【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 年，多則兩年，最長(zhǎng)的也不超過(guò)兩年，同時(shí)簽訂《借款擔(dān)保合同》，并且擔(dān)保人人數(shù)為兩人以上，均為連帶擔(dān)保，擔(dān)保期限為貸款到期后兩年或三年。金融部門不及時(shí)起訴、貸款續(xù)貸轉(zhuǎn)貸的現(xiàn)象多，貸款被拖欠的時(shí)間長(zhǎng)。在所審理的金融借款合同糾紛案件中，有部分被告多是利用與銀行、信用社內(nèi)部工作人員的熟人關(guān)系取得貸款，因此，很多銀行、信用社對(duì)借款人逾期拖欠貸款不還的情況，不能及時(shí)訴諸法院、通過(guò)訴訟程序解決糾紛，而是通過(guò)不適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)貸、續(xù)貸方法解決，有的轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸多次。有的貸款到期后，而借款人遲遲不還，金融部門在訴訟時(shí)效內(nèi)也不向借款人和擔(dān)保人催收，而是逾期后，向借款人或擔(dān)保人發(fā)催收通知，要求借款人或擔(dān)保人簽名確認(rèn)。在庭審中，絕大部分當(dāng)事人提出簽字認(rèn)可是在信貸人員的欺騙下由于自已不懂法簽的名，這類案件的審理難度比較大，法院判決后，當(dāng)事人不服，上訴的也占一部分。如我院審理的某銀行訴李某金融借款合同案。20xx年某銀行與周某、李某簽訂了《借款擔(dān)保合同》，周某向某行申請(qǐng)借款5000元，借款期限和擔(dān)保期均為兩年，款到期后，周某因肇事而死亡。該款逾期后信貸人員向擔(dān)保人送達(dá)了《履行責(zé)任通知書》，李雖在通知書上簽了名，但在審?fù)ブ胁槊?，在?dān)保期限內(nèi)某行沒(méi)有向李某主張還款權(quán)利，從通知內(nèi)容看，雙方?jīng)]有形成新的擔(dān)保合同，本院以已超過(guò)訴訟時(shí)效，駁回了某行的訴訟請(qǐng)求?！督杩顡?dān)保合同》的內(nèi)容完備，手續(xù)齊全。在所審理的案件中，借款人、擔(dān)保人與貸款人之間均有書面合同，合同的內(nèi)容均寫明了借款的種類、用途、數(shù)額、利率、期限（包括擔(dān)保期限）和還款方式等條款。此外，借款人、擔(dān)保人均提交了身份證明、擔(dān)保承諾書等相關(guān)手續(xù)，沒(méi)有擔(dān)保人的，用房產(chǎn)設(shè)置了抵押。金融部門貸前審查不嚴(yán)。許多金融部門信貸管理存在漏洞，放貸前不審查借款人的資信狀況和還貸能力，盲目將標(biāo)的較大的款放出，致使大量貸款逾期無(wú)法收回，從而引發(fā)糾紛。同時(shí)有的銀行、信用社違反有關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定，對(duì)一些到期不能償還貸款的借款人采用“以貸還貸”的轉(zhuǎn)貸方法延長(zhǎng)還貸期限，從而導(dǎo)致一些確無(wú)還貸能力的借款人包袱越背越重，積重難返。另外是金融機(jī)構(gòu)貸后監(jiān)督不力，一些銀行、信用社給借款人發(fā)放貸款后，對(duì)其貸款用途和使用情況監(jiān)督不力。有的借款人將貸款挪作它用，有的將名義上用于購(gòu)買房屋或從事做生意的款用于揮霍或等違法活動(dòng)，致使許多貸款難以收回借款合同到期后，借款人拒不還款。借款人只顧個(gè)人利益，不信守合同，信譽(yù)低下，合同到期后，有償還能力卻拖欠不還。致使金融部門的收貸擱淺，只好訴諸于法律。擔(dān)保人法律知識(shí)欠缺，有還款能力，拒不承擔(dān)保證人的義務(wù)，因這類案件均有擔(dān)保人，且擔(dān)保人不止一人，當(dāng)借款人不能按期歸還借款時(shí)，按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，作為連帶擔(dān)保的保證人就應(yīng)在擔(dān)保期限內(nèi)承擔(dān)還款義務(wù)，但絕大多數(shù)擔(dān)保人，因法律知識(shí)欠缺，認(rèn)為擔(dān)保只是履行一定的手續(xù)，也不明白一般擔(dān)保與連帶擔(dān)保的區(qū)別，有不少擔(dān)保人還振振有詞的說(shuō)：“我沒(méi)有實(shí)際花銀行的款，憑什么讓我還錢？”。借款人經(jīng)營(yíng)虧本，沒(méi)有償還能力，也沒(méi)有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，另外，借款人為躲避債務(wù)，常年外出打工，沒(méi)有確切地址，只能用公告的方式判決結(jié)案，給法院審理和執(zhí)行案件帶來(lái)許多困難，向此類案件，占所審理的金融借款合同糾紛案件的20%。借款方因不可抗力或意外事故，導(dǎo)致無(wú)法履行還款義務(wù)，而擔(dān)保人也無(wú)能力償還的占所審結(jié)案件的5%?？傊瑧?yīng)對(duì)金融借款合同履行糾紛是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，實(shí)踐證明，由具備一定法律知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)的律師來(lái)處理，既可以防范法律糾紛，也可以更好地解決法律糾紛，最大限度地避免或降低經(jīng)濟(jì)損失，有效地保障您的合法權(quán)益。為了更好地幫您解決金融借款合同履行糾紛問(wèn)題，防止陷入法律誤區(qū)，您可以通過(guò)委托當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗(yàn)的律師為您提供專業(yè)的法律服務(wù)，使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護(hù)。(1)合同履行應(yīng)遵循什么原則?合同法規(guī)定。附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件解除時(shí)生效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件成就。不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。具體請(qǐng)看下文：①全面履行原則。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)，即按照合同規(guī)定的標(biāo)的及其質(zhì)量、數(shù)量，由適當(dāng)?shù)闹黧w在適當(dāng)?shù)穆男衅谙?、履行地點(diǎn)以適當(dāng)?shù)穆男蟹绞?，全面完成合同義務(wù)。當(dāng)事人一方在履行中對(duì)合同約定義務(wù)的任何一個(gè)環(huán)節(jié)的違反，都是違反了全面履行原則。②誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。(2)合同履行中的三大抗辯權(quán)是什么?在全同履行中，當(dāng)事人可享有同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)。這些抗辯權(quán)利的設(shè)置，使當(dāng)事人在法定情況下可以對(duì)抗對(duì)方的請(qǐng)求權(quán)，使當(dāng)事人的拒絕履行不構(gòu)成違約，可以更好地維護(hù)當(dāng)事人的利益。①同時(shí)履行抗辯權(quán)。當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。②先履行抗辯權(quán)。當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方示履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。③不安抗辯權(quán)。不安抗辯權(quán)的行使分為兩個(gè)階段：第一階段為中止履行。應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情況之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng)狀部分嚴(yán)重惡化。轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)。喪失商業(yè)信用。有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。第二階段為解除合同。當(dāng)事人依照上述規(guī)定中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方。對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。中止履行后，對(duì)方在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，中止履行的一方可以解除合同。但是，不安抗辯權(quán)的行使是有一定條件和限制的。如無(wú)確切證擾證明對(duì)方零部件失履行能力而中止履行的，或者中止履行后，對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)而拒不恢復(fù)履行的，不安抗辯權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。訂立合同后，我們總是樸素的認(rèn)為只要依據(jù)合同辦事就行了。原則上是這樣的。但對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)該有更清晰的理解。合同的履行的原則性要求是——全面、適當(dāng)。合同履行的具體要求——做好你應(yīng)該做的。你(或?qū)Ψ?所應(yīng)該作的，并不只是合同書上寫的那些。(這個(gè)問(wèn)題至關(guān)重要)合同就是用來(lái)約定你作什么(乙方義務(wù))，我作什么(甲方義務(wù))，你得什么(乙方權(quán)利)，我得什么(甲方權(quán)利)，以及雙方如何做，出現(xiàn)問(wèn)題如何解決的。關(guān)于作什么與如何作的問(wèn)題，如何確定呢?你(或?qū)Ψ?要如何作才是完全的、適當(dāng)?shù)穆男辛撕贤?你(或?qū)Ψ?所應(yīng)該作的(有時(shí)還包括應(yīng)該不作的)，并不只是合同書上寫的那些。還包括：(1)法律規(guī)定的。(如：《產(chǎn)品質(zhì)量法》規(guī)定的產(chǎn)品質(zhì)量、包裝，質(zhì)量說(shuō)明，產(chǎn)品標(biāo)簽的要求)(2)各方共同達(dá)成的以書面或非書面協(xié)議中約定的。(如雙方訂立的補(bǔ)充協(xié)議，以及合同履行過(guò)程中達(dá)成的對(duì)合同履行的具體細(xì)節(jié)、方式的確定。)(3)雙方為完全、適當(dāng)履行合同依照誠(chéng)實(shí)信用原則應(yīng)當(dāng)履行的通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。(4)雙方在合同中未約定，依照合同有關(guān)條款、交易習(xí)慣應(yīng)當(dāng)履行的。(5)合同中未約定，協(xié)商不能補(bǔ)充，依照合同有關(guān)條款及交易習(xí)慣仍不能確定的，適用合同法中任意條款中規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行的。合同履行費(fèi)用約定不明的怎么辦合同簽訂后，在合同約定中，當(dāng)事人就履行費(fèi)用的負(fù)擔(dān)等未明確表明的，可對(duì)合同進(jìn)行補(bǔ)充協(xié)議。若對(duì)補(bǔ)充協(xié)議有爭(zhēng)議，無(wú)法達(dá)成一致的，則按照合同其他有關(guān)條款或者一般交易習(xí)慣確定。如此仍不能確定的，履行費(fèi)用由履行義務(wù)的一方負(fù)擔(dān)?！逗贤ā返诹粭l，合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充。不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。第六十二條，當(dāng)事人就有關(guān)合同內(nèi)容約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，適用下列規(guī)定：(一)質(zhì)量要求不明確的，按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)履行。沒(méi)有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，按照通常標(biāo)準(zhǔn)或者符合合同目的的特定標(biāo)準(zhǔn)履行。(二)價(jià)款或者報(bào)酬不明確的，按照訂立合同時(shí)履行地的市場(chǎng)價(jià)格履行。依法應(yīng)當(dāng)執(zhí)行政府定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)的，按照規(guī)定履行。(三)履行地點(diǎn)不明確，給付貨幣的，在接受貨幣一方所在地履行。交付不動(dòng)產(chǎn)的，在不動(dòng)產(chǎn)所在地履行。其他標(biāo)的，在履行義務(wù)一方所在地履行。(四)履行期限不明確的，債務(wù)人可以隨時(shí)履行，債權(quán)人也可以隨時(shí)要求履行，但應(yīng)當(dāng)給對(duì)方必要的準(zhǔn)備時(shí)間。(五)履行方式不明確的，按照有利于實(shí)現(xiàn)合同目的的方式履行。(六)履行費(fèi)用的負(fù)擔(dān)不明確的，由履行義務(wù)一方負(fù)擔(dān)。與其他類型的合同一樣，承攬合同的糾紛也多發(fā)生在合同履行中。糾紛可能產(chǎn)生在合同履行中的各個(gè)方面，如承攬人不能按合同規(guī)定的數(shù)量、質(zhì)量、日期交貨或完成工作。定作人未按合同規(guī)定提供設(shè)計(jì)要求、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、原材料。定作人未如約付款。承攬人不能如約對(duì)定作人所定作產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、技術(shù)指標(biāo)、性能等保密等等。承攬合同的當(dāng)事人為避免在合同履行中陷入陷阱，過(guò)多地糾纏于合同糾紛中，應(yīng)注意以下問(wèn)題：(一)信用守法，嚴(yán)格履行自己在合同中的義務(wù)合同關(guān)系依其性質(zhì)要求，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)講究誠(chéng)實(shí)信用，不容許欺詐、蒙騙、任意毀約等行為。在我國(guó)的合同實(shí)踐中，素來(lái)有“重合同守信用”、“誠(chéng)實(shí)不欺”等習(xí)慣存在，我國(guó)《民法通則》也明文規(guī)定了誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)實(shí)信用原則屬于強(qiáng)行法規(guī)范，訂立合同或合同約定的條款違背誠(chéng)實(shí)信用原則，應(yīng)為無(wú)效。當(dāng)事人履行合同違背誠(chéng)實(shí)信用原則，應(yīng)支付違約金，如果使對(duì)方當(dāng)事人受到損害的，還應(yīng)賠償損失。(1)承攬人未經(jīng)定作人同意，擅自將承攬的任務(wù)轉(zhuǎn)讓第三人而引發(fā)糾紛。承攬合同是完成工作成果的合同，這種合同具有人身信任的性質(zhì)?！逗贤ā芬?guī)定，除當(dāng)事人另有約定的以外，承攬人應(yīng)當(dāng)以自己的設(shè)備、技術(shù)和勞力，完成主要工作。未經(jīng)定作人同意，承攬人不得將其接受的主要工作交由第三人完成。經(jīng)定作人同意，承攬人可將其接受的任務(wù)轉(zhuǎn)讓他人，但要注意兩個(gè)問(wèn)題：①由于該第三人的行為原因而使承攬工作無(wú)法按合同規(guī)定的要求完成時(shí)，承攬人仍需對(duì)定作人負(fù)責(zé)，因?yàn)槎ㄗ魅伺c第三人并無(wú)直接合同關(guān)系。②轉(zhuǎn)讓承攬工作時(shí)，不得從中漁利。(2)承攬人用料不符合規(guī)定引發(fā)的糾紛。對(duì)于這種情況，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同規(guī)定加以處理，即合同雙方協(xié)商，在合同中規(guī)定保證期限。保證期限內(nèi)發(fā)生的質(zhì)量問(wèn)題，除定作人使用、保管不當(dāng)?shù)仍蚨斐少|(zhì)量問(wèn)題外，由承攬人負(fù)責(zé)。如果實(shí)踐中合同雙方當(dāng)事人未就質(zhì)量保證期限作出規(guī)定，人民法院在審判實(shí)踐中，可根據(jù)定作物的性質(zhì)，定作人已使用的期限等情況，加以權(quán)衡、裁量。(3)因定作物不合乎合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)而引發(fā)的糾紛。定作物是按照定作人的特殊要求制成的，其規(guī)格、包裝、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等都要合乎規(guī)定。實(shí)踐中，雙方當(dāng)事人應(yīng)就定作物的包裝材料、包裝方式、包裝費(fèi)用等達(dá)成協(xié)議。原則上，包裝如有國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)或?qū)I(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，按此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，如無(wú)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在運(yùn)輸安全的原則下協(xié)商確定。對(duì)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)事人應(yīng)在合同中訂明執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)及代號(hào)、編號(hào)、名稱，不得簽訂無(wú)質(zhì)量要求和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的合同。承攬人要依合同規(guī)定的技術(shù)條件完成工作，未經(jīng)定作人同意，不得擅自變更，否則，要負(fù)違約責(zé)任。(4)承攬人違反保密義務(wù)而引發(fā)的糾紛。未經(jīng)定作人同意承攬人不得向他人披露秘密，不得使用或擅自允許他人使用保密的技術(shù)、工藝，合同履行完畢后，應(yīng)將有關(guān)的技術(shù)資料、圖紙、樣品一并交還，不得留存復(fù)制品，否則，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。(5)承攬人不按期交付定作物而引發(fā)的糾紛。承攬人應(yīng)按合同規(guī)定的履行期限交付定作物。但在實(shí)踐中，要注意兩個(gè)問(wèn)題：①承攬人要求提前或延期交付定作物，應(yīng)當(dāng)在事先與對(duì)方達(dá)成協(xié)議，并按協(xié)議執(zhí)行。②注意交付定作物日期的計(jì)算。承攬人自備運(yùn)輸工具送交定作物的，以定作人接收的戳記日期為準(zhǔn)。委托運(yùn)輸部門運(yùn)輸?shù)模园l(fā)運(yùn)定作物時(shí)承運(yùn)部門簽發(fā)戳記日期為準(zhǔn)。自提定作物的，以承攬人通知的提取日期為準(zhǔn)，但承攬人在發(fā)出提取定作物的通知中，必須留給定作人以必要的途中時(shí)間。雙方另有約定的，按約定的方法計(jì)算。(1)定作人不按期交付價(jià)款而引發(fā)的糾紛。實(shí)踐中，有些定作人不履行該義務(wù)，表現(xiàn)為遲延付款或拒絕付款，對(duì)此，定作人應(yīng)負(fù)違約責(zé)任，即付款并償付違約金。(2)定作人不按期受領(lǐng)定作物而引發(fā)的糾紛。有些定作人因客觀情況或主觀因素的變化而遲延受領(lǐng)甚至拒絕受領(lǐng)，對(duì)此，定作人應(yīng)負(fù)違約責(zé)任。另外，要注意兩個(gè)問(wèn)題：①定作人超過(guò)領(lǐng)取期限不領(lǐng)取定作物的，承攬人可留置定作物。②定作人除負(fù)損害賠償責(zé)任外，還應(yīng)承受標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)。(3)定作人提供的材料或技術(shù)資料不合格而引發(fā)的糾紛。定作人應(yīng)按合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)提供原材料和技術(shù)資料，否則，對(duì)因原材料或技術(shù)原因造成的定作物的瑕疵，承攬人不負(fù)責(zé)任。實(shí)踐中，為避免該類糾紛的出現(xiàn)，當(dāng)事人要注意這幾個(gè)問(wèn)題：①定作人要嚴(yán)格履行合同，提供符合標(biāo)準(zhǔn)的原材料和技術(shù)資料。②承攬人要注意嚴(yán)格檢查、檢驗(yàn)，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)立即通知定作人，讓其進(jìn)行更換或修改，而不要以為這是定作人提供的而不加注意，以至發(fā)生糾紛，給雙方帶來(lái)?yè)p失。(4)定作人中途變更合同內(nèi)容或中途廢止合同而引發(fā)的糾紛。承攬合同一旦訂立，就應(yīng)該嚴(yán)格履行，不得隨意變更或解除。但由于社會(huì)情況的變化，定作人有時(shí)需要對(duì)合同內(nèi)容如定作物的數(shù)量、規(guī)格等進(jìn)行修改，但這必須取得承攬人的同意，否則，單方面解除合同、變更合同是違約行為，對(duì)承攬人因此而受的損失，定作人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。(二)正確運(yùn)用有效的法律手段維護(hù)自己的合法權(quán)益為督促合同當(dāng)事人積極履行合同，法律規(guī)定當(dāng)事人可以在合同中設(shè)定一定比例的定金，作為履行合同的擔(dān)保。此外，為保證承攬人的利益，還明文規(guī)定了承攬人的留置權(quán)，即定作人超過(guò)期限6個(gè)月不受領(lǐng)定作物的，承攬人有權(quán)將定作物變賣，在所得價(jià)款中扣除加工費(fèi)和其他合理費(fèi)用(據(jù)1984年12月20日國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《加工承攬合同條例》)。對(duì)于承攬人不履行合同或不恰當(dāng)履行合同的，法律規(guī)定，承攬人應(yīng)承擔(dān)修理、調(diào)換、支付違約金、補(bǔ)償損失和實(shí)際履行的責(zé)任。定作人不按合同規(guī)定提供技術(shù)資料、原材料的，承攬人有權(quán)解除合同并要求賠償損失。定作人中途廢止合同或延期付款的，應(yīng)支付違約金。無(wú)故拒收定作物的，應(yīng)承擔(dān)由此引起的承攬人的損失。合同的履行，指的是合同規(guī)定義務(wù)的執(zhí)行。任何合同規(guī)定義務(wù)的執(zhí)行，都是合同的履行行為。相應(yīng)地，凡是不執(zhí)行合同規(guī)定義務(wù)的行為，都是合同的不履行。因此，合同的履行，表現(xiàn)為當(dāng)事人執(zhí)行合同義務(wù)的行為。當(dāng)合同義務(wù)執(zhí)行完畢時(shí)，合同也就履行完畢。一、全面履行原則