【文章內(nèi)容簡介】 風險偏好千差萬別，對投資的預期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設計研發(fā)就很難滿足大眾消費者的所有需求。而總行也沒有對產(chǎn)品的前景和市場需求進行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機構也很難明確產(chǎn)品的目標市場，因而沒有制定詳盡的產(chǎn)品營銷指導方案。a銀行個人理財業(yè)務服務方式過于簡單。目前在外資銀行客戶只需打一個電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務和投目前a銀行的個人理財業(yè)務還停留在傳統(tǒng)的咨詢和推薦、然后再將相應的存款和貸款的理財產(chǎn)品進行簡單組合，并沒有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品只是對傳統(tǒng)業(yè)務和服務的簡單結合，由于傳統(tǒng)業(yè)務利潤不豐富、期限不靈活，導致在此基礎上推出的理財產(chǎn)品品種類大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財產(chǎn)品種類基本上包括外匯、保險、基金、證券等，這些僅僅是對現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒有根據(jù)客戶的不同類型去設計個性化的理財產(chǎn)品。，促銷手段單一隨著居民財富的增加，越來越多的人們對金融知識已經(jīng)不再陌生，想透過銀行了解更多的投資理財方面的資料，然而，a銀行對理財產(chǎn)品銷售的宣傳力度不夠，僅僅是透過每個營業(yè)網(wǎng)點led屏幕進行滾動播出，或是每一天打印出理財產(chǎn)品臺歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對理財產(chǎn)品知識了解的需求。根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務必都是持證上崗，務必取得相應的銷售合格證書，才能辦理相關業(yè)務。但是，盡管如此，對于理財知識的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領域，所以要求銷售人員所掌握的知識是要全面的。實際上，a銀行很少有員工到達要求，作為專業(yè)的理財產(chǎn)品銷售人員，除了專業(yè)知識外，還要具有良好的營銷潛力、溝通潛力、團隊協(xié)作潛力等，對銷售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。針對a銀行目前推出的一系列理財產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問題，結合東莞地區(qū)的實際經(jīng)濟和居民的生活水平狀況，推薦今后a銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個方向發(fā)展：一是自主研發(fā)和設計合理創(chuàng)新的理財產(chǎn)品。a銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術和專業(yè)的金融人才，針對不同客戶的多樣化需求，設計出科學的、個性化的理財產(chǎn)品。二是采取復合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項理財業(yè)務是無法滿足客戶需要的。針對產(chǎn)品單一的狀況，a銀行能夠思考對現(xiàn)有的理財產(chǎn)品透過復合化的方式進行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財產(chǎn)品的品牌效應。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽和企業(yè)形象的標志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。一是優(yōu)惠與折扣定價方法。在理財產(chǎn)品銷售業(yè)績下滑時為吸引客戶購買，刺激客戶的認購需求，能夠思考為新老客戶制定相應的優(yōu)惠購買方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷售業(yè)績，從長遠的角度看也維持了客戶的忠誠度。二是新發(fā)行理財產(chǎn)品的定價方法。在即將有新發(fā)行的理財產(chǎn)品出售時，a銀行應提前做好定價工作。為了能快速占據(jù)先機，a銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費用。根據(jù)客戶購買理財產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎價格之上給予適當?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時合理的定價也能提高a銀行在理財產(chǎn)品市場上的競爭力。三是理財產(chǎn)品定價以存款利率為基準。a銀行在理財產(chǎn)品的定價上要以銀行存款利率為基準，結合理財產(chǎn)品的收益率和期限結構制定出適宜的理財產(chǎn)品價格方案。a銀行要提高其自身競爭力，就務必突破傳統(tǒng)營銷渠道的限制，在優(yōu)化升級傳統(tǒng)渠道的基礎上繼續(xù)拓寬分銷渠道，加強其它渠道的建設和維護。主要可從網(wǎng)絡渠道和電子渠道這兩個方面來思考：一是在網(wǎng)絡渠道方面，a銀行的網(wǎng)站上要增強客戶服務的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認購理財產(chǎn)品的過程中遇到疑慮可隨時與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務功能。二是電子渠道方面主要是手機和電話銀行的應用。智能手機的普及使手機銀行在理財產(chǎn)品的營銷過程中所起的作用越來越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機銀行，挖掘手機銀行的潛在用戶，a銀行要進一步完善客戶端的設計，不僅僅要做到界面美觀，還要實用簡便，突出本行理財產(chǎn)品特點，方便客戶直接使用手機購買。在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競爭激烈的現(xiàn)狀下，a銀行務必從促銷策略出發(fā)，實現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。一是對于不同類型的顧客，就應選取不同類型的廣告，對于部分資金實力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷方式。另外，在營業(yè)大廳發(fā)放有關理財產(chǎn)品的宣傳冊，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。二是a銀行應重視推廣促銷的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時間和地點舉辦一些與理財產(chǎn)品相關的活動，邀請一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財產(chǎn)品經(jīng)驗交流會等，讓客戶在潛意識中關注到a銀行的理財產(chǎn)品并產(chǎn)生購買欲望。三是a銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會大眾建立起和諧的經(jīng)濟業(yè)務關系，實現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長足的發(fā)展，還務必擔負起社會道德職責。a銀行能夠采取建立專項基金以資助貧困學生，向留守兒童和貧困婦女獻愛心、為東莞市的綠化建設出資出力等公益性的活動，以此來贏得市民的認可和信任。四是人員促銷是最直接的促銷方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應對面與客戶交流有關理財產(chǎn)品的相關狀況a銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財偏好，制定適當?shù)睦碡敺桨?。人員促銷對工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關系。銀行新網(wǎng)點營銷方案篇六2．作用：營銷策劃是針對某一客戶開發(fā)和某一產(chǎn)品營銷而制作的規(guī)劃，它的任務是為將朦朧的“將來時”漸變?yōu)橛行虻摹艾F(xiàn)在進行時”提供行動指南，由此而形成的營銷策劃方案則是商業(yè)銀行開展市場營銷活動的藍本。3．特點：營銷策劃方案必須具備鮮明的目的性、明顯的綜合性、強烈的針對性、突出的操作性、確切的明了性等特點，即體現(xiàn)“圍繞主題、目的明確，深入細致、周到具體，一事一策，簡易明了”的要求。結構模式1．種類：商業(yè)銀行市場營銷策劃方案因其策劃的對象不同，可分為大型優(yōu)良客戶營銷策劃方案、重大項目營銷策劃方案、市場調(diào)查策劃方案、產(chǎn)品推介策劃方案等等。2．結構：營銷策劃方案的基本結構是：第一部分：營銷策劃方案封面在這部分內(nèi)容中，策劃者需分項簡要概述以下內(nèi)容：1)營銷策劃的全稱?；靖袷绞?xx銀行關于xxxx營銷策劃書2)營銷策劃的部門與策劃人。營銷策劃:xx銀行xx分（支）行客戶部主策劃人:xxx、xxx、xxx3)營銷策劃的時間。xxxx年x月x日第二部分：營銷策劃主題和項目介紹根據(jù)不同的營銷策劃對象(即營銷策劃項目)，擬定各自所應圍繞的主題。營銷策劃主題是整個營銷策劃的基石和內(nèi)核，是營銷策劃的基本準繩。在闡述營銷策劃主題的基礎上，要對策劃的項目情況作一簡要的介紹，包括項目的背景、項目的概況、項目的進展、項目的發(fā)展趨勢等。第三部分：營銷策劃分析營銷策劃分析可以是逐項分類分析，也可以作綜合分析，視策劃的具體情況來定。1)項目市場分析。宏觀環(huán)境狀況。主要包括宏觀經(jīng)濟形勢、宏觀經(jīng)濟政策、金融貨幣政策、資本市場走勢、資金市場情況等等。項目市場狀況。主要包括現(xiàn)有產(chǎn)品或服務的市場銷售情況和市場需求情況、客戶對商業(yè)銀行新產(chǎn)品或服務的潛在需求、市場占有份額、市場容量、市場拓展空間等等。同業(yè)市場狀況。主要包括同業(yè)的機構、同業(yè)的目標市場、同業(yè)的競爭手段、同業(yè)的營銷方式、同業(yè)進入市場的可能與程度等等。各種不同的營銷策劃所需的市場分析資料是不完全相同的，要根據(jù)營銷策劃需要去搜集，并在營銷策劃中簡要說明。2)基本問題分析。營銷策劃所面臨的問題和所要解決的問題，這些問題的生成原因是什么?其中主要原因有哪些?解決這些問題的基本思路如何確定，出發(fā)點是什么?通過何種途徑，采取什么方式解決?等等。3)主要優(yōu)劣勢分析。主要優(yōu)勢分析：圍繞營銷策劃主題，將要開展某一方面的市場營銷活動(如市場調(diào)查、新產(chǎn)品開發(fā)、市場促銷、廣告宣傳等)，擁有哪些方面的優(yōu)