【文章內(nèi)容簡介】 小雨通過一個(gè)多星期的工作，加上師傅的指導(dǎo)，我總結(jié)了一下興業(yè)銀行新開戶個(gè)人客戶的來源 。 就像我在和陌生人交往的時(shí)候喜歡首先問對方是哪里人一樣（感覺每個(gè)地方的人有每個(gè)地方人的特點(diǎn)，這樣了解后可以更好的和對方溝通），我在銀行工作的這幾天，碰到有開戶的朋友，最常問的就是他為什么來這里辦卡，通過最近幾天的談話了解，我發(fā)現(xiàn)來我們這里辦卡的可以分為這樣幾類人。 第一類是聽朋友介紹說興業(yè)銀行的銀行卡不錯(cuò)，不收年費(fèi)，不收小額賬戶管理費(fèi)，而且辦卡也不收工本費(fèi)，全國范圍內(nèi)跨行取款也不收費(fèi)，浦發(fā)銀行內(nèi)部匯款也是免費(fèi)，以及網(wǎng)上銀行的21項(xiàng)功能和服務(wù)也是免費(fèi)等等一些優(yōu)惠服務(wù)，才決定來辦卡的。 第二類是公司要求員工在這里辦卡，因?yàn)楣景l(fā)工資要求員工用興業(yè)銀行的卡，我想這和興業(yè)以前做公司業(yè)務(wù)比較重視有關(guān)，興業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)做的比較優(yōu)秀，公司業(yè)務(wù)做好了，公司那邊就會(huì)要求自己員工用興業(yè)的卡當(dāng)工資卡，真是一箭雙雕！ 第三類客戶是做生意的人，往往是生意伙伴要求對方使用興業(yè)的卡，這樣生 意伙伴在匯錢過來的時(shí)候就免手續(xù)費(fèi)，而且是實(shí)時(shí)到帳，比較方便實(shí)惠。 第四類客戶是還住房貸款的，這些客戶貸款買的房子，但是開發(fā)商要求客戶只能到興業(yè)銀行來貸款，這往往是銀行與房地產(chǎn)商之間的互惠互利合作。所以他們不得已才辦了興業(yè)的卡，然后每個(gè)月跑來還帳，這類客戶對浦發(fā)的印象不好，他們抱怨最多的就是浦發(fā)的網(wǎng)點(diǎn)太少，每個(gè)月還要老遠(yuǎn)的跑過來還貸款，很麻煩。 我想應(yīng)該還能分出第五類人來，那就是買賣股票和基金的客戶，因?yàn)榕d業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行可以提供委托預(yù)約交易，這樣對于一些整天忙忙碌碌的都市白領(lǐng)一族，是個(gè)不錯(cuò)的平臺(tái)進(jìn)行股票和基金的交易，但是由于銀證通業(yè)務(wù)目前被證監(jiān)會(huì)叫停，所以這類客戶沒有體現(xiàn)出來，雖然說基金業(yè)務(wù)還是不錯(cuò)的，但是客戶對基金了解的不多，還需要營銷人員加強(qiáng)自身相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，這樣才能引導(dǎo)客戶和更好為客戶服務(wù)。 我的師傅就經(jīng)常碰見上門要求介紹其買股票，基金的客戶。個(gè)人覺得興業(yè)銀行的“自然人生”理財(cái)卡做的比較有特色，無論是針對都市白領(lǐng)的宣傳活動(dòng)，還是其本身的功能服務(wù)上，都有很多地方值得學(xué)習(xí)。20XX0127 陰天 記得在銀行實(shí)習(xí)的那些天，經(jīng)常有人到銀行找?guī)煾担寧煾到榻B一些股票、基金讓他們買。于是我也向師傅了解了一下。 師傅說，關(guān)于在銀行里買股票，基金，金融衍生工具等，是一門比較大的學(xué)問，我們興業(yè)銀行網(wǎng)銀上買基金比較少，是屬代銷，%的優(yōu)惠。興業(yè)卡可買的基金公司和基金品種很多的。有：廣發(fā)、易方達(dá)、富國、銀華、華夏、湘財(cái)、嘉實(shí)、華安、國投瑞銀、南 方、 博時(shí)、中信、國泰、上投摩根、海富通、匯添富、景順、大成、國聯(lián)安、 長盛、諾安、泰達(dá)荷銀。并且不用到銀行去，只要開了興業(yè)的卡就行了。上興業(yè)銀行的網(wǎng)站，登錄個(gè)人金融服務(wù)，再登錄網(wǎng)上個(gè)人銀行，登錄后點(diǎn)擊基金，再點(diǎn)擊“銀聯(lián)通”基金超市，再點(diǎn)擊基金列表，進(jìn)入后就有興業(yè)支持的各個(gè)基金公司，你想買那個(gè)基金，就上那個(gè)基金公司的網(wǎng)站，注冊后就能買入了。 而在銀行購買基金的流程我也總結(jié)了一下。首先是開戶，持自己的銀行卡和身份證在銀行開立證券卡，也有銀行叫做基金卡、理財(cái)卡等，實(shí)際就是自己在銀行開立的基金賬戶。也有的銀行不需要另外再辦理證券卡，例如農(nóng)行發(fā)行的，卡片前5位號碼為62284的帶有理財(cái)功能的借記卡，就是直接將基金賬戶作為子賬戶開立在銀行卡中，可以直接到柜臺(tái)開立基金賬戶。然后是基金的認(rèn)購/申購 基金認(rèn)購是指購買正處在發(fā)行期內(nèi)的基金，認(rèn)購的基金在發(fā)行期不能賣出；基金申購是指購買發(fā)行期已結(jié)束的基金，申購的基金可以隨時(shí)賣出；在開立了基金賬戶以后，投資者就可以自由選擇基金來進(jìn)行認(rèn)購或申購。一般銀行柜臺(tái)的操作流程為首先填寫認(rèn)購/申購業(yè)務(wù)單，銀行受理后一般在23個(gè)工作日后才可查詢基金份額，購買的凈值以當(dāng)日收盤后的基金凈值為準(zhǔn)，%左右，申購手續(xù)費(fèi)一般為2%左右，認(rèn)購/申購金額最低限額一般為10005000元?，F(xiàn)在已有不少客戶通過網(wǎng)上銀行來進(jìn)行基金的購買和贖回，一般在網(wǎng)上進(jìn)行基金業(yè)務(wù)的辦理，手續(xù)費(fèi)會(huì)有一定的優(yōu)惠，但是一定要注意網(wǎng)絡(luò)安全。之后是定期定投?；鸲ㄆ诙ㄍ额愃朴阢y行零存整取儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)，每月定期定額地投資一只開放式基金，銀行根據(jù)客戶申請的投資金額、投資年限，每月按期從客戶賬戶中扣款進(jìn)行基金投資。定期定額投資的最低限額一般為每月100500元。定期定投投資最大的好處是：采取分批買入法，定期投資，積少成多；又可平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。看著師傅能夠流暢得給客戶介紹各種基金和股票，并幫他們分析其中的風(fēng)險(xiǎn)和收益，心底不禁敬佩起來。雖然我是學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)專業(yè)的，但關(guān)于這方面的知識(shí)，對我來說是一個(gè)大大的盲點(diǎn)。如果有機(jī)會(huì)，我想深入得了解一番。20XX0130 陰天 　 在興業(yè)實(shí)習(xí)的這些日子，發(fā)現(xiàn)單個(gè)客戶來詢問的最多的就是關(guān)于個(gè)人住房貸款利率七折的問題。于是留意了一些經(jīng)濟(jì)日報(bào)，也有很多相關(guān)的報(bào)道。我們支行還好像還沒有開始實(shí)行這一政策，有客戶前來詢問，師傅他們給出的回答往往是：還沒有接到相關(guān)的通知。要么就是具體細(xì)則還沒有出來等等搪塞的話。于是閑來無事收集了相關(guān)的資料，想剖析一下。“央行調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款政策”中國人民銀行2008年10月22日宣布，自2008年10月27日起，；最低首付款比例調(diào)整為20%。 下調(diào)商業(yè)貸款利率后，對于購房者來說無疑減少了一部分負(fù)擔(dān)，例如50萬元20年期商業(yè)貸款每月還款額最多可減少650元。 央行指出，金融機(jī)構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。同時(shí)也指出，對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，金融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持；對非自住房、非普通住房的貸款條件，金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。 央行表示，此次政策調(diào)整主要是為應(yīng)對國際金融危機(jī)對中國可能產(chǎn)生的影響，支持?jǐn)U大內(nèi)需，提高對居民購買普通自住房的金融服務(wù)水平，保障和改善民生。 據(jù)了解，同日，國家財(cái)政部、國家稅務(wù)總局也宣布，決定對個(gè)人住房交易環(huán)節(jié)的稅收政策作出調(diào)整，降低住房交易稅費(fèi)。 此后，從11月5日至12月17日，國務(wù)院出臺(tái)進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十條措施，在國務(wù)院召開的省區(qū)市人民政府和部門主要負(fù)責(zé)同志會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議以及國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，連續(xù)四次研究部署保持房地產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展、保障和改善民生的具體措施。(綜合新華社消息) 新春伊始，對于許多剛剛過完春節(jié)長假的人來說，恐怕除了盼望股市高開以外，就是盼著自己能夠早日獲得房貸利率7折優(yōu)惠?？墒呛芏嗝襟w都報(bào)道，這一希望正變得日益渺茫。2009年元旦后，雖然各大銀行的房貸優(yōu)惠利率實(shí)施細(xì)則在北京、上海、廣東等地時(shí)有傳出，并多多少少透露出一些總行的相關(guān)政策，但很多銀行行的分支機(jī)構(gòu)卻始終保持著沉默，各機(jī)構(gòu)的客服電話每天重復(fù)著“無可奉告”的各種版本，一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)樽稍兛蛻暨^多而出現(xiàn)了秩序混亂。　據(jù)了解，全國多家股份制銀行已經(jīng)針對存量房貸客戶推出了七折優(yōu)惠利率，如民生銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行以及其他中小商業(yè)銀行。各大銀行的細(xì)則有一定差異，但相同的是，各家銀行對客戶信用記錄考核都非常嚴(yán)格，一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露，“有8成左右不能享受房貸優(yōu)惠的客戶，都是因?yàn)椴涣夹庞糜涗洝！? 真想知道這些優(yōu)惠政策究竟是為誰準(zhǔn)備的。讓我們看看，銀行為哪部分人群準(zhǔn)備了優(yōu)惠。 經(jīng)過5次降息后，商業(yè)銀行的存貸利差越來越小，銀行從自身利益出發(fā)，人為抬高享受7折房貸利率門檻的花樣綿綿不絕。記者輾轉(zhuǎn)了解到，有的銀行只對優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)惠，而優(yōu)質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)則包括了“個(gè)人凈資產(chǎn)300萬元以上”、“銀行存款達(dá)到一定額度且3個(gè)月以上”、“貸款人是事業(yè)單位處級以上的干部”等不一而足；有的銀行要求必須同時(shí)滿足幾個(gè)條件，包括現(xiàn)在剩下的貸款金額要在一定數(shù)額以上、沒有不良貸款記錄、必須在該行有大額存款或是基金、債券之類的資產(chǎn)；有的銀行要求客戶交納數(shù)百元的手續(xù)費(fèi)、或者同時(shí)必須購買該行的其他服務(wù)產(chǎn)品。 　 每一項(xiàng)新的政策出來，在實(shí)施的時(shí)候都會(huì)引發(fā)很多問題，如果不是在銀行實(shí)習(xí)，恐怕我也不會(huì)關(guān)注到這些事情，我們其實(shí)都很清楚，我國多數(shù)貸款購房人的收入水平都不高，大多數(shù)人都是把存款變成首付，然后貸款。對于這部分人，無論是銀行存款以及購買基金、債券等銀行理財(cái)產(chǎn)品的能力十分有限。顯然，銀行的高門檻擋住了窮人，優(yōu)惠了富人。我希望國家也能出臺(tái)相關(guān)的政策來應(yīng)對這張阻力，使老百姓真正能享受到買房貸款的優(yōu)惠條件。 20XX0201 晴天 今天是大年初七，我也同那些上班族一樣，結(jié)束了春節(jié)的生活。早上八點(diǎn)，又如同之前一樣，前去銀行報(bào)到。由于是新年來的第一天，并沒有很多事情可以做。師傅他們一直忙著開會(huì)，于是乎我就坐著總結(jié)了一下一段時(shí)間以來我對貸款業(yè)務(wù)的了解。我來興業(yè)銀行這段時(shí)間，接觸的一只都是放貸業(yè)務(wù)，也和師傅出去實(shí)踐過很多