【文章內(nèi)容簡介】 款帳戶和臨時存款帳戶的，應向當?shù)厝诵羞M行帳戶申報。開立一般帳戶的，由開戶行業(yè)務部門審查。申報成功后，柜員作活期存款帳戶資料維護交易處理，將帳戶狀態(tài)由未申報狀態(tài)轉(zhuǎn)為已申報狀態(tài)。 b 票據(jù)交換（主要有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、銀行匯票和電匯）屬于與金融機構(gòu)往來業(yè)務的一種，是由 當?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實施和管理，并按人行相關規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域通過手工交換方式辦理的各種款項的票據(jù)資金清算業(yè)務。柜員根據(jù)客戶提交的或轉(zhuǎn)匯需提出的票據(jù)，審核無誤后，根據(jù)不同情況作單位活期存、取等相關交易處理，對提出票據(jù)與打印的提出交換票據(jù)核對表核對無誤后，將票據(jù)和核對表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據(jù)清單，與柜員提交的提出票據(jù)進行核對無誤后，接當?shù)厝诵幸筮M行交換提出。 c 支付結(jié)算是單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。 我國發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》中明確規(guī)定了辦理支付結(jié)算的基本原則： 1．對付款人來說，要恪守信用，履約付款。 2．對收款人來說，誰的錢進誰的賬，由誰支配 3．銀行不墊款原則 轉(zhuǎn)帳支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；在建設銀行開立存款賬戶的單位和個人客戶，用于同城交易的各種款項，均可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，委托開戶銀行辦理付款手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票是一種同城支付結(jié)算業(yè)務品種。辦理流程 ：客戶根據(jù)本單位的情況，簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，并加蓋預留銀行印 鑒。 :出票客戶將票據(jù)交給收款人。 .票據(jù)流通使用 :收款人或持票人根據(jù)交易需要，將轉(zhuǎn)賬支票背書轉(zhuǎn)讓。 ：收款人或持票人持轉(zhuǎn)賬支票到持票人開戶行或出票人開戶行提示付款。收款人提示付款時，應做成委托收款背書，在轉(zhuǎn)賬支票背面“背書人簽章”處簽章，注明委托收款字樣。掛失止付：轉(zhuǎn)賬支票喪失，失票人需要掛失止付的，應填寫掛失止付通知書并簽章，掛失止付通知書由銀行提供，同時按標準交費。 ：客戶現(xiàn)金支票使用完畢后，應在轉(zhuǎn)賬支票領用單上加蓋預留銀行印鑒，同時按標準交費，領取空白轉(zhuǎn)賬支票。 現(xiàn)金支票是委托建設銀行在見票時無條件支付給收款人確定金額的現(xiàn)金的票據(jù)。在建設銀行開立可以使用現(xiàn)金收付存款賬戶的單位和個人，對符合《銀行賬戶管理辦法》和《現(xiàn)金管理條例》規(guī)定的各種款項，均可以使用現(xiàn)金支票，委托開戶銀行支付現(xiàn)金。現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能在出票人開戶銀行支取現(xiàn)金，不需要交換。一天進行兩次清算（中午 11： 30 前，下午 18： 00 前），打印提出卡、批控卡，向復核員對帳，確認帳實相符后批次入帳。 銀行卡 銀行卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡（儲蓄卡 visaamp。mastercard）。借記卡是沒有透支功能的，但可以進行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費的一種卡。異地本行存款轉(zhuǎn)賬手續(xù)費為按每筆金額的 ％收取，最低 2 元，最高 50元。異地本行取款手續(xù)費按每筆 ％的金額收取，最低 2 元。異地跨行 atm 取現(xiàn)要按金額的 1％（最低 2 元）加上每筆 2 元手續(xù)費收取。 10 元年費是成本，因為借記卡的維護成本高，一般每張銀行卡本身的成本在 ～ 2 元； 40 多萬元一臺的制卡機在制作 40 萬張左右的銀行卡后就會報廢，攤到每張卡上的費用在 1 元左右；一臺 atm 機也得二三十萬，還需要工作人員及時補充 現(xiàn)金，付出相應的人力、現(xiàn)金成本。而工農(nóng)中建四大國有銀行的發(fā)卡量都在 8000萬張以上，每年的維護費就要數(shù)億元，這對于銀行來說是個不得不考慮的因素。 貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度（根據(jù)貸記卡使用或個人信用可調(diào)整），無需預先交納準備金就可在這個額度內(nèi)進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款按月計收復利。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。 小結(jié) 注釋：①有虛擬柜員和實體柜員之分，虛擬柜員是指與 dcc 系統(tǒng)相聯(lián)、外掛的自助設備（如 atm、 cdm、 crs、 pos 等）及電子系統(tǒng)（如callcentre），需要注意的是，虛擬柜員不能提供柜臺服務，主要是查詢與調(diào)撥；試題柜員是在各種機構(gòu)內(nèi)具體經(jīng)辦會計、儲蓄、信貸、財務、銀行卡業(yè)務的人員，分為 a 級主管、 b 級主管、現(xiàn)金柜員和普通柜員，無論何種實體柜員均能夠?qū)ν鉅I業(yè)。且都能夠攜帶現(xiàn)金錢箱，辦理現(xiàn)金收付，但不同屬性柜員其授權(quán)權(quán)限及業(yè)務權(quán)限不同 ②會計憑證包括：交易憑證（帳務交易流水清單，記帳憑證，系統(tǒng)生 成的機制憑證）、批處理憑證、備查資料和帳頁 ③建行“基層機構(gòu)會計主管委派制”指一級分行或二級分行向其直屬基層機構(gòu)委派會計主管，委派會計主管隸屬于委派行管理并向其負責的一種會計人員管理制度?！盎鶎訒嬛鞴堋眲t為一級分行或二級分行直屬基層機構(gòu)（包括支行、營業(yè)部、辦事處、分理處）中的會計負責人。 職責細分：現(xiàn)場監(jiān)督，授權(quán)管理 1，記錄當日授權(quán)人員變動情況及各授權(quán)人員授權(quán)時間范圍； 2，大額支付 50萬元以上是否進行報備 3，是否進行跨終端授權(quán) 4，監(jiān)督柜員離柜是否退出系統(tǒng)、收章、鎖箱，柜員離崗是否交接 重要空白憑證、印章及重要物品的管理 1，記錄當日領繳重要空白憑證、印章及重要物品的情況； 2，是否實行“印、壓（押）、證”三分管； 3 是否及時登記《印章及重要物品保管使用登記簿》 現(xiàn)金管理 1，記錄當日各柜員尾箱余額 2，是否監(jiān)督現(xiàn)金日結(jié)后柜員盤店現(xiàn)金及監(jiān)督雙人裝箱上鎖并記錄 3，當日現(xiàn)金總庫存是否朝限額4，是否監(jiān)督柜員午間碰庫并記錄 帳務管理 1，是否查看當日報表，核實報表反映的金額異常變動，是否有非正常掛帳 2，是否有錯帳沖正急調(diào)帳并注明原因 重視學習業(yè)務知識，積極利用參加培訓班等機會聆聽專 家的指導，向?qū)＜艺埥虒W習，提高自己的業(yè)務能力。緊緊圍繞本職工作的重點，積極學習有關最新知識，努力做到融匯貫通，聯(lián)系實際。在實際工作中，把理論知識、業(yè)務知識和其它新鮮知識結(jié)合起來，開闊視野，拓寬思路，豐富自己，努力適應新形勢、新任務對本職工作的要求。 而且要對工作做總結(jié)，多思考多創(chuàng)新，打好基礎，盡快熟悉銀行工作。迎接人生的重大轉(zhuǎn)折，為日后參加工作打好基礎，使自己更能適應社會，更好地在自己的工作崗位上發(fā)揮出自己的優(yōu)點，為公司、為單位作出力所能及的事情來，實現(xiàn)自己的人生價值與目標。在總結(jié)實習的經(jīng)驗中發(fā)現(xiàn)有 需要改善的地方。在工作的毅力方面上有待改善，工作中有些地方不夠創(chuàng)新和靈活，缺少工作膽量等等方面，都是我在實習過程中所發(fā)現(xiàn)的存在問題。針對這些問題，我要好好改正，不斷加強個人修養(yǎng)，自覺加強學習，努力提高工作水平，適應新形勢下本職工作的需要，揚長避短，發(fā)奮工作，克難攻堅，力求把工作做得更好，樹立辦公室的良好形象。篇三：銀行實習周記 安徽財經(jīng)大學金融學院 畢 業(yè) 實 習