業(yè)務流程操作流程圖(編輯修改稿)
2025-05-12 02:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 董事會成員、共有人、反擔保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項目經(jīng)理和風控部經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；◆若借款主體或反擔保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風險經(jīng)理應立即向副總匯報，并經(jīng)法務部審核通過后，方能進行變動；◆所有合同文本及相關法律文件在交由公司有權簽字人簽字前必須經(jīng)法務部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。 辦理后續(xù)登記手續(xù)：在放款當天填寫公司內(nèi)部合同登記表，5個工作日內(nèi)完成相關抵押登記手續(xù)； 資料歸檔，填寫下表：歸檔登記表企業(yè)名稱借款金額擔保期限借款銀行風控部項目負責人風控意見書 與借款主體簽訂合同明細與其他擔保公司簽訂合同明細銀行合同歸檔情況《借款合同》 □ 《保證合同》 □ 《保證金質(zhì)押協(xié)議》 □ 《借款拮據(jù)》 □ 《展期協(xié)議》 □ 返借款主體合同 明細 （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認,擔保內(nèi)勤核實簽字確認）返(收)其他擔保公司資料明細 （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認,擔保內(nèi)勤核實簽字確認）返銀行合同明細反擔保物完善明細 1貸后回訪：擔保項目保后回訪報告客戶簽字（蓋章）：回訪日期： 年 月 日擔保情況企業(yè)名稱資金用途擔保金額貸款銀行擔保期限保后監(jiān)管員在保業(yè)務回訪□是客戶等級關注 □ 風險預警 □優(yōu)質(zhì) □ 良好 □ 企業(yè)到期還款□是是否建議再次合作（簡要說明）行業(yè)分類：檢查內(nèi)容檢查情況客戶是否配合檢查□積極配合□一般□不積極，推脫客戶使用貸款情況□全額使用□部分使用□未使用客戶貸款資金使用是否符合申請要求□相符□部分相符（其他： ）□完全不符，嚴重違規(guī)（1）客戶使用資金是否取得發(fā)票等原始憑證□是□不是□保管不利（2）客戶使用資金是否是提交借款申請時簽訂的購銷合同□是□不是□部分履行（完成率 %）（3）客戶履行后，對方是否及時發(fā)貨□是□不是□發(fā)貨時間：（4）所購資產(chǎn)何時可以運至客戶，完成交易預計到貨時間： 預計入庫時間：常規(guī)檢查客戶基本情況檢查內(nèi)容檢查結果簡要說明（如是，必須填寫）主要管理人員行為是否異?；虬l(fā)生不利變動□是□否內(nèi)部管理混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤□是□否是否出現(xiàn)涉及大額不利訴訟或不利消息被報道□是□否是否增加內(nèi)部職工集資或?qū)ν鈸！跏恰醴袷欠癯霈F(xiàn)到期不能歸還的債務□是□否是否被司法以及有關行政執(zhí)法機關處罰□是□否是否出現(xiàn)重大質(zhì)量、設備安全事故□是□否是否及時報送公司索要的財務報表和其他資料□是□否是否存在還款意愿降低、回避同銀行、擔保公司接觸□是□否經(jīng)營管理情況企業(yè)用款后的發(fā)展規(guī)模（較前期變化）□逐步加大□平穩(wěn)過渡□逐步減小企業(yè)用款后產(chǎn)品市場定位的變化□高□中□低企業(yè)用款后庫存變化情況□大幅增加□保持平穩(wěn)□逐步減少產(chǎn)品采購（銷售）出入庫憑證原件□函證核實□核實不能企業(yè)生產(chǎn)（銷售）情況□正常運轉(zhuǎn)，產(chǎn)能增加□正常運轉(zhuǎn)，產(chǎn)能未增□未正常運轉(zhuǎn)企業(yè)用款后在行業(yè)所處階段□成長□成熟□衰退企業(yè)用款后同類產(chǎn)品在主要銷售終端所占份額□大幅增長□停滯不前□逐月遞增庫存變化的原因□銷售進展緩慢□銷售大幅提高□主導產(chǎn)品采購增加產(chǎn)品出入庫憑證與庫存變化□相印證□不能印證產(chǎn)品在市場中受眾群體的評價□很高□一般□很低企業(yè)管理層有無變動□無□有企業(yè)控制者有無變動□無□有主要技術人員有無流動□無□有主要銷售人員有無變動□無□有企業(yè)信用狀況檢查內(nèi)容檢查結果（不正常須說明）備注企業(yè)報送資料的真實性□是□否其他合同（債務）的履行情況□良好□違約較多貸款償還情況□良好□有逾期關聯(lián)交易情況□未發(fā)現(xiàn)□較為明顯股權變更情況□無□有企業(yè)經(jīng)濟糾紛或涉訴風險□較小□較大上繳國稅、地稅□正?！醪徽Ｉ侠U辦公場地租賃、倉庫租賃及水電費□正?！醪徽ＶЦ督o職工工資（應付工資）情況□正?！醪徽Ｆ髽I(yè)職工保險繳納情況□已交□遲交□不交企業(yè)實際控制人情 況實際控制人是否健康□是□否實際控制人有無不良嗜好□無□有 不良嗜好是否足以導致資產(chǎn)減值□否□是
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