中國(guó)光大銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款管理辦法試行資料(編輯修改稿)
2025-05-12 03:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 見(jiàn)附件），作為城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款主合同的補(bǔ)充，以明確資金封閉管理要求；并新開(kāi)立資金監(jiān)管專戶，將項(xiàng)目資本金、其他自籌資金、項(xiàng)目土地出讓收入中的財(cái)政資金返還部分、項(xiàng)目資產(chǎn)租售收入、稅收返還收入、財(cái)政補(bǔ)貼收入、政府償債基金、綜合經(jīng)營(yíng)收入和其他合法收入等資金歸集到專戶管理。未經(jīng)我行同意，借款人不得在其他銀行開(kāi)立任何涉及本項(xiàng)目資金的存款賬戶。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款資金的使用實(shí)行全程監(jiān)控，逐筆對(duì)貸款資金進(jìn)行支用審核，密切關(guān)注資金流向，確保專款專用，用款進(jìn)度與項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度匹配。第二十條 貸后管理對(duì)城鎮(zhèn)化貸款必須按照我行授信后管理相關(guān)政策加強(qiáng)貸后管理，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部信貸業(yè)務(wù)按信貸業(yè)務(wù)種類和按客戶逐筆建立信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，跟蹤監(jiān)測(cè)客戶授信使用和還本付息情況，并依據(jù)會(huì)計(jì)、結(jié)算的賬務(wù)處理信息及時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)。（二）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)貸后管理人員對(duì)授信額度在有效期內(nèi)或有信貸余額的客戶和擔(dān)保人進(jìn)行貸后檢查。貸后檢查的內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：1．客戶及擔(dān)保人情況：包括客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)進(jìn)展情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流、體制改革、重大人事變化等。2．客戶債項(xiàng)情況及財(cái)政償債能力變化：包括貸款資金使用及用途情況，其他銀行貸款及用途情況；借款人所在地地方財(cái)政收支和負(fù)債規(guī)模變化等。3．抵質(zhì)押品情況：抵質(zhì)押品價(jià)值登記變動(dòng)情況、價(jià)值重估情況等。4．授信前提條件落實(shí)情況：包括信貸審批批復(fù)條件落實(shí)情況、信貸審批批復(fù)附加條件落實(shí)情況、授信審查報(bào)告中關(guān)鍵授信風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)生情況等。5．對(duì)項(xiàng)目建設(shè)類貸款，要重點(diǎn)檢查資本金到位情況，到位資本金是否符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定的來(lái)源，項(xiàng)目進(jìn)度與計(jì)劃進(jìn)度和投資比例是否相符，有無(wú)資本金抽逃現(xiàn)象等。6．其他情況：包括信用等級(jí)、資產(chǎn)分類變化，本息回收情況，以往檢查出現(xiàn)問(wèn)題的整改情況及通過(guò)我行帳戶大額支付情況等。（三）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸后監(jiān)管可按照有關(guān)規(guī)定采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控結(jié)合的方式，定期檢查回訪并形成檢查報(bào)告。第二十一條 擔(dān)保管理（一）各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押權(quán)的變更、押品權(quán)證保管、押品監(jiān)控、押品價(jià)值重新評(píng)估、押品的返回與處置管理。對(duì)于發(fā)現(xiàn)押品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，按照我行授信擔(dān)保中押品的相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。（二）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可根據(jù)抵押（出質(zhì)）人和押品狀況，確定是否需要辦理公證。對(duì)需要辦理公證的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與抵押（出質(zhì)）人共同辦理公證手續(xù)。與抵押（出質(zhì)）人簽訂抵質(zhì)押合同后的15個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，并及時(shí)從登記部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書或其他登記證明。（三）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的貸后管理，如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)代償能力下降及可能影響我行貸款代償?shù)钠渌卮蟛焕蛩貢r(shí)，應(yīng)采取追加其他抵質(zhì)押擔(dān)保、變更擔(dān)保人等措施。第八章 附則第二十二條 本辦法由中國(guó)光大銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本辦法未盡事宜按照我行相關(guān)信貸管理政策執(zhí)行第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。 附件中國(guó)光大銀行股份有限公司城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款項(xiàng)目資金封閉監(jiān)管合作協(xié)議（參考文本） 協(xié)議編號(hào)：甲方： 乙方：中國(guó)光大銀行股份有限公司 行為確保甲、乙雙方簽訂的編號(hào)為 的□《固定資產(chǎn)借款合同》/□ （以下簡(jiǎn)稱“主合同”）及其擔(dān)保合同的履行，完善甲乙雙方對(duì)權(quán)利義務(wù)的約定，確保乙方發(fā)放的貸款資金全部用于 項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱“城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目”），保證信貸資金的?？顚Ｓ?，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下補(bǔ)充協(xié)議：一、甲方承諾：（一）甲方自身為依法設(shè)立、具有獨(dú)立法人資格的企事業(yè)單位，并已具備承建城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目的職能；甲方并承諾，本協(xié)議下的城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管要求，甲方已按規(guī)定履行了項(xiàng)目的合法合規(guī)審批程序，取得了一切必要的批準(zhǔn)與同意。（二）甲方在乙方開(kāi)立賬號(hào)為 的人民幣賬戶，作為甲方在城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目中相關(guān)資金歸集和資金使用的指定封閉管理存款賬戶（以下簡(jiǎn)稱“封閉管理賬戶”），甲方同意將項(xiàng)目建設(shè)、土地出讓返還收益、銷售經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的所有資金通過(guò)該賬戶結(jié)算。封閉監(jiān)管期限自 年 月 日起，至甲方在主合同項(xiàng)下的全部債務(wù)清償之日止。（三）甲方承諾在足額清償乙方的城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款本息之前，下列資金全部進(jìn)入封閉管理賬戶進(jìn)行管理：1．自籌資金：包括甲方自有資金、股東借款及其它一切自籌資金；2．銀行貸款：乙方發(fā)放的城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款；3．在符合法律法規(guī)及監(jiān)管政策的前提下，可用于銷售部分的全部預(yù)售和銷售收入：包括定金、首付款、一次性付款、分期付款、所售項(xiàng)目的個(gè)人住房貸款等全部該項(xiàng)目銷售收入；4．出租收入：甲方將建設(shè)項(xiàng)目用于出租經(jīng)營(yíng)的租金收入；5. 公司日常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的收入（含物業(yè)收入）；6. 土地出讓收入返還款、稅收返還收入及政府補(bǔ)貼收入；7. 其他與城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)的資金。8. 乙方認(rèn)為應(yīng)納入封閉管理的其他合法收入，包括： （四）甲方承諾該項(xiàng)目資金的支用全部在乙方監(jiān)督下使用，包括：1．與項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)的款項(xiàng)支用：包括拆遷安置補(bǔ)償款、土地費(fèi)用、前期工程費(fèi)、建筑安裝工程費(fèi)、設(shè)備款、材料款、各
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