【文章內(nèi)容簡介】 及相關(guān)文件，再結(jié)合之前在部門里的實習(xí)工作，使我對貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)情況有了系統(tǒng)性的認(rèn)識，之前難以理解的一些操作流程也都得到了合理的解釋。雖然最后競賽取得的成績并不理想，但這對我后續(xù)的實習(xí)工作將大有裨益，加深我對于信貸工作的理解。 具備了理論知識就要走向?qū)嶋H操作了，近兩個月內(nèi)，在各位老員工的指導(dǎo)下，我逐漸熟悉了解了公司業(yè)務(wù)的相關(guān)產(chǎn)品，掌握了公司信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程。并實際操作了公司短期貸款、銀行承兌匯票，限額申請、切分、企業(yè)資金流向監(jiān)控、貸后檔案管理等工作。并在近期撰寫了授信總量年審、新增、以及擔(dān) 保變更等相關(guān)報告，同時在幾位老客戶經(jīng)理的帶領(lǐng)下拜訪客戶，學(xué)習(xí)營銷及客戶維護。這一切對我來說都是新鮮且充滿挑戰(zhàn)的。我知道，銀行的核心是盈利，而客戶經(jīng)理的首要工作就是營銷。豐富的業(yè)務(wù)知識和產(chǎn)品就是我們開展?fàn)I銷的各種“武器”，面對各種不同行業(yè)的客戶，擁有越多越好的“武器”才能更好的迎合客戶的心理，滿足客戶的需求。而這一切都需要我長時間的虛心學(xué)習(xí)，并在不斷的實踐中積累經(jīng)驗、完善自己，盡快的成長為一名合格的客戶經(jīng)理，為中國銀行的發(fā)展進獻自己微薄的助力?，F(xiàn)如今，半年的實習(xí)期已經(jīng)過去大半，在近 4 個月的學(xué)習(xí)工作中，我犯過不 少業(yè)務(wù)上的錯誤，但讓我非常感謝的是我們這個熱情而又團結(jié)的集體，正是各位領(lǐng)導(dǎo)、同事長期以來耐心的指導(dǎo)和幫助，才讓我盡量擺脫誤區(qū)、糾正錯誤，最終取得進步。在此我表示深深的感謝。雖然取得了一些成績，但我也知道，實踐的不足以及對業(yè)務(wù)的不熟練是我的致命傷，在今后的工作中我依舊不能放松，抓緊一切機會充實拓寬自己的業(yè)務(wù)知識，積累更多成功的營銷經(jīng)驗，盡快為這個光榮的集體貢獻自己的力量。 新的一年已經(jīng)開始，我們面對的競爭也將更加激烈，在這樣的時刻我只有更加努力的提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才能在這個充滿挑戰(zhàn)的行業(yè)立足、進步， 我將用飽滿的熱情和積極的心態(tài)去面對工作的困難和艱辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我們這個偉大的集體一定會取得更加輝煌的成績。 第三篇：銀行個貸工作總結(jié) 銀行個貸工作總結(jié) 學(xué)習(xí)巴菲特，投資更成功！零售業(yè)務(wù)專題：轉(zhuǎn)型順利進行中 2021 年 6 月 10 日，我們參加招商銀行 2021 年投資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠程銀行業(yè)務(wù) 中心 ，銀行個貸工作總結(jié)。 一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹 招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 ***600 萬張，其中有效戶數(shù)超過 4800 萬戶，擁有儲蓄存款 6000多億元，平均卡均存款達到了將近 1 萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了 3700 萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬張，有效戶數(shù)為 1300卡，戶均卡數(shù)量在 張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu)上看 ，50 萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為 70 萬戶， 500 萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了 3 萬戶，資產(chǎn)總額在 1000 萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了 萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了 45（國際上的指標(biāo)為 57），而低端客戶的該指標(biāo)僅為 ，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到了 40%，其中零售 銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達到了零售銀行總收入的 60%，零售銀行來的利潤貢獻度從 2021 年的 %迅速提高到 21%， 2021 年 5 月底已經(jīng)達到了 31%。招商銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢可以總結(jié)為 較高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款達到了 億元，是行業(yè)平均水平的 3 倍，這樣的存款結(jié)構(gòu)使招商銀行整體的存款活期化率達到了 %，存款的平均成本僅僅為 %，網(wǎng)均個人貸款余額達到 6個億，是同業(yè)平均水平的 5 倍多，網(wǎng)均非利息收入 萬元，是上市銀行平均水平的 5 倍，信用卡刷卡消費額位居同業(yè)第三（僅次于工行和建行）； 體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目標(biāo)是打造強大的客戶綜合服務(wù)能力。 良好的客戶結(jié) 構(gòu)； 客戶群成長性良好， 40 歲以下的客戶超過了 7 成， 2540 歲的客戶超過了 52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大， 完善的產(chǎn)品體系， 高效協(xié)同的服務(wù)渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)達到了%，電子銀行的替代率達到了 %， 較強的專業(yè)能力和較強的銷售能力， 2021 年和 2021 年連續(xù)兩年招商銀行偏股型基金銷售位居同行第三位（僅次于工行和建行），2021 年實現(xiàn)基金銷售額 億元，同比增長 %，實現(xiàn)基金銷售收入 億元，同比增長 %，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于 2021年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，禁止保險經(jīng)紀(jì)人進入銀行網(wǎng)點代理銷售保險，因此整體 202114 月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了 15%左右，但是招商的銀保業(yè)務(wù)增幅達到了 28%， 先進的管理技術(shù)、獨具特色的零售文化和 較高的品牌美譽度。 從招商銀行零售業(yè)務(wù)的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利模式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項能力，分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風(fēng)險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務(wù)對于招商銀行整體的利潤貢獻度，工作總結(jié)《銀行個貸工作總結(jié)》。從低成本的運營能力看，招商銀行將通過降低人工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資源整合，提高電子銀行網(wǎng)上銀行替 代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營成本，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘 能力看，招商銀行將通過先進的技術(shù)支持客戶識別和需求分析，同時進行多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供給和跟蹤服務(wù)，并且對于客戶經(jīng)理有效的激勵機制，從不斷提高的風(fēng)險定價能力看，招商銀行首先將準(zhǔn)確識別和測量客戶風(fēng)險合理評估貢獻度及潛在價值，精確計量和 分?jǐn)傔\運營成本，最終通過 IT 系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，招商銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、 E理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，招商銀行內(nèi)部制定的目標(biāo) 是每年保持 30%以上的客戶數(shù)增長速度。 二、招商銀行遠程銀行和私人銀行業(yè)務(wù) 招商銀行遠程銀行中心成立于 1999 年，是由早期的客戶咨詢服務(wù)中心演變而來的 是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務(wù)與招商銀行 5000 多萬的零售客戶和 50 多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢服務(wù)中心于 2021 年 3 月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括： 快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購 買、支付繳費和賬戶維護， 空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了 600 萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過 1000 億元，空中貸款授信超過 60 億元，空中理財客戶超過 8萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近 10%。 招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務(wù)，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國 3%的客戶擁有 70%的財富， %的客戶擁有 45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務(wù)是相對穩(wěn)定， 具有良好收益的業(yè)務(wù)；招商銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已經(jīng)達到了 萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額達到了 3000 億元以上，招商銀行私人銀行的服務(wù)特色包括： “ 1+N”的專業(yè)團隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、實施和跟蹤，確?？蛻衾娴淖畲蠡? 開放式產(chǎn)品平臺：這是招商銀行的私人銀行業(yè)務(wù)與券商基金等第三方機構(gòu)的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、固定收 益類、股票投資類、另類投資（包括 pE 股權(quán)、藝術(shù)品投資和葡萄酒投資基金等）、海 外投資以及其他投資； 便捷的融資渠道，高額的消費易發(fā)放消費貸款，最高信用額度達到 150 萬元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資， 全球聯(lián)線的理財服務(wù)； 尊享的增值服務(wù)； 高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。 三、結(jié)論： 中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā)展明顯領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明 優(yōu)勢，其中客戶基礎(chǔ)、客戶 結(jié)構(gòu)等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠 保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。 從招商銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于： 招商銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大，實際也說明了如果宏觀經(jīng)濟真的復(fù)蘇進入升息周期之后，招商銀行凈息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的； 在貸款規(guī)模天量增加而宏觀 經(jīng)濟復(fù)蘇基礎(chǔ)尚且不穩(wěn)固的基礎(chǔ)上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動；盈利質(zhì)量良好 收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮； 貸款結(jié)構(gòu)逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展順利。 我們目前維持前期的盈利預(yù)測，預(yù)測招商銀行 2021 年實現(xiàn)凈利潤為 億元，凈利潤的增長幅度為 %，不考慮可能的融資方案的每股收益為 元，每股凈資產(chǎn)為 元，按照最新收盤價，目前 2021 年的動態(tài) pE 和 pB 分別為 倍 和 倍 . 2021 年招商銀行的 ROE 為 %，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，招商銀行的 ROE 在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)秀、零售業(yè)務(wù)帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因，我們認(rèn)為招商銀行 ROE下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)， 2021年如果不考慮融資，我們認(rèn)為招行的 ROE 還有進一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻 度的提高，整體我們看好招商銀 行在零售業(yè)務(wù)上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當(dāng)謹(jǐn)慎 第四篇：銀行個貸工作總結(jié) 銀行個貸工作總結(jié) 學(xué)習(xí)巴菲特，投資更成功！零售業(yè)務(wù)專題：轉(zhuǎn)型順利進行中 2021 年 6 月 10 日，我們參加招商銀行 2021 年投資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠程銀行業(yè)務(wù) 中心，銀行個貸工作總結(jié)。 一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹 招商銀行在 7 年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一 ***600 萬張，其中有效戶數(shù)超過 4800 萬戶，擁有儲蓄存款 6000多億元，平均卡均存款達到了將近 1 萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以 830 家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了 3700 萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為 1700 萬張，有效戶數(shù)為 1300卡，戶均卡數(shù)量在 張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構(gòu) 上看，50 萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為 70 萬戶， 500 萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了 3 萬戶，資產(chǎn)總額在 1000 萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了 萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了 45（國際上的指標(biāo)為 57），而低端客戶的該指標(biāo)僅為 ，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到了 40%，其中零售 銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比達到了零售銀行總收入的 60%，零售銀行來的利潤貢獻度從 2021 年的 %迅速提高到 21%， 2021 年 5 月底已經(jīng)達到了 31%。招商銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢可以總結(jié) 為 較高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款達到了 億元，是行業(yè)平均水平的 3 倍，這樣的存款結(jié)構(gòu)使招商銀行整體的存款活期化率達到了 %，存款的平均成本僅僅為 %，網(wǎng)均個人貸款余額達到 6個億，是同業(yè)平均水平的 5 倍多，網(wǎng)均