【文章內容簡介】 審，審查擬貸項目是否符合貸款條件，并負責向貸款審查委員會起草報告，承擔貸款審查不嚴的責任。第三十二條 貸款管理職能：負責貸款發(fā)放，貸后跟蹤管理及貸款的回收工作，承擔跟蹤管理不嚴，貸款回收不力的責任。第三十三條 貸款檢查職能：負責對貸款資產的檢查、反映和通報風險貸款資產并參與呆帳核銷工作。同時應對造成貸款失誤的有關責任人提出處理意見。貸款檢查人員承擔檢查失誤和督導不力的責任。第三十四條 成立貸款審查委員會，專司權限內的貸款審查，審查委員會用例會制度的形式審查貸款。委員會決策失誤導致的損失，由委員會和貸款最終審批人共同承擔責任。第七章 附 則第三十五條 各分行在試行中，要圍繞本實施細則進行相應的配套改革，制定具體實施意見，報總行備案。第三十六條 本實施細則自頒發(fā)之日起執(zhí)行。以前規(guī)定中凡與本實施細則相抵觸的，以本實施細則規(guī)定為準。第三十七條 本實施細則由中國工商銀行總行技術改造信貸部制定并負責解釋。注：評定指標說明及表格略。人民幣固定資產貸款　　貸款種類　　技術改造貸款、基本建設貸款?！　≠J款對象　　經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。　　貸款方式　　擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)?！　≠J款期限　　技術改造貸款期限一般為3年，最長不超過5年，基本建設貸款期限一般為5年，最長不超過10年，特殊情況需要超過10年的必須報總行批準，并報當地人民銀行備案?！　≠J款展期　　借款人不能按期償還項目貸款，應在貸款到期日前30日，向開戶行提出書面申請，并出具擔保人同意繼續(xù)為其擔保的書面證明。經有權人批準后，每筆貸款只準展期一次，中期貸款(指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款)展期期限不得超過原款期限的一半；長期貸款(指貸款期限在5年以上的貸款)展期期限最長不得超過3年?！　≠J款利率　　執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的利率政策。　　貸款條件　?、俳杩钊藦氖路蠂耶a業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求的建設和生產經營活動；　?、谫J款使用確有經濟效益，能按期償還貸款本息，原應付貸款利息和到期貸款已清償或落實了經開戶行認可的還款計劃；　?、墼谵r業(yè)銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶，在其帳戶內應保有不低于貸款余額10%的存款作為結算支付保證。自愿接受農業(yè)銀行的信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督，如實向開戶行提供有關經營情況和財務報表；　　④除國務院另有規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；　　⑤實行貸款證的地區(qū)，應持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；　?、蕹匀蝗撕筒恍枰浌ど绦姓芾頇C關核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商行政管理機關辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的生產經營許可證；　?、邔k理擔保貸款的，應有符合規(guī)定擔保條件的保證人、抵押物或質物；　?、嗌暾堉小㈤L期項目貸款，應有經國家機關批準的項目立項批文，并符合國務院規(guī)定的資本金比例?！　〗杩钊诵杼峁┑馁Y料　　①有權部門批準的項目建議書、可行性研究報告、項目設計或實施方案、納入年度固定資產投資計劃等有關批文；　?、陧椖块_工前期準備工作情況；　?、墼陂_戶行存入規(guī)定比例資本金的證明；　?、苜Y本金和其他建設資金籌措方案及資金來源落實的證明材料；　?、萆暾埻鈳刨J款要提供借款人前3年度經會計師事務所審計的年度財務報表；　　⑥與貸款相關的其他材料。以下資料來源于工商銀行網站一、業(yè)務品種 　　1. 一般項目貸款：客戶因從事固定資產投資活動產生資金需求而向中國工商銀行申請的本外幣貸款，按照貸款的不同用途，可分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款。　　1)基本建設貸款：是指用于經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建生產性工程等基本建設而發(fā)放的貸款。　　2)技術改造貸款：是用于現有企業(yè)以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發(fā)放的貸款。　　3)科技開發(fā)貸款：是指用于新技術和新產品的研制開發(fā)、科技成果向生產領域轉化或應用而發(fā)放的貸款?！　?)商業(yè)網點貸款：是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時，而向銀行申請的貸款?！　?. 并購貸款：針對境內優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發(fā)放的本外幣貸款。鑒于該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規(guī)范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構咨詢?！　?. 臨時周轉貸款：對中國工商銀行已承諾貸款客戶，在項目建設中采購設備或建筑材料，因計劃安排資金暫時不能到位所發(fā)放的墊付性短期貸款?！　?. 外匯轉貸款：外國政府及金融機構（貸款人）向我國借款人提供并由國內銀行轉貸的貸款。該類貸款通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低，期限較長。該類貸款的對象、用途、金額、期限、利率等均由貸款人決定，通常帶有一定優(yōu)惠，如利率較低（％－％，有的甚至為無息），期限較長（一般在10－40年間，并含有2－15年寬限期）。二、貸款條件 　　經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經濟組織，均可以作為借款人向中國工商銀行申請固定資產項目貸款。但首先應具備以下條件：　　1. 在中國工商銀行考慮基本帳戶或一般存款帳戶。實行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產貸款，須持有進口證明或登記文件。　　2. 信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例符合國家有關規(guī)定?！　?. 能夠提供合法有效的擔保?！　⊥瑫r，擬使用貸款的固定資產投資項目必須具備以下條件：　　1. 符合國家產業(yè)政策、信貸政策和中國工商銀行貸款投向。　　2. 具有國家規(guī)定比例的資本金?！　?. 需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件。三、貸款程序 　?。ㄒ唬┦芾怼　≈袊ど蹄y行辦理貸款業(yè)務的縣、區(qū)支行及其以上機構的公司業(yè)務部門（或相當于公司業(yè)務部門的市場營銷部門）均可受理借款人固定資產貸款申請。客戶的申請一般由客戶的開戶行受理和初審，并由該行對受理的貸款提出初步意見。　?。ǘ┏鯇彙　」潭ㄙY產貸款初審階段主要審查內容是：下級行申請報告；項目批準文件；業(yè)主借款申請；借款人近期報表情況；項目貸款條件。　?。ㄈ┰u估　　貸款項目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進行。根據貸款“三性”原則要求，運用定量與定性相結合的方法，對貸款進行全面和系統(tǒng)的評價，為貸款決策提供客觀、公正和準確的依據。對需由總行公司業(yè)務部出具有條件承諾函的，公司業(yè)務部在出具有條件貸款承諾函的同時提交信貸評估部評估，不需要公司業(yè)務部出具有條件承諾函的，由總行信貸管理部提交信貸評估部評估?！　?. 貸款項目評估的依據　　(1) 國家產業(yè)和布局政策，財政稅收政策，行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，國家和行業(yè)的可行性研究設計標準及參數；　　(2) 中央銀行和中國工商銀行的信貸政策管理規(guī)定，中國工商銀行的評估規(guī)定和參數；　　(3) 政府有權部門對項目立項的批準文件，項目可行性研究報告及有權部門的論證意見；　　(4) 借款人生產經營等有關資料；　　(5) 中央和地方政府有關的城市建設規(guī)劃、環(huán)境保護、消防、安全衛(wèi)生、運輸、勞動保護等有關法規(guī)和規(guī)定?！　?. 評估應具備的基本條件　　(1) 符合國家產業(yè)、產品布局和投資項目審批程序，可行性研究經權威部門論證；　　(2) 符合國家產業(yè)布局政策、財政稅收政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃以及國家和行業(yè)的可行性研究設計標準和參數；　　(3) 符合人民銀行和中國工商銀行信貸管理規(guī)定、中國工商銀行評估參數；　　(4) 借款人的主要財務指標、項目資本金來源及比例符合國家和中國工商銀行規(guī)定；　　(5) 具備以下基本資料：　　a. 借款人營業(yè)執(zhí)照，公司章程，貸款證，借款申請書?！　. 借款人（出資人）最近三年的審計報告原件及隨審計報告附送的資產負債表、損益表和現金流量表及其報表附注。　　c. 借款人現有負債清單及信用狀況?！　. 有權部門對項目立項的批復，項目可研報告、環(huán)保部門及其他有權部門對項目的批復文件，權威部門論證結論。　　e. 市場供求、產品價格、行業(yè)狀況分析資料?！　. 項目建設資金來源證明文件。　　g. 項目建設進度表，資金使用計劃?！　. 貸款償還方式及計劃，借款人在項目建設期及貸款償還期內現金流量預測材料。　　i. 貸款擔保意向或承諾，擔保人營業(yè)執(zhí)照、財務報表、或有負債狀況，抵押（質押）物的情況說明。借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款證（卡）、借款申請書。　　j. 同級別法律事務部門出具的法律意見書?！　　　》采暾堉袊ど蹄y行固定資產貸款人民幣500萬元（含）以上、外匯貸款100萬美元（含）以上的項目，均應進行評估；科技開發(fā)貸款不論貸款額大小，原則上都要進行評估；追加貸款額超過原承諾貸款30%的應重新進行評估。但符合以下條件之一的貸款可以不評估，只要提供貸款調查報告即可：　　(1) 項目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；　　(2) 以存款、可轉讓國家債券或金融券全額質押的項目貸款；　　(3) 經具有相應審批權限的貸款審查委員會特批的?！　。ㄋ模彶閷徟　№椖抠J款評估報告完成后，評估咨詢部門要認真審查評估報告,并以部門文件的形式提交信貸管理部門和信貸政策委員會；信貸管理部門依據評估報告等資料進行貸款的審查審批。　?。ㄎ澹┞?lián)合評審　　聯(lián)合評審是指對按現行評審程序需要總行相關業(yè)務部門分別提出初審、評估、審查和信貸意見，再報信貸審批中心信貸審查會議和信貸政策委員會審議、總行領導審批的信貸業(yè)務，實行有關業(yè)務部門同步評估與審查