小企業(yè)“易速貸”產(chǎn)品行內(nèi)發(fā)布會(編輯修改稿)
2025-05-29 06:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)在計(jì)分卡內(nèi)，使審批簡單、明晰、快捷 存續(xù)期管理 業(yè)務(wù)認(rèn)定 建立業(yè)務(wù)臺賬，實(shí)現(xiàn)逐筆登記，如實(shí)填寫，每月初 5個(gè)工作日內(nèi)須將上月辦理情況上報(bào)總行小企業(yè)部。 業(yè)務(wù)審批結(jié)束后，應(yīng)將“計(jì)分卡” 原件復(fù)印一份專夾保管，以便隨時(shí)調(diào)閱檢查。 由盡調(diào)至放款，有效優(yōu)化和加快了業(yè)務(wù)的辦理環(huán)節(jié) （一）產(chǎn)品概述 —— （ 2） 特點(diǎn) 2： 實(shí)現(xiàn)量化評價(jià)， 創(chuàng)新地將 《 計(jì)分卡 》 運(yùn)用在業(yè)務(wù)辦理中，通過量化評判，減少爭議。 19 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 3） 特點(diǎn) 3： 簡化調(diào)查要素， 根據(jù) 《 計(jì)分卡 》 的內(nèi)容對企業(yè)及項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查和資料收集。 ，使客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查后不需要花費(fèi)大量時(shí)間撰寫“調(diào)查報(bào)告”， 解放生產(chǎn)力，提高生產(chǎn)效率； 《 計(jì)分卡 》 “核心調(diào)查” 9條選項(xiàng)、“其它關(guān)注”勾選項(xiàng)、企業(yè)資產(chǎn)填空項(xiàng)、結(jié)算情況簡述、企業(yè)經(jīng)營和投資狀況簡述，引導(dǎo)客戶經(jīng)理調(diào)查企業(yè)及項(xiàng)目的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容， 把握風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)，簡化調(diào)查要素 ； ，把調(diào)查的關(guān)注重心落在抵押物上，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了 評價(jià)指標(biāo)的量化 。 解放生產(chǎn)力 提高生產(chǎn)效率 20 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 4） 特點(diǎn) 4： 突出審查重點(diǎn)， 集中對抵押物狀況、信用記錄、經(jīng)營狀況等要素進(jìn)行評分，并作為風(fēng)險(xiǎn)評判依據(jù)。 (其中重心在抵押物 ) % % % 融資及資信狀況 抵押物狀況 經(jīng)營狀況 包括： ?企業(yè)及實(shí)際控制人信用余額與資產(chǎn)情況的比值 ?企業(yè)與實(shí)際控制人信譽(yù)； 包括： ?抵押物品種、類別 ?抵押物價(jià)值與申請金額的比例 ?抵押物處置能力等 包括： ?實(shí)際控制人從業(yè)時(shí)間 ?企業(yè)所屬行業(yè) ?上下游合作情況 ?盈利水平及成長性 審查重點(diǎn)集中在抵押物 21 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 5） 特點(diǎn) 5： 鎖定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)， 集中針對將住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房作為抵押物的企業(yè)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。（聚焦優(yōu)質(zhì)易變性抵押物） 22 （一）產(chǎn)品概述 —— （ 6） 特點(diǎn) 6： 靈活設(shè)定抵押率， 可根據(jù)“計(jì)分卡”分值高低放大抵押率，抵押物最高抵押率可提升至 100%。 類別 打分結(jié)果 對應(yīng)抵押率 A類 90分（含） 100分（含 ） 100% B類 80分（含） 90分（不含） 90% C類 70分（含） 80分（不含） 80% D類 60分（含） 70分（不含） 70% E類 50分（含） 60分（不含） 50% F類 50分以下 小企業(yè) “ 易速貸 ” 計(jì)分卡得分對應(yīng)表 ?傳統(tǒng)：需要追加個(gè)人擔(dān)保， 抵押率才可放大至 100%； ?現(xiàn)在：根據(jù)分值可直接將 抵押率放大至 100%； ?針對分值不高的企業(yè)， 可降低抵押率實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作 ； 23 短期流貸 貿(mào)易融資 承兌 貼現(xiàn) 其他融資 “易速貸”的 靈活性 （三方面） ?業(yè)務(wù)品種： 不限于短期流動資金、貿(mào)融、貼現(xiàn)、承兌、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)； ?資金用途： 用于小企業(yè)真實(shí)合法經(jīng)營運(yùn)作的資金需求； ?還款方式： 根據(jù)現(xiàn)金流特點(diǎn)、風(fēng)控要求、業(yè)務(wù)品種等，自主確定還款方式； 利率：風(fēng)險(xiǎn)收益平衡原則， 應(yīng)結(jié)合市場情況、分行實(shí)際、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和綜合收益水平合理確定。 通過配套“連連貸”，以較高的利率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效覆蓋與控制 （一）產(chǎn)品概述 —— （二）計(jì)分卡解讀 24 打分卡模塊介紹 （ 5部分） 打分卡核心打分項(xiàng)目解讀 （ 9個(gè)選項(xiàng)） （二）計(jì)分卡解讀 —— 25 業(yè)務(wù)申請信息 （企業(yè)名稱、金額、期限、經(jīng)辦人員等） 企業(yè)及項(xiàng)目基本情況調(diào)查 ? 3大塊共 9條項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估打分 ? 是否存在禁止辦理情況 其他重點(diǎn)關(guān)注事項(xiàng)調(diào)查 ? 是否存在違規(guī)經(jīng)營 ? 在金融機(jī)構(gòu)的信用業(yè)務(wù)情況 ? 實(shí)際控制人核心資產(chǎn)情況 ? 抵押物詳細(xì)情況（附評估報(bào)告） ? 客戶結(jié)算情況（含交易對手） ? 客戶整體經(jīng)營及投資情況 金融服務(wù)方案 項(xiàng)目審批意見 小企業(yè)易速貸風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)分卡（代送審表） 計(jì)分卡 核心部分 特點(diǎn)： 選項(xiàng)式 填空式 客戶經(jīng)理填A(yù)/B/C/D 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核并打分 26 （二）打分卡解讀 —— （ 1） 企業(yè)及企業(yè)實(shí)際控制人資信情況（ 15分） ?調(diào)查途徑：人民銀行征信系統(tǒng) ?調(diào)查時(shí)間：回溯 3年 ?調(diào)查對象：企業(yè)、企業(yè)實(shí)際控制人及其配偶 ?調(diào)查內(nèi)容：企業(yè)表內(nèi)外融資、實(shí)際控制人及其配偶的個(gè)人借款、信用卡等記錄 設(shè)計(jì)思路： 講求資信的真實(shí)狀況，充分考慮企業(yè)還本付息中存在的多種客觀因素和特殊情況；對借款逾期、欠息的天數(shù)和次數(shù)，以及信用卡逾期情況進(jìn)行分檔： 欠息分為： 3次以內(nèi)，不超過 5天 6次以內(nèi)，不超過 30天 逾期分為： 2次以內(nèi)，不超過 10天 2次以內(nèi)，不超過 30天 4次以內(nèi)，不超過 30天 信用卡分
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