【文章內(nèi)容簡介】 ③ 銀行 審核同意后， 銀行 、客戶、期貨公司簽署貸款合同、質(zhì)押合同、合作協(xié)議等相關(guān)法律性文件；并共同在交易所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)押生效； ④ 銀行 向客戶發(fā)放信貸資金，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營； ⑤客戶歸還融資款項、贖回標(biāo)準(zhǔn)倉單；或與 銀行 協(xié)商處置標(biāo)準(zhǔn)倉單，將處置資金用于歸還融資款項。 3．商票保貼 儀器儀表制造企業(yè)上游的原材料供應(yīng)商，在交易時往往會采用商業(yè)承兌匯票進行結(jié)算，從而會在短期內(nèi)對企業(yè)產(chǎn)生一定的資金壓力，而銀行方面可以應(yīng)用商票保貼業(yè)務(wù)為企業(yè)提供融資服務(wù)。 期貨交易 期貨公司 客戶 銀行 ④ ⑤ ③ ② ① ③ ③ 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 14：商業(yè)承兌匯票保貼（模式一） 對出票人授信流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票； ②銀行在額度內(nèi)為該票出具保貼函； ③收款人 持票憑保貼函向銀行貼現(xiàn)； ④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。 圖表 15：商票保貼融資（模式二） 對持票人授信 流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①客戶在銀行取得商票貼現(xiàn)額度； ②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票； ③收款人持票向銀行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓，被背書人持票向銀行申請貼現(xiàn)； 銀行 客戶（付款人 ） 收款人 ④ ② ③ ① 銀行 被背書人 付款方 客戶（收款人） ④ ② ③ ① ① ① ② ③ ④ ⑥ ⑤ 深發(fā)展銀 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 ④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。 4．融資租賃保理 就生產(chǎn)設(shè)備供應(yīng)商方面來講，對于采用融資租賃銷售設(shè)備的企業(yè)，銀行方面可以為其提供融資租賃保理業(yè)務(wù)，為其緩解資金壓力，提供金融服務(wù)。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 16：融資租賃業(yè)務(wù)流程圖 資料來源： 互聯(lián)網(wǎng) 銀聯(lián)信 ① 租賃公司與供貨商之間簽訂租賃物買賣合同； ② 租賃公司與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人； ③ 租賃公司向銀行申請保理融資業(yè)務(wù)； ④ 銀行給租賃公司授信（強調(diào)項目公司）、雙方簽署保理合同； ⑤ 租賃公司與銀行書面通知承租人應(yīng)收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，承租人填具確認(rèn)回執(zhí)單交給租賃公司； ⑥ 銀行受讓租金收取權(quán)利，給租賃公司提供保理融資； ⑦ 承租 人按約分期支付租金給銀行，承租人仍然提供發(fā)票，通過銀行給承租人； ⑧ 當(dāng)承租人出現(xiàn) 逾期或不能支付的情況時，如果銀行 和租賃公司約定有追索權(quán)，承租人到期為還租時，租賃公司需根據(jù)約定向 銀行回購銀行未收回的融資款，如果供貨商 租賃公司 承租人 保理銀行 ① ① ② ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 供貨商或“其他第三方”提供資金余值回購保證或物權(quán)擔(dān)保的，由供貨商或其他第三方銀行回購銀行為收回的租賃款。如果是無追索保理，則保理銀行不得向租賃公司追索，只能想承租人追償。 （二）儀器儀表制造企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 1．訂單融資 生產(chǎn)中間品的儀器儀表制造企業(yè)，往往會接到下游企業(yè)的訂單，特別是 OEM 代工企業(yè)更是如此，而在企業(yè)接到訂單時，有可能因為種種原因?qū)е缕髽I(yè)出現(xiàn)資金缺口， 需要進行融資。對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供訂單融資業(yè)務(wù)。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 17：訂單融資企業(yè)與合作企業(yè)擔(dān)保模式運作圖 資料來源：銀聯(lián)信 辦理流程：供應(yīng)商接到核心企業(yè)的訂單后，向銀行提出融資申請，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向核心企業(yè)供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫單等提交銀行，銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶在銀 行開設(shè)的專項收款賬戶，銀行收回保理融資，從而完成產(chǎn)業(yè)鏈金融的整套辦理流程。 2．出口保理 部分的儀器儀表制造企業(yè)會為國外企業(yè)進行代工，而在交付產(chǎn)品時候，銀行可以為企業(yè)方面提供出口保理業(yè)務(wù)用以為企業(yè)提供相應(yīng)的融資、結(jié)算服務(wù)。 【業(yè)務(wù)流程】 訂單融資企業(yè) 商業(yè)銀行 訂單發(fā)出企業(yè) 簽訂訂單合同 和擔(dān)保合同 簽訂 擔(dān)保 合同 以訂單提出貸款申請 經(jīng)過審核后，發(fā)放貸款 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 圖表 18：出口雙保理業(yè)務(wù)流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ①買賣雙方簽訂賒銷合同 ②賣方向銀行申請雙出口保理業(yè)務(wù)； ③進口保理商向銀行核定買方信用額度； ④賣方向買方發(fā)貨； ⑤賣方向銀行方面轉(zhuǎn)讓發(fā)票，并書面通知買方； ⑥銀行向賣方發(fā)放融資款項； ⑦買方向進口保理商支付貨款； ⑧銀行方面向進口保理商收匯； ⑨買方如逾期付款，則進口保理商向買方催收； ⑩銀行向賣方撥付余款 有時儀器儀表制造企業(yè)的上下游企業(yè)的資質(zhì)都較好，同時企業(yè)又接到一批訂單，但是企業(yè)可能遇到一定的資金困難難以履行訂單，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)來對企業(yè)進行幫助。 賣方 買方 銀行 進口保理商 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ ⑩ 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 19：國 內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程 資料來源：銀聯(lián)信 1：買賣雙方簽訂購銷合同，買方向開證行提交開證申請，申請開立可議付的延期付款信用證，付款期限為 6 個月以內(nèi)； 2：開證行受理申請，向通知行（賣方開戶銀行）開立國內(nèi)信用證； 3：通知行收到信用證并通知受益人（賣方）； 4：賣方收到國內(nèi)信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨； 5：賣方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托行（通常為通知行）交單； 6：委托行（議付行）審單議付，向賣方支付對價； 7：委托行（議付行） 將全套單據(jù)寄送開證行，辦理委托收款； 8：開證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書； 9：開證行通知買方付款贖單； 10：買方向開證行付款，收到符合信用證條款的單據(jù)； 11：買方提貨。 開證申請人 （買方） 開證行 （開戶行） 通知行 受益人開戶行 受益人 （賣方） 物流公司 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 簽訂合同 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 （三）下游生產(chǎn)企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 1．代理貼現(xiàn) 對于一些下游的裝備制造企業(yè)來講，智能化的儀器儀表產(chǎn)品的裝備的核心，這就使得儀器儀表制造企業(yè)的議價能力較高。因此，在交易時候，可能會要求企業(yè)進行現(xiàn)款的支付。或者是企業(yè)方面為了獲得更多的商業(yè)折扣，從而需要進 行現(xiàn)金支付。 上述兩種企業(yè)的金融需求，銀行方面可以為企業(yè)提供代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供幫助。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 20：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程圖 資料來源：銀聯(lián)信 ① 買賣雙方簽訂貿(mào)易合同； ② 買方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票； ③ 銀行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票； ④ 買方用票據(jù)形式支付貨款； ⑤ 賣方根據(jù)簽訂的《三方合作協(xié)議》，委托買方到銀行貼現(xiàn)票據(jù)，貼現(xiàn)利息的支付可由買賣雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定； ⑥ 買方（即代理人）持票向銀行申請貼現(xiàn)； ⑦ 銀行將貼現(xiàn)所得款項打入賣方賬戶。 客戶（商品賣方） 商品買方 銀行 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 二、生產(chǎn)產(chǎn)成品的儀器儀表制造行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案 （一）儀器儀表制造企業(yè) 1．保兌倉 由于部分的儀器儀表制造企業(yè)的產(chǎn)品的差異程度較小，因此在排除 價格因素的影響后，經(jīng)銷渠道對企業(yè)的發(fā)展就顯得尤為重要。對于這種企業(yè)來講，銀行方面可以為其提供保兌倉業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓展經(jīng)銷渠道。 【業(yè)務(wù)流程】 圖表 21： 三 方保兌倉業(yè)務(wù)流程 資料來源：銀聯(lián)信 ①經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂《商品購銷合同》； ②經(jīng)銷商向銀行申請開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規(guī)定比例交存初始保證金； ③銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票； ④ 銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)《提貨通知單》，并將銀行承兌匯票和《提貨通知單》一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員； ⑤生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的《提貨通知單》向經(jīng)銷商發(fā)貨； ⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金； ⑥續(xù)存保證金 銀行 ② 申請匯票并交保證金 ③開立匯票 ⑧ 再次發(fā)貨 ⑤ 發(fā)貨 ① 簽訂合同 經(jīng)銷商 生產(chǎn)商 ④通知發(fā)貨 ⑨退款 行業(yè)供應(yīng)鏈融資方案 ⑦銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的《提貨通知單》。銀行累計簽發(fā)《提貨通知單》的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額； ⑧生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達到銀行承兌匯票金額； ⑨銀行承兌匯票到期前 15 天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以 兌付承兌匯票時，銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與《 提貨通知單》之間的差額及相關(guān)利息和費用。 2．法人賬戶透支 企業(yè)在日常的經(jīng)營生產(chǎn)活動中，可能會遇到短時間的小額的資金缺口。對于這種問題，銀行方面可以為企業(yè)提供法人透支賬戶，為企業(yè)提供服務(wù)。 【業(yè)務(wù)流程】 ①客戶提交法人賬戶透支額度申請書及其他申請材料。 ② 銀行 受理并對申請人與保證人的經(jīng)營情況、財務(wù)情況等進行詳細的調(diào)查了解。采用動產(chǎn)或不動產(chǎn)抵（ 質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查動產(chǎn)與不動產(chǎn)的市場價值、可變現(xiàn)情況等。 ③ 銀行 按照相關(guān)授信流程進行審查審批，法人賬戶透支額度經(jīng)審批人審批同意后，信審人員負(fù)責(zé)將授信批復(fù)及時錄入信貸管理系統(tǒng)。 ④透支額度審批通過并落實授信批復(fù)相關(guān)條件后，客戶與 銀行 簽訂法人賬戶透支合同。 ⑤放款中心審核法人賬戶透支額度申請書及法人賬戶透支合同，通過后向會計結(jié)算部門出具法人賬戶透支業(yè)務(wù)通知書。 ⑥會計人員根據(jù)法人賬戶透支業(yè)務(wù)通知書和核心系統(tǒng)電子指令，審核透支合同原件，輸入?yún)f(xié)議號后提交生效，同時按透支合同規(guī)定一次性收取額度使用 費。 ⑦客戶辦理透支支付。