x銀行業(yè)20xx年“十四五”時期高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵與思考(編輯修改稿)
2025-03-28 05:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 決策、風險管理等方面，全方位推進 ESG 銀行體系 建設，推動綠色發(fā)展全面提質(zhì)增效。 在金融與科技深度融合中，推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 十三五時期，伴隨現(xiàn)代科技的快速演進，推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和迭代速度加快，使得消費互聯(lián)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)與金融服務更緊密結(jié)合，信息流轉(zhuǎn)與信用流轉(zhuǎn)更有機聯(lián)動，線上化、數(shù)字化、智能化的非接觸服務更深入普及。特別是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我國銀行業(yè)把握四重機遇，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程明顯加快。一是政策機遇。疫情以來銀保監(jiān)會、央行等多部門出臺系列文件，政策導向明確鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強線上業(yè)務布局，優(yōu)化非接觸式服務渠道。二是以渠道網(wǎng)絡化加速下沉為代表 的社會機遇。疫情催化下，大量場景從線下遷移至線上，各行業(yè)線上商業(yè)模式變革步伐加快，居民消費、企業(yè)生產(chǎn)、政府治理數(shù)字化進程明顯加快，數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展更加勢不可擋。三是技術(shù)機遇。回顧技術(shù)發(fā)展史，銀行業(yè)一直是尖端技術(shù)應用的先行者。十三五期間，以 5G 通信、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技日益成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。四是新興業(yè)態(tài)逆勢暴漲催生新業(yè)務增長點的經(jīng)濟機遇。疫情催化下，新線上零售、在線娛樂、在線醫(yī)療、在線教育、遠程會議辦公等一系列新興業(yè)態(tài)蓬勃興起，居民消費模式、企業(yè)運作方式和社會運作范 式都在發(fā)生深刻變化并將繼續(xù)快速迭代演化。 十四五規(guī)劃綱要建議提出，要提升金融科技水平。展望未來，已經(jīng)箭在弦上的央行數(shù)字貨幣大概率在十四五前期落地發(fā)行，數(shù)字經(jīng)濟在為銀行業(yè)更好服務實體經(jīng)濟帶來新的理念變革、模式創(chuàng)新、流程再造、組織重塑的同時，也在支付脫媒、資金脫媒、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全等領(lǐng)域帶來諸多嚴峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要深刻體認金融和科技深入融合的發(fā)展趨勢，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一系統(tǒng)工程。為此需要結(jié)合每家銀行自身的特點，通過清晰判斷未來的發(fā)展目標、戰(zhàn)略重點、基本保障等要素，建立自身比較優(yōu)勢。 （一）明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型 戰(zhàn)略。堅持因地制宜，結(jié)合自身基因確定具體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、節(jié)奏、目標和重點，推進產(chǎn)品、營銷、渠道、運營、風控和決策等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型與線上線下一體化深度融合，實現(xiàn)數(shù)字化自我賦能。 （二）建立高適配性柔性組織架構(gòu)。通過打破行內(nèi)部門藩籬，支撐高速迭代和快速決策，形成實時響應市場的輕型化、敏捷性組織。 （三）秉持客戶為中心理念，加速開放生態(tài)平臺化發(fā)展。以市場需求為驅(qū)動，平臺為載體，形成與客戶直聯(lián)互動的雙向機制，依據(jù)金融服務頻次，構(gòu)建開放型獲客、活客體系，借助金融科技手段搭建多功能綜合服務平臺嵌入銀行應用，方 便客戶在一站式平臺獲得全方位服務，實現(xiàn)用戶個性化金融需求與金融產(chǎn)品服務實時匹配對接。 （四）打造協(xié)同整合生態(tài)圈，構(gòu)建未來競爭護城河。以利益共享機制和中后臺整合，推進銀行內(nèi)部產(chǎn)品、風控、客戶體系協(xié)同。與擁有技術(shù)和流量等資源優(yōu)勢的外部機構(gòu)，構(gòu)建互利共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造協(xié)同生態(tài)圈。 （五）嚴守風險底線，把握好效率與風險的動態(tài)平衡。數(shù)字化使得金融機構(gòu)相關(guān)性提高，風險隱蔽性更強、傳播速度更快、系統(tǒng)復雜性更高。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要始終以到位有效的風險防范為前提。通過多措并舉，力爭更多的銀行成為更好的或全新的銀 行，而避免被整合、被降級、被脫媒。 完善銀行業(yè)公司治理，健全中長期激勵約束機制 良好有效的公司治理是銀行業(yè)長期穩(wěn)健運行的基石。十三五時期，金融監(jiān)管部門先后出臺《非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)監(jiān)管的指導意見》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險業(yè)公司治理監(jiān)管評價辦法》等一系列政策措施，推動我國銀行業(yè)公司治理制度規(guī)范體系不斷完善。但包商銀行、恒豐銀行等高風險機構(gòu)處置案例表明，實踐中銀行業(yè)特別是中小銀行公司治理還存在諸多缺陷，成為一些重要風險事件的策源地。表現(xiàn)為：部分機構(gòu)黨的領(lǐng)導弱化缺失；股權(quán)管理不規(guī)范、透明度 偏低；主要、控股股東行為不審慎、不合規(guī)，大股東控制現(xiàn)象較為普遍；三會一層等關(guān)鍵治理主體履職有效性不足；績效考核激勵短期化傾向明顯，延期支付、追索扣回等約束機制難以完全落地。 十四五是我國銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，以自身高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展有效支持國民經(jīng)濟新發(fā)展格局
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