【文章內(nèi)容簡介】 的生產(chǎn)流程圖調(diào)查前的主要問題預(yù)備的財務(wù)信息交叉檢驗方法調(diào)查員簽字：備注：備注：調(diào)查前的主要問題包括：客戶的主要風(fēng)險點、調(diào)查重點、申請受理信息中的疑點和遺漏、個人信用報告中的疑點等。 貸前調(diào)查提綱項目受理公司及部門：客戶名稱調(diào)查時間調(diào)查地點調(diào)查人員說明：貸前調(diào)查主要了解客戶的總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等，列明提綱以保證現(xiàn)場調(diào)查的條理清晰、全面完整，避免遺漏。一、基本狀況核查 調(diào)查借款人的基本情況 企業(yè)性質(zhì)、管理體制、法定地址、注冊資金、成立時間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。調(diào)查企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡等年檢情況。 調(diào)查借款人信用和主要負(fù)責(zé)人品行狀況 查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。通過對企業(yè)的負(fù)債、貸款卡、借款人概況、借款人大事和擔(dān)保查詢，了解企業(yè)目前借款、其他負(fù)債和對外擔(dān)保情況，查驗貸款卡反映的融資金額與財務(wù)報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔(dān)保是否超出企業(yè)的承受能力等。 調(diào)查借款人的法定代表人、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人的品行和經(jīng)營管理能力，是否有個人不良記錄等。 調(diào)查借款人近三年及報告期的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況 財務(wù)狀況。查閱資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表對其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤、現(xiàn)金流量等財務(wù)指標(biāo)進行詳細(xì)的核實分析。 生產(chǎn)經(jīng)營情況。企業(yè)規(guī)模、主營產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍；重點調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場占有率及市場趨勢等情況。 調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況 重點對關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系（控股、參股）、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進行調(diào)查分析。 調(diào)查貸款需求和還款方案，分析第一還款能力調(diào)查分析貸款需求的原因、貸款用途的合法性、商品交易的真實性，分析商品交易的必要性、分析還款來源和還款時間。 調(diào)查分析本筆貸款帶來的收入、存款、結(jié)算等綜合效益二、其他狀況核查 企業(yè)實際控制人、高管變動狀況； 企業(yè)上下游客戶情況，對客戶的依懶性程度狀況； 企業(yè)應(yīng)收賬款額度與賬齡； 企業(yè)存貨數(shù)量與周轉(zhuǎn)速率； 對外擔(dān)保情況； 歷史融資狀況； 其他情況 說明：依據(jù)貸款公司業(yè)務(wù)類型與風(fēng)險偏好不同，所調(diào)查的事項有所區(qū)別。貸前調(diào)查客戶配合指引致：某某有限公司 某某小額信貸公司（以下簡稱“本公司”）對貴公司提交的編號為的《貸款申請表》及貴公司提交的其他資料進行了初步審核，認(rèn)為符合本公司的業(yè)務(wù)受理條件，本公司已經(jīng)正式受理貴公司的貸款申請。按照本公司的業(yè)務(wù)操作流程，需要貴公司按照本公司的要求進一步提交相應(yīng)材料并需要對貴公司進行現(xiàn)場調(diào)查。為了盡快完成本項目的貸前調(diào)查工作，請貴公司盡快按照本指引所列清單和要求準(zhǔn)備相關(guān)文件并配合本公司完成貸前調(diào)查工作。 本指引包括如下四部分：第一部分為關(guān)于本次貸前調(diào)查工作的說明；第二部分為調(diào)查計劃及需貴公司配合的事項；第三部分為貸前調(diào)查文件清單；第四部分為貸前調(diào)查文件之準(zhǔn)備要求及示范。一、關(guān)于本次貸前調(diào)查工作的說明 本次貸前調(diào)查的目的是為了了解和掌握貴公司的經(jīng)營狀況，以便于本公司對貴公司資信及償債能力進行評估。為了更好的達到上述目的，同時便于貴公司整理貸前調(diào)查材料，現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說明： 1．除非另作明確解釋，本指引及其附件中所述“借款客戶”指的是貴公司、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)指的是分公司、子公司或投資的其他企業(yè)。 2．本次貸前調(diào)查的依據(jù)主要是貴公司提供的所有文件資料及在貴公司配合下向相關(guān)政府部門調(diào)取的所有文件資料。請貴公司務(wù)必按真實、準(zhǔn)確、完整的要求，提供相關(guān)的文件資料，作為本公司調(diào)查人員出具貸前調(diào)查報告的依據(jù)。同時，如有需要，本公司調(diào)查人員將對貴公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員或負(fù)責(zé)人進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查詢問。二、調(diào)查計劃及需貴公司配合的事項 1．請貴公司收到調(diào)查清單后及時準(zhǔn)備有關(guān)材料，本公司調(diào)查人員將在 年 月 日前往貴公司經(jīng)營地，請貴公司將相關(guān)全部文件和材料（復(fù)印件）應(yīng)于 年 月 日之前準(zhǔn)備完畢并提供給本公司調(diào)查人員。 2．為了確保本項目順利進展，本次貸前調(diào)查工作需要貴公司的全面配合，建議貴公司能夠安排1－2名專職人員負(fù)責(zé)本次貸前調(diào)查中的總體溝通、聯(lián)系工作，并負(fù)責(zé)文件的收集、整理工作。 3．本公司調(diào)查人員需對文件復(fù)印件和填寫的表格進行核對，請貴公司在提供材料的同時準(zhǔn)備有關(guān)材料的原件供調(diào)查人員核對。4．本公司調(diào)查人員有可能需前往貴公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)所在地的有關(guān)政府部門進行貸前調(diào)查，需要前往調(diào)查的部門通常包括工商行政管理部門、國土資源管理部門、規(guī)劃部門、安全生產(chǎn)部門、環(huán)境保護部門等（最終調(diào)查的政府部門根據(jù)貴公司提供的材料確定），需請貴公司提前聯(lián)系并配合本公司調(diào)查人員一并前往。、簽字的文件，貴公司需要準(zhǔn)備文字材料和復(fù)印件即可，經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場審核無誤后，當(dāng)面簽字或蓋章。三、貸前調(diào)查文件清單 1．本公司制作了需要貴公司在本次貸前調(diào)查過程中提供的文件清單，見《盡職調(diào)查材料清單》【表24】。 2．請貴公司及時整理準(zhǔn)備有關(guān)材料，并填寫有關(guān)文件的電子版本，相關(guān)全部文件和材料請于年月日時之前準(zhǔn)備完畢并提供給本公司調(diào)查人員（包括紙質(zhì)版和電子版，紙質(zhì)版需加蓋公章）。 四、貸前調(diào)查文件之準(zhǔn)備要求及示范 請貴公司按照如下要求準(zhǔn)備貸前調(diào)查文件： 1．請貴公司按照本指引附件《盡職調(diào)查材料清單》【表24】的要求準(zhǔn)備相關(guān)文件的復(fù)印件。貴公司準(zhǔn)備完畢相關(guān)文件的復(fù)印件之后，請加蓋貴公司的公章（對于超過1頁的文件，請加蓋騎縫章）后向本公司調(diào)查人員提供。另請貴公司在向本公司調(diào)查人員提供相關(guān)文件的復(fù)印件時按順序準(zhǔn)備文件的原件，本公司調(diào)查人員將核對相關(guān)文件的原件。同時，為了便于材料的整理、核對，建議貴公司將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個辦公場所。 2．請貴公司在提供全部紙質(zhì)版的材料，一并提供填寫的《盡職調(diào)查材料清單》打印版和電子版（打印版需加蓋貴公司公章和騎縫章）。關(guān)于上述文件如有任何問題，請及時聯(lián)系我們。順頌商祺！ 某某小額貸款公司 年 月 日附：現(xiàn)場調(diào)查人員聯(lián)系方式： 盡職調(diào)查材料清單（公司）序號項目標(biāo)準(zhǔn)作用備注 基本材料1借款申請表借款用途、借款期限、申請金額、擔(dān)保條件等了解企業(yè)基本信息及借款申請信息2企業(yè)簡介企業(yè)發(fā)展歷史、經(jīng)營目標(biāo)、企業(yè)經(jīng)營和生產(chǎn)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售模式以及上下游客戶了解企業(yè)大致狀況3企業(yè)經(jīng)營必備材料營業(yè)執(zhí)照正副本（及年檢證明）、營業(yè)場所證明材料確保企業(yè)能夠正常合法經(jīng)營4企業(yè)章程企業(yè)在工商局受理范圍內(nèi)所有企業(yè)變更信息原件及明細(xì)、企業(yè)基本信息登記表了解企業(yè)發(fā)展的歷史5企業(yè)注冊驗資報告包括注冊資本金額、實收的金額、截止時間、會計師事務(wù)所公章及聯(lián)系電話、中國注冊會計師印章以及日期確認(rèn)企業(yè)的注冊資本規(guī)模及其真實性6股權(quán)變動驗資報告也叫驗資事項說明，包括基本情況、新增資本的出資規(guī)定和審驗結(jié)果，必須加蓋會計師事務(wù)所公章確認(rèn)企業(yè)增資等變更事項的真實合法性7財務(wù)報表近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表；成立不足三年的，提交自成立以來的年度報表；財務(wù)指標(biāo)變動表；損益結(jié)構(gòu)變動表整體了解企業(yè)經(jīng)營情況8企業(yè)、實際控制人征信報告及個人資產(chǎn)明細(xì)詳細(xì)的征信報告、土地、房產(chǎn)和汽車的購買合同或權(quán)屬證明了解企業(yè)整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況9未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類、用途、期限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費用等了解企業(yè)經(jīng)營所需融資金額、渠道及資金使用狀況10企業(yè)和個人資金來往情況企業(yè)銀行對賬單和個人流水賬目；負(fù)債明細(xì)表；現(xiàn)金流量表；往年銷售情況與銷售預(yù)測表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款明細(xì)；主要資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變動表大致了解企業(yè)資金來往情況，是否存在違法違規(guī)操作11抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證企業(yè)或者個人名下動產(chǎn)、不動產(chǎn)所有權(quán)證明，包括房產(chǎn)證、土地證、抵（質(zhì)）押物明細(xì)表以及各項能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)文件確保企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險時有第二還款來源12企業(yè)重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對象等確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)規(guī)模13企業(yè)重大訴訟、仲裁相關(guān)文件企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案件的詳細(xì)說明，包括涉及的當(dāng)事人、未執(zhí)行的案件、爭議金額、案由、判決或裁定、已經(jīng)執(zhí)行的階段等14企業(yè)重大債權(quán)相關(guān)文件提供公司的主要債權(quán)清單，以及任何能證明債權(quán)存在的清單確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)規(guī)模證明債權(quán)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)文件15企業(yè)重大債務(wù)相關(guān)文件提供公司的重大債務(wù)清單，以及任何能證明債務(wù)存在的清單證明債務(wù)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)文件16企業(yè)或項目的其他重要證明材料買賣合同；生產(chǎn)經(jīng)營許可證；進出口許可證等；資信等級證書；資產(chǎn)評估報告；存貨明細(xì)表；主要固定資產(chǎn)明細(xì)表 輔助文件（一般為可選文件，在企業(yè)其他方面完好的情況下，收集不全可以忽略）1企業(yè)高管身份證明法定代表人身份證及必要個人信息、財務(wù)主管身份證、法人授權(quán)委托書及代理人身份證確認(rèn)企業(yè)主資質(zhì)以及企業(yè)經(jīng)營管理能力2股東、法定代表人、實際控制人戶口本和婚姻狀況證明戶口本由公安局登記注冊，婚姻狀況一般為結(jié)婚證，由民政局登記注冊確認(rèn)企業(yè)高管及股東家庭狀況、夫妻關(guān)系3企業(yè)繳稅憑據(jù)和水電費繳費單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項稅費以及水電費支付單據(jù)了解企業(yè)開票范圍和金額，確認(rèn)企業(yè)是否正常運營4對外擔(dān)保明細(xì)表對完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)企業(yè)對外擔(dān)保情況是否對借款的返還有影響三、部分行業(yè)需要另外提供的資料（一）農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)施消毒以及清理等相關(guān)證明文件3飼料成本、主要成分4飼養(yǎng)動物是否有保險的證明5飼養(yǎng)的品種6主營業(yè)務(wù)收入7有無政府補貼的證明材料8其他（二）化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型企業(yè)1環(huán)保許可證、排污許可證等文件2員工防護服、職業(yè)裝等防護措施的證明材料3當(dāng)?shù)卣h(huán)保部門支持企業(yè)的證明材料4有無發(fā)生過污染、中毒等事件的證明材料5對易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理文件6其他盡職調(diào)查材料清單（個體工商戶）序號項目標(biāo)準(zhǔn)作用備注 基本材料1借款申請表借款用途、借款期限、申請金額、擔(dān)保條件等了解商戶基本信息及借款申請信息2商戶簡介商戶發(fā)展歷史、經(jīng)營目標(biāo)、商戶經(jīng)營和生產(chǎn)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售模式以及上下游客戶了解商戶大致狀況3商戶經(jīng)營必備材料營業(yè)執(zhí)照正副本（及年檢證明）、營業(yè)場所證明材料確保商戶能夠正常合法經(jīng)營4商戶、實際控制人征信報告及個人資產(chǎn)明細(xì)詳細(xì)的征信報告、土地、房產(chǎn)和汽車的購買合同或權(quán)屬證明了解商戶整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況5未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類、用途、期限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費用等了解商戶經(jīng)營所需融資金額、渠道及資金使用狀況6商戶和個人資金來往情況商戶銀行對賬單和個人流水賬目；往年銷售情況與銷售預(yù)測表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款明細(xì)；主要資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變動表大致了解商戶資金來往情況，是否存在違法違規(guī)操作7抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證商戶或者個人名下動產(chǎn)、不動產(chǎn)所有權(quán)證明，包括房產(chǎn)證、土地證、抵（質(zhì)）押物明細(xì)表以及各項能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)文件確保商戶出現(xiàn)風(fēng)險時有第二還款來源8商戶重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對象等確認(rèn)商戶的正常經(jīng)營和業(yè)務(wù)規(guī)模9商戶或項目的其他重要證明材料買賣合同；生產(chǎn)經(jīng)營許可證；進出口許可證等；資信等級證書；資產(chǎn)評估報告；存貨明細(xì)表；主要固定資產(chǎn)明細(xì)表10商戶主戶口本和婚姻狀況證明戶口本由公安局登記注冊，婚姻狀況一般為結(jié)婚證，由民政局登記注冊確認(rèn)商戶及家庭狀況、夫妻關(guān)系11商戶繳稅憑據(jù)和水電費繳費單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項稅費以及水電費支付單據(jù)了解商戶開票范圍和金額，確認(rèn)商戶是否正常運營12財務(wù)報表近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表；成立不足三年的，提交自成立以來的年度報表；財務(wù)指標(biāo)變動表；損益結(jié)構(gòu)變動表整體了解商戶經(jīng)營情況 輔助文件（一般為可選文件，在商戶其他方面完好的情況下，收集不全可以忽略）1對外擔(dān)保明細(xì)表對完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)商戶對外擔(dān)保情況是否對借款的返還有影響三、部分行業(yè)需要另外提供的資料（一）農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)施消毒以及清理等相關(guān)證明文件3飼料成本、主要成分4飼養(yǎng)動物是否有保險的證明5飼養(yǎng)的品種6主營業(yè)務(wù)收入7有無政府補貼的證明材料8其他（二）化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型商戶1環(huán)保許可證、排