論交通事故案件中保險人責(zé)任成立之要件(編輯修改稿)
2025-05-21 22:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 行政責(zé)任由其自己承擔(dān)，其民事賠償責(zé)任可以由保險人在保險責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)?！ ∪?、被保險人必須是依法承擔(dān)賠償責(zé)任 此處的“法”是指道交法、民法等侵權(quán)行為法。如果被保險人不是因保險責(zé)任事故給第三人造成人身或財產(chǎn)損害而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，不得由保險人負(fù)保險責(zé)任?！ ∷?、被保險人因非故意行為而承擔(dān)的賠償責(zé)任 無危險即無保險，保險人承保的就是“危險”，亦稱“保險事故”。該“危險”之發(fā)生，必須是偶然的。“偶然者，系指危險之發(fā)生，須出于吾人主觀意料之外而言。”換言之，危險之發(fā)生，非于被保險人意料之中，被保險人的故意行為是其能夠控制的行為，且是其能夠預(yù)先知道的行為，非出乎其意料之外，所產(chǎn)生的損失也是被保險人希望或放任的結(jié)果，是必然的，不是偶然的。更何況“保險為一具有正面社會功能之制度”，故被保險人故意致人損害而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，不得為責(zé)任保險之標(biāo)的。當(dāng)然責(zé)任保險中故意致人損害應(yīng)理解為“被保險人以致人損害的特定意圖為加害行為所造成第三人的損害。”除此外，保險人不能免責(zé)。依照美國等國的保險法實務(wù)，對于被保險人的故意行為是否屬于除外責(zé)任，適用從嚴(yán)解釋原則：被保險人的故意行為引起的損害賠償責(zé)任，僅以被保險人具有特定損害目的所造成第三人損害，而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為限，屬于除外責(zé)任。在下列情形中，責(zé)任保險人不得以被保險人的故意行為為由拒絕承擔(dān)保險責(zé)任：①無行為能力人引起的損害賠償責(zé)任。②被保險人的故意行為所造成的意圖外的損害。③被保險人的自衛(wèi)行為所造成的損害。④個別共同加害人的故意行為。⑤第三人對保險人享有不附抗辯事由的直接請求權(quán)的。[8] 可見，美國法院對被保險人故意行為作了較嚴(yán)格的限制，防止保險人隨意運(yùn)用除外責(zé)任的約定免除保險責(zé)任?！ ∥覈ｋU法第28條第2款關(guān)于“故意制造保險事故” 的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)也適用于機(jī)動車第三者強(qiáng)制責(zé)任保險，并可以此為基礎(chǔ)解釋認(rèn)為：被保險人以故意致人損害為特定目的發(fā)生交通事故而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，不屬于保險人承保的范圍?！皸l例”第二十二條第一款第三項
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