【文章內(nèi)容簡介】 )A 四、多項(xiàng)選擇題 (一)B、C、E (二)A、D、E (三)A、B、C、D、E (四)B、C、D，E(五)A、B、C、D、E (六)B、C、D、E (七)C、D、E (八)A、B、E(九)A、B、C、D、E (十)B、C 五、簡述題 (一)保險(xiǎn)合同的訂立是保險(xiǎn)活動(dòng)的啟步工作，它所遵循的原則，是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行為規(guī)范總則，違反了它，所訂立的合同就無效，或者要承擔(dān)必要的經(jīng)濟(jì)損失責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，應(yīng)遵循的原則有四條，內(nèi)容是： 1．遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立原則； 2．投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益原則； 3．訂立合同前當(dāng)事人說明與如實(shí)告知原則； 4．商業(yè)保險(xiǎn)合同交費(fèi)與承擔(dān)責(zé)任相—致的效力原則。 (二)海上固定再保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)公司之間為分散危險(xiǎn)訂立的分出分入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的協(xié)議。它根據(jù)分出再保險(xiǎn)責(zé)任的不同計(jì)算方法，分為三種合同形式：成數(shù)再保險(xiǎn)。它的手續(xù)比較簡單，分出公司可根據(jù)每一保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額提出分出的百分，再保險(xiǎn)接受人接受多少百分比,分保費(fèi)和賠款均按這個(gè)比例計(jì)算和分?jǐn)偂Ｒ珙~再保險(xiǎn)合同。它是指由分出公司同再保險(xiǎn)人雙方協(xié)議對(duì)某一類業(yè)務(wù)的每一損失事故規(guī)定一個(gè)賠款限額，凡是在規(guī)定限度內(nèi)的賠款，由分出公司自行賠付，超過這個(gè)規(guī)定限額部分，由再保險(xiǎn)人提案 照協(xié)議規(guī)定的數(shù)額，承擔(dān)賠款的全部責(zé)任或部分責(zé)任。超額損失再保險(xiǎn)合同。它是指由分出公司同再保險(xiǎn)人雙方協(xié)議對(duì)某一類業(yè)務(wù)的每一損失事故規(guī)定一個(gè)賠款限額，凡是在規(guī)定限度內(nèi)的賠款，由分出公司自行賠付，超過這個(gè)規(guī)定保額的賠款部分，由再保險(xiǎn)人按照協(xié)義規(guī)定的數(shù)額，承擔(dān)賠款的全部責(zé)任或部分責(zé)任。（三）根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容主要有九項(xiàng)：對(duì)主要的基本保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的監(jiān)管；對(duì)財(cái)務(wù)狀況報(bào)告制度的監(jiān)管；對(duì)依法提取或結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金的監(jiān)管；對(duì)依法辦理再保險(xiǎn)的監(jiān)管；對(duì)依法運(yùn)用資金的監(jiān)管；對(duì)嚴(yán)重違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)公司，調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)人員的整頓接管制度；人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立精算報(bào)告制度；可以聘請(qǐng)專家對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的監(jiān)管；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)帳簿、原始憑證及有關(guān)資料的制度。 (四)兩罪的共同特征是：保險(xiǎn)欺詐罪和保險(xiǎn)欺騙罪(以下合稱詐騙罪)是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的保險(xiǎn)金的行為；詐騙罪侵犯的客體是占有保險(xiǎn)基金，破壞國家對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的管理秩序；詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：用欺騙的方法使保險(xiǎn)公司產(chǎn)生錯(cuò)覺，從而“自愿地”把保險(xiǎn)金“賠償”或“給付”犯罪人。 但根據(jù)保險(xiǎn)法條文的規(guī)定，兩罪又有以下區(qū)別：1．罪名不同。一個(gè)是保險(xiǎn)欺詐罪，另一個(gè)是保險(xiǎn)欺騙罪；2．犯罪主體不同。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，還有保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人等都是保險(xiǎn)欺詐罪的主體，而保險(xiǎn)公司及其工作人員、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以及這些主體的單位是保險(xiǎn)欺騙罪的主體；3．罪狀不同。保險(xiǎn)欺詐罪的特征是虛構(gòu)事實(shí)詐取保險(xiǎn)金；保險(xiǎn)欺騙罪的特征是在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中或利用職務(wù)上的便利，隱瞞真相騙取保險(xiǎn)金。 六、案例分析 (一)本案應(yīng)由B保險(xiǎn)公司賠償全部經(jīng)濟(jì)損失，但被保險(xiǎn)人向G保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求，G保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)金額8 000元賠償之后取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，之后由G保險(xiǎn)公司向制造音響廠家追償，廠家賠償責(zé)任由B保險(xiǎn)公司賠償產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)損失。趙某剩余2500元的損失，應(yīng)由其自行向廠方提出請(qǐng)求賠償，然后由B保險(xiǎn)公司賠償產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)金2 500元。依據(jù)分述如下： 1．本案屬于產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保范圍，應(yīng)由B保險(xiǎn)公司向使用產(chǎn)品受害人賠償。根據(jù)保險(xiǎn)法第50條第1款的規(guī)定，B保險(xiǎn)公司可以直接向趙某賠償。但是趙某沒有向B保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求，B保險(xiǎn)公司也就不知有此義務(wù)。 2．趙某向G保險(xiǎn)公司提出請(qǐng)求賠償，這是符合常理的。因?yàn)榛馂?zāi)不論什么原因均屬保險(xiǎn)責(zé)任，趙某向G保險(xiǎn)人提出請(qǐng)求比較方便，能及時(shí)得到賠償，安定生活。但趙某只能在G保險(xiǎn)公司得到8000元的賠償，依據(jù)是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行的第一危險(xiǎn)賠償方式和最高不超過保險(xiǎn)金額的法律規(guī)范。3．G保險(xiǎn)人向音響制造廠家追償是依據(jù)保險(xiǎn)法第44條的規(guī)定，代位行使賠償權(quán)，而趙某向音響制造廠家的請(qǐng)求賠償，是依據(jù)產(chǎn)品質(zhì)量法規(guī)范中的侵權(quán)行為賠償。由于音響制造廠投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，最終G保險(xiǎn)公司的賠償和趙某未得到賠償部分全由B保險(xiǎn)公司賠償。 (二)本案應(yīng)由保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)法給付羅某繼承人相等份額的保險(xiǎn)金。本案受益人請(qǐng)求給付的行為不當(dāng)。依據(jù)分述如下：1．確定本案的處理權(quán)。本案的保險(xiǎn)金給付權(quán)屬保險(xiǎn)公司，羅某的繼承人沒有干預(yù)權(quán)。依據(jù)保險(xiǎn)法第24條第3款的規(guī)定，任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。本案中羅某繼承人的行為是將民法、繼承法的規(guī)范適用于保險(xiǎn)活動(dòng)中，且干預(yù)和限制了保險(xiǎn)公司的權(quán)利。屬違法行為，不予支持。2．確定本案的繼承人。本案的人身保險(xiǎn)合同中指定受益人為“法定”，這應(yīng)視為沒有指定受益人，依據(jù)保險(xiǎn)法第64條第1款中的規(guī)定處理，即沒有指定受益人的由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)入的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。3．確定本案繼承人的受益份額。依據(jù)保險(xiǎn)法第62條第2款的規(guī)定，受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益人順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。因此，本案11 424元的保險(xiǎn)金，按4個(gè)第一順序繼承人，每人應(yīng)享有2856元的份額。商業(yè)保險(xiǎn)法模擬試題(六)答案 一、填空題 (一) 保障；請(qǐng)求權(quán) (二)保險(xiǎn)法；商業(yè) (三)協(xié)商；內(nèi)容 (四)債務(wù)人；債權(quán)人 (五)保險(xiǎn)標(biāo)的；運(yùn)費(fèi) (六)發(fā)展；競爭 (七)人壽；20％ (八)有法可依；執(zhí)法必嚴(yán) (九)基本；特殊 (十)禁止；后果 二、判斷題 (一)√ (二)X (三)X (四)√ (五)√ (六)X (七)X (八)X (九)X (十)√ 三、單項(xiàng)選擇題 (一)B (二)A (三)C (四)C (五)B (六)C (七)A (八)C (九)A (十)C 四、多項(xiàng)選擇題 (一)A、C、E (二)A、D、E (三)C、D、E (四)A、B、E (五)B、C、D、E (六)B、C、D (七)A、D．E (八)A、B、C、D、E (九)A、B、D、E (十)B、D、E 五、簡述題 (一)保險(xiǎn)法律關(guān)系是指保險(xiǎn)活動(dòng)參加者的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。它的自身特征是： 1．保險(xiǎn)法律關(guān)系參加者的法律地位不平等，但適用《保險(xiǎn)法)都是平等的。 2．由當(dāng)事人的法律地位不平等所決定，保險(xiǎn)法律關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)一般是不對(duì)等的。 3．保險(xiǎn)法律關(guān)系主要是一種財(cái)產(chǎn)及其利益或人的壽命和身體的保障關(guān)系。4．保險(xiǎn)法律關(guān)系的保障措施具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性和法律的、經(jīng)濟(jì)的、行政手段相結(jié)合性。它表現(xiàn)在保險(xiǎn)法調(diào)整法律關(guān)系的保障手段上。 (二)保險(xiǎn)公司處理保險(xiǎn)案件的三項(xiàng)原則是指正確定性原則、合法合理確定賠償或給付保險(xiǎn)金額原則、及時(shí)賠償或給付原則。這三項(xiàng)原則的主要含義是： 1．正確定性是指保險(xiǎn)人處理保險(xiǎn)案件適用法律正確，即適用《保險(xiǎn)法》規(guī)范，而不是其他法律。這是保險(xiǎn)公司接到投保人、被保險(xiǎn)人和受益人發(fā)生保險(xiǎn)事故的通知后，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金要求后的第一項(xiàng)工作。這里投保人、被保險(xiǎn)人和受益人所稱發(fā)生的保險(xiǎn)事故是不是保險(xiǎn)責(zé)任事故，需要保險(xiǎn)人正確定性。 2．合法合理確定賠償或給付保險(xiǎn)金是指保險(xiǎn)人處理保險(xiǎn)案件時(shí)要符合法規(guī)要求，同u寸要遵循公平原則。這是處理保險(xiǎn)案件的一個(gè)特征，其他案件只要求合法，不強(qiáng)調(diào)合理，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》要遵循公平原則，就不能不強(qiáng)調(diào)合理。 3．及時(shí)賠償或給付是保險(xiǎn)人已確認(rèn)保險(xiǎn)事故的賠償或給付方式和數(shù)額之后的工作。及時(shí)賠償或給付是指在法律規(guī)范規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成賠償或給付工作。 (三)確定人身意外傷害的原則有三條，缺一不可。各自含義如下： 1．以傷害是不是故意來斷定。按照法律上的解釋，所謂意外，就是本人應(yīng)當(dāng)能夠預(yù)見自己行為的后果，但沒有預(yù)見到，使后果發(fā)生，或者已經(jīng)預(yù)料到后果的發(fā)生，但輕信能夠避免而沒有避免的，否則，不能認(rèn)為是意外傷害；2．必須不是內(nèi)部產(chǎn)生的而是外來的傷害，才可以叫做意外傷害。疾病所致的傷害，也不是本人所能預(yù)見的，如果僅以是否故意的行為來作為判斷意外傷害的標(biāo)準(zhǔn)，則疾病所致的傷害，都可以稱為意外傷害。但是疾病所致的傷害，是人體內(nèi)部發(fā)生故障或新陳代謝的結(jié)果，而不是由于外因所造成的； 3．應(yīng)當(dāng)是“突然”發(fā)生來不及預(yù)防的傷害。傷害倘若不是突然來的，仍然不能稱為意外傷害。因?yàn)槿绻皇峭蝗粊淼?，則這種傷害大都是能加以預(yù)防的。 (四)它是指保險(xiǎn)公司之間為分散危險(xiǎn)在一定時(shí)期內(nèi)約定的協(xié)議。一定時(shí)期是指介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和固定再保險(xiǎn)之間的一種再保險(xiǎn)形式，分出公司可以根據(jù)合同規(guī)定的條件，把合同范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)分給再保險(xiǎn)接受人。在一般習(xí)慣上分出公司須將列入這類合同的每筆業(yè)務(wù)向再保險(xiǎn)人致送通知書，使再保險(xiǎn)接受人了解列入合同的業(yè)務(wù)情況。因此，這種合同又叫臨時(shí)固定分保合同。預(yù)約再保險(xiǎn)合同一般有以1年為期的，也有不定期限的。訂約雙方都有權(quán)在一定時(shí)期(一般是1個(gè)月)以前用書面形式正式通知對(duì)方終止合同。 根據(jù)合同規(guī)定分出公司列入這類合同的再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)人必須接受，不能拒絕，但可以規(guī)定分出公司列入這類合同的業(yè)務(wù)，必須事先通知；或是某項(xiàng)條件(如費(fèi)率)須經(jīng)再保險(xiǎn)接受人同意后才列入。 六、案例分析 (一)本案應(yīng)判保險(xiǎn)公司勝訴。依據(jù)分述如下： 1．從案情簡介看，本案處理過程保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人已經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，互利互讓達(dá)成賠償協(xié)議，應(yīng)有法律效力。 2．被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)公司依據(jù)內(nèi)部文件對(duì)故意違章的車輛肇事加扣第三者責(zé)任保險(xiǎn)金額的30％，對(duì)本案不應(yīng)有約束力，這是正確的。但是，保險(xiǎn)法第36條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故．保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。”據(jù)此，保險(xiǎn)公司不必依據(jù)內(nèi)部文件30％的加扣額度，完全可以拒賠，可見保險(xiǎn)公司作出賠償決定是作出一定讓步的，只是參考了內(nèi)部文件，不是依據(jù)了內(nèi)部文件。 3．根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司在本案中完全可以拒賠，但保險(xiǎn)公司從展業(yè)角度、市場情況、社會(huì)效益等多方加以考慮，愿意承擔(dān)一部分賠償責(zé)任，法律是沒有限制的。 (二)本案保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的行為不當(dāng)，應(yīng)該給付王XX家長保險(xiǎn)金3 000元，依據(jù)分述如下： 1．代理人的行為由保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)法第125條第1款規(guī)定，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人授權(quán)的代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任?？h中學(xué)代理保險(xiǎn)公司辦理學(xué)生平安保險(xiǎn)，是依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)，保險(xiǎn)公司當(dāng)年8月份是否收到投保單并不重要．重要的是保險(xiǎn)單的生效日期是當(dāng)年8月11口。保險(xiǎn)代理人的這一行為保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)。 2．被保險(xiǎn)人王XX是在校學(xué)生。王XX已于當(dāng)年7月到縣中學(xué)報(bào)到，并交了保險(xiǎn)費(fèi)，本身就說明王XX是在校學(xué)生，并不能因其還未上學(xué)，就認(rèn)為他不是在校學(xué)生。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。 3．保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員行為屬于欺騙受益人。作為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員，人身保險(xiǎn)不存在重復(fù)保險(xiǎn)，人身的價(jià)值無限，人身保險(xiǎn)約定多少給付多少，本案王XX兩份保單的保險(xiǎn)金才3000元，怎么能按一份保險(xiǎn)單給付，顯然不是不懂業(yè)務(wù)，而是欺騙受益人，如果本案構(gòu)成事實(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員因根據(jù)保險(xiǎn)法第133條受到相應(yīng)的處罰。商業(yè)保險(xiǎn)法模擬試題（七）答案一、填空題 (一)海上；陸上 (二)