【文章內容簡介】 司客戶銀行④⑤③②①③③資料來源：銀聯信①客戶在符合銀行要求的期貨公司開立期貨交易賬戶；②客戶向銀行提出融資申請，提交質押標準倉單相關證明材料、客戶基本情況證明材料等；③銀行審核同意后，銀行、客戶、期貨公司簽署貸款合同、質押合同、合作協(xié)議等相關法律性文件；并共同在交易所辦理標準倉單質押登記手續(xù)，確保質押生效；④銀行向客戶發(fā)放信貸資金，用于企業(yè)正常生產經營；⑤客戶歸還融資款項、贖回標準倉單；或與銀行協(xié)商處置標準倉單，將處置資金用于歸還融資款項。3．商票保貼儀器儀表制造企業(yè)上游的原材料供應商，在交易時往往會采用商業(yè)承兌匯票進行結算，從而會在短期內對企業(yè)產生一定的資金壓力，而銀行方面可以應用商票保貼業(yè)務為企業(yè)提供融資服務?！緲I(yè)務流程】圖表 14：商業(yè)承兌匯票保貼（模式一）對出票人授信流程圖銀行客戶（付款人）收款人④②③①資料來源：銀聯信①客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；②銀行在額度內為該票出具保貼函；③收款人持票憑保貼函向銀行貼現；④票據到期前銀行向付款人收款，所收款項償還貼現款。圖表 15：商票保貼融資（模式二）對持票人授信流程圖銀行被背書人付款方客戶（收款人）④②③①①①②③④⑥⑤深發(fā)展銀行倉儲監(jiān)管方③①④⑨資料來源：銀聯信①客戶在銀行取得商票貼現額度；②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；③收款人持票向銀行貼現，或者持票人將商票背書轉讓，被背書人持票向銀行申請貼現；④票據到期前銀行向付款人收款，所收款項償還貼現款。4．融資租賃保理就生產設備供應商方面來講，對于采用融資租賃銷售設備的企業(yè)，銀行方面可以為其提供融資租賃保理業(yè)務，為其緩解資金壓力，提供金融服務?！緲I(yè)務流程】圖表 16：融資租賃業(yè)務流程圖供貨商租賃公司承租人保理銀行①①②②③④⑤⑥⑦⑧資料來源：互聯網 銀聯信①租賃公司與供貨商之間簽訂租賃物買賣合同；②租賃公司與承租人簽訂融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；③租賃公司向銀行申請保理融資業(yè)務；④銀行給租賃公司授信（強調項目公司）、雙方簽署保理合同；⑤租賃公司與銀行書面通知承租人應收租金債權轉讓給銀行，承租人填具確認回執(zhí)單交給租賃公司；⑥銀行受讓租金收取權利，給租賃公司提供保理融資；⑦承租人按約分期支付租金給銀行，承租人仍然提供發(fā)票，通過銀行給承租人；⑧當承租人出現逾期或不能支付的情況時，如果銀行和租賃公司約定有追索權，承租人到期為還租時，租賃公司需根據約定向銀行回購銀行未收回的融資款，如果供貨商或“其他第三方”提供資金余值回購保證或物權擔保的，由供貨商或其他第三方銀行回購銀行為收回的租賃款。如果是無追索保理，則保理銀行不得向租賃公司追索，只能想承租人追償。（二）儀器儀表制造企業(yè)供應鏈金融服務方案1．訂單融資生產中間品的儀器儀表制造企業(yè)，往往會接到下游企業(yè)的訂單，特別是OEM代工企業(yè)更是如此，而在企業(yè)接到訂單時，有可能因為種種原因導致企業(yè)出現資金缺口，需要進行融資。對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供訂單融資業(yè)務。【業(yè)務流程】圖表17：訂單融資企業(yè)與合作企業(yè)擔保模式運作圖訂單融資企業(yè)商業(yè)銀行訂單發(fā)出企業(yè)簽訂訂單合同和擔保合同簽訂擔保合同以訂單提出貸款申請經過審核后，發(fā)放貸款資料來源：銀聯信辦理流程：供應商接到核心企業(yè)的訂單后，向銀行提出融資申請，用于組織生產和備貨；獲取融資并組織生產后，向核心企業(yè)供貨，供應商將發(fā)票、送檢入庫單等提交銀行，銀行即可為其辦理應收賬款保理融資，歸還訂單融資；應收賬款到期，核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶在銀行開設的專項收款賬戶，銀行收回保理融資，從而完成產業(yè)鏈金融的整套辦理流程。2．出口保理部分的儀器儀表制造企業(yè)會為國外企業(yè)進行代工，而在交付產品時候，銀行可以為企業(yè)方面提供出口保理業(yè)務用以為企業(yè)提供相應的融資、結算服務?！緲I(yè)務流程】圖表 18：出口雙保理業(yè)務流程圖賣方買方銀行進口保理商①②③④⑤⑥⑦⑧⑨⑩資料來源：銀聯信①買賣雙方簽訂賒銷合同②賣方向銀行申請雙出口保理業(yè)務；③進口保理商向銀行核定買方信用額度；④賣方向買方發(fā)貨；⑤賣方向銀行方面轉讓發(fā)票，并書面通知買方；⑥銀行向賣方發(fā)放融資款項；⑦買方向進口保理商支付貨款；⑧銀行方面向進口保理商收匯；⑨買方如逾期付款，則進口保理商向買方催收；⑩銀行向賣方撥付余款有時儀器儀表制造企業(yè)的上下游企業(yè)的資質都較好，同時企業(yè)又接到一批訂單，但是企業(yè)可能遇到一定的資金困難難以履行訂單，對于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供國內信用證業(yè)務來對企業(yè)進行幫助。【業(yè)務流程】圖表 19：國內信用證業(yè)務流程開證申請人（買方）開證行（開戶行）通知行受益人開戶行受益人（賣方）物流公司1234567891011簽訂合同資料來源：銀聯信1：買賣雙方簽訂購銷合同，買方向開證行提交開證申請，申請開立可議付的延期付款信用證，付款期限為6個月以內；2：開證行受理申請，向通知行（賣方開戶銀行）開立國內信用證；3：通知行收到信用證并通知受益人（賣方）；4：賣方收到國內信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨；5：賣方發(fā)貨后備齊單據，向委托行（通常為通知行）交單；6：委托行（議付行）審單議付，向賣方支付對價；7：委托行（議付行）將全套單據寄送開證行，辦理委托收款；8：開證行收到全套單據、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認書；9：開證行通知買方付款贖單；10：買方向開證行付款，收到符合信用證條款的單據；11：買方提貨。（三）下游生產企業(yè)供應鏈金融服務方案1．代理貼現對于一些下游的裝備制造企業(yè)來講，智能化的儀器儀表產品的裝備的核心，這就使得儀器儀表制造企業(yè)的議價能力較高。因此，在交易時候，可能會要求企業(yè)進行現款的支付?；蛘呤瞧髽I(yè)方面為了獲得更多的商業(yè)折扣，從而需要進行現金支付。上述兩種企業(yè)的金融需求，銀行方面可以為企業(yè)提供代理貼現業(yè)務，為企業(yè)提供幫助?！緲I(yè)務流程】圖表 20：代理貼現業(yè)務流程圖客戶（商品賣方）商品買方銀行①②③④⑤⑥⑦資料來源：銀聯信①買賣雙方簽訂貿易合同；②買方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票；③銀行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票；④買方用票據形式支付貨款；⑤賣方根據簽訂的《三方合作協(xié)議》，委托買方到銀行貼現票據，貼現利息的支付可由買賣雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定；⑥買方（即代理人）持票向銀行申請貼現；⑦銀行將貼現所得款項打入賣方賬戶。二、生產產成品的儀器儀表制造行業(yè)供應鏈金融服務方案（一）儀器儀表制造企業(yè)1．保兌倉由于部分的儀器儀表制造企業(yè)的產品的差異程度較小，因此在排除價格因素的影響后，經銷渠道對企業(yè)的發(fā)展就顯得尤為重要。對于這種企業(yè)來講，銀行方面可以為其提供保兌倉業(yè)務，幫助企業(yè)拓展經銷渠道?！緲I(yè)務流程】圖表 21：三方保兌倉業(yè)務流程⑥續(xù)存保證金銀行②申請匯票并交保證金③開立匯票⑧再次發(fā)貨⑤發(fā)貨①簽訂合同經銷商生產商④通知發(fā)貨⑨退款資料來源：銀聯信①經銷商與生產商簽訂《商品購銷合同》；②經銷商向銀行申請開立以生產商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規(guī)定比例交存初始保證金；③銀行根據經銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票；④銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)《提貨通知單》，并將銀行承兌匯票和《提貨通知單》一同交給生產商授權部門或人員；⑤生產商根據銀行簽發(fā)的《提貨通知單》向經銷商發(fā)貨；⑥經銷商銷售產品后，在銀行續(xù)存保證金；⑦銀行收妥保證金后，再次向生產商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的《提貨通知單》。銀行累計簽發(fā)《提貨通知單》的金額不超過經銷商在銀行交存保證金的總余額；⑧生產商再次向經銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經銷商交存的保證金余額達到銀行承兌匯票金額；⑨銀行承兌匯票到期前15天，如經銷商存入的保證金不足以兌付承兌匯票時，銀行要以書面的形式通知經銷商和生產組織資金兌付，如到期日經銷商仍未備足兌付資金，生產商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與《提貨通知單》之間的差額及相關利息和費用。2．法人賬戶透支企業(yè)在日常的經營生產活動中，可能會遇到短時間的小額的資金缺口。對于這種問題，銀行方面可以為企業(yè)提供法人透支賬戶，為企業(yè)提供服務?！緲I(yè)務流程】①客戶提交法人賬戶透支額度申請書及其他申請材料。②銀行受理并對申請人與保證人的經營情況、財務情況等進行詳細的調查了解。采用動產或不動產抵（質）押擔保的，應調查動產與不動產的市場價值、可變現情況等。③銀行按照相關授信流程進行審查審批，法人賬戶透支額度經審批人審批同意后，信審人員負責將授信批復及時錄入信貸管理系統(tǒng)。④透支額度審批通過并落實授信批復相關條件后，客戶與銀行簽訂法人賬戶透支合同。⑤放款中心審核法人賬戶透支額度申請書及法人賬戶透支合同，通過后向會計結算部門出具法人賬戶透支業(yè)務通知書。⑥會計人員根據法人賬戶透支業(yè)務通知書和核心系統(tǒng)電子指令，審核透支合同原件，輸入協(xié)議號后提交生效，同時按透支合同規(guī)定一次性收取額度使用費。⑦客戶辦理透支支付。⑧透支款項到期時，銀行按照與客戶合同約定的還款方式（自動還款或通知還款）扣劃還款資金。透支款項超過透支期限未結清，系統(tǒng)自動將該筆款項轉逾期處理，按逾期貸款核算并計收罰息，同時核心賬務系統(tǒng)將該筆透支合同狀態(tài)設為“凍結”，暫停該賬戶的透支功能。3．應收賬款質押有時，像鐘表、計時器等儀器的下游企業(yè)是大型的綜合零售商，儀器儀表制造企業(yè)的議價能力較低，大多數時候只能進行賒銷，從而導致手中存在