農村信用合作聯(lián)社新增貸款質量管理辦法(編輯修改稿)
2025-02-27 11:50 本頁面
【文章內容簡介】 融機構信貸責任認定暫行辦法》執(zhí)行。 第 十七條 崗位責任界定。（一）調查崗：凡未對客戶資料進行認真、全面和準確核實，進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏及故意隱瞞真實情況等未盡職調查的，由此造成貸審會或上 8 一 級決策錯誤，形成新增不良貸款的，由調查崗承擔主要責 任。 （二）審查崗：凡對明顯存在的問題未能審查發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)未能糾正和提出等未能盡職審查的 ,由此造成貸審會或上級決策錯誤，形成新增不良貸款的，由審查崗承擔主要責任。（三）審批崗： 凡因把關不嚴、超越權限、違反程序審批或發(fā)現(xiàn)客戶重大變化及突發(fā)事件未派員及時核查等未盡職審批發(fā)放的各項貸款，形成不良的，由審批崗承擔主要責任。（四）貸后管理崗：凡未按規(guī)定要求進行貸后跟蹤管理、未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施或發(fā)現(xiàn)客戶重大變化等問題未能及時報告等未能盡職貸后檢查管理的，由此造成新增不良貸款的，由貸后管理崗承擔主要責任。 （五）不良貸款管理崗，是指分支機構負責人雖然沒有直接違規(guī)違紀行為，但工作失職和管理能力欠佳，導致所在機構信貸管理水平低下，違規(guī)操作 行為普遍，任內不良貸款明顯增加，正常貸款向下大幅遷徙，新增不良貸 款大幅上升，貸款質量下降等問題，并由其承擔的管理責任。 第十八條 每筆貸款的主責任人可為多人。凡屬與客戶串通、合伙發(fā)放違規(guī)貸款的參與人員全部為主責任人。 第五章 處罰規(guī)定 第七條 處罰類別。（一）經濟處罰：包括扣發(fā)工資、罰款、賠償損失等。 （二）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開 除或 辭退、除名、解除勞動合同。 （三）其它處理：包括通報批評、在崗清收、下崗清收、免職等。 （四）法律追究：對涉嫌違法犯罪的責任人，依照程序移送司法機關， 9 依 法追究法律責任。 以上處罰可以并處。 第十九條 處罰對象。（一）責任人：指各崗位的主責任人、次要責任人、包片信貸員。（二）集體責任成員：指 信用社審貸 小組主要成員。（三）責任機構： 各信用社負責人； 第 二十 條 處罰范圍。（一）責任人：對 2021 年 6 月 30日以后形成的不良貸款（次級、可疑、損失）逐筆進行責任認定和處罰。（二）集體責任成員：對 2021 年 6 月 30 日以后形成的不良貸款（次級、 可疑、損失）逐筆進行責任認定和處罰。 （三）責任機構和責任機構的領導：年末新增貸款不良率高于 3 %。 1.新增貸款不良率 =新增不良貸款余額 /新增貸款余額。新增不良貸款余額指 2021 年 6 月 30 日以后新發(fā)放的貸款中形成的不良貸款余額；新增貸款余額指 2021 年 6 月 30 日以后新發(fā)放貸款余額； 在計算新增不良貸款余額和農戶新增不良貸款余額時，對認定為免責的不良貸款予以剔除。 聯(lián)社 審計 監(jiān)督部 分別按年、半年、季度組織對轄內新增貸款質量進行稽核檢查。新增貸款質量的檢查結果應及時報告 聯(lián)社經營班子 ，同時抄送 聯(lián)社信貸管理部和風險管理部 。 第二十一 條 審計監(jiān)督 部 在稽核檢查中查出新增貸款存在重大問題或風險隱患的、或接到風險管理部門提交不良貸款風險責任認定單的，應在 15 個工作日內進行責任認定，涉及多個部門責任，應在 45 個工作日內進行 責任 認定，同時提出責任追究初步建議，移交紀檢監(jiān)察部 處理。符合 盡職免責的，提出盡職免 10 責建議。 存在違規(guī)違紀問題、人為因素造成風險損失或未盡職履責的，經 審計監(jiān)督 部 認定、紀檢監(jiān)察部 復審定 責 后，按照省聯(lián)社有關規(guī)定進行處理。 第 二十二 條 紀檢監(jiān)察部 對 審計監(jiān)督 部移交的未盡職履責、違規(guī) 貸款認定事實和責任追究依據(jù)進行復核。原則上應于 15 個工作日內完成復核。依據(jù)不充分、事實不清的，退回移交部門進行補充調查；依據(jù)充分、事實清楚的，按權限提出責任追究意見進行處理。 第 二十三 條 審計監(jiān)督 部 對新增貸款質量的檢查結果，對每年、每半年、每季度轄內新增貸款不良率高于 3%（含 3%）或違規(guī)操作的經營單位和責任人進行處罰。 第 二十四 條 新增貸款出現(xiàn)異常、五級分類結果向下遷徙、即期評級下降 等風險狀況，風險管理部 應及時進行風 險預警，全面分析原因，提出處置措施， 形成專題報告，按照相關規(guī)定逐級上報并督促落實處置措施。對人為放寬 貸款風險分類標準、人為調整貸款風險分類結果等掩蓋信貸資產質量真實性行為的，按照省聯(lián)社有關規(guī)定進行處理。 風險管理部 應按貸款五級分類的相關規(guī)定對轄內新增貸款的五級分類結果進行偏離度檢查。對五級分類結果偏離度大于3%（含 3%）的 信用社 ，提出整改措施限 期 進行整改落實，整改不力的，按照省聯(lián) 社有關規(guī)定進行處理 。 11 第五章 考核與獎懲 第 二十五 條 新增貸款質量納入各農信社年度經營
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1