【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 債：財(cái)政部 C．央行票據(jù)：中國(guó)人民銀行 D．金融債：政策性銀行等金融機(jī)構(gòu) ( )。 A．信托基金 B．社會(huì)保險(xiǎn)基金 C．封閉基金 D．證券投資基金 16.( )是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與協(xié)議條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。 A．信用證 B．備用信用證 C．銀行保函 D．托收 17.( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。 A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．備用信用證 D．信用證 ( )。 A．現(xiàn)金支票 B．普通支票 C．旅行支票 D．劃線支票 19．下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。 A．理財(cái)顧問服務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．對(duì)公理財(cái)服務(wù) D．私人銀行服務(wù) ( )。 A．具有無抵押無擔(dān)保性質(zhì) B．循環(huán)信用額度 C．通常是短期、小額、無指定用途的信用． D．不能辦理通存通兌、代收代付、額度提現(xiàn)業(yè)務(wù) ( )。 A．存款 B．從中央銀行的借款 C．存放同業(yè)款項(xiàng) D．貸款 ( )。 A．超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算 B．超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 C．重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息 D．超過原定存期后，超過原定存期的部分，除約定轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金，下列選項(xiàng)正確的是( )。 A．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取 B．可辦理現(xiàn)金支取，但不可辦理現(xiàn)金繳存 C．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 D．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取( )。 A．1元 B．5元 C．50元 D．100元25.( )是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。 A．關(guān)注類貸款 B．次級(jí)類貸款 C．可疑類貸款 D．損失類貸款( )。 A．科技開發(fā)貸款 B．臨時(shí)流動(dòng)資金貸款 C．短期流動(dòng)資金貸款 D．中期流動(dòng)資金貸款“法人賬戶透支”的說法，不正確的是( )。 A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種 B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的臨時(shí)性資金需要 C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的業(yè)務(wù)結(jié)算量 D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款( )。 A．萬分之一 B．萬分之三 C．萬分之五 D．萬分之十八( )。 A．準(zhǔn)貸記卡 B．儲(chǔ)值卡 C．專用卡 D．轉(zhuǎn)賬卡( )。 A．代理資金結(jié)算 B．代理財(cái)政性撥款 C．代理貸款項(xiàng)目管理 D．代理專項(xiàng)資金管理( )。 A．個(gè)人汽車貸款方面，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過汽車價(jià)格的80% B．自用車貸款期限不超過5年；商用車或二手車不超過3年 C．所購(gòu)車輛為商用車的，貸款金額不超過汽車價(jià)格的70% D．商用載貨汽車不超過50%；二手車不超過60%32.( )是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 A．匯票 B．本票 C．支票 D．匯款，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易，稱為( )。 A．利率互換 B．貨幣互換 C．總收益互換 D．即期外匯交易，不正確的是( )。 A．遠(yuǎn)期外匯交易可按照固定交割日期，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割 B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值 C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) D．遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的比重、金額和匯率( )。 A．利率互換 B．貨幣互換 C．銀行卡業(yè)務(wù) D．期貨36.( )是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。 A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．客戶授信額度 D．票據(jù)發(fā)行便利37.( )是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。 A．對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù) B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問服務(wù) D．綜合理財(cái)服務(wù)38.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 A．理財(cái)顧問服務(wù) B．私人銀行服務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃服務(wù) D．綜合理財(cái)服務(wù)( )。 A．臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn) B．固定資產(chǎn)貸款 C．票據(jù)清算資金 D．聯(lián)行匯差頭寸不足=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對(duì)中國(guó)人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為( )。 A. 14 ，企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 A．中國(guó)人民銀行B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 1．【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款；長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。 6．【解析】目前，多家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。 9．【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息）／購(gòu)買價(jià)格100% 12.【解析】按照積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息天數(shù)為28天，2000 +2000%(1—5%)28/360=2001. 06 18.【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。 24.【解析】起存金額標(biāo)準(zhǔn)如下：整存整取(50)、零存整取(5)、整存零取(1000)、存本取息(5000)。 27．【解析】由于法人賬戶透支風(fēng)險(xiǎn)高于普通流動(dòng)資金貸款，因此對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。 29．【解析】借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（包括儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡；準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。 30.【解析】代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。 39.【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于解決短期流動(dòng)性問題，不能進(jìn)行中長(zhǎng)期投資或貸款。 41.【解析】在我國(guó)，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì)；企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)。另外，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)；中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 第4章 銀行管理 風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇題【1】銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( C )。 A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【2】20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( C )階段。 A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理 D．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【3】下列各事件中，( B)引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過投資組合多元化來分散。 A．某公司高級(jí)管理層集體跳槽 B．全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來 C．某上市公司被惡意收購(gòu) D．某航空公司下屬的飛機(jī)失事【4】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是( A )。 A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)臉計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【5】商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是( C )。 A．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn) C．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1．C2．C3．B4．A5．C 3．【解析】全球經(jīng)濟(jì)低迷屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法通過投資組合來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。5．【解析】銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)而不是操作風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無法估量；操作風(fēng)險(xiǎn)往往與其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)，比較復(fù)雜；故ABD均是錯(cuò)誤的。 公司治理一、單項(xiàng)選擇題【1】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( A)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。 A．高級(jí)管理層 B．董事會(huì) C．監(jiān)事會(huì) D．股東大會(huì)【2】注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于( B )人。 A．2 B．3 C．4 D．6 【3】( D )對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。 A．監(jiān)事會(huì) B．股東 C．股東大會(huì) D．高級(jí)管理層 【4】下列關(guān)于公司治理的說法中，錯(cuò)誤的是( D )。 A．銀行股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向銀行投資入股的條件 B．為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事 C. 高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定 D．監(jiān)事會(huì)中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 1．A2．B3．D4．D 4．【解析】D錯(cuò)誤，在監(jiān)事會(huì)中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。 內(nèi)部控制一、單項(xiàng)選擇題【1】( C )是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。 A．信息披露 B．風(fēng)險(xiǎn)管理 C．內(nèi)部控制 D．資源配置【2】下列不屬于銀行內(nèi)部控制環(huán)境的是( B)。 A．人力資源 B．客戶資源 C．高級(jí)管理層責(zé)任 D．企業(yè)文化【3】下列不屬于內(nèi)部控制具體措施中的實(shí)物控制的是(D )。 A．雙重保管 B．實(shí)物限制 C．定期盤存 D．職責(zé)分工一、單項(xiàng)選擇題1．C 2．B 3．D2．【解析】?jī)?nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層責(zé)任、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制目標(biāo)與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。3．【解析】實(shí)物控制，即主要的控制措施包括實(shí)物限制、雙重保管和定期盤存等。 資本管理一、單項(xiàng)選擇題【l】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( C )。 A．少數(shù)股權(quán) B．盈余公積 C．次級(jí)債務(wù) D．資本公積【2】銀行最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( B )。 A．資產(chǎn)利潤(rùn)率 B．資本利潤(rùn)率 C．資產(chǎn)利用率 D．收入利潤(rùn)率【3】( C)是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。 A．會(huì)計(jì)資本 B．監(jiān)管資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．核心資本【4】市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( B)。 A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級(jí)管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門【5】正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)( D )經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量。 A．大于 B．等于 C．不大于 D．不小于【6】以下對(duì)銀行監(jiān)管資本描述正確的是(C )。 A．它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額 B．它是銀行需要保有的最低資本量 C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量 D．它用于防御銀行的非預(yù)期損失參考答案與解析 一、單項(xiàng)選擇題 3．C 1．【解析】核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。 4．【解析】市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，因此主要依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。 5．【解析】會(huì)計(jì)資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量；因此，會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量，才能保證銀行能夠承擔(dān)其經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)管理精選一、單項(xiàng)選擇題 【1】( )是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。A．合規(guī) B．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) c．合規(guī)管理部門 D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 一、單項(xiàng)選擇題 1．C 一、單項(xiàng)選擇題【1】金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。 A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則 C．無風(fēng)險(xiǎn)原則 D．維護(hù)客戶利益原則【2】“買者自負(fù)”的含義是( )。 A．金融產(chǎn)品提供者需要自我教育 B．金融產(chǎn)品提供者對(duì)產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露 c．金融產(chǎn)品購(gòu)買者承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn) D．金融產(chǎn)品購(gòu)買者是自愿購(gòu)買的【3】下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事