【文章內(nèi)容簡介】 銀行理財產(chǎn)品混亂，使民間資本缺少出口。銀行的一年期定期存款年利率僅，而物價水平指數(shù)（cpi）曾經(jīng)高達，民眾為負利率苦不堪言，而且銀行的服務收費項目又日益增多。經(jīng)濟危機使中國股市一路走低。2011年8月8日，中國的股市市值損失最大時接近萬億元人民幣，幾乎是全國13億老百姓每人一天損失接近1，000元。諸如此類的期貨、外匯、黃金、保險等凡涉及“證金”交易的投資，都讓民眾產(chǎn)生投資恐慌。在這種背景下，民間擔保企業(yè)的出現(xiàn)為民眾提供了合理的投資機會。民間投資擔保相對風險小，收益高且穩(wěn)定。河南省民間投資擔保的利率是平均月息分，不超過國家對民間借貸的法定利率范圍。這種投資雖然有一定風險，但是應在防范之內(nèi)。這樣，大量急于尋找出路的民間資金為擔保公司的發(fā)展提供了支持。加之現(xiàn)代民眾理財觀念的增強，更多的決策信息促使他們選^v^間擔保這一理性投資方向。三、河南省民間擔保發(fā)展中存在的問題目前，河南省中小企業(yè)融資難的現(xiàn)象依然存在，信用擔保和民間借貸已經(jīng)成為中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的最后希望。擔保企業(yè)井噴式的增長也加劇了同業(yè)間的惡性競爭，加之相關部門的監(jiān)管薄弱，擔保行業(yè)亂象橫生。2011年接連發(fā)生了鄭州“誠泰事件”、“圣沃事件”和洛陽“盛歸來事件”等擔保公司資金鏈斷裂事件，造成擔保市場混亂。（一）擔保市場混亂，行業(yè)監(jiān)管存在漏洞。從制度上看，目前整個擔保行業(yè)的監(jiān)管和規(guī)范處于無序狀態(tài)。銀監(jiān)會曾經(jīng)牽頭起草出臺了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，對融資性擔保公司和非融資性擔保公司進行了區(qū)分，強調(diào)了融資性擔保公司的管理規(guī)制，但是《辦法》并沒有針對非融資性擔保公司的行為規(guī)范和準入門檻限制做出明確要求，這就出現(xiàn)了擔保公司魚龍混雜現(xiàn)象。在擔保公司的管理體系中，監(jiān)管部門對擔保公司的設立僅有常規(guī)審核，對其業(yè)務開展卻無明確監(jiān)管。2008年，河南省政府要求擔保企業(yè)在工商注冊基礎上要持有經(jīng)營牌照，但是結果卻是雷聲大雨點小，不規(guī)范的還是不規(guī)范。有的公司牌照發(fā)下來后來又重新被收回，新牌照遲遲難產(chǎn)。有的公司因為牌照拿不下來，一直沒有正式開業(yè)，但是業(yè)務卻一直在做。有的公司搞起了“金融傳銷”，出現(xiàn)了非法集資、高利貸吸儲等現(xiàn)象。有些獲得牌照的擔保公司，在利益的驅(qū)動下與銀行工作人員進行合作，鉆政策的空子進行融資操作，出現(xiàn)了諸如“過橋資金”、“過夜資金”等現(xiàn)象，金融秩序亂象迭生。盲目的管理使民間資本所有者產(chǎn)生恐慌，容易發(fā)生大量擠兌。在市場作用下，如果越來越多的擔保公司遇到資金鏈斷裂進而導致金融和社會危機時，政府再想監(jiān)管已是被動應對，難以下手。社會制度方面對借款人或被擔保人也缺乏嚴格的監(jiān)督制約機制和懲罰制度，使一些擔保公司承擔著巨大的經(jīng)營風險，近來出現(xiàn)了一些擔保公司老板跑路的現(xiàn)象。由于目前相應的政策法規(guī)還不完善，也使一些擔保企業(yè)鉆政策空子，帶病運作，如資本金不足，多重擔保，私自提高利率，抽逃資金，關聯(lián)交易等，這些問題影響了擔保機構的擔保能力，使擔保功效受損。（二）民間擔保快速發(fā)展，專業(yè)人才短缺。進入21世紀以來，中國擔保快速發(fā)展。2002年全國僅有擔保機構848家，到2007年末，該數(shù)量陡增為3，729家。而河南省擔保公司數(shù)量增長更是迅猛。據(jù)河南省工信廳的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年10月底，經(jīng)省工信廳審核批準的各類擔保機構達1，159家。擔保機構的迅速擴張，使本來稀缺的擔保人才供不應求。目前，全國的擔保從業(yè)資格管理制度尚未建立，對于擔保從業(yè)人員整體能力和素質(zhì)缺乏考核和監(jiān)控。當前，整個擔保行業(yè)普遍缺乏富有金融業(yè)務知識的員工，有一些擔保公司的業(yè)務員以初中畢業(yè)生為主，不具備基本的工作素質(zhì)和管理基礎。風險管理方面的人才稀缺成為民間擔保風險控制和防范管理的瓶頸，一旦遇到信用缺失或資金鏈斷裂等風險，幾乎無從應對。工作人員專業(yè)知識和經(jīng)驗的缺乏，嚴重制約著河南省民間擔保的發(fā)展。所以，建立高素質(zhì)的擔保工作團隊是當務之急。（三）民間擔保的組織體系不健全。盡管擔保企業(yè)的基本組織體系已經(jīng)建立，但整體上還沒有形成一個系統(tǒng)的行業(yè)體系，在抵抗市場風險方面無法形成有效屏障。整體看來，各個信用擔保機構規(guī)模小，經(jīng)營政策不統(tǒng)一。由于競爭或其他原因，同業(yè)之間缺乏信息交流和業(yè)務合作。單個擔保機構孤木難支，不能快速獲得有效信息和分散風險，會失去許多規(guī)避威脅和發(fā)展機遇的機會。如遇到擔保資金不足時，小公司由于缺少可以合作的擔保機構而不得不放棄某些黃金擔保項目，或者受擠兌壓力陷入困境。擔保企業(yè)內(nèi)部治理機制也存在很多問題。一些公司沒有建立現(xiàn)代管理制度和體系，責權利關系模糊，決策體制不科學，經(jīng)營管理方面仍有憑經(jīng)驗做事的現(xiàn)象。企業(yè)發(fā)展目標不明確，有個別公司僅僅是出于短期利潤目標而成立的。組織建設不健全使民間擔保的發(fā)展存在著很大的風險。四、河南省民間擔保發(fā)展思路（一）完善監(jiān)管體制，規(guī)范擔保管理。在國家政策指導下，省政府要加快支持擔保發(fā)展的法律法規(guī)建設，建立和完善擔保法律監(jiān)管體系，同時也要逐步完善中小企業(yè)信用擔保制度。各主管部門應積極制定有效的擔保監(jiān)管細則。監(jiān)管細則要對擔保公司設立、撤銷條件、注資要求、代償準備金率、高利貸、非法集資以及各種違法違規(guī)行為的處罰等分別做出明確規(guī)定。各級工商部門是實施監(jiān)管細則的執(zhí)行機關，工商部門要根據(jù)監(jiān)管細則的規(guī)定，對各種違法違規(guī)活動嚴加查處。一經(jīng)查實，立即停業(yè)整頓，予以處罰，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照，事態(tài)嚴重時公安機關可以介入，追究法律責任。通過法律行規(guī)的完善落實，穩(wěn)定擔保市場狀況，規(guī)范擔保秩序。企業(yè)融資工作總結篇五一、容身實際，履行職責作為公司財務部融資專員,我的主要職責是幫忙領導完成公司融資業(yè)務，包括到期貸款的轉(zhuǎn)辦，多渠道化解債務、測算金融機構利息，共同貸后反省工作，整理歸檔文件、以及貸款數(shù)據(jù)的統(tǒng)計等等。20xx年2月在公司領導的率領下，本人積極和銀行信貸員對接具體事宜，5月份完成子公司水務公司和烏海銀行6300萬貸款的續(xù)貸，全程介入了貸款轉(zhuǎn)辦的全歷程，早年期貸款模式切實其實定，申請文件的起草，到區(qū)當局的審批文件，到不動產(chǎn)生意業(yè)務中心的房產(chǎn)典質(zhì)的解決，再到乞貸的簽訂，在轉(zhuǎn)辦這筆貸款的歷程中，我加倍了解銀行信貸業(yè)務解決的細節(jié)，加倍明白兼顧和諧的緊張性，受益頗多。二、同時，我照樣公司的一名出納，作為公司出納，在賡續(xù)改良工作方法措施的同時，順利完成了如下工作:嚴格執(zhí)行現(xiàn)金治理和結算業(yè)務，和核對現(xiàn)金賬目，發(fā)明金額不符，要實時陳訴請示，實時處置懲罰；每月按時做賬，陳訴子公司各項稅目；平時在霉畚付款前堅持履行付款審批手續(xù)，對不相符報銷手續(xù)的開銷不予報銷。并且積極共同上級部門對我公司進行的財務審計，提前籌備所需的財務相關資料，做好前期自查自糾，對反省中可能呈現(xiàn)的問題做好統(tǒng)計，并提交領導核閱?；厥滓荒甑墓ぷ鳎〉昧瞬簧俚脑煸?，但仍然有許多必要盡力的地方：二是在統(tǒng)計數(shù)據(jù)這項工作有時候做的不敷過細，深化，往往只局限于固定款式，停留在外面，沒有真正的依照不合的口徑整理數(shù)據(jù)，針對這種環(huán)境，以后將在數(shù)據(jù)的統(tǒng)計上多下功夫，包管數(shù)據(jù)的精確。作為一名融資專員，我深感本身肩上的擔子的分量，稍有忽略就可能呈現(xiàn)毛病。我深感本身崗位的代價，因此，我賡續(xù)提醒本身，要加強責任心，同時也為本身建立新的目標。新的一年，將是公司的融資工作充溢考驗和挑戰(zhàn)的一年，在新的一年里，為晉升本身的思想素質(zhì)和業(yè)務才能，我將加倍注重學習和熬煉，始終如一的嚴格要求本身，增強本身對金融專業(yè)、管帳基礎知識的學習，拓寬知識面，更新知識布局，加倍純熟控制專業(yè)知識才能，同時進步本身