中國光大銀行城鎮(zhèn)化建設貸款管理辦法試行資料(編輯修改稿)
2025-05-12 03:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 見附件），作為城鎮(zhèn)化建設貸款主合同的補充，以明確資金封閉管理要求；并新開立資金監(jiān)管專戶，將項目資本金、其他自籌資金、項目土地出讓收入中的財政資金返還部分、項目資產(chǎn)租售收入、稅收返還收入、財政補貼收入、政府償債基金、綜合經(jīng)營收入和其他合法收入等資金歸集到專戶管理。未經(jīng)我行同意，借款人不得在其他銀行開立任何涉及本項目資金的存款賬戶。經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理應對城鎮(zhèn)化建設貸款資金的使用實行全程監(jiān)控，逐筆對貸款資金進行支用審核，密切關(guān)注資金流向，確保?？顚Ｓ?，用款進度與項目實際進度匹配。第二十條 貸后管理對城鎮(zhèn)化貸款必須按照我行授信后管理相關(guān)政策加強貸后管理，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）經(jīng)辦機構(gòu)應當對全部信貸業(yè)務按信貸業(yè)務種類和按客戶逐筆建立信貸業(yè)務臺賬，跟蹤監(jiān)測客戶授信使用和還本付息情況，并依據(jù)會計、結(jié)算的賬務處理信息及時更新臺賬數(shù)據(jù)。（二）經(jīng)辦機構(gòu)應落實貸后管理人員對授信額度在有效期內(nèi)或有信貸余額的客戶和擔保人進行貸后檢查。貸后檢查的內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：1．客戶及擔保人情況：包括客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、重大事項進展情況、財務狀況、現(xiàn)金流、體制改革、重大人事變化等。2．客戶債項情況及財政償債能力變化：包括貸款資金使用及用途情況，其他銀行貸款及用途情況；借款人所在地地方財政收支和負債規(guī)模變化等。3．抵質(zhì)押品情況：抵質(zhì)押品價值登記變動情況、價值重估情況等。4．授信前提條件落實情況：包括信貸審批批復條件落實情況、信貸審批批復附加條件落實情況、授信審查報告中關(guān)鍵授信風險點發(fā)生情況等。5．對項目建設類貸款，要重點檢查資本金到位情況，到位資本金是否符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定的來源，項目進度與計劃進度和投資比例是否相符，有無資本金抽逃現(xiàn)象等。6．其他情況：包括信用等級、資產(chǎn)分類變化，本息回收情況，以往檢查出現(xiàn)問題的整改情況及通過我行帳戶大額支付情況等。（三）經(jīng)辦機構(gòu)開展貸后監(jiān)管可按照有關(guān)規(guī)定采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)控結(jié)合的方式，定期檢查回訪并形成檢查報告。第二十一條 擔保管理（一）各經(jīng)營機構(gòu)應加強對抵質(zhì)押權(quán)的變更、押品權(quán)證保管、押品監(jiān)控、押品價值重新評估、押品的返回與處置管理。對于發(fā)現(xiàn)押品出現(xiàn)風險隱患的，按照我行授信擔保中押品的相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行，及時進行風險預警管理。（二）經(jīng)辦機構(gòu)可根據(jù)抵押（出質(zhì)）人和押品狀況，確定是否需要辦理公證。對需要辦理公證的，經(jīng)辦機構(gòu)應與抵押（出質(zhì)）人共同辦理公證手續(xù)。與抵押（出質(zhì)）人簽訂抵質(zhì)押合同后的15個工作日內(nèi)，經(jīng)辦機構(gòu)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，并及時從登記部門領(lǐng)取他項權(quán)利證書或其他登記證明。（三）經(jīng)辦機構(gòu)應加強對保證人的貸后管理，如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)代償能力下降及可能影響我行貸款代償?shù)钠渌卮蟛焕蛩貢r，應采取追加其他抵質(zhì)押擔保、變更擔保人等措施。第八章 附則第二十二條 本辦法由中國光大銀行總行負責解釋。第二十三條 本辦法未盡事宜按照我行相關(guān)信貸管理政策執(zhí)行第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。 附件中國光大銀行股份有限公司城鎮(zhèn)化建設貸款項目資金封閉監(jiān)管合作協(xié)議（參考文本） 協(xié)議編號：甲方： 乙方：中國光大銀行股份有限公司 行為確保甲、乙雙方簽訂的編號為 的□《固定資產(chǎn)借款合同》/□ （以下簡稱“主合同”）及其擔保合同的履行，完善甲乙雙方對權(quán)利義務的約定，確保乙方發(fā)放的貸款資金全部用于 項目（以下簡稱“城鎮(zhèn)化建設項目”），保證信貸資金的?？顚Ｓ?，甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達成如下補充協(xié)議：一、甲方承諾：（一）甲方自身為依法設立、具有獨立法人資格的企事業(yè)單位，并已具備承建城鎮(zhèn)化建設項目的職能；甲方并承諾，本協(xié)議下的城鎮(zhèn)化建設項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)法律法規(guī)與監(jiān)管要求，甲方已按規(guī)定履行了項目的合法合規(guī)審批程序，取得了一切必要的批準與同意。（二）甲方在乙方開立賬號為 的人民幣賬戶，作為甲方在城鎮(zhèn)化建設項目中相關(guān)資金歸集和資金使用的指定封閉管理存款賬戶（以下簡稱“封閉管理賬戶”），甲方同意將項目建設、土地出讓返還收益、銷售經(jīng)營過程中的所有資金通過該賬戶結(jié)算。封閉監(jiān)管期限自 年 月 日起，至甲方在主合同項下的全部債務清償之日止。（三）甲方承諾在足額清償乙方的城鎮(zhèn)化建設貸款本息之前，下列資金全部進入封閉管理賬戶進行管理：1．自籌資金：包括甲方自有資金、股東借款及其它一切自籌資金；2．銀行貸款：乙方發(fā)放的城鎮(zhèn)化建設貸款；3．在符合法律法規(guī)及監(jiān)管政策的前提下，可用于銷售部分的全部預售和銷售收入：包括定金、首付款、一次性付款、分期付款、所售項目的個人住房貸款等全部該項目銷售收入；4．出租收入：甲方將建設項目用于出租經(jīng)營的租金收入；5. 公司日常經(jīng)營產(chǎn)生的收入（含物業(yè)收入）；6. 土地出讓收入返還款、稅收返還收入及政府補貼收入；7. 其他與城鎮(zhèn)化建設項目相關(guān)的資金。8. 乙方認為應納入封閉管理的其他合法收入，包括： （四）甲方承諾該項目資金的支用全部在乙方監(jiān)督下使用，包括：1．與項目建設有關(guān)的款項支用：包括拆遷安置補償款、土地費用、前期工程費、建筑安裝工程費、設備款、材料款、各
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