20xx信貸員合法合規(guī)個人自查報告(編輯修改稿)
2025-01-17 04:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、
小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循”以人為本”的理念，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構(gòu)負責(zé)人負責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于2020
年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[2020]109號文件要求，制定統(tǒng)一
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