【文章內(nèi)容簡介】 、數(shù)量、權(quán)屬和風(fēng)險狀況。條件允許的，保險公司應(yīng)從當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、國土資源、財政等部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)取得保險標(biāo)的有關(guān)信息，以核對承保信息的真實(shí)性。　　承保種植業(yè)保險，應(yīng)查驗(yàn)被保險人土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同。被保險人確實(shí)無法提供的，應(yīng)由相關(guān)主管部門出具證明材料。承保養(yǎng)殖業(yè)保險，應(yīng)查驗(yàn)保險標(biāo)的存欄數(shù)量、防災(zāi)防疫、標(biāo)識佩戴等情況。被保險人為規(guī)模養(yǎng)殖場的，應(yīng)查驗(yàn)經(jīng)營許可資料?！　”ｋU公司應(yīng)對標(biāo)的查驗(yàn)情況進(jìn)行拍攝，影像應(yīng)能反映查驗(yàn)人員、查驗(yàn)日期、承保標(biāo)的特征和規(guī)模，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳至業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核保的必要內(nèi)容?！　〉谄邨l 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，應(yīng)制作分戶投保清單，詳細(xì)列明被保險人及保險標(biāo)的信息。投保清單在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或者村民委員會核對并蓋章確認(rèn)后，保險公司應(yīng)以適當(dāng)方式在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進(jìn)行不少于3天的公示。如農(nóng)戶提出異議，應(yīng)在調(diào)查確認(rèn)后據(jù)實(shí)調(diào)整。確認(rèn)無誤后，應(yīng)將投保分戶清單錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)?！　〉谌?jié) 核 ?！　〉诎藯l 保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中注明投保人身份，嚴(yán)格審核保險標(biāo)的權(quán)屬，不得將對保險標(biāo)的不具有保險利益的組織或個人確認(rèn)為被保險人?！　”ｋU公司應(yīng)確認(rèn)由投保人或被保險人本人在承保業(yè)務(wù)單證（包括分戶投保清單）上簽字或蓋章。特殊情形可以由投保人或被保險人直系親屬代為辦理，同時注明其與被保險人的關(guān)系?！　〉诰艞l 保險公司應(yīng)加強(qiáng)核保管理，合理設(shè)臵核保權(quán)限，由省級分公司或總公司集中核保。對投保清單、保險標(biāo)的權(quán)屬及數(shù)量、實(shí)地驗(yàn)標(biāo)、承保公示等關(guān)鍵要素進(jìn)行嚴(yán)格審核，不符合規(guī)定要求和缺少相關(guān)內(nèi)容的，不得核保通過?！　〉谑畻l 保險公司應(yīng)加強(qiáng)批改管理，對于重要承保信息的批改，應(yīng)由省級分公司或總公司審批。　　第四節(jié) 收費(fèi)出單　　第十一條 保險公司應(yīng)在確認(rèn)收到農(nóng)戶自繳保費(fèi)后，方可出具保險單。保險單或保險憑證應(yīng)發(fā)放到戶?！　〉谑l 對享受國家財政補(bǔ)貼的險種，保險公司應(yīng)按規(guī)定及時向有關(guān)部門提供承保信息，以便協(xié)調(diào)結(jié)算財政補(bǔ)貼資金?！　〉谌?理賠管理　　第十三條 保險公司應(yīng)以保障投保農(nóng)戶合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“主動、迅速、科學(xué)、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作?！　〉谝还?jié) 報 案　　第十四條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)接報案管理，保持報案渠道暢通。農(nóng)業(yè)保險報案應(yīng)由省級分公司或總公司集中受理，報案信息應(yīng)及時準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對于省級以下分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦人員直接收到農(nóng)戶報案的，保險公司應(yīng)引導(dǎo)或協(xié)助農(nóng)戶報案。對于超出報案　　時限的案件，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入延遲報案的具體原因。接到報案后，應(yīng)及時生成報案號記錄和分派查勘任務(wù)，并即　　時通知報案人后續(xù)工作安排?！　〉诙?jié) 查勘定損　　第十五條 保險公司應(yīng)在接到報案后24小時內(nèi)進(jìn)行現(xiàn)場查勘，因不可抗力或重大災(zāi)害等原因難以及時到達(dá)的，應(yīng)及時與報案人聯(lián)系并說明原因?！　“l(fā)生大面積種植業(yè)災(zāi)害，保險公司可依照相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)范抽取樣本測定保險標(biāo)的損失程度。鼓勵保險公司委托農(nóng)業(yè)技術(shù)等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助制定查勘規(guī)范?！　“l(fā)生養(yǎng)殖業(yè)事故，保險公司應(yīng)對死亡標(biāo)的拍攝，并將其標(biāo)識錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備標(biāo)識唯一性的審核、校驗(yàn)功能，出險標(biāo)的耳號標(biāo)識應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)自動注銷。保險公司應(yīng)配合相關(guān)主管部門督促養(yǎng)殖戶依照國家規(guī)定對病死標(biāo)的進(jìn)行無害化處理，并將無害化處理作為理賠的前提條件，不能確認(rèn)無害化處理的，不予賠償?！　〉谑鶙l 保險公司應(yīng)對損失情況進(jìn)行拍攝，查勘影像應(yīng)能體現(xiàn)查勘人員、拍攝位臵、拍攝日期、被保險人或其代理人、受損　　篇六：農(nóng)業(yè)保險特點(diǎn)和理賠細(xì)則　　第一部分 農(nóng)業(yè)保險特點(diǎn) 農(nóng)業(yè)保險是指由保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU活動，分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類。 一、標(biāo)的生命性標(biāo)的價值的最終確定性。標(biāo)的的生命周期性。標(biāo)的的鮮活性。標(biāo)的受損后自我恢復(fù)性標(biāo)的繁雜多樣標(biāo)的市場價格的波動性。 二、地域性 三、季節(jié)性 四、專業(yè)技術(shù)性 五、政策性 第三部分 理 賠 第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險理賠關(guān)注點(diǎn) 一、對條款內(nèi)容的理解 （一）深刻理解條款的“保險責(zé)任和責(zé)任免除”。這是處理農(nóng)業(yè)保險理賠首先必須了解的第一要務(wù)，只有對條款有深刻的理解，才能在理賠過程中明確該事故是否屬于保險責(zé)任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無從談起。 保險人有必要防范養(yǎng)殖場主隱瞞病情、故意誤報套報疾病種類等情況的發(fā)生，所以在查勘時，要對疾病的具體癥狀了解和熟悉。 （二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險公司承擔(dān)賠償?shù)木唧w方式和具體賠償標(biāo)準(zhǔn)，有助于確定保險公司的賠償責(zé)任范圍，哪些應(yīng)該賠、哪些不應(yīng)該賠，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執(zhí)行，才能減少理賠當(dāng)中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開展。 （三）了解“具體術(shù)語”條款。對“具體術(shù)語”的解釋將有助于確定發(fā)生的事故是否屬于保險責(zé)任事故，是否達(dá)到了規(guī)定的災(zāi)害標(biāo)準(zhǔn)，從而確定是否該賠，對理賠工作的開展來說是必不可少。 二、對理賠流程的理解 （一）農(nóng)險基本理賠流程 報案：出險后，請及時撥打人保公司專線電話“95518”報案；也可以直接向人保公司農(nóng)村保險點(diǎn)營銷員報案。 查勘定損：保險公司在接到報案后，將盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場，對受損情況進(jìn)行查勘定損。 提交索賠材料：被保險人應(yīng)根據(jù)保險人的提示，按承保險種的不同，提交相關(guān)的索賠資料。 賠款理算：保險公司收齊索賠資料后，即按條款約定進(jìn)行賠款理算。 支付賠款：保險公司在完成賠款理算后，即通知被保險人領(lǐng)取賠款，或?qū)①r款送達(dá)被保險人。 （二）農(nóng)險主要理賠流程 二次定損 農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的不同于其他財產(chǎn)的保險標(biāo)的，它具有生命特征，標(biāo)的遭受災(zāi)害后的恢復(fù)生長特性以及自然災(zāi)害對作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構(gòu)成損失的情況時有發(fā)生）。為此，種植業(yè)保險的核定損失應(yīng)設(shè)立一定的觀察期，觀察期具體時間長短要根據(jù)不同的保險標(biāo)的、災(zāi)害種類和損失情況確定。種植業(yè)生長期農(nóng)作物保險一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱之為首次定責(zé)，二次定損，收獲前最終核算賠款。 一般情況是：首次查勘，接到報案后要立即進(jìn)行現(xiàn)場查勘，本次不宜現(xiàn)場確定損失金額，應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)被保險人、保險標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險責(zé)任；并記錄在案。 二次查勘，出險十日左右進(jìn)行第二次查勘定損，待作物在約定時間內(nèi)恢復(fù)生長后，對作物恢復(fù)生長的情況定期予以查勘。根據(jù)首次查勘記錄，重新對保險標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險責(zé)任進(jìn)行確認(rèn)，但主要是損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容。也需記錄在案。 收獲前核算，種植業(yè)保險尤其是政策性種植業(yè)保險一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區(qū)域損失全部確定完畢好后才能進(jìn)行。這樣也給保險人一次收獲前再一次現(xiàn)場核定損失的機(jī)會。 作物收獲前的田間測產(chǎn)、評估收獲產(chǎn)量,并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。若作物已經(jīng)無再生能力，應(yīng)根據(jù)條款及時予以結(jié)案?！　〉谑状尾榭睍r能夠確認(rèn)損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節(jié)）條件的，應(yīng)該直接定損，不必拘泥于二次定損。 賠款公示與抽查 準(zhǔn)確、及時地向具備理賠條件的受災(zāi)參保農(nóng)戶發(fā)放賠款，是保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)取信于民的關(guān)鍵。賠款發(fā)放前，保險人要按照賠案中被保險人數(shù)量及行政區(qū)劃安排公示。公示最大單位不得超過行政村，若受災(zāi)農(nóng)戶過多，可適當(dāng)下調(diào)至組。公示內(nèi)容須包括賠款分戶清單上全部內(nèi)容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險人（農(nóng)戶）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發(fā)放到保戶手中。 預(yù)付賠案的處理 對于預(yù)付賠款的處理要做到以下幾點(diǎn)： 一是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠案類型。不是任何賠案都可以進(jìn)行預(yù)付的，按照公司相關(guān)規(guī)定的要求，只有四種類型的賠案可以進(jìn)行預(yù)付賠款，分別是大面積自然災(zāi)害的賠案、優(yōu)質(zhì)客戶的賠案、有重大影響的賠案和達(dá)到法定索賠時限的賠案。 二是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠款金額。對于預(yù)付賠款的金額應(yīng)有嚴(yán)格的比例限制，一般按照賠案性質(zhì)的不同掌握在損失金額的30%50%左右。 三是要嚴(yán)格履行預(yù)付賠款的報批程序。對于損失金額超過本級公司理賠權(quán)限的預(yù)付賠案，應(yīng)該嚴(yán)格按照公司關(guān)于預(yù)付賠款的審批手續(xù)向上級公司上報審批，經(jīng)上級公司同意后，方可支付預(yù)付賠款。 代位追償 農(nóng)業(yè)保險涉及的追償案件比較少，一般在林木保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險和集約型、規(guī)?；a(chǎn)的農(nóng)業(yè)企業(yè)可能發(fā)生。當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失后，根據(jù)國家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，被保險人或投保人應(yīng)向第三者進(jìn)行索賠；如果被保險人或投保人要求保險人先行進(jìn)行賠付的，保險人賠付后，被保險人或投保人應(yīng)出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)交給保險人，保險人依法享有代位追償?shù)臋?quán)利；被保險人或投保人還應(yīng)積極協(xié)助保險人向第三者進(jìn)行追償。 三、協(xié)調(diào)與各方面的關(guān)系 （一）與保戶進(jìn)行溝通 做好溝通與協(xié)商 談判與溝通在理賠過程中必不可少，一名優(yōu)秀的理賠人員，溝通、談判能力與理賠技能并重。掌握有關(guān)知識和能力，需要學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，并在實(shí)踐中注意總結(jié)和提高。涉及溝通、談判的調(diào)查和評估必須事先完成。 創(chuàng)造良好的氛圍 耐心傾聽，先聽后談。在與保戶的交談中不要急于表達(dá)自己的看法，讓對方充分表達(dá)意見，以體現(xiàn)你對他的足夠尊敬和重視，并適時提問，讓他談到你所關(guān)心的問題。 理賠就是服務(wù)，談判不能演變?yōu)閷梗陔p方存在明顯分歧時，應(yīng)當(dāng)保持鎮(zhèn)靜和從容，以得體的言行贏得對方的尊重，以幽默的趣聞陳述自己的觀點(diǎn)以輕松氣氛，以可行、合理的方案得到對方的信任。 不宜與農(nóng)戶直接確定損失 大面積災(zāi)害受損時不宜直接和農(nóng)戶確定損失，特別是不能在現(xiàn)場計算賠款，應(yīng)盡量避免賠償意見正面的分歧和沖突。在理賠過程中，難免會有保戶對公司的理賠產(chǎn)生不理解，對此，理賠人員必須以平常心對待之，認(rèn)真解釋公司有關(guān)保險條款的規(guī)定和理賠規(guī)定，盡量用通俗易懂的語言，讓其知曉條款的內(nèi)容，從而理解理賠的正確性，讓保戶滿意，以便為今后承保等工作的開展奠定基礎(chǔ)。 （二）協(xié)調(diào)好與政府部門的關(guān)系 在遇有重大災(zāi)害發(fā)生時，要積極爭取當(dāng)?shù)馗骷夵h政領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門的支持和幫助，避免直接接觸保戶而產(chǎn)生糾紛。在與政府協(xié)調(diào)方面，我們首先要在思想上給予高度重視，在平時就要與政府部門保持良好的關(guān)系，讓政府了解農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)及我們的工作態(tài)度，發(fā)生大災(zāi)后，要主動與政府部門聯(lián)絡(luò)，提出行之有效的理賠方案與政府部門共同協(xié)商，讓地方政府感到我們是在為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會安定盡保險公司的所能。 同時，還可采取與當(dāng)?shù)卣块T人員一同成立查勘、定損小組，共同對受損面積、數(shù)量、程度等進(jìn)行確認(rèn)。然后依據(jù)損失與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)商確定賠付金額，最后與政府部門一同出面采取兌現(xiàn)會、張榜公布、媒體宣傳等方式　　確保賠款到位，賠款兌現(xiàn)時涉及千家萬戶，應(yīng)爭取各級政府的支持，由鄉(xiāng)、村政府直接兌現(xiàn)賠款。這樣一方面避免了賠款被截留，另一方面，也提高了公司的企業(yè)形象和社會信譽(yù)度。 （三）密切保持農(nóng)技、畜牧獸醫(yī)等與農(nóng)險有關(guān)部門的聯(lián)系 一旦發(fā)生保險范圍內(nèi)的損失，要把好理賠技術(shù)關(guān)，對于責(zé)任和損失難以確認(rèn)的疑難案件，可以聘請相關(guān)專家或技術(shù)人員協(xié)助確定保險責(zé)任和損失數(shù)量，做到責(zé)任界定的準(zhǔn)確，損失計算的合理，杜絕道德風(fēng)險的發(fā)生。 第二節(jié) 農(nóng)業(yè)保險理賠環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn) 鑒于農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn)、風(fēng)險特征以及賠案的特殊性，在農(nóng)險賠案處理中要把握保險責(zé)任界定、現(xiàn)場查勘、損失確定、理算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 一、定責(zé)環(huán)節(jié) 保險責(zé)任認(rèn)定是保險人根據(jù)現(xiàn)場狀況和相關(guān)部門出具相關(guān)證明材料確定的損失原因與執(zhí)行條款中的保險責(zé)任和核對認(rèn)證的過程。由于事故原因復(fù)雜多變，故保險責(zé)任確定也非常復(fù)雜，保險責(zé)任認(rèn)定將貫穿報案、現(xiàn)場查勘、立案、理算、核賠整個理賠過程的始終。對被保險人來說，他決定著是否獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對保險人來說他決定著賠償?shù)恼_與否進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)利益以及保險人的信譽(yù)。因此，認(rèn)定是否屬于保險責(zé)任，要本著實(shí)事求是的原則，具體情況具體分析，避免片面性和盲目性。 （一）種植業(yè)的定責(zé)環(huán)節(jié) 首先，要對事故原因進(jìn)行分析和鑒定。種植業(yè)保險發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多個方面，因此，作為保險責(zé)任認(rèn)定的第一步，理賠人員要對事故的原因進(jìn)行詳盡的調(diào)查和分析，確認(rèn)事故發(fā)生的近因。事故原因分析一般可分三種情況： 對比較明顯的原因，如大面積澇災(zāi)、風(fēng)雹災(zāi)害等造成的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場情況及相關(guān)媒體報道直接認(rèn)定，不一定要求有相關(guān)部門的氣象證明材料。 對局部地區(qū)造成的災(zāi)害事故，需要由農(nóng)業(yè)技術(shù)等部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定報告確定事故原因。 對一些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故原因分析和鑒定。 二、查勘環(huán)節(jié) 現(xiàn)場查勘的目的在于核實(shí)事故和保險合同的真實(shí)性、初步判定保險責(zé)任、損失大小，協(xié)助施救?，F(xiàn)場查勘是理賠的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，查勘工作質(zhì)量的好壞，對及時、準(zhǔn)確、合理地處理賠案起著至關(guān)重要的作用。對于大范圍的種植業(yè)損失，一般采用抽樣法或等距抽樣方式來確定損失程度，抽樣時應(yīng)盡量使各樣本段在總體中分布均勻，同時還應(yīng)考慮不同損失程度在總體中所占的比例。 為了使得查勘工作的高效、獲取資料的準(zhǔn)確性，查勘人員必須在查勘前對承保情況有較為詳盡的掌握，要查抄保單抄件以及承保明細(xì)，攜帶照相或攝像器材以及其他的現(xiàn)場工作用具，如卷尺、雨具等。如有需要可以聘請技術(shù)專家共同查勘現(xiàn)場。 現(xiàn)場查勘工作要講工作技巧，既保證查勘工作的順利進(jìn)行，如查勘現(xiàn)場中不要過早涉及賠與不賠的保險責(zé)任認(rèn)定問題，以免被保險人過早的不配合提供有關(guān)資料和證據(jù)；又要保證查勘的準(zhǔn)確性，及時發(fā)現(xiàn)賠案中的虛假成分，如在處理生豬賠案中，除了根據(jù)保單核定承保數(shù)量，查勘工作結(jié)束后，要及時完成現(xiàn)場查勘報告，查勘報告要對事故的真實(shí)性、標(biāo)的受損情況（損失范圍、估計損失大?。┮约氨ｋU責(zé)任是否成立等給出初步意見。查勘報告還需附有現(xiàn)場查勘的照片、錄像以反映損失的真實(shí)性，必要時要繪制現(xiàn)場草圖，反映損失的范圍以及與周圍環(huán)境的關(guān)系。 （一）種植業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下方面： 查勘時，應(yīng)根據(jù)種植業(yè)險種的特殊性，要注重對致?lián)p的原因、是否屬于保險責(zé)任和損失情況進(jìn)行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集，對查勘中能確認(rèn)的損失清單、損失數(shù)量（面積）或損失程度等內(nèi)容均要求被保險人當(dāng)場簽章確認(rèn)。 特別是一些災(zāi)害（如水災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)）的查勘定損不要操之過急，因?yàn)榉N植業(yè)的風(fēng)險多為自然風(fēng)