20xx年貨物抵押借款合同(編輯修改稿)
2025-03-15 02:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。在抵押借款合同中，借款人或第三人為抵押人，銀行或其他金融機構(gòu)為抵押權(quán)人，用作擔保的財產(chǎn)為抵押物。擔保法第三十四條規(guī)定了幾類財產(chǎn)可以抵押。從這一規(guī)定可以看出，法律允許借款人將自己所有或支配的單項或數(shù)項財產(chǎn)，因為貸款需要一并抵押給貸款人。共同抵押一般是指以數(shù)個財產(chǎn)作為抵押來共同擔保同一貸款，即在數(shù)個財產(chǎn)上為同一貸款設(shè)定一個抵押權(quán)。其主要特點是作為抵押物的數(shù)個財產(chǎn)是各自獨立的。在司法實踐中，借款人(或第三人)以數(shù)個財產(chǎn)(包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)、權(quán)利)作抵押物為同一貸款作擔保時，當事人可在合同中約定各個財產(chǎn)所擔保的金額，也可以約定數(shù)個財產(chǎn)擔保的總金額。如在合同中約定了各個財產(chǎn)分別擔保的金額，在借款人不能還款時，貸款人可就各個財產(chǎn)分別行使抵押權(quán)。如在合同中約定數(shù)個財產(chǎn)擔保的總額，借款人不能履行還款義務(wù)時，貸款人則可對債務(wù)人數(shù)項已抵押財產(chǎn)共同行使抵押權(quán)。筆者認為，在借款人用數(shù)個財產(chǎn)辦理共同抵押時，為了保護貸款人的利益，也為了結(jié)案后便于執(zhí)行，一般不宜在同一借款合同中分別約定單個財產(chǎn)的擔保金額。即使有此約定，在執(zhí)行時也可以協(xié)商變更，以達到執(zhí)行的經(jīng)濟性和效率性。
擔保法第三十五條對重復(fù)抵押作了明確的規(guī)定。首先，重復(fù)抵押是指以同一財產(chǎn)或同一財產(chǎn)價值分別向兩個以上債權(quán)人進行抵押的行為。其次，重復(fù)抵押所擔保的債權(quán)累計不得超出抵押物的價值。從司法實踐來看，有時是以同一抵押物向同一債權(quán)人作數(shù)次抵押。有時是以同一抵押物向不同債權(quán)人分別抵押。筆者認為，貸款人在辦理重復(fù)抵押手續(xù)時，必須事先委托當?shù)氐脑u估部門對該抵押物進行評估，改變以往派員走馬觀花，用大概估計為憑證的作法，只有這樣，才能防止借款人(債務(wù)人)濫用重復(fù)抵押權(quán)，損害貸款人(債權(quán)人)的利益。同時，也有利于結(jié)案時便于執(zhí)行，維護法律的嚴肅性和公正性。
二、借款合同中第三人提供抵押擔保效力的認定
在借款合同中，當債務(wù)人或者第三人作為抵押人時，債務(wù)人不履行債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)依照有關(guān)的法律規(guī)定以該抵押物折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。從這一規(guī)定可以看出，法律允許債權(quán)人依法處置抵押物來抵頂貸款。其主要特點是債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人是可以依法處置由債務(wù)人或第三人提供的抵押物。在借款合同中，債權(quán)人向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效為二年。在司法實踐中，我們常常遇到這樣的問題，那就是借款合同第三人提供抵押擔保的，當貸款期限屆滿二年以上，有的案件期限屆滿甚至十年、八年的，債權(quán)人一直都沒有向提供抵押的第三人催收，而只是向債務(wù)人催收，類似這樣的案件人民法院都依法裁判債務(wù)人或第三人負連帶清償責任。筆者認為，借款合同中第三人提供抵押擔保的問題，其實也是債權(quán)人與第三人之間的一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，既然是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，雙方也得遵守《中華人民共和國民法通則》第一百三十五條對訴訟時效期間為二年的有關(guān)規(guī)定，那就是當貸款期限屆滿后二年以上(不包含二年)。債權(quán)人不向第三人催收的，人民法院不予保護債權(quán)人向第三人追償?shù)臋?quán)利。即在貸款期限屆滿后的二年以上債權(quán)人不向第三人催收，第三人所提供的抵押擔保不能無限期的
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