【文章內(nèi)容簡介】 、有限責(zé)任公司、股份有限公司等多種形式。 我國保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)組織形式可以采?。?合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司 。 （ 2）注冊資本或者出資達到規(guī)定的最低金額 (合伙企業(yè)、有限公司500萬元；股份有限公司 1000萬元 )；具有符合法律規(guī)定的公司章程或者合伙協(xié)議；具有符合規(guī)定的任職資格條件的高級管理人員；持有 《 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書 》 (以下簡稱 《 資格證書 》 )的員工人數(shù)在 2人以上 ，并不得低于員工總數(shù)的 1／ 2；具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營場所；具有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計算機軟硬件設(shè)施。 設(shè)立程序 ? 提交設(shè)立申請； ? 中國保監(jiān)局審批； ? 工商登記開業(yè)。 保證金管理職業(yè)責(zé)任保險 ? 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)當(dāng) 繳存保證金 或者投保 職業(yè)責(zé)任保險 ? 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起 20日內(nèi) ，按注冊資本或者出資的 20％ 繳存； ? 增加注冊資本或者出資時應(yīng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。 從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書 ? 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。 ? 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過 中國保監(jiān)會 組織的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試，取得 《 資格證書 》 。 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu) 應(yīng)當(dāng)向本機構(gòu)的保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員發(fā)放 《 執(zhí)業(yè)證書 》 。執(zhí)業(yè)證書是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員代表保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)從事保險經(jīng)紀(jì)活動的 證明 。 機構(gòu)對從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理 ? 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。 ? 上崗前接受培訓(xùn)時間 不得少于 80小時 ； ? 上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計 不得少于 36小時 ； ? 其中，法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育 不得少于 12小時 。 經(jīng)營規(guī)則 (1)業(yè)務(wù)范圍管理。可以從事的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)包括：為投保人代擬訂投保方案，選擇保險公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或者受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 (2)對經(jīng)營行為的監(jiān)管。 ? 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機應(yīng)當(dāng)按照與保險合同當(dāng)事人的約定收取傭金； ? 應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨立的客戶資金專用賬戶用于存放投保人、被保險人交付給保險公司的保險費和為投保人、被保險人和受益人代領(lǐng)的保險金或者保險賠款，并在與保險公司約定的期限內(nèi)將保險費交付保險公司； ? 應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支晴況。保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算。 不得少于 10年 。 ? 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負有保密義務(wù)。 (3)禁止經(jīng)營行為。（略） 監(jiān)督管理 ? 監(jiān)督管理的方式主要有兩種：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查。 (1)非現(xiàn)場監(jiān)管是指現(xiàn)場檢查以外的監(jiān)管方式。包括： 收取監(jiān)管費 、 進行監(jiān)管談話 以及 非現(xiàn)場監(jiān)管分析 。 (2)現(xiàn)場檢查是指保險監(jiān)管機關(guān)工作人員根據(jù)需要到保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)所在地或其業(yè)務(wù)行為發(fā)生地對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員、管理等方面進行實地檢查。現(xiàn)場檢查對于規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)經(jīng)營行為、防范其經(jīng)營風(fēng)險、促進其健康發(fā)展具有重要意義。 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的法律責(zé)任 ? 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)或其從業(yè)人員實施違法行為的所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括： 行政責(zé)任、民事責(zé)任、刑事責(zé)任 三、關(guān)鍵名詞 （一） ? 法律手段 ：是指國家通過法律形式來引導(dǎo)、規(guī)范經(jīng)營主體行為和市場活動秩序的一種手段。 ? 行政手段 ：是指政府憑借行政力量直接干預(yù)保險經(jīng)紀(jì)活動的一種手段。 ? 經(jīng)濟手段 ：是指利用各種經(jīng)濟杠桿影響相關(guān)經(jīng)濟利益以調(diào)節(jié)保險經(jīng)紀(jì)行為的一種手段。 ? 實體監(jiān)管方式 ：是指國家制定比較完善的法律制度和管理規(guī)則，對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的經(jīng)營進行全方位的監(jiān)督管理。 ? 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員 ：是指保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及其分支機構(gòu)中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員，或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)、從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。 三、關(guān)鍵名詞 （二） ? 非現(xiàn)場監(jiān)管： 是指現(xiàn)場檢查以外的監(jiān)管方式，包括收取監(jiān)管費、進行監(jiān)管談話以及非現(xiàn)場監(jiān)管分析。 ? 現(xiàn)場檢查： 是指保險監(jiān)管機關(guān)工作人員根據(jù)需要到保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)所在地或其業(yè)務(wù)行為發(fā)生地對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人員、管理等方面進行實地檢查，現(xiàn)場檢查對于規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)經(jīng)營行為、防范其經(jīng)營風(fēng)險、促進其健康發(fā)展具有重要意義。 ? 刑事責(zé)任： 是當(dāng)保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)或其從業(yè)人員的違法行為構(gòu)成犯罪時，根據(jù) 《 刑法 》《 保險法 》 等有關(guān)法律規(guī)定處以的法律制裁。 第四章 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守 一、 主要內(nèi)容 二、 知識點概要 三、 關(guān)鍵名詞 一、主要內(nèi)容 ? 本章主要從三個方面對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守的一般性內(nèi)容進行了闡述。 ? 第一節(jié)總體上介紹了職業(yè)道德的含義和執(zhí)業(yè)道德的特征 (職業(yè)特點、時代特點、實踐化道德、具體化和多樣化 )。 ? 第二節(jié)詳細介紹了保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求，包括守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭、保守秘密。 ? 第三節(jié)從執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備、執(zhí)業(yè)過程、執(zhí)業(yè)活動的重要方面(競爭、保密、爭議與投訴處理 )介紹了保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守。 二、知識點概要 (一 )職業(yè)道德概述 特征 表達形式 (二 )保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德的 基本要求 (三 )保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守 1． 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 2． 執(zhí)業(yè)過程 3． 執(zhí)業(yè)活動的重要方面 職業(yè)道德的含義 (1)職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。 (2)保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的職業(yè)道德是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險經(jīng)紀(jì)過程中逐步形成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范。 職業(yè)道德的特征 (1)職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點。職業(yè)道德主要是對 本行業(yè) 的從業(yè)人員在職業(yè)活動中的行為所作的規(guī)范，著重反映本職業(yè)、本行業(yè)特殊的利益和要求。 (2)職業(yè)道德具有明顯的時代特點。一定社會的職業(yè)道德，總是由一定社會的經(jīng)濟關(guān)系、經(jīng)濟體制決定，并反過來為之服務(wù)的。市場經(jīng)濟職業(yè)道德建設(shè)的主要內(nèi)容應(yīng)適應(yīng)市場經(jīng)濟運行的要求。 (3)職業(yè)道德是一種實踐化的道德。職業(yè)道德是職業(yè)實踐活動的產(chǎn)物。職業(yè)道德的實踐性主要表現(xiàn)在，它與其所從事的職業(yè)本身的內(nèi)容是密不可分的，離開具體的職業(yè)就沒有職業(yè)道德可言。 (4)職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈現(xiàn)具體化和多樣化特點。各種職業(yè)集體對從業(yè)人員的道德要求。總是從本職業(yè)的活動和交往的內(nèi)容和方式出發(fā)，適應(yīng)于本職業(yè)活動的客觀環(huán)境和具體條件。因此，它往往不是原則性的規(guī)定，而是很具體的規(guī)定。 職業(yè)道德的表達形式 (重點 ) ? 制度、章程、守則、公約、承諾、須知、誓詞、保證、標(biāo)語口號等。 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求 ? 《 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引 》 對保險經(jīng)紀(jì)人員應(yīng)當(dāng)遵循的職業(yè)道德作出了原則性規(guī)定 。 由 7個道德原則和 20個要點構(gòu)成 。 ? 7個道德原則是： 守法遵規(guī) 、 誠實信用 、 專業(yè)勝任 、 勤勉盡責(zé) 、 友好合作 、公平競爭 、 保守秘密 。 守法遵規(guī) (是 最基本 的職業(yè)道德 ) (1)以 《 保險法 》 為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德。首先， 《 保險法 》 是我國保險業(yè)的基本法。 《 保險法 》 對保險從業(yè)人員的約束也必然構(gòu)成對保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的約束。其次， 《 中華人民共和國消費者權(quán)益保護法 》 (簡稱 《 消費者權(quán)益保護法 》 )《 民法通則 》 和 《 中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法 》 (簡稱 《 反不正當(dāng)競爭法 》 )等與保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)的法律法規(guī)，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員也必須遵守。第三，遵守社會公德。 (2)遵守保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理。我國的保險監(jiān)管部門是中國保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)。中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依法統(tǒng)一監(jiān)管中國保險市場。 (3)遵守保險行業(yè)自律組織的規(guī)則。保險行業(yè)自律組織包括中國保險行業(yè)協(xié)會、地方性的保險行業(yè)協(xié)會 (同業(yè)協(xié)會 )等。它是保險公司、保險中介機構(gòu)或保險從業(yè)人員自己的社團組織，具有非官方性。其宗旨主要是；為會員提供服務(wù)，維護行業(yè)利益，促進行業(yè)發(fā)展。 (4)遵守所屬機構(gòu)的管理規(guī)定。 誠實信用 (是職業(yè)道德的 靈魂 ) (1)誠實信用應(yīng)貫穿于保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)。 (2)在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機構(gòu)與保險公司的關(guān)系如實告知客戶。 這樣做既符合保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的行為規(guī)范，又可以取得客戶的信任。 (3)客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；如實向保險公司披露與投保有關(guān)的客戶信息。 專業(yè)勝任 (特殊的職業(yè)素質(zhì) ) (1)執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力。我國對于保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員同樣也實行資格認證制度。 (2)在執(zhí)業(yè)活動中加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。 (3)參加保險監(jiān)管部門、保險行業(yè)自律組織和所屬機構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險市場的發(fā)展。 勤勉盡責(zé) (是對從業(yè)人員 工作態(tài)度的基本要求 ) (1)秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤。 (2)代表客戶利益，對于客戶的各項委托盡職盡責(zé)，確?？蛻舻睦娴玫阶詈帽Ｕ希也灰蚴掷m(xù)費 (傭金 )或服務(wù)費的高低而影響客戶利益。 (3)忠誠服務(wù)，不侵害所屬機構(gòu)利益；切實履行對所屬機構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機構(gòu)的管理。 (4)不擅自超越客戶的委托范圍或所屬機構(gòu)的授權(quán)。 (5)在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。 友好合作 ? 既要與有關(guān)關(guān)系方保持密切友好的合作關(guān)系，也要與保險的中介機構(gòu)內(nèi)部人員保持融洽和諧的合作關(guān)系。 (1)與保險公司、保險代理機構(gòu)和保險公估機構(gòu)的從業(yè)人員友好合作、共同發(fā)展。 (2)加強同業(yè)人員間的交流與合作。 公平競爭 (是對從業(yè)人員的 基本要求 ) (1)尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價保險公司、其他保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員。 (2)依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭，競爭手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予保險合同以外的經(jīng)濟利益。 保守秘密 (是從業(yè)人員的一項 義務(wù) ) ? 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員可能會接觸到客戶的大量商業(yè)機密，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員對此負有嚴(yán)格的保密義務(wù)。除了保守客戶秘密之外，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員還應(yīng)該保守所屬保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的商業(yè)秘密。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員對這些信息也負有嚴(yán)格的保密義務(wù)。 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備 ? 中國保險行業(yè)協(xié)會于 2021年 12月發(fā)布了 《 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則 》 。 (1)參加資格考試，取得 《 資格證書 》 。 (2)取得執(zhí)業(yè)證書。 (3)崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育。崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)的重要保證。根據(jù) 《 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定 》《 保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法 》 等法規(guī)要求，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員接受崗前培訓(xùn)時間累計不得少于 80小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于 12小時；上崗后每人每年接受后續(xù)教育時間累計不得少于 36小時，其中保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于 12小時。 執(zhí)業(yè)過程 (1)接洽客戶。 (2)風(fēng)險管理咨詢。 (3)保險方案制定。 (4)保險安排。 (5)保單變更、續(xù)保與退保。 (6)索賠服務(wù)。 第一出險通知與防損。保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員得知客戶發(fā)生保險事故時，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，同時應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶采取措施避免損失的進一步擴大； 第二協(xié)助客戶索賠。按照委托合同的約定或客戶要求，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)代表或協(xié)助客戶進行索賠。 (7)收費與代收付款。 執(zhí)業(yè)活動的重要方面 （ 1）競爭。 《 守則 》 第四十一條規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進行執(zhí)業(yè)活動。這是一條原則性規(guī)定。 (2)保密。 商業(yè)秘密 是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益、具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。 (3)爭議與投訴處理。 三、關(guān)鍵名詞 ? 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的職業(yè)道德： 是保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險經(jīng)紀(jì)過程中逐步形成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范；也是社會對從事保險經(jīng)紀(jì)工作的人們的一種特殊道德要求，是社會道德在保險經(jīng)紀(jì)職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。 ? 友好合作 ：是指保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，既要與有關(guān)關(guān)系方保持密切友好的合作關(guān)系，也要與保險中介機構(gòu)