【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 置發(fā)票、買賣合同等)的抵押物，可按其憑證協(xié)商定價(jià)，不需評(píng)估，但應(yīng)在相關(guān)部門辦理抵押登記凍結(jié)手續(xù)。并在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時(shí)，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)，對(duì)抵押物進(jìn)行公開(kāi)拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息”，抵押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章。　　(二)對(duì)貸款額度超過(guò)20萬(wàn)元，抵押物價(jià)值較大的，應(yīng)由合法評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。但對(duì)評(píng)估價(jià)格明顯高于信用社調(diào)查的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，信用社暫不予發(fā)放貸款，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格重新核價(jià)?！　?三)信用社對(duì)貸款抵押物的價(jià)值評(píng)估，可固定選擇兩家以上的合法評(píng)估機(jī)構(gòu)作為指定評(píng)估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評(píng)估，信用社不得設(shè)定唯一評(píng)估機(jī)構(gòu)?！　?四)抵押貸款限額最高不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50%?！　「鞣N抵押物的登記部門有哪些?　　答案：以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門。　　以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門?！　∫粤帜镜盅旱?，為縣級(jí)以上林木主管部門?！　∫院娇掌鳌⒋?、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門?！　∫云髽I(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。　　以上述財(cái)產(chǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門?！　≠|(zhì)押擔(dān)保貸款的借款人(除存款單、債券、銀行承兌匯票質(zhì)押外)的基本條件有哪些?　　答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人?！　?二)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策?！　?三)資信狀況良好，在信用社無(wú)不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)借款。(四)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具備償還貸款本息的能力?！　?五)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源?！　?六)企業(yè)貸款(含其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶)，必須持有國(guó)家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本。稅務(wù)部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》(國(guó)、地稅)正、副本。完稅證明。中國(guó)人民銀行核發(fā)的《貸款卡使用證》?！督M織機(jī)構(gòu)代碼證》?！短胤N行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》以及有關(guān)部門核發(fā)的其他有效證明。在擬貸款信用社開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶的《開(kāi)戶卡》。已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地及其他國(guó)家規(guī)定的批準(zhǔn)文件。需提供的其他資料?！　?七)內(nèi)部管理制度健全，有懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員。　　(八)所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目有市場(chǎng)，經(jīng)科學(xué)預(yù)測(cè)有較好的經(jīng)濟(jì)效益，能如期償還貸款本息。　　(九)需要具備的其他條件?！　∫苑课轂榈盅何锏膿?dān)保貸款須辦理的抵押物保險(xiǎn)有哪些要求?　　答案：房屋抵押的應(yīng)辦理保險(xiǎn)手續(xù)。保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于貸款約期1個(gè)月以上，其投保額不得低于抵押物的總價(jià)值，若抵押前抵押財(cái)產(chǎn)未辦理保險(xiǎn)的，則在辦理保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確信用社是第一受益人。若抵押前抵押財(cái)產(chǎn)已辦理保險(xiǎn)的，則抵押人應(yīng)到保險(xiǎn)部門辦理第一受益人變更登記手續(xù)，明確信用社為第一受益人，并將保險(xiǎn)單據(jù)交由信用社保管。　　市、縣聯(lián)社貸款審批委員會(huì)初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款再次審批時(shí)應(yīng)新增的資料包括哪些?　　答案：(一)評(píng)估機(jī)構(gòu)及評(píng)估人員資質(zhì)證明、身份證明?！　?二)評(píng)估報(bào)告書(shū)。(三)抵押登記證(房屋他項(xiàng)權(quán)證、土地他項(xiàng)權(quán)證等)?！　?四)抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)證明。(五)需要進(jìn)行公證的，相關(guān)公證手續(xù)。(六)需再次審查的其他資料?！　≠|(zhì)押擔(dān)保貸款質(zhì)押物應(yīng)具備的條件有哪些?　　答案：(一)國(guó)家允許其流通和轉(zhuǎn)讓?！　?二)權(quán)屬關(guān)系明確，不存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，未設(shè)定其他物權(quán)?！　?三)未被查封、扣押和監(jiān)管?！　?四)市場(chǎng)價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)、保管和處置?！　?五)權(quán)利質(zhì)押的，權(quán)利真實(shí)有效，權(quán)利人明確，不存在爭(zhēng)議，未被凍結(jié)、保全?！　?六)存款單質(zhì)押、債券質(zhì)押的貸款限額最高不得超過(guò)面值的80%。銀行承兌匯票質(zhì)押的根據(jù)匯票到期日，一般掌握在70%左右。　　(七)需具備的其他條件。　　質(zhì)押擔(dān)保貸款發(fā)放流程是怎樣的?　　答案：借款人提交書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)，填寫(xiě)制式《借款申請(qǐng)書(shū)》→貸前調(diào)查(建立借款人檔案)→信用社審查→信用社貸款公示→信用社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書(shū)》及《大額貸款報(bào)備表》→縣聯(lián)社初次審批表決→縣聯(lián)社貸款公示→縣聯(lián)社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書(shū)》及《貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū)》→市聯(lián)社初次審查表決→市聯(lián)社貸款公示→簽訂《質(zhì)押擔(dān)保借款合同》→質(zhì)押物評(píng)估→辦理核押止付登記手續(xù)→交接質(zhì)押物→財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)→縣聯(lián)社再次審查→市聯(lián)社再次審查→貸款審批→填寫(xiě)貸款憑證→發(fā)放貸款。　　質(zhì)押貸款的質(zhì)押物調(diào)查工作內(nèi)容有哪些?　　答案：調(diào)查工作和辦理質(zhì)押物登記均應(yīng)由信用社2人同去辦理?！　〈婵顔钨|(zhì)押?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查存單的真?zhèn)?，現(xiàn)場(chǎng)辦理凍結(jié)止付情況?！　|(zhì)押。用于權(quán)利質(zhì)押的債券限于國(guó)債、金融債券。記名債券要到出售部門調(diào)查債券的真?zhèn)魏秃搜褐垢肚闆r。無(wú)記名債券要到出售部門核實(shí)債券真?zhèn)吻闆r?！　∑睋?jù)質(zhì)押。用于貸款質(zhì)押的票據(jù)限于銀行匯票和銀行承兌匯票。調(diào)查的內(nèi)容：背書(shū)轉(zhuǎn)讓是否連續(xù)，到相關(guān)銀行調(diào)查票據(jù)真?zhèn)?、是否已過(guò)付款日期等情況?！　?dòng)產(chǎn)質(zhì)押。調(diào)查質(zhì)押物是否重復(fù)設(shè)定質(zhì)押，評(píng)估作價(jià)與市場(chǎng)價(jià)格是否相符，質(zhì)押權(quán)益有無(wú)保證。　　簽訂《質(zhì)押擔(dān)保借款合同》是應(yīng)注意的內(nèi)容有哪些?　　答案：(一)合同的填寫(xiě)要字跡清晰、要素齊全、時(shí)間一致、前后相符?！　?二)簽訂時(shí)，借款人與質(zhì)押物所有人(包括共有人)一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對(duì)無(wú)誤后，由質(zhì)押物所有人(包括共有人)親自在質(zhì)押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)?！　?duì)質(zhì)押物的評(píng)估有哪些要求?　　答案：(一)貸款額度在20萬(wàn)元以內(nèi)的(含20萬(wàn)元)，在設(shè)定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，對(duì)價(jià)值較低并且有價(jià)格證明憑證(購(gòu)置發(fā)票、買賣合同等)的質(zhì)押物，可按其憑證協(xié)商定價(jià)，不需評(píng)估，但應(yīng)在相關(guān)部門辦理質(zhì)押登記凍結(jié)手續(xù)。并可在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時(shí)，質(zhì)押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行公開(kāi)拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息”，質(zhì)押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章?！　?二)對(duì)貸款額度超過(guò)20萬(wàn)元，質(zhì)押物價(jià)值較大的，應(yīng)由合法評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。但對(duì)評(píng)估價(jià)格明顯高于信用社調(diào)查的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，信用社暫不予發(fā)放貸款，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格重新核價(jià)?！　?三)信用社對(duì)貸款質(zhì)押物的價(jià)格評(píng)估，可固定選擇兩家以上評(píng)估機(jī)構(gòu)作為指定評(píng)估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評(píng)估，信用社不得設(shè)定唯一評(píng)估機(jī)構(gòu)。　　保證擔(dān)保貸款借款人基本條件是什么?　　答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人?！　?二)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策?！　?三)資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力。　　(四)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源?！　?五)企業(yè)貸款(含其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶)必須持有國(guó)家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本。稅務(wù)部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》(國(guó)、地稅)正、副本。完稅證明。中國(guó)人民銀行核發(fā)的《貸款卡使用證》?！督M織機(jī)構(gòu)代碼證》?！短胤N行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》以及有關(guān)部門核發(fā)的其他有效證明。已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地及其他國(guó)家規(guī)定的批準(zhǔn)文件。需提供的其他資料?！　?六)在擬貸款信用社開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶的《開(kāi)戶卡》?！　?七)內(nèi)部管理制度健全，有懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員?！　?八)所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目有市場(chǎng)，經(jīng)科學(xué)預(yù)測(cè)有較好的經(jīng)濟(jì)效益，能如期償還貸款本息?！　?九)凡申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的，必須具有該項(xiàng)目投資總額30%以上自有資金。申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，必須具有該項(xiàng)目投資總額50%以上的自有資金。(十)需具備的其他條件。　　保證擔(dān)保貸款的保證人應(yīng)具備的條件?　　答案：(一)具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)作保證人的，應(yīng)有企業(yè)法人的書(shū)面授權(quán)書(shū)，分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！　?二)保證人前一年的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額。　　(三)企業(yè)作為保證人的，累計(jì)對(duì)外提供保證的債務(wù)總額(包括擬提供保證的借款本息)，不得超過(guò)保證人凈資產(chǎn)的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過(guò)一年的合法收入額。保證擔(dān)保貸款的發(fā)放流程是怎樣的?　　答案：提交書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)，填寫(xiě)制式《借款申請(qǐng)書(shū)》→貸前調(diào)查(建立借款人檔案)→信用社貸款審查→信用社貸款公示→信用社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書(shū)》及《大額貸款報(bào)備表》→縣聯(lián)社審批→縣聯(lián)社貸款公示→縣聯(lián)社簽訂《發(fā)放貸款責(zé)任書(shū)》及《貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū)》→市聯(lián)社審查表決→市聯(lián)社貸款公示→貸款審批→簽訂《保證擔(dān)保借款合同》→填寫(xiě)貸款憑證→發(fā)放貸款?！　”ＷC擔(dān)保貸款借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)書(shū)及資料應(yīng)包括哪些內(nèi)容??！　〈鸢福航杩钊讼蛐庞蒙缟暾?qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)提交書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)填寫(xiě)制式《借款申請(qǐng)書(shū)》。書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)應(yīng)包括以下內(nèi)容：借款人的全稱、地址、法定代表人(自然人)身份證、基本情況、借款用途、資金需求及自籌資金、企業(yè)法定代表人及高管人員簡(jiǎn)歷、分期借款和還款計(jì)劃、還款來(lái)源及借款方式等。并提供以下資料：　　(一)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本。(二)法定代表人或負(fù)責(zé)人資格證明及身份證。(三)企業(yè)稅務(wù)登記證(國(guó)、地稅)正、副本及完稅證明。(四)貸款項(xiàng)目建議書(shū)或可行性報(bào)告。(五)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、《資產(chǎn)負(fù)債表》、《現(xiàn)金流量表》、《損益表》等相關(guān)報(bào)表。(六)企業(yè)法定代表人及高管人員簡(jiǎn)歷。(七)《貸款卡使用證》。(八)《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》正、副本。(九)在擬貸款信用社開(kāi)立基本帳戶或一般存款帳戶的《開(kāi)戶卡》。(十)項(xiàng)目主要管理部門批準(zhǔn)文件正文。(十一)借款人書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)和信用社制式《借款申請(qǐng)書(shū)》。(十二)《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》。(十三)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)合格證明。(十四)需提供的其他資料。　　保證擔(dān)保貸款的保證企業(yè)(人)要提供哪些資料?　　答案：(一)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本。(二)法定代表人或負(fù)責(zé)人資格證明及身份證。(三)企業(yè)稅務(wù)登記證(國(guó)、地稅)正、副本及完稅證明。(四)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)(審計(jì))事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、《資產(chǎn)負(fù)債表》、《現(xiàn)金流量表》、《損益表》等相關(guān)報(bào)表。(五)企業(yè)法定代表人及高管人員簡(jiǎn)歷。(六)《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證》正、副本。(七)在信用社或其他銀行開(kāi)立基本帳戶或一般存款帳戶的《開(kāi)戶卡》。(八)《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》。(九)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)合格證明。(十)董事會(huì)或保證人同意保證承諾書(shū)。(十一)需提供的其他資料?！　≠J后跟蹤檢查的主要內(nèi)容是什么?　　答案：貸后跟蹤檢查的主要內(nèi)容是檢查抵押物的管理情況和市場(chǎng)價(jià)值變化，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展前景等?！　≠J后跟蹤檢查的主要方式有哪些?　　答案：貸后跟蹤檢查的主要方式是采取聽(tīng)、看、查等方法，即聽(tīng)借款人介紹經(jīng)營(yíng)的基本情況，看抵押物，查信貸資金投向、產(chǎn)品生產(chǎn)、庫(kù)存、銷售、財(cái)務(wù)收支、現(xiàn)金流量等?！　∽龊觅J款的跟蹤檢查工作需要做好哪些工作?　　答案：(1)信貸人員應(yīng)認(rèn)真分析借款人、擔(dān)保人的資信及經(jīng)營(yíng)變化情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)預(yù)警，并逐級(jí)報(bào)告，就如何采取措施提出建議?！　?2)檢查借款人在借款合同中所做的各項(xiàng)陳述與保證是否繼續(xù)有效，是否誠(chéng)實(shí)地履行合同中的各項(xiàng)承諾。償還情況是否良好，每次還本，每筆計(jì)息是否準(zhǔn)時(shí)足額?！　?3)檢查貸款抵(質(zhì))押物是否發(fā)生變化，尤其對(duì)品質(zhì)、價(jià)格、期限等方面要加以監(jiān)控?！　?duì)借款人的哪些情況信用社應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控?　　答案：(1)對(duì)于應(yīng)按期償還的本金和利息，首次在還款日期無(wú)故向后拖延，或償還的金額少于規(guī)定金額?！　?2)對(duì)于到期的貸款要求展期或轉(zhuǎn)貸?！　?3)借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進(jìn)，帳戶沒(méi)有余額?！　?4)借款人態(tài)度發(fā)生變化，有意疏遠(yuǎn)與信用社、信貸員關(guān)系的。　　(5)借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結(jié)借款人存款賬戶的?！　?6)借款人與本社的其他業(yè)務(wù)往來(lái)明顯減少。　　采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查?　　答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶，與借款戶見(jiàn)面，檢查帳目、核對(duì)貸款、了解情況。貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些?　　答案：(1)帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確。　　(2)有無(wú)借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為?！　?3)貸款是否合規(guī)合法，有無(wú)超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵(質(zhì))押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全。　　(4)貸款時(shí)效及抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款的期限是否有保證。有無(wú)挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問(wèn)題?！　?5)貸款抵(質(zhì))押物品是否與會(huì)計(jì)總帳、抵(質(zhì))押物品登記簿及貸款檔案一致?！　?6)貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整?！　X市農(nóng)村信用社的大額貸款報(bào)備制度應(yīng)如何執(zhí)行?　　答案：信用社應(yīng)對(duì)單戶累計(jì)貸款余額50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)的大額貸款建立管理臺(tái)帳，每月月末前對(duì)本月全社大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，同時(shí)上報(bào)縣聯(lián)社?？h聯(lián)社每月根據(jù)各信用社上報(bào)的臺(tái)帳對(duì)全縣本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺(tái)帳上報(bào)市聯(lián)社。市聯(lián)社每月根據(jù)各縣聯(lián)社上報(bào)的臺(tái)帳對(duì)全市本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額進(jìn)行匯總登記。　　如何進(jìn)行到期貸款的催收工作?　　答案：(一)短期貸款到期前7天,中長(zhǎng)期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出《貸款催收通知書(shū)》。農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息。保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施?　　答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出《貸款催收通知書(shū)》。向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出《處分抵押物通知書(shū)》或《處置質(zhì)押物通知書(shū)》。對(duì)貸款逾期一個(gè)月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理：　　采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書(shū)面通知借款人?！　〔扇〉盅盒问綋?dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過(guò)協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無(wú)法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書(shū)》委托有關(guān)部門依法