銀行法復(fù)習(xí)資料(編輯修改稿)
2025-05-27 22:42 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 務(wù)分別管理財(cái)產(chǎn)，即受托者必須將自己的固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)分別管理，對(duì)不同委托者財(cái)產(chǎn)也要分別管理。金融租賃公司設(shè)立條件；具有符合《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定的出資人具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本具有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和本辦法規(guī)定的章程具有符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的任職資格條件的董事，高級(jí)管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員具有完善的公司治理，內(nèi)部控制，業(yè)務(wù)操作，風(fēng)險(xiǎn)防范等制度具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件案例一某股份制商業(yè)銀行，資本金總額為20億元，總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到100多億元。因開(kāi)展業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)欲在江蘇無(wú)錫、蘇州、廣東東莞等五個(gè)城市同時(shí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。撥付資本金13億元，向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)批準(zhǔn)時(shí)，撥付資本金違反法律規(guī)定，被中國(guó)人民銀行糾正后，取得經(jīng)營(yíng)許可證，并領(lǐng)取了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。1999年，該行設(shè)在無(wú)錫的分支機(jī)構(gòu)在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，甲公司委托無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)將一筆款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到乙公司，但該分支機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤地劃到丙公司賬戶。由于乙公司沒(méi)有及時(shí)收到預(yù)付款，甲乙之間的買賣合同解除，為此，甲公司的損失達(dá)20萬(wàn)元。甲公司將無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)告上法院，要求賠償損失。問(wèn)：1．某股份制商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)那些方面違反了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定?答：1．按照《商業(yè)銀行法》第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60％。上述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。 2．無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)能否獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任？為什么？答：無(wú)錫分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。但分支機(jī)構(gòu)具有訴訟主體資格。案例二1999年3月，中國(guó)人民銀行甲市分行接到群眾舉報(bào)，在某酒樓掛有“中華富民銀行中原分行籌備處”的招牌，經(jīng)查舉報(bào)屬實(shí)。中國(guó)人民銀行甲市分行與當(dāng)?shù)毓膊块T迅速采取行動(dòng)，當(dāng)場(chǎng)查獲大量的偽造文件，其中包括偽造的國(guó)務(wù)院批文，隨后公安局拘捕了主要犯罪嫌疑人。案件主要事實(shí)如下：1998年初，賈某謊稱賈氏家族在美國(guó)花旗銀行有3．3億美元存款，預(yù)謀非法籌備組建“中華富民銀行”。賈某伙同汪某起草了“中華富民銀行”的文件及一份虛假的5．5億美元的資金承諾書(shū)，并委托他人偽造了國(guó)務(wù)院的批文，非法印制了“中華富民銀行”字頭的公文紙和非法刻制的印章。賈某將所有文件、印章交給魏某，出具“授權(quán)委托書(shū)”，委托魏某實(shí)際運(yùn)作。年底，魏某幾次來(lái)到甲市，結(jié)識(shí)了甲市某實(shí)業(yè)公司總經(jīng)理馬某，授意馬某籌建“中華富民銀行中原分行”，并以撥給開(kāi)辦費(fèi)1000萬(wàn)美元為誘餌，以收取辦理注冊(cè)手續(xù)費(fèi)和金融許可證費(fèi)用的名義，騙取馬某50萬(wàn)元，在魏某的授意下，甲市某實(shí)業(yè)公司制作了“中華富民銀行中原分行”的印章和招牌。根據(jù)案例回答下列問(wèn)題：（1）個(gè)人是否可以設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)?說(shuō)明法律依據(jù)。答：（1）不能。 商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦
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