【正文】 .「查詢理由」輸入事項選項分層及點選說明.信用資訊產(chǎn)品點選「查詢理由」Ｑ＆Ａ本中心會員機構(gòu)資訊「查詢理由」輸入事項選項分層及點選說明財團法人金融聯(lián)合徵信中心民國九十三年二月十六日公告實施最新修正公告日：民國一百零七年一月十五日壹、目 的 由於有部分金融機構(gòu)未能具備授信特定目的，並取得當(dāng)事人之同意，或與當(dāng)事人有契約或類似契約關(guān)係，而向本中心查詢當(dāng)事人信用資料，違反本中心規(guī)約之情事發(fā)生，鑑於該等情事除有損及各金融機構(gòu)之誠信商譽外，亦已嚴(yán)重影響全國徵信及信用制度之健全發(fā)展。本中心爰奉主管機關(guān)指示，應(yīng)對違規(guī)查詢者適時適機啟動處分機制，並切實要求各會員機構(gòu)恪遵相關(guān)法規(guī)之規(guī)定，加強資料查詢之內(nèi)部控制及內(nèi)部管理，研議事前防範(fàn)及事後勾稽之具體內(nèi)部控管措施，其中並應(yīng)包括建立電腦稽核機制以確認(rèn)會員機構(gòu)在符合特定目的下查詢信用資料（財政部年月日臺財融（二）字第號函、財政部年月日臺財融（二）字第號函、財政部年月日臺財融（二）字第號函）。矚慫潤厲釤瘞睞櫪廡賴賃軔。為此，爰規(guī)劃本中心會員機構(gòu)查詢理由輸入事項之資訊查詢作業(yè)程序，期能於會員機構(gòu)查詢當(dāng)事人資料時同步彙整存查其申報之資訊查詢理由，藉以發(fā)揮警示會員機構(gòu)之資訊查詢應(yīng)符合個人資料保護法、銀行法等金融管理法令及本中心會員規(guī)約之相關(guān)規(guī)定，並就會員查詢資料之安全控管達到事前防範(fàn)及事後勾稽之稽核目的。另敬請各會員機構(gòu)依相關(guān)規(guī)定查詢，如有違規(guī)，除本中心得依會員規(guī)約予以停止查詢或開除會員資格外，主管機關(guān)或司法機關(guān)並得依銀行法、個人資料保護法及刑法等有關(guān)隱私權(quán)保護或保密義務(wù)之規(guī)範(fàn)，課以行政罰或刑事罰。此外，本項彙整會員機構(gòu)查詢理由之資訊日後並將研究開發(fā)作為會員機構(gòu)授信風(fēng)險管理之利用。聞創(chuàng)溝燴鐺險愛氌譴凈禍測。配合本項查詢理由資訊申報，本中心自年起全面實施會員機構(gòu)查詢信用資訊產(chǎn)品之「查詢理由點選機制」，各會員機構(gòu)以網(wǎng)際網(wǎng)路、檔案傳輸（）、伺服器連線（）等方式查詢本中心信用資訊產(chǎn)品時，均須點選查詢理由。殘騖樓諍錈瀨濟溆塹籟婭騍。貳、查詢理由項目說明一、查詢理由架構(gòu)表選 項第一層. 新業(yè)務(wù)申請. 原業(yè)務(wù)往來. 原業(yè)務(wù)往來資料尚未報送帳戶管理公開公示資訊統(tǒng)計類資訊主管機關(guān)監(jiān)理專用.其他（如授信戶利害關(guān)係人等具授信或金融法令遵循目的）第二層. 信用卡業(yè)務(wù). 現(xiàn)金卡業(yè)務(wù). 放款業(yè)務(wù)其他授信業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù). 衍生性金融商品業(yè)務(wù)無追索權(quán)應(yīng)收帳款承購. 其他（如授信戶利害關(guān)係人等具授信或金融法令遵循目的）第三層. 取得當(dāng)事人同意（或與當(dāng)事人有契約或類似契約關(guān)係). 依法令規(guī)定※會員機構(gòu)點選「新業(yè)務(wù)申請」、「原業(yè)務(wù)往來資料尚未報送」及「其他」者，聯(lián)徴中心將逐月列出未報送資料之名單要求會員機構(gòu)辦理指定(自行)查核，並列為實地查核之重點項目。釅錒極額閉鎮(zhèn)檜豬訣錐顧葒。二、查詢理由點選方式說明選項原則點選方式第一層必選限單選.新業(yè)務(wù)申請通常係指契約簽訂前當(dāng)事人已填交申請書、同意書或其他相關(guān)申辦文件者。須續(xù)點選第二層選項。.原業(yè)務(wù)往來契約簽訂後，會員機構(gòu)基於同一授信或信用卡契約下之信用審核或事後管理之目的查詢。如原為本行信用卡客戶，但因該客戶另為放款之申請而有查詢其信用資料之必要者，應(yīng)點選新業(yè)務(wù)申請。須續(xù)點選第二層選項。.原業(yè)務(wù)往來資料尚未報送.於契約簽訂後惟資料尚未報送時點選。.於與當(dāng)事人簽約後未及報送資料前，仍有覆核當(dāng)事人之信用資訊之需要時點選。須續(xù)點選第二層選項。於簽約後須查詢當(dāng)事人信用資訊時，請點選原業(yè)務(wù)往來，經(jīng)拒絕查詢者，如確認(rèn)確已簽訂契約，請點選本選項，事後並須追蹤該筆資料報送情形。.帳戶管理僅限簽訂帳戶管理專案查詢合約之會員機構(gòu)於進行帳戶管理查詢時點選。第一層點選本選項者，須續(xù)點選第二層選項，且點選之查詢業(yè)別須與帳戶管理專案查詢之合約業(yè)別相同（即若屬信用卡帳戶管理則第二層須點選信用卡業(yè)務(wù)）；不須點選第三層選項。.公開公示資訊本項資訊指依法律或法律具體明確授權(quán)之法規(guī)命令所公示、公告或以其他合法方式公開之個人資料。該類資料本身既非秘密，公務(wù)機關(guān)、金融機構(gòu)或本中心對於該類資料即無保密義務(wù)可言。會員機構(gòu)得於未經(jīng)當(dāng)事人同意之情形下點選本項並查詢相關(guān)資訊。點選此選項者，僅限查詢歸類於公開公示資訊項下之產(chǎn)品。第一層點選本選項者，不須點選第二層及第三層選項。.統(tǒng)計類資訊點選此選項者，僅限查詢歸類於統(tǒng)計類資訊項下之產(chǎn)品。點選本選項所列以外之產(chǎn)品，將無法送出查詢。第一層點選本選項者，不須點選第二層及第三層選項。.主管機關(guān)監(jiān)理專用僅供主管機關(guān)查詢本中心各項產(chǎn)品時點選。第一層點選本選項者，不須點選第二層及第三層選項。.其他（如授信戶利害關(guān)係人等具授信或金融法令遵循目的）僅供與受查當(dāng)事人間確無業(yè)務(wù)往來關(guān)係（含新原業(yè)務(wù)）時點選，例如：經(jīng)授信戶之利害關(guān)係人或配偶同意、金融機構(gòu)向當(dāng)事人表明為遵守金融法令之人事管理目的並取得當(dāng)事人同意、或金融機構(gòu)逕依法令規(guī)定查詢者。第一層點選本選項者，第二層限點選其他，且須續(xù)點選第三層選項。第二層得複選.信用卡業(yè)務(wù)第二層點選完畢後，須繼續(xù)就第三層兩選項中選擇其一。取得當(dāng)事人申請書、契約書或其他足資證明當(dāng)事人確曾為同意意思表示之文件者，第三層請點「取得當(dāng)事人同意」。依法令規(guī)定免徵當(dāng)事人同意者，第三層請點「依法令規(guī)定」。.現(xiàn)金卡業(yè)務(wù).放款業(yè)務(wù)不包括現(xiàn)金卡業(yè)務(wù)。.其他授信業(yè)務(wù)信用卡、現(xiàn)金卡、放款以外之授信業(yè)務(wù)者。（「放款業(yè)務(wù)」與「其他授信業(yè)務(wù)」之選項分類可參考「五、依據(jù)授信科目代號表做『放款業(yè)務(wù)』及『其他授信業(yè)務(wù)』業(yè)務(wù)別選項歸類」之說明。）.存款業(yè)務(wù)(限單選)僅供會員機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)時為確認(rèn)客戶身分查詢、等產(chǎn)品時點選。.衍生性金融商品業(yè)務(wù)(限單選).僅供辦理衍生性金融商品業(yè)務(wù)時點選。.基於銀行法第條第項規(guī)定：「銀行經(jīng)營信託及證券業(yè)務(wù)之人員，關(guān)於客戶之往來、交易資料，除其他法律或主管機關(guān)另有規(guī)定外，應(yīng)保守秘密；對銀行其他部門之人員亦同?！闺紩T金融機構(gòu)辦理衍生性金融商品業(yè)務(wù)報送至本中心之資料，不提供會員金融機構(gòu)為辦理授信等其他業(yè)務(wù)目的之查詢，而僅提供會員金融機構(gòu)於辦理衍生性金融商品業(yè)務(wù)目的或金融法令遵循目的，並取得當(dāng)事人同意後查詢類產(chǎn)品。同時，會員辦理衍生性金融商品業(yè)務(wù)因未具備授信業(yè)務(wù)目的，自亦不得查詢當(dāng)事人於本中心之授信資料（聯(lián)徵中心年月日金徵(信)字第號函參照）。第二層點選本選項者，第三層須續(xù)點選「取得當(dāng)事人同意」。.無追索權(quán)應(yīng)收帳款承購.僅供辦理無追索權(quán)應(yīng)收帳款承購業(yè)務(wù)時點選。.未取得當(dāng)事人同意者，承購前不得查詢，承購後僅限查詢產(chǎn)品，第三層請點選「依法令規(guī)定」。.如會員機構(gòu)於查詢時已取得當(dāng)事人同意該會員報送信用資料至本中心參與金融機構(gòu)間徵信資料交換(查詢及報送)，並同意於承購後按本中心報送作業(yè)規(guī)範(fàn)填報授信額度等正面資料與其他金融機構(gòu)交換者，第三層請點選「取得當(dāng)事人同意」。第三層點選「取得當(dāng)事人同意」，並須確認(rèn)當(dāng)事人(買方)確係同意被查詢其信用資訊及以買方為授信對象報送各項資料，本中心並將後續(xù)資料報送情形列入追蹤事項。.其他（如授信戶利害關(guān)係人等具授信或金融法令遵循目的）非屬以上查詢理由而依主管機關(guān)或本中心另有規(guī)定得查詢當(dāng)事人信用資訊之情形者。第二層點選本選項者，須續(xù)點選第三層選項。第三層必選限單選.取得當(dāng)事人同意（或與當(dāng)事人有契約或類似契約關(guān)係)參照個資法第十九條第一項第五款、第七條第四項、相關(guān)金融及消費者保護法令及本中心會員規(guī)約第十二條等規(guī)定，當(dāng)事人同意查詢之意思表示，建議應(yīng)以同意書、契約書或其他足以證明當(dāng)事人同意事實之證據(jù)留存。如未具備授信之特定目的，即與當(dāng)事人無信用交易業(yè)務(wù)往來者，縱取得當(dāng)事人同意，亦不得點選本項而查詢其資訊。. 點選「其他」為查詢理由者如非屬下述「依法令規(guī)定」之一般授信戶關(guān)係人（授信戶配偶、負(fù)責(zé)人、關(guān)係企業(yè)等）查詢，即於一般無涉遵循銀行法授信限制規(guī)範(fàn)之案件，並無會員機構(gòu)得對「同一關(guān)係人」為資料蒐集與處理之規(guī)定，因此銀行對於一般授信案件當(dāng)事人之配偶或子女，仍須取得其同意方可向本中心查詢其資訊。查詢理由點選方式第一層請點選「其他」，第二層業(yè)務(wù)別點選「其他」，並點選本選項而查詢。. 會員機構(gòu)查詢當(dāng)事人關(guān)務(wù)資料者本中心「廠商進出口資訊（）」資訊，係本中心依據(jù)關(guān)稅法第十二條第一項第八款之規(guī)定，經(jīng)財政部核定建置並提供金融機構(gòu)查詢之報關(guān)資料，該項資料之查詢利用應(yīng)依據(jù)同條文第一項第一款及第二款、以及財政部年月日臺財關(guān)字第號函之規(guī)定，以金融機構(gòu)已取得當(dāng)事人之書面同意為限。如辦理不具授信業(yè)務(wù)性質(zhì)之外匯交易業(yè)務(wù)者，僅得於當(dāng)事人書面同意後查詢其「廠商進出口資訊（）」資訊，而不得據(jù)其書面同意而查詢其他產(chǎn)品。另為避免爭議，仍請會員機構(gòu)於同意書上載明報關(guān)資料項目後再查詢當(dāng)事人資料較為妥適。如當(dāng)事人已向會員機構(gòu)明示不同意查詢其報關(guān)資料，則不得查詢。. 保險業(yè)及證券金融公司會員查詢授信資料者保險業(yè)及證金公司非屬銀行法及其相關(guān)法規(guī)所規(guī)範(fàn)之事業(yè)機構(gòu)，為使保險業(yè)及證金公司會員於查詢銀行業(yè)授信資料時能免於涉及是否牴觸銀行法第四十八條相關(guān)銀行保密義務(wù)規(guī)定之疑義，該兩類會員機構(gòu)於查詢授信資訊產(chǎn)品前，均須確認(rèn)已取得當(dāng)事人同意，並點選本選項始得查詢。本中心並曾以年月日（）金徵（研）字第號函及年月日金徵（研）字第號函要求保險業(yè)會員於查詢金融機構(gòu)授信資訊產(chǎn)品前，應(yīng)先取得當(dāng)事人同意及須具備授信管理之特定目的。.會員辦理墊款、貼現(xiàn)及賣方委託承兌交易業(yè)務(wù)者參照個人資料保護法第十九條第一項、第七條第四款、同法施行細(xì)則第九條及本中心會員規(guī)約第十二條第一項等規(guī)定，會員進行符合授信目的之查詢時，除有法律或法律具體明確授權(quán)之法規(guī)命令明文規(guī)定外，否則均應(yīng)取得受查詢當(dāng)事人之同意（或與當(dāng)事人具有契約或類似契約關(guān)係）始得進行查詢。爰會員辦理墊付國內(nèi)外應(yīng)收款項、貼現(xiàn)及賣方委託承兌交易時，依銀行公會會員授信準(zhǔn)則第十七條附表第二、三、十一欄規(guī)定，應(yīng)對借款人賒欠買方之信用狀況進行了解，惟仍需依前述個人資料保護法相關(guān)規(guī)定取得借款人賒欠買方之同意後，始得查詢該賒欠買方之信用資料。查詢時查詢理由第一層及第二層均點選「其他」，第三層點選「取得當(dāng)事人同意（或與當(dāng)事人有契約或類似契約關(guān)係）」。.依法令規(guī)定.依法令規(guī)定係指符合個人資料保護法第十九條第一項第一款、第六款或其他法律規(guī)定之情形而開放查詢者。.為遵循銀行法第三十二條至第三十三條之三、金融控股公司法第四十四條、第四十五條、保險法第一百四十六條之七第一項及「保險業(yè)對同一人同一關(guān)係人或同一關(guān)係企業(yè)之放款及其他交易管理辦法」、票券金融管理法第三十條及「票券金融公司對同一企業(yè)同一關(guān)係人或同一關(guān)係企業(yè)辦理短期票券之保證背書限額規(guī)定」、農(nóng)業(yè)金融法第條及第條準(zhǔn)用銀行法第條及「農(nóng)會漁會信用部各項風(fēng)險控制比率管理辦法」第條規(guī)定金融機構(gòu)為遵守銀行法第三十二條至第三十三條之三、金融控股公司法第四十四條、第四十五條、保險法第一百四十六條之七第一項所授權(quán)訂定之「保險業(yè)對同一人同一關(guān)係人或同一關(guān)係企業(yè)之放款及其他交易管理辦法」、票券金融管理法第三十條及「票券金融公司對同一企業(yè)同一關(guān)係人或同一關(guān)係企業(yè)辦理短期票券之保證背書限額規(guī)定」等相關(guān)金融管理法令之利害關(guān)係人或同一關(guān)係人之授信限制，而對相關(guān)授信對象為資料蒐集與處理（建置利害關(guān)係人資料庫），係為規(guī)範(fàn)金融機構(gòu)避免因大額授信而風(fēng)險集中、或限制銀行對其營運具有影響力之股東等內(nèi)部人或利害關(guān)係人，於未提供銀行足額擔(dān)保品時即進行與擔(dān)保品價值不相當(dāng)之授信，故主管機關(guān)函示會員機構(gòu)應(yīng)建立該等授信限制對象名單以符銀行法該等規(guī)定，乃為執(zhí)行法律及法規(guī)命令所定之義務(wù)，符合個人資料保護法第八條第二項第二款「履行法定義務(wù)所必要」之情形，依該法第八條第二項及第九條第二項規(guī)定，得免向當(dāng)事人為告知；且符合該法第十九條第一項第一款「法律明文規(guī)定」及第六款「與公共利益有關(guān)」之情形，非必須經(jīng)當(dāng)事人書面同意（財政部年月日臺融局（一）字第號、年月日臺財融字第號、金管會年月日金管銀（二）字第號、年月日金管銀合字第號及年月日金管銀法字第號函、年月日金管保壽字第號、年月日金管銀票字第號函及農(nóng)委會年月日農(nóng)授金字第號函參照）。.遵循存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第十三條第一項之規(guī)定上述管理辦法第十三條第一項規(guī)定：「銀行受理客戶開立存款帳戶，應(yīng)以下列方式查核客戶身分，並透過財團法人金融聯(lián)合徵信中心查詢國民身分證領(lǐng)補換資料與通報案件紀(jì)錄及補充註記資訊?！闺紩T銀行受理客戶開立存款帳戶，得依前開金融法令規(guī)定，查詢本中心、 等身分確認(rèn)類信用資訊產(chǎn)品。查詢理由點選方式第一層「新業(yè)務(wù)申請」或「原業(yè)務(wù)往來」，第二層點選「存款業(yè)務(wù)」，第三層得點選「取得當(dāng)事人同意（或與當(dāng)事人有契約或類似契約關(guān)係）」或「依法令規(guī)定」。.辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)會員機構(gòu)辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)而有了解標(biāo)的股票發(fā)行公司股票被押質(zhì)資訊之必要，若未經(jīng)該公司同意查詢其信用資料，則僅可查詢「公司股票被質(zhì)押彙總資訊」之標(biāo)的股票發(fā)行公司全部股票質(zhì)押比率（金管會年月日金管銀國字第號函參照），查詢理由點選方式第一層、第二層均點選「其他」，第三層點選「依法令規(guī)定」（詳「查詢理由」Ｑ＆Ａ第題）。三、會員機構(gòu)查詢本中心各項信用資訊產(chǎn)品之查詢理由點選方式說明表（）產(chǎn)品代號及名稱查詢理由點選方式第一層第二層第三層法人中／英文戶名索引據(jù)查詢理由選項分層及點選方式說明點選公開（公示）資訊不須點選不須點選金融機構(gòu)名稱地址索引 —行庫名稱公開（公示）資訊不須點選不須點選金融機構(gòu)名稱地址索引 —行庫代號公開（公示）資訊不須點選不須點選公司及獨資合夥事業(yè)登記資訊據(jù)查詢理由選項分層及點選方式說明點選公司董監(jiān)事及經(jīng)理人名單公司營業(yè)項目資訊商業(yè)司網(wǎng)站之分公司登記資訊個人任職董監(jiān)事經(jīng)理人及獨資合夥事業(yè)負(fù)責(zé)人企業(yè)名錄商業(yè)司網(wǎng)站之分公司名單公司及獨資合夥事業(yè)登記及其變更與沿革資訊工廠登記資訊商業(yè)司網(wǎng)站之公司基本資訊據(jù)查詢理由選項分層及點選方式