民間借貸講座ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 08:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 一）民間借貸的鏈條分析（ 3） 利息有的已高達(dá) 3毛 （ 月息 30%） 多 中間經(jīng)歷多個(gè)環(huán)節(jié)后 上線給的利息可能會(huì)是 1毛 有人將錢投給 “ 放爪子 ” 的人 ， 得到的是 35分的利息 只要資金鏈不斷裂 ， 就會(huì)保證巨大的利潤(rùn)空間 資金主要流向房地產(chǎn)等 一方面，爪王無(wú)力開(kāi)發(fā)地產(chǎn)的消息傳出，“ 爪王失蹤 ” 另一方面政府開(kāi)始打擊 “ 非法融資 ” ，擠兌情況出現(xiàn)， （二）民間借貸的鏈條斷裂 ? ，產(chǎn)業(yè)空心化出現(xiàn) 。 ? 民間借貸的市場(chǎng)化特征相對(duì)較強(qiáng)，由于民間借貸供求的不均衡，使得貨幣資金的價(jià)格 —— 利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行貸款利率。由于利率水平的不斷攀升，使得普通的投資或?qū)崢I(yè)回報(bào)根本無(wú)法支撐這樣的利率水平，一部分資金流向了收益更高的房地產(chǎn)投機(jī)、股市、期市，甚至地下賭場(chǎng)。 ? 2. 目前中 小企業(yè)利潤(rùn)率已經(jīng)低于貸款利率 ，企業(yè)的實(shí)際借貸成本已經(jīng)達(dá)到 100%，或者更高， ? 而利潤(rùn)率不過(guò) 3%～ 5%， ? 關(guān)于企業(yè)主無(wú)力償還高利貸而 “ 跑路 ” 的例子并不鮮見(jiàn)。 （ 1）銀根緊縮，房地產(chǎn)不景氣，資本市場(chǎng)不景氣，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問(wèn)題； （ 2）中小企業(yè)在人民幣對(duì)內(nèi)貶值、對(duì)外升值的背景下腹背受敵。 三、金融功能觀下的民間信貸 ? （一）幾個(gè)疑問(wèn)： ？ 借貸造成的嗎？ （二）金融功能觀（ 1） ? 1995年，茲維 博迪 (Zvi Bodie) 和羅伯特 默頓 (Robert C. Merton) 等提出了 基于金融體系基本功能 來(lái)分析和研究金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系的金融功能觀，引發(fā)了對(duì)于金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)系功能觀的眾多研究。 ? 這些研究將金融功能觀引入了對(duì)金融體系建設(shè)的研究。 ? 從某種意義上講， 金融功能觀的出現(xiàn)使處于某種混沌狀態(tài)的金融及金融發(fā)展研究顯示出一些較為清晰的線索。 （二）金融功能觀（ 2） 一是便利資源在不同時(shí)空和不同主體之間的轉(zhuǎn)移； 二是提供清算和結(jié)算支付的途徑以完成交易； 三是為儲(chǔ)備資源和在不同的主體中分割所有權(quán)提供有關(guān)機(jī)制； 四是提供管理風(fēng)險(xiǎn)的方法； 五是提供價(jià)格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)部門的決策 六是解決信息不對(duì)稱帶來(lái)的激勵(lì)問(wèn)題 轉(zhuǎn)移資源 清算和支付結(jié)算 解決激勵(lì) 提供信息 儲(chǔ)備資源和分割股份 管理風(fēng)險(xiǎn) 金融 初始功能 居于主導(dǎo)地位的本質(zhì)功能 衍生功能 （三）民間借貸的功能分析 民間借貸為發(fā)展經(jīng)濟(jì)提供了重要的資金資源，提高了民間資金的利用率、拓寬了民間資本投資的渠道， 民間借貸一般建立在明晰的私人產(chǎn)權(quán)和無(wú)限責(zé)任的基礎(chǔ)上。利用私人間的信息和民間道德規(guī)范，以人際信任為基礎(chǔ)，充分地開(kāi)發(fā)和利用了信息、關(guān)系、社區(qū)法則等各種社會(huì)資源， 民間借貸一般都有明晰的產(chǎn)權(quán)制度，利率主要由自身的供求關(guān)系決定，借貸雙方可根據(jù)資金余缺情況自由商定利率，從而達(dá)到帕累托最優(yōu)。 四、當(dāng)前民間借貸的功能缺陷及其成因分析 ? 民間借貸在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中 動(dòng)員儲(chǔ)蓄、資源配置、提供信息、解決激勵(lì) 等金融功能上較為顯著，而 清算和支付結(jié)算、儲(chǔ)備資源和分割股份、管理風(fēng)險(xiǎn) 等功能發(fā)揮上幾乎一片空白，存在著顯著的功能缺陷，不能滿足市場(chǎng)上不同經(jīng)濟(jì)主體多樣化
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