【文章內(nèi)容簡介】 促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和向窮人傾斜的收入再分配目標。由于貸款的用途是可替換的，低息貸款不太可能促進特定的農(nóng)業(yè)活動。低息貸款的主要受益人不是農(nóng)村窮人，低息貸款的補貼可能被集中并轉(zhuǎn)移到使用大筆貸款的較富有的農(nóng)民身上。（3）農(nóng)村金融市場論，也叫農(nóng)村金融系統(tǒng)論。上個世紀80年代以后，農(nóng)村金融市場論逐漸替代了農(nóng)業(yè)信貸補貼論。農(nóng)村金融市場論是在對農(nóng)業(yè)信貸補貼論的批判的基礎上產(chǎn)生的，強調(diào)市場機制的作用，其主要理論前提與農(nóng)業(yè)信貸補貼論完全相反，認為農(nóng)村居民以及貧困階層是有儲蓄能力的，沒有必要由外部向農(nóng)村注入資金；低息政策妨礙人們向金融機構(gòu)存款，抑制了金融發(fā)展；資金的外部依存度過高是導致貸款回收率降低的重要因素；由于農(nóng)村資金擁有較多的機會成本，非正規(guī)金融的高利率是理所當然的。因此，農(nóng)村內(nèi)部的金融中介在農(nóng)村金融中發(fā)揮重要作用，儲蓄動員是關鍵；為實現(xiàn)儲蓄動員、平衡資金供求，利率必須由市場決定，實際存款利率不能為負數(shù)；農(nóng)村金融成功與否，應根據(jù)金融機構(gòu)的資金中介額與經(jīng)營的自立性和持續(xù)性來判斷：非正規(guī)金融具有合理性，不應無理取消。應當將正規(guī)金融 市場與非正規(guī)金融市場結(jié)合起來。該理論完全仰賴市場機制、極力反對政策金融對市場的扭曲。20世紀90年代后，人們認識到為培育有效率的金融市場，仍需要一些社會性的、非市場的要素去支持它。斯蒂格利茨的不完全競爭市場論就是其中之一。其認為，發(fā)展中國家的金融市場不是一個完全競爭的市場，尤其是放款一方（余融機構(gòu)）對于借款人的情況根本無法充分掌握（不完全信息），如果完全依靠市場機制就可能無法培育出一個社會所需要的金融市場。為了補救市場的失效部分，有必要采用諸如政府適當介入金融市場以及借款人的組織化等非市場要素。三、我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的現(xiàn)狀與存在問題（一）漣水縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的現(xiàn)狀從總體上來看，淮安市漣水縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)幾乎都屬于中小企業(yè)。因此，企業(yè)的發(fā)展資金主要來源于企業(yè)自籌或者融資。據(jù)筆者初步調(diào)查，淮安市漣水縣55家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)中。但實際上，僅有27家龍頭企業(yè)享受了金融機構(gòu)的融資服務，資金共計9053萬元，遠遠滿足不了企業(yè)發(fā)展對資金的巨大需求。2011年，全縣55家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)中，需要金融機構(gòu)貸款扶持的有49家。但是，到目前為止，僅有38家企業(yè)獲得金融機構(gòu)的貸款扶持。由此可見，融資困難，已經(jīng)成為了制約我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸問題，不盡嚴重制約了農(nóng)業(yè)企業(yè)的全面發(fā)展與壯大，而且也在很大程度上嚴重阻礙了我縣農(nóng)業(yè)、農(nóng)村整體經(jīng)濟實力的全面提高以及農(nóng)民收入的快速增長。具體見附表一（即淮安市漣水縣2010年三產(chǎn)實現(xiàn)產(chǎn)值及增長速度統(tǒng)計表）:附表一：淮安市漣水縣2010年三產(chǎn)實現(xiàn)產(chǎn)值及增長速度統(tǒng)計表單位：億元、%實現(xiàn)生產(chǎn)總值增長速度第一產(chǎn)業(yè)增長速度第二產(chǎn)業(yè)增長速度第三產(chǎn)業(yè)增長速度%%%%據(jù)上表，我們可以看出，淮安市漣水縣2010年一、二、：：，人均實現(xiàn)生產(chǎn)總值18445元，%。與全國大多數(shù)地區(qū)一樣，工業(yè)、農(nóng)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)都得到了迅猛的增長，全縣總體經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快增長，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化。但從圖中我們不難看出，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值在生產(chǎn)漣水縣生產(chǎn)總值中仍然占有一定的比例，漣水縣仍然是一個農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)值很大程度上影響全縣人民的收入水平的提高。但我們也能從這張表中看到以下幾方面明顯的趨勢：我縣農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)值增長速度已經(jīng)遠遠低于工業(yè)及第三產(chǎn)業(yè)的增長速度；工業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)成為拉動漣水經(jīng)濟增長的新的動力；現(xiàn)階段我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值底數(shù)大，因此農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)所需資金數(shù)量也十分龐大。據(jù)淮安市漣水縣統(tǒng)計部門發(fā)布的統(tǒng)計公報，2010年漣水縣固定資產(chǎn)及一、二、三產(chǎn)業(yè)投資情況，見附表二（即淮安市漣水縣2010年固定資產(chǎn)及一、二、三產(chǎn)業(yè)投資情況統(tǒng)計表）：附表二：淮安市漣水縣2010年固定資產(chǎn)及一、二、三產(chǎn)業(yè)投資情況統(tǒng)計表單位：億元、%固定資產(chǎn)投資增長速度第一產(chǎn)業(yè)所占比重第二產(chǎn)業(yè)所占比重第三產(chǎn)業(yè)所占比重%%%%由此可以看出，淮安市漣水縣2010年固定資產(chǎn)及一、二、三產(chǎn)業(yè)的投資結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化與改善，三產(chǎn)結(jié)構(gòu)日趨合理，經(jīng)濟發(fā)展全面推進。但從上述表中我們也可以看出漣水縣固定資產(chǎn)投資主要投資的方向是第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)，第一產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資雖在投資總量上與上一年度同比有所增長，但投資增長速度及比重遠遠落后于第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)，第一產(chǎn)業(yè)的固定資產(chǎn)投資同比二三產(chǎn)業(yè)明顯不足，農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)投資是我縣固定資產(chǎn)投資的非重點產(chǎn)業(yè)。對于淮安市漣水縣2010年的投資、融資情況，具體見附表三（淮安市漣水縣2010年財政收支及存款、貸款情況統(tǒng)計表）：附表三：淮安市漣水縣2010年財政收支及存款、貸款情況統(tǒng)計表單位：億元、%財政總收入財政總支出存款余額增長速度貸款余額增長速度資金投放增長速度%%%由此表可以看出，2010年，淮安市漣水縣的財政收入快速增長，支出結(jié)構(gòu)進一步調(diào)整，金融機構(gòu)存、貸款總量快速增長，投資、融資得到進一步發(fā)展，但同時我們也應該看到：漣水縣縣級財政整體實力較弱，本級財政收入無法完全支付縣一級財政支出，財政的正常運轉(zhuǎn)需要財政轉(zhuǎn)移支付等其他資金形式來幫助；全縣貸款增長速度同比增長很快，但同時全縣存款數(shù)額也相對較大，這說明還有一定數(shù)量的民間資金無法找到合適的投資渠道，處于閑置的狀態(tài)，這就需要我們幫助開辟資金投資渠道；在目前我們漣水縣完全可以把這部分資金投入到急需資金的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)部門中。綜合這三張表，我們看到漣水縣經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，幾大產(chǎn)業(yè)都同比有所增長，但是，不容忽視的是，淮安市漣水縣在經(jīng)濟社會發(fā)展進程中，依然存在一些突出的困難與問題，諸如經(jīng)濟總量不大、綜合實力不強、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)、工業(yè)化發(fā)展不快、項目建設緩慢、投融資不夠優(yōu)化、深化發(fā)展后勁不足、居民收入水平有待提高等，必須引起我們的足夠重視。（二）漣水縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資存在的主要問題筆者認為，漣水縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資存在的主要問題及原因，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：農(nóng)業(yè)企業(yè)方面（1）企業(yè)管理不夠規(guī)范從淮安市漣水縣來看，其農(nóng)業(yè)企業(yè)基本為私營企業(yè)，不僅企業(yè)規(guī)模比較小，而且企業(yè)內(nèi)部的管理相對極為混亂。此外，企業(yè)的各項管理機制也不盡完善，特別是財務體制機制不夠健全完善，財務核算及審計機制本身也存在一定的局限和不足。因此，有的企業(yè)根本沒有能力為銀行等融資機構(gòu)提供比較完整的財務信息、資料和報表等，必然導致了融資機構(gòu)與企業(yè)之間的協(xié)調(diào)聯(lián)系不夠，信息不夠?qū)ΨQ等，進而影響制約融資機構(gòu)為企業(yè)發(fā)放貸款的積極主動性。此外，一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的信用觀念淡薄，有的企業(yè)法人個人素質(zhì)不高，信用程度低，往往存在賴賬、逃債等不良行為及現(xiàn)象，也必然導致了金融機構(gòu)不敢對其實施放貸行為。（2）品牌意識不夠強烈品牌意識不夠強烈，是漣水縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)在融資方面存在的主要問題及原因之一。近年來，漣水縣的農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力雖一定程度的提升，但是，在全省乃至全國打響的農(nóng)業(yè)品牌少之又少。一些農(nóng)產(chǎn)品雖然品質(zhì)很好，但因沒有名氣，不夠暢銷，價格也上不去，更呈現(xiàn)出“三低”（即檔次、價值、效益）的不良現(xiàn)象。從漣水縣的實際情況來看，縣境內(nèi)的農(nóng)業(yè)企業(yè)，幾乎都是對農(nóng)產(chǎn)品進行初級加工的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，而進行深加工、精加工的大、中型知名品牌農(nóng)業(yè)企業(yè)則相應比較少。這些處于初級加工階段的農(nóng)業(yè)企業(yè)基本上都處于為其他企業(yè)貼牌生產(chǎn)的階段，他們品牌意識不夠強烈，其品牌創(chuàng)建工作幾乎都還處于起步階段。另外，企業(yè)文化建設相應比較滯后，也是導致品牌意識不夠強烈的重要原因之一。主要表現(xiàn)在：一個方面，因為企業(yè)招聘的員工素質(zhì)不高，加之企業(yè)管理不善，再加上企業(yè)沒有注重對員工的勞動技能培訓、技術(shù)改造以及對外宣傳等，必然導致企業(yè)在品牌及意識方面認識不夠。另一方面，漣水縣農(nóng)業(yè)科技與服務機構(gòu)的作用發(fā)揮不夠，投入也不是比較理想，在培育、扶持和幫助企業(yè)減少文化軟實力方面的力度不夠。因此，漣水縣的農(nóng)業(yè)企業(yè)普遍存在現(xiàn)代化氣息不濃、缺乏自身應有的文化及特色，更別談品牌意識和發(fā)展戰(zhàn)略了。（3）信用抵押能力不高我們知道，農(nóng)業(yè)企業(yè)的投資周期長、回報率不高。這是因為，農(nóng)業(yè)作為高投入、低回報的行業(yè)之一，不僅投資周期相對比較長，而且投資回報率相對比較低下。所以，出于利潤最大化的考慮，很多商業(yè)銀行等融資機構(gòu)對于農(nóng)業(yè)的放貸積極性、主動性和創(chuàng)造性普遍不高。此外，很多農(nóng)業(yè)企業(yè)的抵押擔保能力普遍低下，金融機構(gòu)出于資金安全考慮更是不愿意放貸給農(nóng)業(yè)企業(yè)。從我縣的實際情況來看，信用抵押能力不高確實也是影響和制約我縣農(nóng)業(yè)企業(yè)有效融資的重要問題所在。我縣境內(nèi)的農(nóng)業(yè)企業(yè)不是從事農(nóng)業(yè)基地建設，就是從事農(nóng)產(chǎn)品的加工。而這些，都需要大量的資金作保障的。但是，由于我縣的許多農(nóng)業(yè)企業(yè)都是中小型企業(yè)，信用抵押能力普遍不高，因而企業(yè)從金融機構(gòu)進行有效融資就顯得極為困難。另外，一些農(nóng)業(yè)企業(yè)不能為銀行等融資機構(gòu)提供有效的信貸擔保，一些金融擔保機構(gòu)更不愿為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供擔保服務，也影響制約了我縣農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的成功率與有效率。金融機構(gòu)方面（1）金融機構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)融資積極性不高從金融機構(gòu)方面來看，隨著世界經(jīng)濟的全面快速發(fā)展，銀行等融資機構(gòu)也逐步向商業(yè)化、集團化以及市場化等方面全面發(fā)展。因此，銀行等融資機構(gòu)往往把經(jīng)營目標定位為追求自身利益的最大化。但是，由于我國的政策性信貸資金少，所以，農(nóng)業(yè)方面的融資就顯得極為困難。一般情況下，銀行等融資機構(gòu)更多的行為及服務，都在追逐投資大、回報高的大項目、好項目，而對具有風險大、數(shù)量少、周期長、回收難等特征的農(nóng)業(yè)發(fā)展項目，一般關注得比較少，甚至不愿意對其進行資金投入。值得一提的是，銀行等融資機構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)信貸時信貸標準、條件以及利率比較高，而且辦理程序相對極為復雜。此外，由于農(nóng)業(yè)企業(yè)的規(guī)模普遍比較小，投資數(shù)額相對比較小，加之投資周期比較長，回報不確定，回報率不高等因素影響，銀行等融資機構(gòu)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面的項目投入的積極性、主動性和創(chuàng)造性不夠。而一些擔保機構(gòu)因自身能力不高、資金有限等原因，必然導致了農(nóng)業(yè)企業(yè)很難獲取他們的擔保幫助，更難獲得銀行等融資機構(gòu)的貸款扶持。在調(diào)查研究過程中，漣水縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)普遍反映從金融機構(gòu)融資極為困難。（2）金融機構(gòu)發(fā)放貸款中，農(nóng)業(yè)融資比重低于其他投資一直以來，農(nóng)業(yè)投資在全社會固定資產(chǎn)投資中所占的比重普遍偏低。以2011年淮安市漣水縣固定資產(chǎn)投資為例，，%。其中：，%；，%；，%。而在固定資產(chǎn)投資中，從投資結(jié)構(gòu)來看，；。而從城鎮(zhèn)和農(nóng)村投資來看，%；，%；，%。由此可見，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面的投入比較低。近年來，漣水縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)投資雖然持續(xù)快速增長。但是，卻一直低于全市、全省乃至全國的平均增長速度。目前，從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化的發(fā)展要求來看，漣水縣的農(nóng)業(yè)投資、融資總量嚴重不足，缺口資金比較多。此外，漣水縣在發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化進程中，還必須正確處理好與扶貧開發(fā)、新農(nóng)村建設等的關系。而在融資總量嚴重不足的情況下，漣水縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資依然存在著很大的波動，也必然缺乏融資的連貫性、一致性和有效性。所有這些，都是農(nóng)業(yè)融資總量不足導致的。3．融資平臺方面（3）融資主體定位不準當前，漣水縣的農(nóng)業(yè)融資主體主要為國家、集體、融資機構(gòu)以及農(nóng)民。從市場經(jīng)濟的角度來看，融資主體的行為，主要取決于市場導向?qū)ζ涞淖饔眉坝绊?。但是，融資主體的真正動力，則主要來源于其驅(qū)利性。由此，我們知道，作為受益者的農(nóng)民以及利益的承擔者的國家，都應當是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的主體之一。而具備融資能力的銀行等機構(gòu)，也應當是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的主體。目前，從漣水縣的實際來看，其財政的投入能力以及農(nóng)民的收入水平，則決定了財政以及農(nóng)民不能成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的主要渠道。而具備融資能力的銀行等金融機構(gòu)以及一些具備實力的工商企業(yè)等，則缺乏了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資的積極性、主動性和創(chuàng)造性。另外，我們可以考慮的一個主體，即外資投入主體，如外資企業(yè)等，也沒被很好地吸引。這就必然導致了漣水縣目前對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資體制存在一些問題與不足，諸如缺乏對這些融資主體的有效激勵等方面的實際問題。（2）缺乏有效融資渠道一般情況下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對于任何國家、任何地區(qū)來說，都是一項紛繁復雜的系統(tǒng)工程，不僅需要大量的資金投入，而且也需要大量的人力、物資的