【文章內(nèi)容簡介】 (三 )大力開展中間業(yè)務(wù)，有效拓展財(cái)務(wù)收入來源。提高認(rèn)識(shí)，充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的增收作用。努力拓展全行的業(yè)務(wù)增收來源。加大中間業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶對(duì)金穗系列卡的市場認(rèn)知度，以銀行卡收費(fèi)新規(guī)定為契機(jī)，逐步提高卡質(zhì)量，努力營造更良好的用卡環(huán)境。幾年來，全行累計(jì)發(fā)卡 134914 張，卡存款余額 1503xxxx 元，新增發(fā)卡 63823 張，新增卡存款 626xxxx 元。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 34xxxx 元，增加 28xxxx 元。 四、主要管理措施 (一 )找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)，全力宣傳和營銷農(nóng)行金融產(chǎn)品。一是狠抓形象工程，采取“定期宣傳與常年宣傳，門柜陣地宣傳與媒體宣傳”相結(jié)合的辦法，結(jié)合各類客戶聽得懂、看得懂的宣傳資料和標(biāo)語以及提升改造部份營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式，大力提升農(nóng)業(yè)銀行品牌。二是充分利用農(nóng)行形式多樣的金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的所需。今年，還開辦了銀證通、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，極大地滿足了客戶需求。三是由被動(dòng)營銷變主動(dòng)營銷，全縣 1xxxx 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，紛紛走出柜臺(tái)，抓住時(shí)節(jié)，深入鄉(xiāng)村、集 鎮(zhèn)、車站碼頭等地方，去營銷我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶。 (二 )努力清收盤活不良貸款，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是 落實(shí)責(zé)任，全員參與清收盤活不良貸款。推行三個(gè)清收責(zé)任制，即：領(lǐng)導(dǎo)“ 1n”清收責(zé)任制，科室、所部分清收責(zé)任制，清收任務(wù)到人責(zé)任制，做到了中層干部人人有任務(wù)，個(gè)個(gè)有實(shí)效。二是依法維權(quán)，打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。加大了法人客戶的清收力度，在獲悉＊＊＊縣種子公司、高觀鄉(xiāng)農(nóng)技站、植物油廠等企業(yè)逃廢我行債務(wù)時(shí)，通過依法向法院提出強(qiáng)制申請(qǐng)，查封財(cái)產(chǎn) 58xxxx 萬元，收回貸款 20xxxx元，保全資產(chǎn) 17xxxx 萬元，三是加大處置資產(chǎn)力度，千方百計(jì)盤活不良貸款，活化農(nóng)行信貸資產(chǎn)。通過加大宣傳力度，擴(kuò)大社會(huì)影響，公開進(jìn)行 拍賣等形式有效的對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置，達(dá)到盤活和提升目的。 (三 )緊緊依托銀行品牌效應(yīng)，加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展。一是提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)全行對(duì)發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)。二是緊緊依托信貸資源，切實(shí)搞好信貸客戶保險(xiǎn)代理工作。三是調(diào)整代理品種，提高壽險(xiǎn)代理質(zhì)量。幾年來全行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 50xxxx 元，手續(xù)費(fèi)收入2xxxx元。 (四 )強(qiáng)化信貸管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了有效的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是進(jìn)一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信貸決策程序。二是組織實(shí)施“三個(gè)一”工程。三是進(jìn)一步強(qiáng)化 貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點(diǎn)。四是確保在上級(jí)行業(yè)務(wù)檢查中不出問題。采取“二個(gè)集中”，“四個(gè)統(tǒng)一”和“五個(gè)一樣的辦法”，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評(píng)。五是加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的督促檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，糾正問題。在幾年的自律監(jiān)管檢查中，發(fā)出整改通知書 21 份，并罰 1xxxx 次。有力地促進(jìn)了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項(xiàng)貸款310xxxx萬元 ,潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款 160xxxx萬元，收回利息 30xxxx萬元。 (五 )加強(qiáng)后勤管理，切實(shí)搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實(shí)做好后勤保障工作。一是加強(qiáng)了信息調(diào) 研工作，公文的質(zhì)量有了大幅度提高，在金融科研方面取得良好的效果；二是財(cái)務(wù)費(fèi)用管理方面出臺(tái)一系列管理，節(jié)約各項(xiàng)費(fèi)用支出 3xxxx 萬元，達(dá)到了增收節(jié)支的目的；三是規(guī)范車輛使用管理，嚴(yán)格執(zhí)行“派車單”制度，使車輛使用有序；四是建立了大宗物品集中采購制度，減少了不必要浪費(fèi)；五是改變文印方式，降低了成本，提高了質(zhì)量。審計(jì)結(jié)果 一、主要問題 、審批要求 2 筆，金額 17xxxx 元。分別是：20XX 年 12 月 28 日 ,＊＊＊營業(yè)所向＊＊＊中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆 ,期限 3 年 ,金額 17xxxx 元。 未按支行審查、審批要求落實(shí)開立三個(gè)賬戶 (基本賬戶、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶 )； 20XX 年 4 月 4日＊＊＊營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，期限3 年。支行審查、審批客戶應(yīng)按月還款，但營業(yè)所與客戶制定的還款計(jì)劃為按年還款。 9 筆，金額 元。一是＊＊＊營業(yè)所20XX 年 12 月 14 日，向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1xxxx 元，期限 3 年，用途為轉(zhuǎn)債承接。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項(xiàng)權(quán)證僅一個(gè)，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。二是營業(yè)所 20XX 年 6 月 10日，向袁國超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 5月 29 日，向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 元；20XX 年 6 月 15 日，向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx元；。 20XX 年 6 月 11 日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 8 月 30 日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 6 月 20 日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20XX 年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì) 為劃撥； 20XX 年 6 月 16 日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計(jì) 8 筆，抵押物土地均未辦理抵押登記。 4 筆，金額 1xxxx 元。分別是： 20XX 年 6 月 16日 ,＊＊＊營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元。借款合同未編號(hào)，合同無貸款負(fù)責(zé)人印章； 20XX 年 6 月 20 日＊＊＊營業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元，期限 1 年，合同內(nèi)容填寫不完整； 20XX年 4 月 4 日＊＊＊營業(yè)所向帖東閣發(fā)放 住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx元，期限 3 年，合同內(nèi)容填寫不完整。 8 筆，金額 元。分別是： 20XX 年 4 月5 日 ,＊＊＊營業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款 元， 20XX 年 4月 4 日 ,＊＊＊營業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款 xxxx元 ,無配偶個(gè)人情況證明、戶籍證明，無擔(dān)保人個(gè)人情況證明； 20XX 年 6 月 16 日 ,＊＊＊營業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元 ,抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章； 20XX 年 4 月 4 日，＊＊＊營業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元，劃款扣款委托書未加蓋支行印 章； 20XX 年 6 月 16 日，＊＊＊營業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額 xxxx 元； 20XX 年 6 月 16日，＊＊＊營業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 xxxx 元。上 6 筆借款資料中住房裝修合同無裝修總造價(jià)； 20XX 年 12 月 14 日，＊＊＊營業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1xxxx 元。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無有權(quán)證明機(jī)關(guān)證明為同一人 。20XX 年 4 月 14 日，＊＊＊營業(yè)所向何菊芳發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 元 ,期限 1 年。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉，劃款扣款賬戶為黃海泉簽字，無借款人簽字。 不規(guī)范 xxxx，金額 1373xxxx 元。分別是： 20XX 年 12月 28 日 ,＊＊＊營業(yè)所向＊＊＊白龍中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆 ,期限 3年 ,金額 17xxxx 元，現(xiàn)余額 16xxxx 元。 3 季度貸后管理報(bào)告無管戶經(jīng)理簽字； 20XX 年?duì)I業(yè)部向＊＊＊縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款 1筆，期限 1 年，金額 2xxxx 元無 3 季度貸后檢查報(bào)告； 20XX 年向＊＊＊土地開發(fā)有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 億 ,現(xiàn)余額 1064xxxx 元。 20XX年 10 月、 11 月、 12 月無貸后定期檢查表。＊＊＊縣交通局貸款 37xxxx元無 20XX 年 3 季度定期檢查表； 20XX 年向＊＊＊縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款 11xxxx元，期限 1 年。＊＊＊縣電力有限責(zé)任公司貸款 2筆，余額 181xxxx 元； 20XX－ 2021 年，分 3 筆共向＊＊＊縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 3 筆，共計(jì)金額 60xxxx 元。以上 xxxx 貸后管理均未按期進(jìn)行信用等級(jí)測評(píng) 。支行資產(chǎn)經(jīng)營部未按規(guī)定對(duì)＊＊＊星王巾被有限責(zé)任公司、王大國、陶偉、何波海的不良貸款及時(shí)發(fā)出催收通知進(jìn)行催收。 三、成因及責(zé)任認(rèn)定 產(chǎn)生上述問題的原因是多方面的，既有主觀原因，又有客觀原因 。現(xiàn)根據(jù)問題存在的不同情況，經(jīng)審計(jì)工作組的審計(jì)、調(diào)查和分析后認(rèn)為：其客觀原因主要是：經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。主觀原因是：各業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責(zé)任心不強(qiáng)形成的，＊＊＊同志應(yīng)負(fù)一定的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 四、總體評(píng)價(jià) 本次審計(jì)共發(fā)出審計(jì)調(diào)查問卷 16 份，收回 16 份。其中認(rèn)為＊＊＊同志履行副行長職責(zé)為優(yōu)秀的 1xxxx，稱職的 xxxx。通過調(diào)查問卷和與部分員工座談，總體評(píng)價(jià)情況是：＊＊＊支行副行長＊＊＊同志在任職期間組織制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行＊＊＊支行費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》、《支行不良貸款控制辦法》、《 cms 系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定的積極作用；員工關(guān)心的熱點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問題等；職工對(duì)行長最滿意的是：具有開拓 精神，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，工作踏實(shí)，平易近人。 綜合職工評(píng)價(jià)和現(xiàn)場審計(jì)的情況，審計(jì)組總體評(píng)價(jià)是：＊＊＊同志任現(xiàn)職以來，在市分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，團(tuán)結(jié)黨委一班人，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及 jzm 同志“三個(gè)代表”的重要論述和十六屆四中全會(huì)精神，掌握鄧小平理論的科學(xué)體系和“三個(gè)代表”重要思想內(nèi)涵，并將其作為行動(dòng)指南。積極配合支持“一把手”工作，扎實(shí)工作，辛勤耕耘，以壓控不良為己任，以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，以提高效益為最終目標(biāo)，竭力開展了一系列工作，促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，為＊＊＊農(nóng)行形象的打造，為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展和 經(jīng)營效益的提升做出了一定的貢獻(xiàn)。但由于歷史原因，資產(chǎn)質(zhì)量尚待進(jìn)一步提高，待消化的包袱還很沉重。但＊＊＊同志為＊＊＊農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作，履行副行長職責(zé)是稱職的。 銀行支行行長離任述職報(bào)告 我叫 xx，現(xiàn)年 x 歲，中共黨員，經(jīng)濟(jì)師，大學(xué)學(xué)歷。于 xx 年 x月?lián)沃悬h委書記、行長職務(wù)。六年來，在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的全力配合下，本人在全面主持臨猗支行工作中，能面對(duì)不斷變化的新形勢、新情況，能夠始終保持必勝的信念，堅(jiān)持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以效益為目標(biāo)，以創(chuàng)新為動(dòng)力 ，積極拓展市場，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資金實(shí)力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，深化內(nèi)部改革，各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速有效發(fā)展，各項(xiàng)管理水平不斷提高，經(jīng)營效益不斷提升，同業(yè)競爭能力不斷增強(qiáng)，較好地履行了崗位職責(zé)，基本完成了上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。 歸納起來，主要有兩個(gè)方面。一方面是負(fù)債業(yè)務(wù)。從 20XX 年初至20XX年末，臨猗支行在撤并 16 個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 400 余個(gè)代辦站的情況下，各項(xiàng)存款仍然保持穩(wěn)步增長的局面。到 20XX 年末，余額達(dá)到萬元，五年來共計(jì)增長萬元，其中對(duì)公存款余額達(dá)萬元，增長萬元，儲(chǔ)蓄存款余額萬元，增長萬元。在臨猗縣同 類金融機(jī)構(gòu)中，存款增幅市場份額占比名列第一。另一方面是負(fù)債業(yè)務(wù)。至 20XX 年末，全行低風(fēng)險(xiǎn)貸款余額達(dá)萬元，比 20XX 年初增加萬元，增幅為，占比上升了個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額比 20XX 年初增加萬元，增長了倍，在同業(yè)中存量市場份額達(dá)，增量市場份額達(dá)，在臨猗縣位居四大國有商業(yè)銀行之首；個(gè)人住房消費(fèi)貸款余額比 20XX 年初增加萬元，增長了倍，同業(yè)增量市場份額為，位居首位。全行共退出限制、淘汰類客戶戶，退出金額萬元；清收不良貸款萬元，盤活萬元，保全萬元；剔除剝離因素，不良貸款占比比 20XX