【文章內(nèi)容簡介】 礴懇蹣駢時盡繼價騷巹癩。. ：(原業(yè)務或新業(yè)務點選問題)舊貸款案件換保證人，或另增新保證人查詢信用資訊時，要點選「新業(yè)務申請」或「原業(yè)務往來」? 又對於舊案件進行增貸查詢，以舊業(yè)務進行申請，後來發(fā)現(xiàn)其額度不夠，另做一筆新放款，應如何點選?煢楨廣鰳鯡選塊網(wǎng)羈淚鍍齊。：新增保證人時，因該保證關係未為主借款戶所簽署之原授信契約所包含，而須新簽署保證契約，爰保證人如已填列申請書則第一層應點選「新業(yè)務申請」，若保證契約簽署後則第一層點選「原業(yè)務往來」，第二層依主借款戶往來業(yè)務別點選，第三層則點選「取得當事人同意」。鵝婭盡損鵪慘歷蘢鴛賴縈詰。另對於舊案件進行增貸查詢，實務上可能展延、展期、換單等用語不一，如因期限、額度等條件不同，因須重新簽署契約而有重新徵信之必要者，第一層即點選「新業(yè)務申請」；惟如係於約定額度內(nèi)動支，或以同一契約額度及期限內(nèi)即可撥款，不另簽約，則於第一層點選「原業(yè)務往來」。以上兩種情況，第二層均依實際往來業(yè)務別點選，第三層則點選「取得當事人同意」?；[叢媽羥為贍僨蟶練淨櫧撻。：(原業(yè)務或新業(yè)務點選問題)某客戶已申請小額信貸，要再申請信用卡應點選為「新業(yè)務申請」或「原業(yè)務往來」?預頌圣鉉儐歲齦訝驊糴買闥。：客戶原為小額信貸客戶，另欲再申請信用卡，此時查詢客戶之信用資訊，係以其欲向會員機構(gòu)申請?zhí)峁┬庞每槟康?，故應以客戶申請信用卡之申請書或簽署之同意書進行查詢，屬新契約關係，因此於第一層應點選「新業(yè)務申請」，第二層依實際往來業(yè)務別點選，第三層則點選「取得當事人同意」。滲釤嗆儼勻諤鱉調(diào)硯錦鋇絨。：(原業(yè)務或新業(yè)務點選問題)辦理墊付國內(nèi)外應收款項、貼現(xiàn)及賣方委託承兌交易業(yè)務時，欲對借款戶之賒欠買方作信用查詢，因與該受查當事人並無業(yè)務往來，此時查詢理由究應點選「新業(yè)務申請」、「原業(yè)務往來」或「其他」?鐃誅臥瀉噦圣騁貺頂廡縫勵。：參據(jù)個人資料保護法第十九條第一項、第七條第四項、同法施行細則第九條及本中心會員規(guī)約第十二條等規(guī)定，會員進行符合授信目的之查詢時，除有法律或法律具體明確授權(quán)之法規(guī)命令明文規(guī)定外，否則均應取得受查詢當事人之同意（或與當事人有契約或類似契約關係），並留存相關證據(jù)後始得進行查詢。擁締鳳襪備訊顎輪爛薔報贏。會員依銀行公會授信準則第十七條附表規(guī)定，查詢墊付國內(nèi)外應收款項（借款用途及還款來源均為特定賒欠買方，非一般週轉(zhuǎn)用途）、貼現(xiàn)（限本票或匯票）或賣方委託承兌交易業(yè)務授信戶之賒欠買方信用資訊前，應先取得該賒欠買方之同意，始符合前述個人資料保護法等相關規(guī)定。因會員金融機構(gòu)與受查當事人間並無業(yè)務往來關係，請於第一層及第二層均點選「其他」，第三層則點選「取得當事人同意」。贓熱俁閫歲匱閶鄴鎵騷鯛漢。至於金融實務上所承作由借款戶提供多數(shù)發(fā)票人所簽發(fā)之支票，依借款人需求核給其貸款額度，俟後再以多張支票以核銷，放款之目的顯係針對客戶經(jīng)常性、持續(xù)性之業(yè)務週轉(zhuǎn)所產(chǎn)生之資金需求，均屬借款用途及還款來源概括或不特定之一般營運週轉(zhuǎn)金貸款，實務上或稱為客票融資、票據(jù)副擔保等不一而足。對於此類借款戶之票據(jù)債務人或關係人等，會員如確有瞭解其債信資料之必要，亦應向當事人表達有授信業(yè)務管理之特定目的存在，並經(jīng)當事人同意後，方得向本中心查詢各該當事人之債信資訊（金管會年月日金管銀（二）字第號函、聯(lián)徵中心年月日金徵（研）字第號函及年月日金徵（研）字第號函參照），第一層及第二層均點選「其他」，第三層則點選「取得當事人同意」。壇摶鄉(xiāng)囂懺蔞鍥鈴氈淚躋馱。惟請注意者，本中心將配合修正原「定期性指定查核工作底稿」及「定期性指定查核應查核筆數(shù)總表—行庫別」產(chǎn)品，針對此類點選「其他」選項之查詢要求會員機構(gòu)加強進行勾核，以避免會員機構(gòu)因疏失或故意而點選「其他」查詢理由，故各會員機構(gòu)仍應於取得當事人同意或符合依法令規(guī)定情形者始得查詢當事人之信用資訊，並自查詢?nèi)掌鸨４娈斒氯送鈺?、其他足茲證明當事人曾為同意意思表示之證據(jù)或得依法令規(guī)定查詢等相關文件五年，以備辦理查核工作底稿所需；本選項點選次數(shù)異常者，本中心並將列入辦理指定及實地查核之重點項目。蠟變黲癟報倀鉉錨鈰贅籜葦。：(存款戶查詢)針對存款新開戶，存款業(yè)務如更換印鑑、換摺及靜止戶轉(zhuǎn)出等欲查詢其信用資訊時，查詢理由應如何點選?買鯛鴯譖曇膚遙閆擷凄屆嬌。：存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第十三條第一項規(guī)定：「銀行受理客戶開立存款帳戶，應以下列方式查核客戶身分，並透過財團法人金融聯(lián)合徵信中心查詢國民身分證領補換資料與通報案件紀錄及補充註記資訊?！闺紩T於辦理存款業(yè)務時，得依前開金融法令規(guī)定查詢存款客戶之信用資訊，第一層應視係新開戶申請或就原有存款戶進行複審而點選「新業(yè)務申請」或「原業(yè)務往來」，第二層應點選「存款業(yè)務」，第三層得依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第十三條第一項規(guī)定點選「依法令規(guī)定」，或於確認相關存款契約或印鑑卡上載有當事人同意查詢及報送其信用資料至本中心之同意書條款後，點選「取得當事人同意」。惟本項查詢僅以查詢本中心「國民身分證領補換資料查詢驗證」、「通報案件紀錄及補充註記資訊」等身分確認資訊為限。（聯(lián)徵中心年月日金徵(研)字第號函及年月日金徵(研)字第號函參照）綾鏑鯛駕櫬鶘蹤韋轔糴飆鈧。 另依國際金融業(yè)務條例第四條第一項第一款及第五條第一項規(guī)定，收受中華民國境外之個人、法人、政府機關或境內(nèi)外金融機構(gòu)之外匯存款，除該條例另有規(guī)定者外，不受銀行法等有關規(guī)定之限制。該條例並未準用銀行法第四十五條之二，故存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法所稱存款帳戶應不包括帳戶（金融監(jiān)督管理委員會年月日金管銀法字第 號函、存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法Ｑ＆Ａ第題參照），爰會員機構(gòu)辦理帳戶相關業(yè)務，尚無前述查詢信用資料規(guī)定之適用。驅(qū)躓髏彥浹綏譎飴憂錦諑瓊。：(同意意思表示之留存)目前本行有受理客戶網(wǎng)路申辦個人信貸及信用卡，則當事人同意意思表示之證據(jù)，得否以電子方式留存？貓蠆驢繪燈鮒誅髏貺廡獻鵬。：參照個資法第十九條第一項第五款、第七條第四項、相關金融及消費者保護法令及本中心會員規(guī)約第十二條等規(guī)定，當事人同意查詢之意思表示，應以同意書、契約書或其他足以證明當事人同意事實之證據(jù)予以保存。惟若所查詢者為「廠商進出口資訊」、「融資租賃交易資訊」及「勞工退休準備金相關資訊」，則基於資料來源機關（構(gòu)）之要求，會員於查詢該等資料前，應取得當事人書面同意，並於同意書內(nèi)向當事人明示查詢項目後方得查詢。鍬籟饗逕瑣筆襖鷗婭薔嗚訝。 另若金融機構(gòu)受理客戶線上申辦信貸或信用卡，有查詢當事人信用資料之需求時，只要遵守個資法、信用卡業(yè)務機構(gòu)管理辦法、金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金卡業(yè)務應注意事項、個人網(wǎng)路銀行業(yè)務服務定型化契約應記載事項暨定型化契約範本等相關法令規(guī)定，當事人同意之意思表示，亦可以電子文件方式留存。電子文件之形式，建議參照電子簽章法第條第款之規(guī)定，並以得辨識當事人確曾為同意之意思表示，且其內(nèi)容可完整呈現(xiàn)，可於日後取出供查驗者，方能符合法令要求之舉證責任。構(gòu)氽頑黌碩飩薺齦話騖門戲。：(公司戶信用查詢問題)公司或法人戶並不屬個人資料保護法之規(guī)範，在未取得當事人同意之情況下，可否查詢其信用資訊?輒嶧陽檉籪癤網(wǎng)儂號澩蠐鑭。：法人資訊雖未有如個人資料保護法蒐集、處理資料之要件規(guī)定，惟因相關金融管理法令中仍有保密義務之規(guī)定（如銀行法第四十八條第二項、票券金融管理法第二十五條等），故本中心對於法人資料查詢利用之要件仍比照個人資料保護法之規(guī)定，限於該法人曾為同意、或與會員機構(gòu)間有契約或類似契約關係者始可查詢。堯側(cè)閆繭絳闕絢勵蜆贅瀝紕。：(公司董監(jiān)事信用查詢問題)在實務上，若客戶為某公司之董監(jiān)事，於申請授信時，在徵信上查詢信用資訊時除查詢客戶本人資訊外，亦會查詢該客戶公司之信用資訊，請問是否需要該公司之同意?另可否於取得當事人之非關係戶之同意後逕予查詢其信用資訊？識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減。：客戶雖為公司之董監(jiān)事，擬查詢該公司之信用資訊亦須取得其同意。另可否於取得當事人之非關係戶之同意後，逕予查詢其信用資訊，參據(jù)金管會於民國年月日金管銀（二）字第號函說明二表示：縱有當事人同意加查信用資料，仍應符合授信目的及金融管理法令遵循目的，避免信用資料遭不當查詢利用。故會員金融機構(gòu)於辦理授信業(yè)務時，除得查詢授信戶及其保證人之資料外，如欲查詢授信戶之配偶、父母、子女或法人授信戶之負責人等授信戶關係人之信用資料，仍應於符合授信之特定目的及取得資料當事人同意此二項要件時，始得蒐集或查詢利用當事人之信用資料。對於非屬授信戶之關係人、或於法律或授信契約上對授信金融機構(gòu)無清償債務責任之當事人，縱已取得當事人同意，仍屬於不具備資料蒐集之特定目的或逾越特定目的必要範圍之資料蒐集或利用之情形（個人資料保護法第五條及前揭函示說明二參照），為法律所禁止之資料蒐集或利用行為。凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄。：(關係人及關係企業(yè)信用資訊查詢問題)（一）法人戶授信時可否查詢其關係企業(yè)之信用資訊? 若一負責人同時擔任數(shù)家企業(yè)之負責人，或其配偶擔任其他企業(yè)之負責人，可否因取得其中某家企業(yè)之同意，即查詢所有關係企業(yè)之授信資料？恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻。（二）會員機構(gòu)為遵循相關金融法令規(guī)定得否查詢利害關係人信用資料？金控公司為遵循金融控股公司法有關利害關係人之規(guī)定，得否透過旗下具會員身分之子公司查詢或利用本中心資料建置資料庫？鯊腎鑰詘褳鉀溈懼統(tǒng)庫搖飭。（三）若當事人已填具銀行公會製發(fā)之「銀行法第二十五條『同一關係人』資料表」，對於同一關係人或同一關係企業(yè)，是否得認係法令另有規(guī)定之情形，不須遵循一般查詢資格要件限制(如取得受查人同意、具備契約或類似契約關係等)，即查詢同一關係人或關係企業(yè)之信用資訊？碩癘鄴頏謅攆檸攜驤蘞鷥膠。（四）於符合查詢要件之情形下（通常為取得受查關係企業(yè)之同意）查詢關係企業(yè)之信用資訊時，其查詢理由第一層應如何點選？閿擻輳嬪諫遷擇楨秘騖輛塤。：（一）原則上，金融機構(gòu)仍以與受查關係企業(yè)間個別取得同意、具備契約或類似契約關係者，始得查詢該公司資料。氬嚕躑竄貿(mào)懇彈瀘頷澩紛釓。（二）金融機構(gòu)為遵守銀行法第三十二條至第三十三條之三規(guī)定、金融控股公司法第四十四條及第四十五條、保險法第一百四十六條之七第一項授權(quán)訂定之「保險業(yè)對同一人同一關係人或同一關係企業(yè)之放款及其他交易管理辦法」、票券金融管理法第三十條及「票券金融公司對同一企業(yè)同一關係人或同一關係企業(yè)辦理短期票券之保證背書限額規(guī)定」、農(nóng)業(yè)金融法第條及第條準用銀行法第條及「農(nóng)會漁會信用部各項風險控制比率管理辦法」第條等相關金融法令規(guī)定，不須取得當事人同意即可對相關授信對象為資料蒐集與處理。此情形係為規(guī)範金融機構(gòu)避免因大額授信而風險集中、或限制銀行對其營運具有影響力之銀行股東等內(nèi)部人或利害關係人，於未提供銀行足額擔保品時即進行與擔保品價值不相當之授信，故主管機關函示會員機構(gòu)應建立該等授信限制對象名單以符銀行法、保險法、票券金融管理法該等規(guī)定，此乃為執(zhí)行法律及法規(guī)命令所定之義務，符合個人資料保護法第八條第二項第二款「履行法定義務所必要」之情形，依該法第八條第二項及第九條第二項規(guī)定，得免向當事人為告知；且符合該法第十九條第一項第一款「法律明文規(guī)定」及第六款「與公共利益有關」之情形，非必須經(jīng)當事人書面同意（財政部年月日臺融局（一）字第號、年月日臺財融字第號函、金管會年月日金管銀（二）字第號函、年月日金管銀合字第號、年月日金管銀法字第 號函、年月日金管保壽字第號、年月日金管銀票字第號及農(nóng)委會年月日農(nóng)授金字第號函參照函參照）。此依法令規(guī)定查詢信用資訊之情形，受查當事人未必與會員金融機構(gòu)間存有業(yè)務往來關係，故於第一層點選「其他」，第二層限點選「其他」，第三層點選「依法令規(guī)定」。釷鵒資贏車贖孫滅獅贅慶獷。而金控公司為管理被投資公司事業(yè)之需要，得要求子公司提供利害關係人資料予其建置資料庫，惟金控公司運用資料庫之分析結(jié)果或產(chǎn)出表報，如涉及個人資料，應僅限於金控公司及原提供資料之子公司使用，不得揭露予其他子公司。金控公司及其子公司應隨時更新利害關係人資料，並本於權(quán)責自行維護，且要求利害關係人申報即時、正確與完整之資料，而非仰賴本中心資料庫進行檢核，或轉(zhuǎn)由具本中心會員身分之銀行或保險公司負責。故如具會員身分之銀行或保險子公司為金控公司或其他子公司查詢利害關係人之聯(lián)徵資料，並提供予金控公司或其他子公司管理利用，均與「授信」或「金融管理法令遵循」目的之查詢要件不符。（金管會年月日金管銀（一）字第號函、年月日金管銀（二）字第號函及年月日金管銀國字第號函參照）慫闡譜鯪逕導嘯畫長涼馴鴇。（三）於一般無涉遵循銀行法授信限制規(guī)範之案件，並無會員機構(gòu)得對「同一關係人」為資料蒐集與處理免徵同意書之規(guī)定，因此銀行對於一般授信案件當事人之配偶或子女或公司戶（含特約商店）負責人，仍須取得其同意方可向本中心查詢其資訊。諺辭調(diào)擔鈧諂動禪瀉類謹覡。至銀行公會製發(fā)之「銀行法第二十五條『同一關係人』資料表」中，雖有「本人配偶擔任負責人之企業(yè)資料」，尚不得因當事人填寫此一資料表即免徵提該企業(yè)之同意，仍以金融機構(gòu)與該企業(yè)具備本中心會員規(guī)約第十二條查詢資格之要件，始得查詢。嘰覲詿縲鐋囁偽純鉿錈癱懇。另值注意者，無論銀行法第二十五條或第三十二至第三十三之三有關同一關係人或同一關係企業(yè)授信限制之規(guī)定，均係以利害關係人於「同一銀行」內(nèi)所持有股份或授信餘額為計算標準，會員金融機構(gòu)應以本行股份總數(shù)或本行對同一關係人之授信餘額計算是否符合前開銀行法規(guī)定之情形；然本中心資料庫中所歸戶之授信資料係跨銀行間之資料，對會員認定是否遵循銀行法授信對象限制之規(guī)定並無助益。熒紿譏鉦鏌觶鷹緇機庫圓鍰。（四）至於查詢一般授信戶關係人（非前述所屬之授信限制對象），須於取得受查當事人之同意後，始得查詢；因受查當事人與會員機構(gòu)未具備業(yè)務往來關係，請於第一層點選「其他」，第二層單選且必選「其他」，第三層為「取得當事人同意」。鶼漬螻偉閱劍鯫腎邏蘞闋簣。：(加入會員前舊契約客戶查詢問題)本機構(gòu)於年才加入成為金融聯(lián)合徵信中心會員，開始查詢中心提供之信用資訊，並於授信申請書中約定查詢聯(lián)徵中心信用資訊。今對於在加入聯(lián)徵中心會員前之授信客戶，發(fā)現(xiàn)有需審視其信用狀況，擬查詢其信用資訊時，需另取得客戶同意才能進行信用資訊查詢嗎?紂憂蔣氳頑薟驅(qū)藥憫騖覲僨。:因本國銀行、外國銀行在臺分行、信託投資公司、票券金融公司及信用合作社依據(jù)銀行間徵信資料處理交