【文章內(nèi)容簡介】 解難寓管理于服務(wù)之中，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考指導(dǎo)。..頁腳.銀行合規(guī)述職報告篇三狠抓系統(tǒng)不良壓降 確保監(jiān)管指標達標——銀行合規(guī)管理部ⅹⅹ年度工作總結(jié)一年以來，為確保全面完成主要風(fēng)險監(jiān)控指標和合規(guī)、案防管理目標任務(wù)，在總行黨委正確領(lǐng)導(dǎo)下，在機關(guān)部室團結(jié)協(xié)作下，我部以系統(tǒng)不良壓降為抓手，全面加強風(fēng)險管控，防范案件風(fēng)險和增強員工的合規(guī)意識，著力提高經(jīng)營質(zhì)效，保障了麻城農(nóng)商行經(jīng)營安全穩(wěn)健運行，較好地完成了各項風(fēng)險與合規(guī)管理目標任務(wù)。（一）控新情況。ⅹⅹ年末當(dāng)年到期貸款綜合收回率達到99%，當(dāng)年發(fā)放當(dāng)年到期貸款收回率達到100%；%。（二）降舊情況。ⅹⅹ年末清收表內(nèi)風(fēng)險貸款18539萬元，%，清收表外貸款1409萬元，%，清收表內(nèi)不良貸款利息2467萬元，%，清收表外不良貸款利息252萬元，占計劃的140%，全面完成了黃岡下達的各項工作計劃。（三）合規(guī)工作。積極履行部門職責(zé)，年初與各責(zé)任單位、全體員工簽訂合規(guī)管理責(zé)任書共計567份，全年對轄內(nèi)40個營業(yè)網(wǎng)的合規(guī)督導(dǎo)員履職檢查160次，做到合規(guī)運行風(fēng)險控制全覆蓋。組織開展了以大額炒股為重點的員工不良行為大排查活動，對新排查出的4名有不良行為的員工確定了一對一幫扶責(zé)任人，開展了“迎農(nóng)商行開業(yè)，爭做合規(guī)員工”學(xué)習(xí)討論活動，收集合理化建議13條，提高了員工的合規(guī)意識，營造了良好氛圍。（四）監(jiān)管指標。ⅹⅹ年末，%；%；帳面不良貸款占比3%。（五）案防工作。全年積極組織安排落實各項專項排查活動，實現(xiàn)ⅹⅹ年度我行全年安全無事故、無經(jīng)濟案件發(fā)生的目標。鎖定數(shù)據(jù)促清收。為切實加強我行不良貸款清收盤活力度，全面提高不良貸款清收進度，經(jīng)我部擬稿后報總行黨委多次討論修改通過，先后出臺了《麻城農(nóng)商行ⅹⅹ年合規(guī)風(fēng)險管理工作意見》、《麻城農(nóng)商行ⅹⅹ年風(fēng)險貸款清收化解實施方案》、《麻城農(nóng)商行ⅹⅹ年風(fēng)險貸款清收盤活“百日攻堅”活動方案》以及《關(guān)于進一步加強信貸系統(tǒng)不良率考核的通知》，通過定指標、定任務(wù)、定對象、定時間，將表內(nèi)外不良貸款清收任務(wù)層層分解下達到各支行和不良貸款清收部，并要求各支行（部）組織專班，摸清表內(nèi)外不良貸款清收重點及清收難易程度，鎖定數(shù)據(jù)，制定清收預(yù)案，一戶一策，分類清收。按照預(yù)案訂立的還款時間，還款金額，分步實施，按擬采取措施，做到風(fēng)險貸款清收最大化。對于短期不能償還的客戶，要做好跟蹤調(diào)查保全工作，落實還款計劃，簽訂催收通知書。不良貸款清收部清收人員將預(yù)案、催收信息錄入分賬經(jīng)營管理系統(tǒng)。在相關(guān)文件中明確總行班子成員和部室（中心）負責(zé)人要把清收盤活不良貸款工作擺在更加突出的位置，要帶頭示范，親力親為參與掛點行重點大戶的清收處置工督辦作。強化追責(zé)促清收?？傂欣^續(xù)對截至ⅹⅹ年仍未收回員工自借貸款、表內(nèi)外風(fēng)險貸款、當(dāng)年到期未收回貸款、3個月以上未結(jié)息貸款和超訴訟時效貸款等“五類”貸款的相關(guān)責(zé)任人及單位進行責(zé)任追究，全年累計追責(zé)150余人次。一是對原清理的責(zé)任人，對截止ⅹⅹ年12月31日仍未收回員工自借及擔(dān)保貸款的責(zé)任人實行下崗清收；對新進入自借貸款到期未償還的責(zé)任人，在季度末給予三個月的清收寬限期，到下季度末未收回的實行下崗清收，下崗清收期間原單位不再計發(fā)績效工資，只發(fā)基本生活費；對已扣發(fā)績效工資的責(zé)任人，按先收加罰利息、后收正常利息、再收本金的順序扣收貸款本息；對已退休的員工責(zé)任人實行扣收企業(yè)年金償還貸款本息，不足部分由清收部門加大力度清收。二是對表內(nèi)外風(fēng)險貸款責(zé)任余額在100萬元以上的65名責(zé)任人實行在崗清收3個月處理，在崗期間計發(fā)的績效工資扣收50%，由財務(wù)部門按人建立臺賬專戶儲存，并按季度進行動態(tài)排名追責(zé)管理。三是對當(dāng)年到期責(zé)任貸款收回率低于99%且當(dāng)年到期貸款未收回額在20（含）萬元以上的26名相關(guān)責(zé)任人給予三個月的清收寬限期，對下季度末余額仍在20（含）萬元以上的責(zé)任人從次月起計發(fā)的績效工資扣收50%，由財務(wù)部門按人建立臺賬專戶儲存。按季實行動態(tài)管理，在下一季度當(dāng)年到期貸款收回率達99%的，所扣發(fā)的績效工資全額返還。四是對歷年發(fā)放的3個月（含）以上未結(jié)息貸款，對季度末排名前20位且三個月未結(jié)息貸款占比低于全市平均水平的相關(guān)責(zé)任人按每筆罰款30元。五是對表內(nèi)貸款超時效“零容忍”，對表內(nèi)貸款喪失訴訟時效貸款未及時采取保全措施，貸款保全率未達到100%的貸款責(zé)任人及管戶責(zé)任人每戶各扣款500元，并按有關(guān)規(guī)定進行責(zé)任追究。加大督辦促清收。根據(jù)總行黨委要求我部依據(jù)《關(guān)于對員工自借等“五類”貸款相關(guān)責(zé)任人進行責(zé)任追究的通報》（麻農(nóng)商銀發(fā)〔ⅹⅹ〕8號文件）精神，對表內(nèi)外風(fēng)險貸款及當(dāng)年到期未收回貸款中涉及到的150余人相關(guān)責(zé)任人以郵政快遞方式郵寄責(zé)任追究文件進行督促清收。并由分管領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)審計稽核部、合規(guī)風(fēng)險部對部分責(zé)任人進行重點逐一約見談話督促清收。 依法起訴促清收。對違規(guī)發(fā)放或債權(quán)有糾紛風(fēng)險貸款啟動依法清收方案并移交司法部門進行清收。對貸款逾期未還、經(jīng)多次催收拒付貸款本息借款人，對故意賴債的“釘子戶”、重點戶，保持高壓清收態(tài)勢，通過法院進行依法起訴清收。ⅹⅹ年，法律部對貸款逾期未還、 全年通過起訴依法累計收回貸款38筆，金額351萬元。創(chuàng)新機制促清收。ⅹⅹ年以來行黨委班子多次專題研究不良貸款清收盤活工作，將清收盤活與深耕“四區(qū)”相結(jié)合進行部署落實，并加大了激勵措施。一是對表內(nèi)不良貸款清收設(shè)立六項獎勵。①季度獎：對每季全面完成季度保證計劃的支行（部）給予5000元獎勵，全面完成爭取計劃的支行（部）再獎勵6000元；②半年獎：對半年全面完成全年保證計劃70%的支行（部）給予1萬元獎勵；③全年獎：對年末全面完成保證計劃的支行（部）給予2萬元獎勵，全面完成爭取計劃的支行（部）給予3萬元的獎勵。④清收能手獎：對年終清收表外貸款在全市前3名的清收人員每人給予5000元的獎勵；⑤超計劃獎：對收回貸款本金超保證計劃的給予超出部分5%的獎勵，超爭取計劃的給予超出部分10%的獎勵。⑥在年計劃考核不變的情況下，在“百日攻堅”活動期間提高賬面反映表內(nèi)不良貸款本金計酬標準，由原來的3%提高2個百分點，計酬標準為5%；增加表內(nèi)不良貸款應(yīng)收未收利息清收獎，按到帳利息10%計獎；加大對三個月未結(jié)息貸款的清收考核力度。二是對表外不良貸款清收設(shè)立四項獎勵。①各支行（部）要加強對駐點清收人員的表外不良貸款清收計劃進行幫助清收，對駐點清收人員完成半年清收爭取計劃的所在支行給予1萬元獎勵；②對駐點清收人員完成全年清收爭取計劃的所在支行給予2萬元獎勵。③在“百日攻堅”活動期間，增設(shè)對駐點專業(yè)清收人員清收表外不良貸款本金20萬元；④對完成“百日攻堅”。三是四季度對系統(tǒng)不良壓降設(shè)立獎勵，①對年末完成系統(tǒng)不良壓降任務(wù)的80%以上支行，按壓降凈額的1%進行獎勵；%進行獎勵；對年末全面完成系統(tǒng)不良壓降任務(wù)，達到不良率及系統(tǒng)不良貸款余額雙控制目標的支行獎勵行長1萬元，包片領(lǐng)導(dǎo)、掛點部室與掛點支行實行同步獎勵。（二）風(fēng)險管理。為充分發(fā)揮風(fēng)險管理職能，完善風(fēng)險預(yù)警功能，提高風(fēng)險防范和化解能力，我們著重從四個方面強化風(fēng)險監(jiān)測管理工作。一是做好風(fēng)險資產(chǎn)的管理和監(jiān)測工作，健全管理機制，充分利用信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的信息資源優(yōu)勢，真實、準確、及時反映不良資產(chǎn)變化情況，提供風(fēng)險預(yù)警信息；二是及時上報不良貸款清收變化日報、旬報、不良資產(chǎn)月度監(jiān)測分析及其他各種監(jiān)測報表，為全市風(fēng)險監(jiān)測和清收盤活提供指導(dǎo)性意見和數(shù)據(jù)信息，為農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)和上級行提供決策依據(jù)；三是做好風(fēng)險資產(chǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)分析工作，及時對風(fēng)險點進行預(yù)警提示，督辦到期貸款清收，堅持適時、動態(tài)監(jiān)控不良貸款和非信貸資產(chǎn)變化，并進行跟蹤監(jiān)測，定時向主管領(lǐng)導(dǎo)反饋整改情況。四是及時通報風(fēng)險資產(chǎn)變化情況。對風(fēng)險較大的的支行（部）進行通報，下達整改通知書，督促改進。全年累計下達當(dāng)年到期貸款風(fēng)險提示書116份，金額247265萬元，當(dāng)年到期貸款督辦通知書214份，金額17044萬元，通過風(fēng)險預(yù)警提示督辦清收到期貸款8497筆，金額244789萬元。為加快不良貸款清收進度，最大限度地搶救不良資產(chǎn)，對部分不良貸款緩收利息行為嚴格有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行，確保真實、合規(guī)、操作有序，ⅹⅹ年累計報批339份，收回金額1096萬元；報備522 份，收回金額605萬元。 （三）合規(guī)管理。合規(guī)檢查人員全年對轄內(nèi)40個營業(yè)網(wǎng)的合規(guī)督導(dǎo)員履職情況累計檢查160次，在不同的時間對各單位的各項帳款、帳實、帳表、帳簿、帳帳相符情況進行了核對，經(jīng)核對無誤； 抽查了227位柜員的業(yè)務(wù)操作，檢查其當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實性和合規(guī)性，無違規(guī)違紀操作情況，全部現(xiàn)金重證印章核對相符，操作代碼和核算碼全部使用正確；檢查人員調(diào)閱了轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)控錄像資料，檢查柜員的授權(quán)復(fù)核情況，在授權(quán)時均先審核后授權(quán)，保證了授權(quán)的合規(guī)，沒有留尾箱、全部交由押運公司保管；檢查了490多筆貸款業(yè)務(wù)，均是由貸款本人持有效身份證件前來辦理，一切手續(xù)程序都是合規(guī)操作，不存在違規(guī)違紀現(xiàn)象。（四）案防工作。落實案防責(zé)任，健全防控體系，使案防工作“制度化”。一是落實三個第一責(zé)任人，組織與總行簽訂《案防工作責(zé)任狀》40份。二是落實業(yè)務(wù)條線案防責(zé)任制明確業(yè)務(wù)管理部門對案防工作負直接管理責(zé)任，組織行各職能部門簽訂《條線管控責(zé)任書》7份，并把管控落實情況作為年終履職考核的重要依據(jù)，充分調(diào)動各部門主動排查案件隱患、堵塞管理漏洞的積極性。三是落實崗位互控責(zé)任制，組織全體員工簽訂《員工自控互控聯(lián)保責(zé)任書》和《員工崗位案防承諾書》560份。落實案防措施，加強員工行為管理、條線排查“規(guī)范化。一是加強對員工不良行為的排查，及時消除案件隱范。ⅹⅹ年度我行共排查有不良行為人員18人，對排查出的“重點人 ”1人實行停職收貸、17人實行崗位變更、調(diào)離原崗位等處理措施。二是落實干部交流、重要崗位員工輪換制度。ⅹⅹ年度，我行應(yīng)輪已輪崗柜員141人、會計主管16人、基層負責(zé)人5人、實行強制休假256人次。對輪崗和強制休假人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進行了離崗審計，并辦好交接手續(xù)，對審計中發(fā)現(xiàn)的問題及時落實整改，情節(jié)嚴重的予以紀律處分。三是深化條線排查，消除風(fēng)險隱患。ⅹⅹ年度會計營運中心累計發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題61項次，已完成整改61項次。堅持案防量化考核檢查“常態(tài)化”。 ⅹⅹ年風(fēng)險合規(guī)部進一步強化案防工作各項制度的落實，每月對轄內(nèi)網(wǎng)點進行案防量化考核考評打分，按月檢查、按季匯總。春天行動期間，總行要求各科室掛點人員在督促各項任務(wù)的同時，對各網(wǎng)點員工不良行為進行了一次深刻的排查，此次排查共排查出有不良行為人員4名，通過排查了解職工的心聲、及時反饋基層信息，為總行解決職工工作、生活的實際困難提供決策依據(jù)。一季度，按銀監(jiān)統(tǒng)一部署，下發(fā)《開展非法集資專項排查、以及儲戶存款被非法轉(zhuǎn)走案件專項排查》麻信聯(lián)發(fā)[ⅹⅹ]20號文件，通過排查進一步加強了員工的案防合規(guī)意識，加強了對業(yè)務(wù)、制度的學(xué)習(xí)。二季度，總行組織開展“迎農(nóng)商行開業(yè) 爭做合規(guī)員工”學(xué)習(xí)討論活動，收集合理化建議13條，提高了員工的合規(guī)意識，營造了良好氛圍。三季度，總行下發(fā)了《關(guān)于開展案件專項風(fēng)險排查活動的通知》麻農(nóng)商銀辦發(fā)〔ⅹⅹ〕50號文件，通過排查和學(xué)習(xí)，讓員工充分認識到當(dāng)前的金融形勢和各種違規(guī)行為的危害性，并要求員工寫出承諾書，保證不參與違規(guī)違法行為，做到以查促教、警鐘長鳴。四季度按省聯(lián)社統(tǒng)一要求和部署，我行開展了ⅹⅹ年度案防工作的自我評估，通過評估活動，對照省聯(lián)社的各項要求找差距，查缺補漏。ⅹⅹ年底，全年案防檢查共發(fā)出整改通知并收回整改回執(zhí)40份，發(fā)現(xiàn)問題46個，落實整改46個。（一）風(fēng)險合規(guī)管理有待提高。部分支行對合規(guī)管理的重要性認識不足，不重視，導(dǎo)致合規(guī)管理流于形式。總行各條線合規(guī)協(xié)作管理機制需進一步完善，形成合力抓合規(guī)管理。（二）表外不良貸款清收進度緩慢。今年以來我行表外不良貸款中央行票據(jù)置換貸款和政府土地置換貸款清收進度非常緩慢，從清收進度可以分析到這部分資產(chǎn)質(zhì)量很差，而且風(fēng)險程度仍逐年加重，清收盤活工作處于最艱難的階段。（三）系統(tǒng)不良貸款及三個月未結(jié)息貸款居高不下。截止ⅹⅹ年末，通過信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測我行系統(tǒng)不良貸款1759筆金額17263萬元，%。存量貸款總額為16746筆金額483757萬元，其中三個月未結(jié)息貸款有2424筆金額30101萬元，%。其主要原因一是國家整體經(jīng)濟下行的影響導(dǎo)致部分貸戶因經(jīng)營不善導(dǎo)致經(jīng)營出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，無力償還貸款本息。二是多次轉(zhuǎn)據(jù)貸款導(dǎo)致本息收回困難，由于歷史原因部分員工對到期貸款暫時不能償還的貸款辦理還舊借新后，未能及時履責(zé)，措施不力，致使收清收難度大，有些畏難而退，寧肯遭受暫時的經(jīng)濟損失，也不愿意堅持原則去啃硬骨頭、打硬仗。（一）繼續(xù)做好表內(nèi)外不良貸款清收工作。強化清收力度，明確目標，細化獎懲，激發(fā)活力，做到“預(yù)警、月抓、日督、追償”。保證表內(nèi)外不良貸款清收既定目標如期實現(xiàn)。當(dāng)年到期貸款收回率達到99%以上，嚴控新增不良。%以內(nèi)。（二）繼續(xù)做好到期貸款監(jiān)測工作。依據(jù)省聯(lián)社及黃岡農(nóng)商行文件精神，加強轄內(nèi)基層網(wǎng)點的貸款到期回收率的監(jiān)測和管理。一是加強到期貸款監(jiān)測及風(fēng)險提示。二是堅持對收回率未達標的單位進行預(yù)警。三是堅持對大戶進行重點督辦。對當(dāng)年新增到期未收回貸款要進行重點督辦、追責(zé)清收，并適時啟動團隊化險機制。（三）繼續(xù)做好合規(guī)和案防檢查。加大合規(guī)檢查及案防檢查力度，通過檢查督促各網(wǎng)點負責(zé)人、各條線管理人員要切實履責(zé)，定期對臨柜操作人員操作風(fēng)險進行檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題要及時處理，糾正習(xí)慣性違規(guī)操作行為，堅決遏制操作風(fēng)險。使各崗位人員要充分認識到防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是農(nóng)商行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證，有效地提升合規(guī)管理功能。（四）繼續(xù)落實和做好案件風(fēng)險防控工作。案件風(fēng)險防控工作是我行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的重要組成部分，是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的堅實保障，xx年度我們將根據(jù)上級要求擬定本行社案防管理政策、制度和流程；收集匯總案防工作情況，定期分析本行社案防形勢，確定案防工作重點；督促各部門及分支機構(gòu)切實履行案防職責(zé)，確保案防管理體系正常運行；牽頭組織業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)開展案件風(fēng)險檢查，負責(zé)督辦有關(guān)風(fēng)險的化解和處置；跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；定期組織案防工作培訓(xùn)。銀行合規(guī)述職報告篇四ⅹⅹ年，為增強全行合規(guī)經(jīng)營管理意識，提高合規(guī)風(fēng)險管理能力，培育良好的合規(guī)文化，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，我行以科學(xué)發(fā)展觀和ⅹⅹ銀行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導(dǎo)，以貫徹企業(yè)文化核心理念為統(tǒng)領(lǐng)，以落實《中國ⅹⅹ銀行內(nèi)控合規(guī)體系建