【文章內(nèi)容簡介】 結(jié) .查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照有關(guān)法律 .行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù) 56 筆，掛 失當(dāng)事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。 四：會計(jì)核算 存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無亂用會計(jì)科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運(yùn)營的問題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計(jì)制度；會計(jì)檔案管理都合規(guī)達(dá)標(biāo)。 五 :帳戶管理 各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立 .變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制，對所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查 .對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放率 100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理，實(shí)行了日對賬制。六：存款利率執(zhí)行情況 我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息 .付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時計(jì)提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無誤的計(jì)付。七：案件防控 工作 我社各網(wǎng)點(diǎn)都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務(wù)操作人 員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項(xiàng)稽查大隊(duì)，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營，管理 .防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。 八：重要空白憑證的管理 我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫 .登記 .領(lǐng)用 .銷號 .作廢等手續(xù)，會 計(jì)主管按時定月對重要空白憑證進(jìn)行了盤底查庫制度 .以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對收費(fèi)管理 .核算及安保措施等都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！篇二：存款業(yè)務(wù)自查報告 ***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款業(yè)務(wù)自查工作情況匯報 省聯(lián)社 ***辦事處： 根據(jù)《 ***銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自 查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā) [2021]127 號）文件精神，以及《 ***省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》要求，我聯(lián)社于 2021年 8 月 1 日至 8 月 28 日開展了銀監(jiān)會提出的關(guān)于對制度建設(shè)等“二十條”存款業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下： 一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、精心組織 （一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的 有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察科，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各部門，班子成員 帶隊(duì)下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自查工作全面開展。為確保工作落到實(shí)處，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)。 （二）制定了《 ***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》（ ]**農(nóng)信聯(lián)社字 [2021]**號），明確了此次活動的工作目標(biāo)與要求，具體實(shí)施的時間與步驟。 二、工作的開展情況 按照市辦工作實(shí)施方案要求，由監(jiān)事長帶隊(duì)，抽調(diào)財(cái)務(wù) 會計(jì)、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機(jī)關(guān)各科室、部門負(fù)責(zé)對本部門包 片網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，對全縣 ]**個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，指定了專人負(fù)責(zé)如實(shí)填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實(shí)性與完整性負(fù)責(zé)。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點(diǎn)帶隊(duì)深入基層網(wǎng)點(diǎn)督促指導(dǎo)。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風(fēng)險隱患，標(biāo)本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風(fēng)險點(diǎn)及時排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)排查： 制度建設(shè)：一是存取款業(yè)務(wù)制度。對于超過 5 萬（含 5 萬）大額存取款現(xiàn)金進(jìn)行預(yù)約登記制度，超過 10 萬（含 10 萬）大額支取現(xiàn)金 業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計(jì)劃信貸科審批，超過 20 萬（含 20 萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計(jì)劃信貸科及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，并預(yù)留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項(xiàng)存取業(yè)務(wù)均建立了完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是“四項(xiàng)制度”。對重要崗位人員強(qiáng)制輪崗 (休假 )、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進(jìn)行全面檢查，對員工異常行為的監(jiān)測分析情況及對“九種人”監(jiān)督情況進(jìn)行檢查，按照“四項(xiàng)制度”規(guī)定逐一進(jìn)行排查，截止 ]**月末，我社共有員工 ]**人， ]**人待崗，在崗人員 ]**人 ，根據(jù)在同一部門同一崗位任職達(dá)五年的網(wǎng)點(diǎn)（含分社）的主任和科室負(fù)責(zé)人必須交流，在同一崗位任職達(dá)三年的會計(jì)和信貸員必須交流， 對在同一網(wǎng)點(diǎn)工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計(jì)對 **人進(jìn)行了干部交流， **人進(jìn)行了輪崗， **人實(shí)施了強(qiáng)制休假，**名員工進(jìn)行了親屬回避。 崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工 **人， **人待崗，在崗人員 **人，其中正股級干部 **人，副股級干部 **人，委派會計(jì) **人，信貸員 **人，柜員 ****人，科員 **人?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)設(shè)有主任 1 人、委派會計(jì) 1 人、信貸員 12 人、柜員 23 人，崗位職責(zé)清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級權(quán)限 2名，三級權(quán)限 1 名，主任和委派會計(jì)權(quán)限為四級，符合我縣實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求，有效達(dá)到風(fēng)險有效制約和控制。 存款考核與問責(zé)機(jī)制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進(jìn)行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點(diǎn)大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《 ***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準(zhǔn)規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點(diǎn)工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響， 損壞農(nóng)信社社會形象。 賬戶管理方面：按照“網(wǎng)點(diǎn)排查 100%、賬戶排查 100%、資金排查 100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點(diǎn)的單位結(jié)算賬戶開銷戶管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規(guī)檢查。截至 2021 年 8 月底，在檢查的 **個網(wǎng)點(diǎn)中，有 **個網(wǎng)點(diǎn)有對公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發(fā) 現(xiàn)的問題，已責(zé)成相關(guān)責(zé)任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格實(shí)行 實(shí)名制操作辦理，并對有效身份證件實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查，堅(jiān)決杜絕假冒名等無效身份證件進(jìn)行辦理開戶業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。 對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負(fù)責(zé)記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費(fèi)為客戶提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風(fēng)險的產(chǎn)生。 現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)有庫柜員一名，網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行每月會計(jì)查庫不得少于 4 次，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人查庫不得少于 2 次制度 ，其中月底網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必查，月中抽查；每日主辦會計(jì)要實(shí)行卡把兩次，對柜員尾箱賬實(shí)、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際需求，對每個網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點(diǎn)正常運(yùn)營和現(xiàn)金風(fēng)險防范；對于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點(diǎn)委派會計(jì)簽字授權(quán)制度；庫房堅(jiān)持實(shí)行雙人管庫、同進(jìn)同出、定期更換密碼等制度。 重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細(xì)記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領(lǐng)取、銷號、作廢等記錄，建立起百?？ǖ戎匾瞻卒N號臺帳 ，做到了重要空白憑證科學(xué)規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月不得少于 2 次 對庫柜員保管的重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證網(wǎng)點(diǎn)的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點(diǎn)公章等章印，切實(shí)防止重要空白憑證流出網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致點(diǎn)經(jīng)濟(jì)利益風(fēng)險發(fā)生。 印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)到各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能將各類業(yè)務(wù)用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印 章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計(jì)休假時辦理了交接、登記手續(xù)。 大額款項(xiàng)支付管理方面：聯(lián)社建立了 5 萬以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金 10 萬元或 20 萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計(jì)劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點(diǎn)辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，實(shí)行了不同權(quán)限級別操作制度， 5 萬以下，實(shí)行一級柜員權(quán)限、 5 萬 20 萬實(shí)行三級柜員權(quán)限、 20 萬以上實(shí)行四級權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風(fēng)險的發(fā)生。 特殊業(yè)務(wù)處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機(jī)關(guān)和其它有權(quán)部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書，并復(fù)印了相關(guān)資料進(jìn)行登記；對于掛失當(dāng)事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴(yán)格按篇三：關(guān)于對中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查情況報告 .doc廣北縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 關(guān)于對中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查 情況報告 根據(jù)省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦 [2021]147 號）轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳《中 國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村中 小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā) [2021]211 號）的文件要求，我縣聯(lián)社財(cái)務(wù)部組織 32 個 網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)先后歷時 20 天，于 2021 年 8 月 17 日至 9 月 6 日對我縣 轄內(nèi) 32 個網(wǎng)點(diǎn)自年初以來至 8 月 15日此階段辦理的存款業(yè)務(wù)等 內(nèi)控情況進(jìn)行了自查，本次自查采取調(diào)閱尾箱、登記簿及憑證資 料，通過電子監(jiān)控查看制度制度執(zhí)行情況等方式，現(xiàn)就自查情況 報告如下： 一、自查慨況 我縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社獨(dú)立唯一的法人機(jī)構(gòu)，全轄有非 獨(dú)立的核算網(wǎng)點(diǎn) 32 個。截止到 2021 年 8 月底，我縣農(nóng)村信用社 各項(xiàng)存款余額為 273369 萬元，較年初增加 29278 萬元，完成市辦下達(dá)的存款任務(wù) 35000 萬元的 84%；各項(xiàng)貸款余額為 152806 萬元，較年初凈投放 19183 萬元，控制在人民銀行核定的信貸規(guī) 模內(nèi)。本次自查內(nèi)容包括以下 12 個方面：賬戶管理、對帳情況、 現(xiàn)金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項(xiàng)支 付管理、特殊業(yè)務(wù)處理、會計(jì)核算、存款利率執(zhí)行情況、違規(guī)吸 收存款情況、操作風(fēng)險防控、收費(fèi)管理等。 2021 年以來，領(lǐng)導(dǎo) 高 度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益， 結(jié)合實(shí)際工作查找問題，重點(diǎn)對各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ) 漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實(shí) 和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類 匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源， 制定方案及時整改。 二、存在的薄弱環(huán)節(jié)及問題 （一）賬戶管理情況 各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立 .變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立 都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制并進(jìn) 行 3801交易碼核查，對所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查 .對公 的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都還莫有進(jìn)行 久懸處理，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā) 放率 100%，新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理。但還存在 一些問題，主要有：對長期不動戶未及時催促客戶規(guī)勸客戶清戶；2021 年以前開立單位活期賬戶開戶資料不齊。 （二）對帳情況 2021年 6 月結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，制訂了《廣北 縣農(nóng)村信用社對賬工作實(shí)施細(xì)則》（新信聯(lián)字【 2021】 55 號）。 落實(shí)對賬工作職責(zé)，充分提高對賬工作質(zhì)量和對賬頻率。吸取教 訓(xùn)，認(rèn)真剖析歷年案件形成的原因及特征，進(jìn)一步挖掘目前對賬 工作存在的案件隱患，做到內(nèi)外員工密切配合，齊抓共管，對賬 工作嚴(yán)禁圖形式、走過場，要切實(shí)自查整改信用社對賬工作中存 在的薄弱環(huán)節(jié)和問題，杜絕一切經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，力求達(dá)到我縣制定的對賬工作目標(biāo)：即 以公存款對賬回單為準(zhǔn)，公存款月對賬率應(yīng)達(dá)到 90%以上； 以存放款 和社內(nèi)往來對賬回單為準(zhǔn)，月對賬率應(yīng)達(dá)到 100%； 以會計(jì)主管（含授權(quán)主管）登記在“工作日志登記簿” “其他工作情況欄”記錄為準(zhǔn)，賬折見面每天至少核對 2