小額貸款公司相關(guān)條例制度(編輯修改稿)
2025-05-09 06:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。 （三）對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。 1．深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)責(zé)表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、帳實(shí)”等核對(duì)。 2．調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。 3．調(diào)查分析信貸需求的原因。 4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。 5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。 6．調(diào)查分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。 第十三條對(duì)自然人大額貸款，應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。第十四條根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，參照客戶統(tǒng)一授信辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。 第十五條依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。 第十六條調(diào)查分析結(jié)束后，撰寫調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容如下： （一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容： 1．客戶基本情況及主體資格； 2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析； 3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)； 4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析； 5．結(jié)論。是否同意此項(xiàng)大額貸款；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。 （二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容： 1．申請(qǐng)人的基本情況； 2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途； 3．擔(dān)保情況； 4．收入來(lái)源； 5．還款來(lái)源； 6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此筆大額貸款提出初步意見。 第十七條對(duì)大額貸款調(diào)查意見經(jīng)全體信貸人員討論通過、調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，連同上述全
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