【文章內(nèi)容簡介】 共 35 頁 軟件著作權(quán)登記證 — 小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 軟件產(chǎn)品登記證書 — 小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 11 頁 共 35 頁 4 小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 系統(tǒng)以小額貸款的財務(wù)為中心，集成客戶管理、合同管理、貸款計息、還貸還息、電子審核、風(fēng)險控制、報表統(tǒng)計分析、安全維護，以及銀行批 扣、監(jiān)控報表等日常業(yè)務(wù)一體化的小貸管理信息系統(tǒng)。 系統(tǒng)特點 ? 雙系統(tǒng)主線設(shè)計 整個系統(tǒng)貫穿兩條信息主線，分別是客戶主線和業(yè)務(wù)合同主線，體現(xiàn)客戶在本系統(tǒng)種的生命周期、業(yè)務(wù)發(fā)生在本系統(tǒng)中的命周期。 ? 完整解決方案、成熟的實施案例 提供業(yè)務(wù)從產(chǎn)品洽談、客戶管理到資金運用、財務(wù)核算，再到監(jiān)管報表的一整套完整的解決方案，并經(jīng)過 500 多家小額貸款公司的實際應(yīng)用，具備行業(yè)領(lǐng)先地位。 ? 業(yè)務(wù)細節(jié)人性化 業(yè)務(wù)系統(tǒng)經(jīng)過多家金融同業(yè)公司的多年應(yīng)用，取各家公司所長，對于業(yè)務(wù)細節(jié)的把握如客戶服務(wù)的手段、業(yè)務(wù)的管理、風(fēng)險的把控等等業(yè)務(wù)細節(jié)已 經(jīng)極具人性化，對于提高日常業(yè)務(wù)開展效率提供了有力支撐。 ? 實現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)數(shù)據(jù)的聯(lián)動 系統(tǒng)自帶總賬財務(wù)模塊，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、確認(rèn)后，相關(guān)信息通過系統(tǒng)傳遞給財務(wù)，財務(wù)部門進行財務(wù)確認(rèn)后可以按照會計核算準(zhǔn)則的要求自動生成相關(guān)會計憑證，可以極大地解決財務(wù)大量的手工憑證錄入的功能， 90%以上憑證不再需要手工錄入。 同時，財務(wù)處理后的數(shù)據(jù)如利息、資金收付等可以反饋回業(yè)務(wù)系統(tǒng)，達成信息互通。 ? 自由合并帳、報表 業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)可以解決傳統(tǒng)財務(wù)系統(tǒng)無法適應(yīng)大量帳套的數(shù)據(jù)處理以及帳套間數(shù)據(jù)匯總統(tǒng)計的功能，我們提供可以自由組合的 跨帳套、跨時間段的憑證查詢、合并帳表、報表查詢等功能。 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 12 頁 共 35 頁 ? 實施核算、帳表功能 隨時可以根據(jù)需要進行資產(chǎn)估值與凈值計算、實時出具財務(wù)報表而不需要像傳統(tǒng)財務(wù)那樣必須在月結(jié)后才能出具財務(wù)報表 ? 監(jiān)管報表 系統(tǒng)提供自定義監(jiān)管報表的統(tǒng)計與導(dǎo)出功能，極大方便了監(jiān)管統(tǒng)計工作。 基本功能介紹 首頁 首頁顯示 各種通知和提示信息 ，消息類別分為： 1：用戶間發(fā)送的消息。 2：系統(tǒng)自動發(fā)送的提示消息，包括：合同到期提示、計息提示、收款提示等。 3：電子審批系統(tǒng)發(fā)送的等待你處理的事務(wù)消息，審批階段性通知消息等。 系統(tǒng)配置 系統(tǒng)配 置管理子系統(tǒng)包括：有效管理基本信息、賬務(wù)參數(shù)、系統(tǒng)參數(shù)、系統(tǒng)安全，并建立一系列的系統(tǒng)安全機制。 基本信息 主要是對以下四個小模塊進行管理與設(shè)置，即部門管理、角色設(shè)置、員工管理 、角色權(quán)限。 賬務(wù)參數(shù) 主要包括了對以下幾個方面進行參數(shù)設(shè)置：幣種設(shè)置、賬套設(shè)置、系統(tǒng)費率、人民幣存貸款利率、現(xiàn)金流量項目設(shè)置。 系統(tǒng)參數(shù) 主要對參數(shù)維護、菜單管理、系統(tǒng)開關(guān)（包括： 憑證審核 控制、 1303 貸款科 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 13 頁 共 35 頁 目結(jié)構(gòu) 選擇、 透支控制 、現(xiàn)金流量項目錄入控制、憑證記賬控制、計息日控制、復(fù)利計收方式和時間控制、五級分類控制、客戶與客戶經(jīng)理綁 定控制，以及提前還款收取違約定的控制??）、數(shù)據(jù)字典、報表參數(shù)、消息管理這幾個方面的管理和維護。 系統(tǒng)安全 主要查詢在線用戶、進行數(shù)據(jù)備份，以及系統(tǒng)操作日志的跟蹤查詢。 貸款管理 貸款業(yè)務(wù)包括以下幾個方面：客戶管理、合同管理、合同變更、用還款、計息、財務(wù)處理、圖表分析、統(tǒng)計報表和綜合管理，貸款業(yè)務(wù)主要流程： 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 14 頁 共 35 頁 合 同 復(fù) 核（ 業(yè) 務(wù) ）簽 訂 合 同合 同 審 核（ 開 立 ）簽 訂合 同合 同 變 更審 核合 同變 更用 款憑 證 生 成應(yīng) 收利 息還 款 錄 入 還 款 復(fù) 核還 款憑 證 生 成還 款處 理合同變更計 息 計 息 復(fù) 核應(yīng) 收 利 息確 認(rèn)合 同查 詢?nèi)?終 記 賬憑 證 審 核憑證處理憑 證 錄 入維 護申 請 登 記申 請登 記提 交 審 批利 息 維 護審 批流 程審 批 通 過審 批 不 通 過 客戶管理 統(tǒng)一管理和維護貸款業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人等客戶的基本信息、個人家屬信息和企業(yè)股東信息等。 通過對客戶財務(wù)狀況信息的定期跟蹤維護（包括： 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等）和指標(biāo)監(jiān)控（包括：資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、現(xiàn)金流動負(fù)債比率、速動比率、利息保障倍率、總資產(chǎn)報酬率、銷售利潤率、凈資產(chǎn)收益率（資本報酬）、存貨周轉(zhuǎn)率、銷售收入增長率、凈利潤增長率、凈資產(chǎn)增長率等），從其“償債能力、盈利能力、經(jīng)營性發(fā)展能力”等方面綜合評定客戶的信用度，同時登記客戶的資信評估記錄。 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 15 頁 共 35 頁 通過客戶最高授信合同的管理，一方面加強了貸款風(fēng)險控制力，同時也加快了貸款審批流程，為貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了便利。 合同管理 對貸款合同的申請受理、審批、復(fù)核、開立進行統(tǒng)一管理和維護。 對 于客戶貸款的申請受理、貸前調(diào)查、貸款審核、貸款會議和領(lǐng)導(dǎo)審批進行流程化管理進行統(tǒng)一管理和維護，同時審批通過后，直接提交到簽訂合同。 貸款合同信息主要包括：基本信息（簽訂日期、交易對家、合同起止日期、合同金額等）、利率信息、用還款計劃、擔(dān)保信息（分類“信用、保證、質(zhì)押、抵押”），并且可隨時 通過“簽訂日期范圍、合同號、貸款人??”來精確或模糊查詢貸款合同信息、用還款計劃、合同變更記錄、合同收支狀況、利息明細，并可隨時打印合同信息和借款收據(jù)等。 具體功能包括：申請登記、簽訂合同、合同復(fù)核、合同查詢打印 合同變更 合同變更統(tǒng)一處理申請，記錄變更信息，以及通過變更審核確定變更后的合同信息。包括：利率調(diào)整、用還款計劃調(diào)整、級別處理、客戶經(jīng)理變更、合同結(jié)束等 同一合同支持進行多種變更處理，也支持同一變更類型的多次處理。 用還款 對合同用款、還貸還息的申請、復(fù)核進行集中處理，并可隨時打印“收貸收息憑證”。 系統(tǒng)同時支持：只還本金、只還利息、利隨本清等三種還貸還息方式。 貸款計息 貸款利息的計算、維護和復(fù)核處理，使得利息計算簡單化。 業(yè)務(wù)財務(wù) 通過財務(wù)部門對貸款業(yè)務(wù)的合同開立審核、應(yīng)收利息的確認(rèn)和用還款的審核，直接將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)按 照新的會計核算準(zhǔn)則的要求自動生成相關(guān)會計憑證，極大地解決財務(wù)大量的手工憑證錄入的功能。 同時，財務(wù)處理后的數(shù)據(jù)如利息、資金收付等可以反饋回業(yè)務(wù)系統(tǒng)，達成信 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 16 頁 共 35 頁 息互通。 圖表分析 實現(xiàn)對貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)數(shù)據(jù)，包括：貸款額度、貸款利率、貸款期限、貸款質(zhì)量、貸款投向的查詢， 從管理角度、以直觀的圖表方式 （包括： 餅圖、柱狀圖、走勢圖等） 對 貸款業(yè)務(wù)的運營 狀況進行實時 動態(tài) 分析 和 監(jiān)控 。 綜合管理 實現(xiàn)對貸款合同的抵押物、質(zhì)押特等資產(chǎn)管理，貸款風(fēng)險準(zhǔn)備的計提處理，以及其它收支業(yè)務(wù)的處理。 總賬財務(wù) 總賬財務(wù)子系統(tǒng)是 業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)平臺的核心子系統(tǒng)，即是實現(xiàn)各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的財務(wù)核算處理，也是財務(wù)系統(tǒng)的核心，對貸款實現(xiàn)自動會計處理。 總賬財務(wù)的日常業(yè)務(wù)處理包括：憑證錄入、修改、審核、記賬和結(jié)帳，各種會計帳簿的輸出；以及出納日常事務(wù)的處理，如：現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對賬單和財務(wù)票據(jù)的領(lǐng)用存管理等。 會計科目 從會計要素出發(fā)，并根據(jù)金融行業(yè)的特點，將會計科目分為 資產(chǎn)、負(fù)債、 共同、所有者 權(quán)益、 成本、 損益 、表外科目七大類，并統(tǒng)一進行管理和維護。 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 號求是大廈 18 樓 郵編 :310015 電話 :057187703600/01/02 總機轉(zhuǎn) 傳真 :轉(zhuǎn) 8012 第 17 頁 共 35 頁 對會計科目的訪問權(quán)限可進行設(shè)置，也可以支持科目的轉(zhuǎn)換處理。 會計憑證 作為登記賬簿的 依據(jù)，系統(tǒng) 提供了一個仿真的憑證錄入環(huán)境， 方便快捷地 將制作的記賬憑證錄入電腦，或者根據(jù)原始單據(jù)直接在這里制作記賬憑證。 同時，系統(tǒng)開關(guān)的設(shè)置值，會對涉及到“現(xiàn)金流量、輔助核算”業(yè)務(wù)的錄入，給予一定的提示或控制處理。 對于已錄入的憑證，需要通過審核處理后，方能將 其登記到相關(guān)的明細賬簿中。經(jīng)過記賬的憑證以后將不再允許修改，只能采取補充憑證或紅字沖銷憑證的方式進行更正。 具體包括：憑證錄入、憑證審核和恢復(fù)、憑證作廢和恢復(fù)、記賬和反記賬，以及憑證查詢和打印處理。 期末 在本期所有的會計業(yè)務(wù)全部處理完畢之后，為了總結(jié)某一 會計期間 ( 如月度和年度 ) 的經(jīng)營活動情況，必須定期進行結(jié)賬。結(jié)賬之前，按企業(yè)財務(wù)管理和成本核算的要求，必須進行制造費用，產(chǎn)品生產(chǎn)成本的結(jié)轉(zhuǎn)，期末調(diào)匯及損益結(jié)轉(zhuǎn)等工作。若為年底結(jié)轉(zhuǎn)，還必須結(jié)平本年利潤和利潤分配賬戶 。 具體包括：損益結(jié)轉(zhuǎn)、期末結(jié)賬和反結(jié)賬處理。 賬表 將會計憑證所記錄的經(jīng)濟業(yè)務(wù)一一記入有關(guān)賬簿，可以全面反映會計主體在一定時期內(nèi)所發(fā)生的各項資金運動，儲存所需要的各項會計信息。 包括：總分類賬（總賬）、明細分類賬（明細賬）、序時賬、余額表、日報表、科目匯總表?? 出納管理 專為出納人員提供的 一個集成功能，以使出納人員更為方便地完成出納工作。本功能包括：銀行賬戶管理、錄入銀行對賬單，進行銀行對賬，出余額調(diào)節(jié)表；同時，對支票的領(lǐng)用存管理進行統(tǒng)一管理和跟蹤處理。 報表管理 統(tǒng)一管理投資理財、固定資產(chǎn)、財務(wù)數(shù)據(jù)等系統(tǒng)報表的設(shè)計、統(tǒng)計和輸出打 杭 州 盈 豐 軟 件 技 術(shù) 有 限 公 司 地址 :杭州市