個(gè)人理財(cái)?shù)谑?編輯修改稿)
2025-01-04 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 報(bào)酬率、22年投資期來看，月投資須1 426元?？紤]到退休規(guī)劃的長(zhǎng)期性，也具有較大的彈性，可做長(zhǎng)期投資打算，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。,一、新婚夫婦理財(cái)規(guī)劃,4．理財(cái)方案 (6)投資規(guī)劃 前面通過分析劉先生家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有家庭資產(chǎn)的配置過于集中單一，而且收益性不高。存款收益目前平均為2%左右，為了達(dá)到以上家庭理財(cái)目標(biāo)，有必要對(duì)投資組合進(jìn)行調(diào)整。 根據(jù)對(duì)劉先生夫婦兩人風(fēng)險(xiǎn)能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)評(píng)，結(jié)果表明他們具有中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，風(fēng)險(xiǎn)偏好中等。因此，可對(duì)當(dāng)前資產(chǎn)和未來的積蓄進(jìn)行重新安排，以期達(dá)到較高預(yù)期報(bào)酬。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性的測(cè)評(píng)結(jié)果和家庭理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，建議可對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行以下比例的配置：活期存款5%，人民幣理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金10%，債券型基金25%，配置型基金30%，股票型基金30%。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(一)基本資料 1．基本情況 龔先生，35歲，IT業(yè)從業(yè)人員，現(xiàn)任一公司職業(yè)經(jīng)理人，年收入15萬元左右，有三險(xiǎn)一金，但從2004年斷檔；其妻30歲，在一出版社從事編輯工作，月收入5000元，有三險(xiǎn)一金；有一6歲男孩，屬于典型的三口之家。 2．資產(chǎn)負(fù)債狀況 在京擁有兩居室約100平方米房子一處，繁華地段，交通便利，已付清全部房貸；富康車一輛，已購2年，已還清全部車貸。兩人均在7年前購買了10萬元大病保險(xiǎn)。每月的主要開支包括日常生活開支、孩子教育、父母養(yǎng)老，總體支出大概10萬元。目前有現(xiàn)金約20萬元，主要是活期儲(chǔ)蓄；股票型基金2萬元，套牢狀態(tài)。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(二)理財(cái)愿望 在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)妥增值。生活品質(zhì)不斷提高(每年有一定的時(shí)間在國(guó)內(nèi)和去國(guó)外旅游度假)；為孩子受到良好的教育做好準(zhǔn)備；為雙方父母安享晚年做好準(zhǔn)備；謀取更好的生活條件(如購買新房)；逐步建立未來夫婦兩人的養(yǎng)老。 (三)理財(cái)基礎(chǔ)約定 根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測(cè)未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%。假設(shè)龔先生60歲退休，妻子55歲退休，退休后生活25年。龔先生正處于事業(yè)的穩(wěn)步上升期，假定龔先生家庭收入根據(jù)情況還可以適當(dāng)增長(zhǎng)，期限為5年，年增長(zhǎng)率為5%。,二、職業(yè)經(jīng)理人的完美退休規(guī)劃,(四)理財(cái)目標(biāo)分析 1．龔先生主要理財(cái)目標(biāo)時(shí)間 (1)近5年內(nèi)，購房 (2)12年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)四年的大
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