【文章內(nèi)容簡介】 論文10交易行：為客戶提供出入金、查詢、賬戶管理等銀商通交易服務的銀行網(wǎng)點。合約：又稱電子交易合同，指交易市場客戶通過市場電子交易系統(tǒng)訂立的約定雙方權利和義務的合約，可約定內(nèi)容包括但不限于：品種、質量等級、規(guī)格、數(shù)量、交收期、出廠日期、包裝、交收地點等。中遠期交易：指在交易市場主持下，買賣雙方通過中遠期電子交易系統(tǒng)按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”撮合成交的原則，以一定價格買入或者賣出未來某個時間和地點交貨的標準商品并自動生成電子交易合約的交易行為。保證金：通過杠桿操作，客戶用于中遠期大宗商品交易的保證金，不同交易市場對保證金有不同的細分。如果交易市場的保證金與貨款同在一個賬戶，如北京石油交易所，則該保證金明細包括可用資金（又稱結算準備金） 、持倉保證金、貨款、欠款等；如果交易市場的保證金與貨款分為兩個賬戶管理，則保證金明細包括可用資金（又稱結算準備金） 、持倉保證金、貨款、欠款等，且貨款項為零。貨款：客戶用于合約到期進行實物交割的資金，有的交易市場作為保證金賬戶款項用途進行管理，如北京石油交易所；有的單獨通過一個存管專戶進行管理。銀商通業(yè)務手續(xù)費：指銀行通過銀商通系統(tǒng)為交易市場和客戶提供資金存管服務所收取的費用，包括銀行手續(xù)費，即銀行向客戶收取的手續(xù)費；銀行存管費，即銀行向市場收取的存管費用。銀行手續(xù)費：銀行通過銀商通系統(tǒng)為客戶提供服務而收取的手續(xù)費，按照收費類型分為按年收費、按筆收費、按金額收費。銀行存管費：銀行向市場收取的存管手續(xù)費，銀商通系統(tǒng)記錄存管積數(shù)、存管費率及金額。交易手續(xù)費：又稱市場手續(xù)費，是交易市場向客戶收取的交易服務費，收費方式等具體規(guī)定由市場決定?？蛻艚灰踪Y金賬戶：客戶在交易市場開立的用于中遠期大宗商品交易的賬戶，包括保證金資金賬戶、貨款資金賬戶。存管賬號：專門用于標識銀商通客戶的賬號，根據(jù)其客戶名稱、證件類型和證件號碼，每個客戶只有一個存管賬號。存管賬戶：銀行為客戶提供存管服務時，在客戶存管賬號基礎上，根據(jù)客戶在不同市場或同一市場不同業(yè)務類型的需要在系統(tǒng)建立的與客戶交易資金賬戶一一對應的賬戶，如保證金存管賬戶、貨款存管賬戶等。同一客戶只有一個存管賬號，但可北京理工大學工程碩士學位論文11以有多個存管賬戶。存管賬戶余額：銀商通系統(tǒng)為客戶開立的存管臺賬余額，不同市場的余額明細有所差異。如北京石油交易所的存管賬戶余額包括可用資金、持倉保證金、貨款、欠款。客戶銀行結算賬戶：與客戶存管賬戶關聯(lián)的銀行賬戶，用于前者的出入金交易以及手續(xù)費收取，包括個人客戶的銀行結算賬戶、法人客戶的單位結算賬戶。其中個人銀行結算賬戶包括個人借記卡、存折等，本需求特指金穗借記卡；單位結算賬戶包括基本存款賬戶、一般戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶、單位借記卡等，本需求特指基本戶和一般戶。存管專戶：交易市場在存管銀行開立的用于存放客戶交易資金的賬戶，根據(jù)不同市場的要求以及存管資金的不同用途，包括保證金存管專戶、貨款存管專戶。有的市場，如北京石油交易所不同存管資金放在同一存管專戶內(nèi)，因此只有保證金存管專戶，其中包括款項用途“貨款”項；有的市場存管資金放在不同的存管專戶內(nèi)，分為保證金存管專戶和貨款存管專戶，兩者作為業(yè)務類型分開存在。以北京石油交易所為例，存管專戶內(nèi)資金有客戶的保證金部分（額度等于客戶存管賬戶余額之和） ，客戶的貨款部分（額度等于客戶存管賬戶內(nèi)貨款之和） ，交易市場自有資金部分（額度等于存管專戶利息、市場手續(xù)費、市場收取客戶的違約金等） 。交易市場結算賬戶：關聯(lián)市場存管專戶的市場法人結算賬戶，根據(jù)資金用途不同，包括交易市場自有資金賬戶，即用于存管專戶市場手續(xù)費、利息、違約金等劃轉的自有結算賬戶；交易市場備付金賬戶，即用于存管專戶資金與他行交收資金劃轉的備用賬戶。資金密碼：客戶在交易市場開戶時設立的用于大宗商品交易的密碼。銀行密碼：個人客戶使用借記卡密碼，法人客戶使用簽約時對其單位結算賬戶設定的密碼，也稱入金密碼。出金：客戶存管賬戶的資金劃轉到客戶銀行結算賬戶，表現(xiàn)為客戶存管賬戶資金減少，銀行結算賬戶資金增加。出金申請：銀商通受理客戶委托，提交交易市場，等待其審核。入金：客戶銀行結算賬戶的資金劃轉到客戶存管賬戶，表現(xiàn)為客戶銀行結算賬戶資金減少，存管賬戶資金增加。入金申請：銀商通受理客戶委托，提交交易市場，等待其審核。北京理工大學工程碩士學位論文12轉賬關系狀態(tài)：指客戶辦理出入金轉賬交易時可能存在的不同狀態(tài)，包括正常（指正常、部分凍結、半封） 、欠費（因欠銀行手續(xù)費而發(fā)出的提醒） 、欠費停業(yè)（因欠銀行手續(xù)費而關閉銀商通服務） 、待換卡、新簽約、銷戶、凍結（指全封） 。簽到：指交易市場系統(tǒng)向銀商通系統(tǒng)發(fā)送信息表示可以受理客戶的出入金等銀商通業(yè)務。簽退：指交易市場系統(tǒng)向銀商通系統(tǒng)發(fā)送信息表示暫停客戶的出入金等銀商通業(yè)務。閉市：指交易市場系統(tǒng)向銀商通系統(tǒng)發(fā)送信息表示停止本日客戶的出入金等銀商通業(yè)務，為日終清算做準備。轉賬模式：轉賬模式下，銀商通主要為客戶提供出金、入金等轉賬服務，日終清算時銀商通系統(tǒng)與市場系統(tǒng)進行轉賬流水核對，不負責客戶資金賬戶余額管理。存管模式：存管模式下，銀商通系統(tǒng)除為客戶提供出入金轉賬功能外，還為交易市場存管專戶各項出入金等提供轉賬服務，日終清算時銀商通系統(tǒng)需要與市場系統(tǒng)進行客戶和市場的轉賬流水明細核對，并對轉賬結果即客戶資金臺賬余額明細進行記錄，參與多銀行存管交收。市場代碼:格式為 8XXX1YYY,“ 8”代表銀商通業(yè)務；“XXX”代表某交易市場，自 000 依次向后編碼；“1YYY”代表某市場的機構碼，一般 1000 表示某市場的總部，1001 代表某市場總部的營業(yè)部,該交易市場的其他營業(yè)所依次按 1001003的次序向后編碼。 本章小結本章簡要介紹銀商通系統(tǒng)的定位，目標客戶，運營體系，整體框架以及用戶特點，詳細介紹了銀商通系統(tǒng)的核心業(yè)務收費與計息的詳細情況，并把銀商通系統(tǒng)的概念術語作一一說明。北京理工大學工程碩士學位論文13第 3 章 系統(tǒng)需求分析 系統(tǒng)總體思路銀商通系統(tǒng)服務主體包括大宗商品交易市場以及市場的對公和個人客戶。系統(tǒng)為交易市場提供保證金轉賬、存管等服務，為對公及個人客戶提供出入金、資金存管、另路查詢等服務。系統(tǒng)主要有聯(lián)機交易系統(tǒng)和管理服務端系統(tǒng)兩個子系統(tǒng)，聯(lián)機交易系統(tǒng)提供轉賬、存管、客戶信息管理等服務，管理端提供日常管理、日終管理、系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護、日終清算等服務。客戶可以通過銀行柜臺、網(wǎng)銀、交易市場端等多種渠道發(fā)起轉賬、查詢等交易。系統(tǒng)接收渠道交易請求，在本地處理后到 ABIS 后臺進行轉賬，交易一致性由聯(lián)機交易系統(tǒng)保障。 系統(tǒng)賬戶結構圖 系統(tǒng)賬戶結構北京理工大學工程碩士學位論文14 系統(tǒng)網(wǎng)絡拓撲圖D D N市場系統(tǒng)防 火 墻A B I S銀行柜臺總行 B S 管理機銀 商 通 主 機總行分行 B S 管理機市場銀行專用網(wǎng)絡總行網(wǎng)銀W E B 服 務 器分行圖 系統(tǒng)網(wǎng)絡拓撲圖銀商通系統(tǒng)在總行架構銀商通主機和 Web 服務器兩臺運行機器。銀商通系統(tǒng)可以和多家市場進行連接。連接方式為：采用 C/S 架構，采用 TCP 報文接口。網(wǎng)絡接入方式為專線接入，市場通過專線與分行連接，分行通過生產(chǎn)網(wǎng)絡連接到銀商通主機。 系統(tǒng)通訊數(shù)據(jù)安全體系系統(tǒng)需要與第三方通訊，需要保證數(shù)據(jù)通訊的安全，系統(tǒng)需要設計數(shù)據(jù)安全體系。數(shù)據(jù)安全體系需要兼容一期的數(shù)據(jù)安全體系，詳細設計如下：銀商通系統(tǒng)使用標準的AES加密算法。對包頭信息不進行任何的加密處理。銀商通系統(tǒng)對報文和報文中的關鍵信息使用三級加密方式：密碼加密，報文MAC處理和通訊報文加密。涉及密鑰為密碼交換密鑰、MAC交換密鑰、報文交換密鑰、密碼密鑰、MAC密鑰和報文密鑰，其中交換密鑰為銀行和市場約定的固定密鑰。 系統(tǒng)創(chuàng)建時，雙方初始化各自的交換密鑰和包文密鑰。市場方簽到功能從銀北京理工大學工程碩士學位論文15行銀商通系統(tǒng)獲取密碼密鑰、MAC密鑰和報文信息，在簽到功能應答包中的密鑰信息是使用交換密鑰加密的密文。 銀商通系統(tǒng)和市場方的加密方式通過通訊包頭中的3位密碼加密標志來標識：第一位：密碼加密標志，第二位：MAC加密標志，第三位：報文加密標志。 加密方 A、密碼加密，16位字符長度：當標志＝1時，使用交換的密碼密鑰進行 DES加密；當標志＝2時，不加密處理，使用密碼原文傳輸；當標志為其他時，則使用固定的密碼密鑰進行DES加密，此密碼密鑰需要事先和市場約定。 B、MAC加密，8字符長度：當標志＝0時，不進行MAC處理，包頭中的MAC為8位’ ’（空格）；如標志＝ 1時，則為報文的 MAC值，銀商通系統(tǒng)對請求包中的固定字段的值進行MAC計算，產(chǎn)生的MAC值存放在包頭中。請求報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Date ，Time ，BusiType，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount 應答報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Code，BusiType ，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount，如交易接口中不存在上述的字段信息，則不包含。 C、報文加密：當標志＝0時，不進行報文加密處理；如標志＝1時，使用固定的報文密鑰進行全報文DES加密。 解密方A、報文解密：當標志＝0時，不進行報文解密處理；如標志＝ 1時，根據(jù)標志位，使用固定的報文密鑰進行報文DES解密，還原報文。B、MAC核對：當標志＝0時，不進行MAC 處理；如標志＝ 1時，使用相應的MAC密鑰對報文中的固定字段值進行DES加密產(chǎn)生新的MAC值，再和包頭中的MAC值進行核對。請求報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Date ，Time ，BusiType，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount，應答報文固定字段為InstructionCode，SerialNo，InstSerial，Code，BusiType ，MoneyKind，MemberNo， InstFundAcc，TransferAmount，如交易接口中不存在上述的字段信息，則不包含。 北京理工大學工程碩士學位論文16C、密碼解密：當標志＝1時，使用交換的密碼密鑰進行DES解密；當標志＝2時，直接使用密碼原文；當標志為其他時，則使用固定的密碼密鑰進行DES解密。固定的密碼密鑰需要事先和銀行約定。 北京理工大學工程碩士學位論文17 系統(tǒng)軟件結構圖B C D 交 易 子 系 統(tǒng)銀行前置投資平臺前置柜臺總 行B / S管 理臺分行B / S管理臺W e b管 理臺 子系統(tǒng)網(wǎng)銀 電話銀行C I F 、 C M P 、 P D S . . .B C D后臺接口轉換程序… 數(shù) 據(jù) 庫 CICSCicsHttphttp市場系統(tǒng)圖 系統(tǒng)軟件結構圖說明：1) 銀行方交易通過投資平臺前置發(fā)送至銀行前置，通過銀行前置到達 BCD 系統(tǒng)。2) 交易所發(fā)起交易直接到達 BCD 系統(tǒng)。3) BCD 系統(tǒng)核心：負責處理 BCD 核心業(yè)務，記錄會員信息、簽約信息，交易調度，賬務處理等。4) 銀行前置：渠道接口 bcdserver，處理銀行交易渠道（柜臺、網(wǎng)銀等）發(fā)起的交易，轉換銀行渠道接口到系統(tǒng)核心接口。5) 后臺接口轉換程序：主機轉換程序 dtshost，轉換核心接口到 ABIS 及支付密碼校驗機的接口。6) B/S 管理服務端：提供管理臺功能服務。北京理工大學工程碩士學位論文18 系統(tǒng)整體邏輯結構聯(lián)機交易系統(tǒng)完成系統(tǒng)核心功能，BCD 的基本功能通過這個子系統(tǒng)實現(xiàn)，包括客戶管理、合約管理、出入金、日終清算、報表生成等。本子系統(tǒng)的系統(tǒng)架構直接從大宗商品交易市場自動轉賬系統(tǒng)（銀商通一期）繼承，包括進程管理、數(shù)據(jù)庫訪問、接口處理、交易調度等基本功能。通 訊 總 線數(shù) 據(jù) 總 線登 記 模 塊出 入 金 模 塊日 終 模 塊其 他 擴 展 業(yè)務 模 塊統(tǒng) 計 分 析 模塊市 場 系 統(tǒng)銀 行 主 機系 統(tǒng)銀 行 周 邊系 統(tǒng)W E B 管 理 臺子 系 統(tǒng)當 前 庫 歷 史 庫主 機 交 易模 塊收 費模 塊圖 系統(tǒng)整體邏輯結構圖銀商通系統(tǒng)功能列表如下： 表 系統(tǒng)功能列表模塊名稱 功能簡述系統(tǒng)功能模塊 系統(tǒng)子系統(tǒng)基礎功能主機交易模塊 提煉主機交易借口，對主機交易按本系統(tǒng)要求進行封裝，便于其他業(yè)務模塊調用收費模塊 實現(xiàn)收費功能，本模塊第二階段實現(xiàn)登記模塊 實現(xiàn)合約管理，包括簽約、解約、換卡等功能出入金模塊 實現(xiàn)銀行端、市場端的各種模式的出入金業(yè)務日終模塊 實現(xiàn)分市場對賬清算功能統(tǒng)計分析模塊 對數(shù)據(jù)進行挖掘加工，出具業(yè)務報表等，本模塊第二階段實現(xiàn)其他擴展業(yè)務模塊實現(xiàn)系統(tǒng)其他個性化功能北京理工大學工程碩士學位論文19兼容一期模塊 本模塊通過接口轉換，實現(xiàn)對一期市場的兼容 系統(tǒng)整體交易流程 系統(tǒng)基本交易流程圖 系統(tǒng)基本交易流程圖北