【文章內(nèi)容簡介】 　15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。 　　A．所在機(jī)構(gòu) 　　B．銀行業(yè)自律組織 　C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)D．社會公眾 　　E．政府機(jī)構(gòu) 　　16．2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在( )。 　　A．新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 　　B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定 　　C．提出了最低資本要求的規(guī)定 　　D．提出了市場約束的規(guī)定 　　E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 　　17．銀行在提供個人理財(cái)服務(wù)時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財(cái)工具的有( )。 　　A．銀行產(chǎn)品 　　B．信托產(chǎn)品 　　C．證券投資基金 　　D．金融衍生品 　　E．保險(xiǎn)產(chǎn)品 　　18．下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有( )。 　　A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn) 　　B．增進(jìn)各家銀行對借款人的了解 　　C．提高對銀行的保障 　 　　E．穩(wěn)定市場貨幣流通量 　　19．下面屬于股東大會職責(zé)的是( )。 　　A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題 　B．修改公司章程 　C．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會 　　D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事 　　E．聘任或解聘公司經(jīng)理 　　20．( ),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 　　A．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 　　B．在離職后 　　C．在受雇期間與離職后 　　D．在受雇期間 　　E．以上都正確 　　21．可以使用保函的情況有( )。 　　A．銀行借款 　　B．授信額度 　　 　　D．延期付款 　　 　　22．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在( )方面。 　　A．審慎盡責(zé) 　　B．充分信息披露 　　C．引導(dǎo)理性消費(fèi) 　　D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育 　　E．妥善處理利益沖突 　　23．下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。 　　A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 　　B．未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 　　C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 　　D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款 　　E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 　　24．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時，( )。 　　A．必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”　　B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額 　　C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍 　　D．凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月 　　E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 　　25．我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。 　　A．統(tǒng)一授信管理 　　B．審貸分離 　　C．分級審批 　D．分級授信 　　E．統(tǒng)一審批 　　26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。 　　A．是否可以透支 　　B．是否收取利息 　　C．是否需要預(yù)先存款 　　D．是否以信用為基礎(chǔ) 　　E．是否可以取現(xiàn) 　　27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括( )。 　　A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶 　　B．對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例 　　C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 　　D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用 　　E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管 　　28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是( )。 　　A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 　　B．審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 　　C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 　　D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 　　E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo) 　　29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。 　　A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束 　　B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 　　C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒 　　D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè) 　　E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會 　　30．根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。 　　A．委托代理 　　B．自愿代理 　　C．法定代理 　　D．指定代理 　　E．強(qiáng)制代理 　　31．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)( )。 　　A．予以關(guān)注 　　B．予以提示 　　C．予以制止 　　D．及時向有關(guān)部門報(bào)告 　　E．向媒體披露 　　《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有( )。 　　A．重整 　　B．和解 　　C．重組 　　D．破產(chǎn)清算 　　E．延期償還債務(wù) 　　33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有( )　　A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán) 　　B．付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán) 　　C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得 　　D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)行 　　E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利 　　34．以下做法違法的有( )。 　　A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易 　　B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理 　　C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù) 　　D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù) 　　E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益 　　35．借款人的權(quán)利包括( )。 　　A．拒絕借款合同以外的附加條件 　B．按合同約定提取和使用全部貸款 　　C．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營 D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E．以上選項(xiàng)均符合 　　36．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。 　　A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 　B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 　　C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程 　D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法　E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 　　37．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為( )。 　　A．1年 　B．2年 　C．3年 　D．4年 　E．5年 　　38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )。 　　A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場檢查 C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 　D．禁止賄賂 　E．保守客戶秘密，拒絕詢問　　39．建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是( )。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 　　B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn) 　　C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn) 　　D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn) 　　E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通 　　40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是( )。 　　A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員 　　B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員 　　C．會計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員 　　D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員 　　E．證券公司工作人員三、判斷題。請對以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)　　1．政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明招標(biāo)制。 ( )　　“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。( )　　3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。 ( )　　4．項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。( )　　5．銀行在提供個人理財(cái)服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動性。( )　　6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( )　　7．銀行金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。( )　　8．市場風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。( )　　9．抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。 ( )　　10．“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 ( )　　11．銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。 ( )　　12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個方面。 ( )　　13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。( )　　14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )　　15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( )2010年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題專家解析 　　 一、單項(xiàng)選擇題　　 1．[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。　　 2．[解析]答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個方面。C選項(xiàng)中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)?！　?3．[解析]答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民?！　?4．[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》的規(guī)定?！　?5．[解析]答案為D?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量?！　?6．[解析]答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量?！　?7．[解析]答案為D?；鸸芾砉臼侵袊C監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)?！　?8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行，一般說來．常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)?！　?9．[解析]答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具?！　?10．[解析]答案為B。在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”?！　?11．[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位?！　?12．[解析]答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利?！　?13．[解析]答案為D。資本利潤率=凈利潤247。資本=資產(chǎn)利潤率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤247?？傎Y產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)247。資本?？梢娗笕≠Y本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債?！　?14．[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。　　 15．[解析]答案為B。考察關(guān)于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭?！　?16．[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動資金貸款。　　 17．[解析]答案為C?！吨袊嗣胥y行人民幣存款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息?！　?18．[解析]答案為A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時，應(yīng)得的本息=3000+30000．72%247。360X30(15%)=3001．71(元)?！　?19．[解析]答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；C選項(xiàng)一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基