業(yè)務(wù)流程操作流程圖(編輯修改稿)
2025-05-12 02:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控部經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)面簽；◆若借款主體或反擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)立即向副總匯報(bào)，并經(jīng)法務(wù)部審核通過(guò)后，方能進(jìn)行變動(dòng)；◆所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。 辦理后續(xù)登記手續(xù)：在放款當(dāng)天填寫公司內(nèi)部合同登記表，5個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)抵押登記手續(xù)； 資料歸檔，填寫下表：歸檔登記表企業(yè)名稱借款金額擔(dān)保期限借款銀行風(fēng)控部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人風(fēng)控意見書 與借款主體簽訂合同明細(xì)與其他擔(dān)保公司簽訂合同明細(xì)銀行合同歸檔情況《借款合同》 □ 《保證合同》 □ 《保證金質(zhì)押協(xié)議》 □ 《借款拮據(jù)》 □ 《展期協(xié)議》 □ 返借款主體合同 明細(xì) （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認(rèn),擔(dān)保內(nèi)勤核實(shí)簽字確認(rèn)）返(收)其他擔(dān)保公司資料明細(xì) （要求雙方經(jīng)辦人簽字確認(rèn),擔(dān)保內(nèi)勤核實(shí)簽字確認(rèn)）返銀行合同明細(xì)反擔(dān)保物完善明細(xì) 1貸后回訪：擔(dān)保項(xiàng)目保后回訪報(bào)告客戶簽字（蓋章）：回訪日期： 年 月 日擔(dān)保情況企業(yè)名稱資金用途擔(dān)保金額貸款銀行擔(dān)保期限保后監(jiān)管員在保業(yè)務(wù)回訪□是客戶等級(jí)關(guān)注 □ 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 □優(yōu)質(zhì) □ 良好 □ 企業(yè)到期還款□是是否建議再次合作（簡(jiǎn)要說(shuō)明）行業(yè)分類：檢查內(nèi)容檢查情況客戶是否配合檢查□積極配合□一般□不積極，推脫客戶使用貸款情況□全額使用□部分使用□未使用客戶貸款資金使用是否符合申請(qǐng)要求□相符□部分相符（其他： ）□完全不符，嚴(yán)重違規(guī)（1）客戶使用資金是否取得發(fā)票等原始憑證□是□不是□保管不利（2）客戶使用資金是否是提交借款申請(qǐng)時(shí)簽訂的購(gòu)銷合同□是□不是□部分履行（完成率 %）（3）客戶履行后，對(duì)方是否及時(shí)發(fā)貨□是□不是□發(fā)貨時(shí)間：（4）所購(gòu)資產(chǎn)何時(shí)可以運(yùn)至客戶，完成交易預(yù)計(jì)到貨時(shí)間： 預(yù)計(jì)入庫(kù)時(shí)間：常規(guī)檢查客戶基本情況檢查內(nèi)容檢查結(jié)果簡(jiǎn)要說(shuō)明（如是，必須填寫）主要管理人員行為是否異?；虬l(fā)生不利變動(dòng)□是□否內(nèi)部管理混亂：是否出現(xiàn)重大投資失誤□是□否是否出現(xiàn)涉及大額不利訴訟或不利消息被報(bào)道□是□否是否增加內(nèi)部職工集資或?qū)ν鈸?dān)?！跏恰醴袷欠癯霈F(xiàn)到期不能歸還的債務(wù)□是□否是否被司法以及有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰□是□否是否出現(xiàn)重大質(zhì)量、設(shè)備安全事故□是□否是否及時(shí)報(bào)送公司索要的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料□是□否是否存在還款意愿降低、回避同銀行、擔(dān)保公司接觸□是□否經(jīng)營(yíng)管理情況企業(yè)用款后的發(fā)展規(guī)模（較前期變化）□逐步加大□平穩(wěn)過(guò)渡□逐步減小企業(yè)用款后產(chǎn)品市場(chǎng)定位的變化□高□中□低企業(yè)用款后庫(kù)存變化情況□大幅增加□保持平穩(wěn)□逐步減少產(chǎn)品采購(gòu)（銷售）出入庫(kù)憑證原件□函證核實(shí)□核實(shí)不能企業(yè)生產(chǎn)（銷售）情況□正常運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)能增加□正常運(yùn)轉(zhuǎn)，產(chǎn)能未增□未正常運(yùn)轉(zhuǎn)企業(yè)用款后在行業(yè)所處階段□成長(zhǎng)□成熟□衰退企業(yè)用款后同類產(chǎn)品在主要銷售終端所占份額□大幅增長(zhǎng)□停滯不前□逐月遞增庫(kù)存變化的原因□銷售進(jìn)展緩慢□銷售大幅提高□主導(dǎo)產(chǎn)品采購(gòu)增加產(chǎn)品出入庫(kù)憑證與庫(kù)存變化□相印證□不能印證產(chǎn)品在市場(chǎng)中受眾群體的評(píng)價(jià)□很高□一般□很低企業(yè)管理層有無(wú)變動(dòng)□無(wú)□有企業(yè)控制者有無(wú)變動(dòng)□無(wú)□有主要技術(shù)人員有無(wú)流動(dòng)□無(wú)□有主要銷售人員有無(wú)變動(dòng)□無(wú)□有企業(yè)信用狀況檢查內(nèi)容檢查結(jié)果（不正常須說(shuō)明）備注企業(yè)報(bào)送資料的真實(shí)性□是□否其他合同（債務(wù)）的履行情況□良好□違約較多貸款償還情況□良好□有逾期關(guān)聯(lián)交易情況□未發(fā)現(xiàn)□較為明顯股權(quán)變更情況□無(wú)□有企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛或涉訴風(fēng)險(xiǎn)□較小□較大上繳國(guó)稅、地稅□正?！醪徽Ｉ侠U辦公場(chǎng)地租賃、倉(cāng)庫(kù)租賃及水電費(fèi)□正?！醪徽ＶЦ督o職工工資（應(yīng)付工資）情況□正?！醪徽Ｆ髽I(yè)職工保險(xiǎn)繳納情況□已交□遲交□不交企業(yè)實(shí)際控制人情 況實(shí)際控制人是否健康□是□否實(shí)際控制人有無(wú)不良嗜好□無(wú)□有 不良嗜好是否足以導(dǎo)致資產(chǎn)減值□否□是
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