜合銷售平臺、比價等。這些初創(chuàng)公司為什么多選擇這個切入方向呢？因為這個切入點比較能夠滿足保險公司當(dāng)下的緊迫需求，而且切入門檻相對較低。反而在理賠和智能投顧這兩個領(lǐng)域，初創(chuàng)公司分布相對較少，有兩個原因：第一，這兩個領(lǐng)域的技術(shù)門檻相對來講較高，對于團(tuán)隊以及團(tuán)隊沉淀的要求都相對較高，而且這兩個方面對于保險的作用是逐步發(fā)生的，不是在半年一年就能見到效果，但這兩個方向?qū)韺τ诒ｋU業(yè)態(tài)前端的展業(yè)工具、場景定制、銷售平臺等有更深遠(yuǎn)的影響。從融資額來看，目前處于前部的更多為綜合銷售平臺，很多保險經(jīng)紀(jì)公司參與其中，比如說慧擇、新一站等等，背后都是保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)背景，通過技術(shù)手段幫助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做轉(zhuǎn)型。還有管理型總代理、比價平臺、車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等等。從融資總額來看，理賠管理、智能投顧、企業(yè)團(tuán)險等的融資總額相對較小，反而可以體現(xiàn)出這些公司目前還是處于初期的創(chuàng)業(yè)階段，有待價值進(jìn)一步的挖掘和發(fā)揮。保險科技在不同行業(yè)的典型案例第一個例子，to A（展業(yè)平臺）領(lǐng)域的“保險師”。保險師這個創(chuàng)業(yè)公司成立于2014年，定位于為壽險行業(yè)保險代理人提供一個可以快速高效生成壽險計劃書或者投保方案的平臺。因為壽險營銷的第一步是要根據(jù)每一個人不同的需求，生成一個針對性的保險計劃書，而這個平臺可以更快、更智能地支持保險代理人。同時保險師會提供在線保險商城，以及保險代理人培訓(xùn)、同業(yè)銷售經(jīng)驗分享、培訓(xùn)社區(qū)。目前保險師已經(jīng)有超過700萬保險代理人注冊用戶，在業(yè)內(nèi)規(guī)模居前。i云保、超級圓桌等都是該細(xì)分領(lǐng)域中不錯的例子。第二個例子，場景化定制領(lǐng)域的“保準(zhǔn)?！?。保準(zhǔn)牛這家公司成立于2015年，是專注于保險場景的定制領(lǐng)域，通過互聯(lián)網(wǎng)運作方式來創(chuàng)新產(chǎn)品、升級體驗，為企業(yè)和個人提供一些定制化專屬保障，目前比較關(guān)注的領(lǐng)域有體育保險。目前已經(jīng)過了A輪融資，發(fā)展穩(wěn)健。在這個領(lǐng)域也有其它不錯的公司，比如量子保、悟空保、海綿保等等，創(chuàng)業(yè)公司相對較多。第三個例子，大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的“棧略數(shù)據(jù)”。棧略數(shù)據(jù)成立于2016年，專注于大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的研發(fā)，為健康險提供大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控方案，通過智能科技手段幫助保險公司及時發(fā)現(xiàn)核保理賠的高風(fēng)險、降低賠付支出，識別虛假報案、過度理賠和欺詐的發(fā)生，目前已經(jīng)與十多家保險公司建立業(yè)務(wù)合作。這家公司的產(chǎn)品包括健康險的智能理賠平臺、醫(yī)保的智能風(fēng)控平臺和長期護(hù)理的智能管理平臺，是一家以科技為核心競爭力的創(chuàng)業(yè)公司。在這個領(lǐng)域還有其它不錯的公司，包括七炅、評駕科技、明覺等，有的側(cè)重于健康險，有的側(cè)重于車險市場的大數(shù)據(jù)分析。第四個例子，TPA（Third Party Administrator）領(lǐng)域的“易雍健康”。易雍健康成立于2013年，為醫(yī)療保險產(chǎn)品提供理賠管理、產(chǎn)品設(shè)計和支持服務(wù)，幫助保險公司做到精準(zhǔn)控費，同時對接醫(yī)院的數(shù)據(jù)，解決商業(yè)保險公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參保人的信息不對稱、醫(yī)療保障缺位、控費手段缺失、健康數(shù)據(jù)斷裂等一系列問題?，F(xiàn)在的保險公司特別喜歡費用控制服務(wù)，因為本身缺乏專業(yè)團(tuán)隊和專業(yè)能力來對接各個醫(yī)療機(jī)構(gòu)。在這個領(lǐng)域不錯的公司還有仁可科技、優(yōu)加健康、君遠(yuǎn)健康、健保通、英仕健康等等，優(yōu)加健康剛成立一兩年，目前發(fā)展的也很不錯。第五個例子，2B領(lǐng)域的“保險極客”。保險極客這家公司成立于2014年，主要的定位是給中小企業(yè)提供定制化的員工福利保險、補充醫(yī)療、健康管理方案，這是一個相對細(xì)分的市場。國內(nèi)為企業(yè)提供團(tuán)體醫(yī)療保險的公司很多，像人保、平安，其主要定位是給那些大型企業(yè)提供保險服務(wù)。那些相對較小的企業(yè)的體量比較小而且保費額都不大，也不是個人客戶，沒法用到個人數(shù)字化手段提供產(chǎn)品，所以這在過去是一個保險服務(wù)的相對盲區(qū)。但是隨著保險科技不斷的滲入，過去幾年有若干家公司在這個細(xì)分市場做得很好，保險極客就是相對典型的一家：市場整體反饋好，融資進(jìn)展也不錯，在去年完成了B輪融資。不僅是國內(nèi)，包括在英國、美國都有不下十家公司，在中小企業(yè)領(lǐng)域都有很好的市場表現(xiàn)，得到了資本的認(rèn)可。第六個例子，車險領(lǐng)域的車車科技。在國內(nèi)整個保險市場當(dāng)中，財產(chǎn)險大約占了1/3左右，這個當(dāng)中其實70%是車險，大約在8000億左右。車險是每家大型產(chǎn)險公司都非常關(guān)注的領(lǐng)域，在這個領(lǐng)域當(dāng)中也有非常多的創(chuàng)業(yè)公司參與，車車科技是比較典型的一家。車車科技是2014年成立的，在早期比較側(cè)重于線上的比價和銷售，對接了五十多家保險公司，給到不同的場景方，比如4S店、修理廠等，提供比價和銷售。目前車車科技已經(jīng)發(fā)展成國內(nèi)最大的車險開放平臺，打通了線上和線下的場景，實現(xiàn)車險的一站式投保服務(wù)，對接了200多家互聯(lián)網(wǎng)的渠道、一百多萬的投保人、500多萬的代理人群體。車車科技在2018年初收購了國內(nèi)比較大的一家中介公司泛華金控，通過收購?fù)瓿闪司€上和線下深度融合，目前車車科技在國內(nèi)車險網(wǎng)絡(luò)銷售領(lǐng)域走在前列。在車險領(lǐng)域還有一家公司元嘟嘟，在2017年底成立，定位是基于大數(shù)據(jù)、人工智能以及汽車構(gòu)造和保險條款方面的專業(yè)知識，幫助保險公司做車險理賠的風(fēng)控。它利用人工智能等技術(shù)來做遠(yuǎn)程圖象識別、遠(yuǎn)程檢測，幫助保險公司做理賠的反欺詐識別，包括快速理賠自動化、提高用戶感受，控制理賠費用的支出。從目前來看，這家公司的發(fā)展比較快，是車險理賠領(lǐng)域比較有代表性一家保險科技創(chuàng)業(yè)
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