【文章內(nèi)容簡介】 置發(fā)票、買賣合同等)的抵押物，可按其憑證協(xié)商定價，不需評估，但應在相關部門辦理抵押登記凍結手續(xù)。并在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機構，對抵押物進行公開拍賣，以拍賣所得價款償還借款本息”，抵押人在合同約定事項后親自簽字蓋章?！　?二)對貸款額度超過20萬元，抵押物價值較大的，應由合法評估機構進行評估。但對評估價格明顯高于信用社調查的市場價格時，信用社暫不予發(fā)放貸款，應根據(jù)市場價格重新核價?！　?三)信用社對貸款抵押物的價值評估，可固定選擇兩家以上的合法評估機構作為指定評估部門，由借款人任選一家進行評估，信用社不得設定唯一評估機構?！　?四)抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的50%?！　「鞣N抵押物的登記部門有哪些?　　答案：以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門?！　∫猿鞘蟹康禺a(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。　　以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門。　　以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門?！　∫云髽I(yè)的設備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門?！　∫陨鲜鲐敭a(chǎn)以外的其他財產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。　　質押擔保貸款的借款人(除存款單、債券、銀行承兌匯票質押外)的基本條件有哪些?　　答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人?！　?二)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動必須符合國家法律、法規(guī)及相關產(chǎn)業(yè)政策?！　?三)資信狀況良好，在信用社無不良貸款，在其他金融機構無借款。(四)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具備償還貸款本息的能力。　　(五)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所及合法可靠的經(jīng)濟來源。　　(六)企業(yè)貸款(含其他經(jīng)濟組織、個體工商戶)，必須持有國家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正、副本。稅務部門核發(fā)的《稅務登記證》(國、地稅)正、副本。完稅證明。中國人民銀行核發(fā)的《貸款卡使用證》?！督M織機構代碼證》?！短胤N行業(yè)經(jīng)營許可證》以及有關部門核發(fā)的其他有效證明。在擬貸款信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶的《開戶卡》。已經(jīng)取得貸款項目立項、環(huán)保、土地及其他國家規(guī)定的批準文件。需提供的其他資料?！　?七)內(nèi)部管理制度健全，有懂技術、會經(jīng)營、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員。　　(八)所經(jīng)營的項目有市場，經(jīng)科學預測有較好的經(jīng)濟效益，能如期償還貸款本息?！　?九)需要具備的其他條件?！　∫苑课轂榈盅何锏膿ＹJ款須辦理的抵押物保險有哪些要求?　　答案：房屋抵押的應辦理保險手續(xù)。保險期限要長于貸款約期1個月以上，其投保額不得低于抵押物的總價值，若抵押前抵押財產(chǎn)未辦理保險的，則在辦理保險時應明確信用社是第一受益人。若抵押前抵押財產(chǎn)已辦理保險的，則抵押人應到保險部門辦理第一受益人變更登記手續(xù)，明確信用社為第一受益人，并將保險單據(jù)交由信用社保管?！　∈?、縣聯(lián)社貸款審批委員會初審通過的貸款再次審批時應新增的資料包括哪些?　　答案：(一)評估機構及評估人員資質證明、身份證明。　　(二)評估報告書。(三)抵押登記證(房屋他項權證、土地他項權證等)?！　?四)抵押財產(chǎn)保險證明。(五)需要進行公證的，相關公證手續(xù)。(六)需再次審查的其他資料?！　≠|押擔保貸款質押物應具備的條件有哪些?　　答案：(一)國家允許其流通和轉讓?！　?二)權屬關系明確，不存在產(chǎn)權爭議，未設定其他物權?！　?三)未被查封、扣押和監(jiān)管。　　(四)市場價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)、保管和處置?！　?五)權利質押的，權利真實有效，權利人明確，不存在爭議，未被凍結、保全。　　(六)存款單質押、債券質押的貸款限額最高不得超過面值的80%。銀行承兌匯票質押的根據(jù)匯票到期日，一般掌握在70%左右?！　?七)需具備的其他條件。　　質押擔保貸款發(fā)放流程是怎樣的?　　答案：借款人提交書面借款申請書，填寫制式《借款申請書》→貸前調查(建立借款人檔案)→信用社審查→信用社貸款公示→信用社簽訂《發(fā)放貸款責任書》及《大額貸款報備表》→縣聯(lián)社初次審批表決→縣聯(lián)社貸款公示→縣聯(lián)社簽訂《發(fā)放貸款責任書》及《貸款批復意見書》→市聯(lián)社初次審查表決→市聯(lián)社貸款公示→簽訂《質押擔保借款合同》→質押物評估→辦理核押止付登記手續(xù)→交接質押物→財產(chǎn)保險→縣聯(lián)社再次審查→市聯(lián)社再次審查→貸款審批→填寫貸款憑證→發(fā)放貸款?！　≠|押貸款的質押物調查工作內(nèi)容有哪些?　　答案：調查工作和辦理質押物登記均應由信用社2人同去辦理?！　〈婵顔钨|押?，F(xiàn)場調查存單的真?zhèn)危F(xiàn)場辦理凍結止付情況。　　債券質押。用于權利質押的債券限于國債、金融債券。記名債券要到出售部門調查債券的真?zhèn)魏秃搜褐垢肚闆r。無記名債券要到出售部門核實債券真?zhèn)吻闆r?！　∑睋?jù)質押。用于貸款質押的票據(jù)限于銀行匯票和銀行承兌匯票。調查的內(nèi)容：背書轉讓是否連續(xù)，到相關銀行調查票據(jù)真?zhèn)?、是否已過付款日期等情況?！　赢a(chǎn)質押。調查質押物是否重復設定質押，評估作價與市場價格是否相符，質押權益有無保證?！　『炗啞顿|押擔保借款合同》是應注意的內(nèi)容有哪些?　　答案：(一)合同的填寫要字跡清晰、要素齊全、時間一致、前后相符。　　(二)簽訂時，借款人與質押物所有人(包括共有人)一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對無誤后，由質押物所有人(包括共有人)親自在質押擔保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。　　對質押物的評估有哪些要求?　　答案：(一)貸款額度在20萬元以內(nèi)的(含20萬元)，在設定動產(chǎn)質押時，對價值較低并且有價格證明憑證(購置發(fā)票、買賣合同等)的質押物，可按其憑證協(xié)商定價，不需評估，但應在相關部門辦理質押登記凍結手續(xù)。并可在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時，質押人同意由貸款人委托合法拍賣機構，對質押物進行公開拍賣，以拍賣所得價款償還借款本息”，質押人在合同約定事項后親自簽字蓋章。　　(二)對貸款額度超過20萬元，質押物價值較大的，應由合法評估機構進行評估。但對評估價格明顯高于信用社調查的市場價格時，信用社暫不予發(fā)放貸款，應根據(jù)市場價格重新核價?！　?三)信用社對貸款質押物的價格評估，可固定選擇兩家以上評估機構作為指定評估部門，由借款人任選一家進行評估，信用社不得設定唯一評估機構。　　保證擔保貸款借款人基本條件是什么?　　答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人?！　?二)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動必須符合國家法律、法規(guī)及相關產(chǎn)業(yè)政策?！　?三)資信狀況良好，具備償還貸款本息的能力。　　(四)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所及合法可靠的經(jīng)濟來源?！　?五)企業(yè)貸款(含其他經(jīng)濟組織、個體工商戶)必須持有國家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正、副本。稅務部門核發(fā)的《稅務登記證》(國、地稅)正、副本。完稅證明。中國人民銀行核發(fā)的《貸款卡使用證》?！督M織機構代碼證》?！短胤N行業(yè)經(jīng)營許可證》以及有關部門核發(fā)的其他有效證明。已經(jīng)取得貸款項目立項、環(huán)保、土地及其他國家規(guī)定的批準文件。需提供的其他資料?！　?六)在擬貸款信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶的《開戶卡》。　　(七)內(nèi)部管理制度健全，有懂技術、會經(jīng)營、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員?！　?八)所經(jīng)營的項目有市場，經(jīng)科學預測有較好的經(jīng)濟效益，能如期償還貸款本息?！　?九)凡申請流動資金貸款的，必須具有該項目投資總額30%以上自有資金。申請固定資產(chǎn)貸款的，必須具有該項目投資總額50%以上的自有資金。(十)需具備的其他條件?！　”ＷC擔保貸款的保證人應具備的條件?　　答案：(一)具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民可以做保證人。企業(yè)法人的分支機構作保證人的，應有企業(yè)法人的書面授權書，分支機構可以在授權范圍內(nèi)提供保證?！　?二)保證人前一年的經(jīng)營現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額?！　?三)企業(yè)作為保證人的，累計對外提供保證的債務總額(包括擬提供保證的借款本息)，不得超過保證人凈資產(chǎn)的60%。公民作為保證人的，所保證的借款本息額不得超過一年的合法收入額。保證擔保貸款的發(fā)放流程是怎樣的?　　答案：提交書面借款申請書，填寫制式《借款申請書》→貸前調查(建立借款人檔案)→信用社貸款審查→信用社貸款公示→信用社簽訂《發(fā)放貸款責任書》及《大額貸款報備表》→縣聯(lián)社審批→縣聯(lián)社貸款公示→縣聯(lián)社簽訂《發(fā)放貸款責任書》及《貸款批復意見書》→市聯(lián)社審查表決→市聯(lián)社貸款公示→貸款審批→簽訂《保證擔保借款合同》→填寫貸款憑證→發(fā)放貸款?！　”ＷC擔保貸款借款申請人的申請書及資料應包括哪些內(nèi)容??！　〈鸢福航杩钊讼蛐庞蒙缟暾堎J款時，應提交書面借款申請書，同時填寫制式《借款申請書》。書面借款申請書應包括以下內(nèi)容：借款人的全稱、地址、法定代表人(自然人)身份證、基本情況、借款用途、資金需求及自籌資金、企業(yè)法定代表人及高管人員簡歷、分期借款和還款計劃、還款來源及借款方式等。并提供以下資料：　　(一)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正、副本。(二)法定代表人或負責人資格證明及身份證。(三)企業(yè)稅務登記證(國、地稅)正、副本及完稅證明。(四)貸款項目建議書或可行性報告。(五)財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度及申請借款前一期(月)的財會報告、《資產(chǎn)負債表》、《現(xiàn)金流量表》、《損益表》等相關報表。(六)企業(yè)法定代表人及高管人員簡歷。(七)《貸款卡使用證》。(八)《中華人民共和國組織機構代碼證》正、副本。(九)在擬貸款信用社開立基本帳戶或一般存款帳戶的《開戶卡》。(十)項目主要管理部門批準文件正文。(十一)借款人書面借款申請書和信用社制式《借款申請書》。(十二)《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》。(十三)環(huán)保標準合格證明。(十四)需提供的其他資料?！　”ＷC擔保貸款的保證企業(yè)(人)要提供哪些資料?　　答案：(一)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正、副本。(二)法定代表人或負責人資格證明及身份證。(三)企業(yè)稅務登記證(國、地稅)正、副本及完稅證明。(四)財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度及申請借款前一期(月)的財會報告、《資產(chǎn)負債表》、《現(xiàn)金流量表》、《損益表》等相關報表。(五)企業(yè)法定代表人及高管人員簡歷。(六)《中華人民共和國組織機構代碼證》正、副本。(七)在信用社或其他銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶的《開戶卡》。(八)《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》。(九)環(huán)保標準合格證明。(十)董事會或保證人同意保證承諾書。(十一)需提供的其他資料?！　≠J后跟蹤檢查的主要內(nèi)容是什么?　　答案：貸后跟蹤檢查的主要內(nèi)容是檢查抵押物的管理情況和市場價值變化，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況，產(chǎn)品市場發(fā)展前景等。　　貸后跟蹤檢查的主要方式有哪些?　　答案：貸后跟蹤檢查的主要方式是采取聽、看、查等方法，即聽借款人介紹經(jīng)營的基本情況，看抵押物，查信貸資金投向、產(chǎn)品生產(chǎn)、庫存、銷售、財務收支、現(xiàn)金流量等。　　做好貸款的跟蹤檢查工作需要做好哪些工作?　　答案：(1)信貸人員應認真分析借款人、擔保人的資信及經(jīng)營變化情況，發(fā)現(xiàn)問題應及時預警，并逐級報告，就如何采取措施提出建議?！　?2)檢查借款人在借款合同中所做的各項陳述與保證是否繼續(xù)有效，是否誠實地履行合同中的各項承諾。償還情況是否良好，每次還本，每筆計息是否準時足額?！　?3)檢查貸款抵(質)押物是否發(fā)生變化，尤其對品質、價格、期限等方面要加以監(jiān)控?！　杩钊说哪男┣闆r信用社應嚴密監(jiān)控?　　答案：(1)對于應按期償還的本金和利息，首次在還款日期無故向后拖延，或償還的金額少于規(guī)定金額?！　?2)對于到期的貸款要求展期或轉貸?！　?3)借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進，帳戶沒有余額。　　(4)借款人態(tài)度發(fā)生變化，有意疏遠與信用社、信貸員關系的。　　(5)借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結借款人存款賬戶的?！　?6)借款人與本社的其他業(yè)務往來明顯減少。　　采取什么樣方法進行貸后檢查?　　答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對貸款、了解情況。貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些?　　答案：(1)帳務是否準確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確?！　?2)有無借款戶不認帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為?！　?3)貸款是否合規(guī)合法，有無超權限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵(質)押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全?！　?4)貸款時效及抵(質)押擔保貸款的期限是否有保證。有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題。　　(5)貸款抵(質)押物品是否與會計總帳、抵(質)押物品登記簿及貸款檔案一致?！　?6)貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實完整?！　X市農(nóng)村信用社的大額貸款報備制度應如何執(zhí)行?　　答案：信用社應對單戶累計貸款余額50萬元以上(含50萬元)的大額貸款建立管理臺帳，每月月末前對本月全社大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，同時上報縣聯(lián)社?？h聯(lián)社每月根據(jù)各信用社上報的臺帳對全縣本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺帳上報市聯(lián)社。市聯(lián)社每月根據(jù)各縣聯(lián)社上報的臺帳對全市本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額進行匯總登記?！　∪绾芜M行到期貸款的催收工作?　　答案：(一)短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應向借款人發(fā)出《貸款催收通知書》。農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息。保證貸款應通知擔保人協(xié)助催收。貸款逾期后，信用社應采取哪些措施?　　答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出《貸款催收通知書》。向抵押人或出質人發(fā)出《處分抵押物通知書》或《處置質押物通知書》。對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進行如下處理：　　采取質押形式擔保的，應根據(jù)合同約定處理質押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人?！　〔扇〉盅盒问綋５模瑧鶕?jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關部門依法