【正文】 達的10萬元目標。時間已過去四分之三，完成計劃五分之一還不到。農(nóng)郵化肥除柴堡支局銷售2噸外，其他單位均沒有銷售。二要借助“建國60周年”有利時機，做好黨報黨刊及相關刊物的征訂工作。ⅩⅩ年10月8日第三篇：公司三季度經(jīng)營分析報告一、19月份計劃管理工作總結(jié)今年前三季度以來，計劃部通過認真總結(jié)之前計劃管理工作中的得與失，并結(jié)合公司發(fā)展需要、工作計劃以及個項目總控計劃的要求，特執(zhí)行了定人、定項目、定目標、定責任的一對一精細化管理方式，通過對各項目一對一的管理，更快速的發(fā)現(xiàn)項目存在的各類問題，更準確的解決項目面臨的各類技術及合約的制約因素，更實際的協(xié)調(diào)各部門存在的溝通聯(lián)系不暢等問題，較好的完成了計劃管理工作的各項工作任務。幸福里小鎮(zhèn)：幸福里目前正在進行室內(nèi)裝修及外立面裝修施工，室外總體施工，車庫內(nèi)安裝工程施工?？崭刍▓@項目部：B地塊完成交房工作；公共綠地及社區(qū)服務中心投入使用；小學項目竣工。有效運用個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，完善客戶服務質(zhì)量保障體系，落實分層差異化服務和客戶關系管理營銷，全力打造穩(wěn)定的高價值客戶群體，對營業(yè)網(wǎng)點前200名貴賓客戶進行建檔維護，明確具體維護人，同時對網(wǎng)點的存款余額100萬元以上的客戶進行提前簽約，確保高端客戶不流失。營銷企業(yè)網(wǎng)銀33戶，%。至9月末，我行不良貸款余額為237萬元，比年初減少40萬元。目前集中審計存在問題已全部整改，整改率達100%，并且出臺了《關于加強財務管理若干意見的通知》和《關于加強惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款管理意見》。從9月末的數(shù)據(jù)來看，各項存款余額156141萬元，存量占 7 市場份額25%。（三）中間業(yè)務營銷能力有待于提高，增收渠道比較狹窄。我行將對照年初營業(yè)部下達的各項任務指標，找準差距和不足，采取切實措施，加大工作力度，堅持加快發(fā)展與控制風險并重，堅持速度規(guī)模與質(zhì)量效益共舉，堅持財務增效與降低成本同步，全面完成改革、發(fā)展、管理各項工作任務。切實把優(yōu)質(zhì)基本帳戶的拓展納入考核范圍，確保新增開戶數(shù)市場份額高于同業(yè)水平，力爭從源頭把握住存款組織的主動權(quán)。六是嚴格按計劃和政策把握好信貸投放，提升信貸資金的利用率，控制好投放的力度和節(jié)奏，實現(xiàn)貸款均衡穩(wěn)定增長。（四）狠抓“三農(nóng)”金融工作，著力提升服務水平一是抓住國家不斷加大“三農(nóng)”和縣域投入力度的機遇，積極支持能帶動當?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和縣域特色產(chǎn)業(yè)；積極支持主體合法、資本金落實，還款來源有保障的城鎮(zhèn)基礎設施項目，擴大我行在縣域的影響力。三 18 是認真貫徹落實《關于加強財務管理若干意見的通知》，加強對財務費用的規(guī)范管理。充分發(fā)揮網(wǎng)點文明標準服務導入的作用，加大文優(yōu)檢查督導力度，建立網(wǎng)點文明標準服務的長效機制，固化導入成果強化監(jiān)督檢查，認真做好投訴響應工作。一、業(yè)務經(jīng)營總體運行情況（一）各項存款穩(wěn)步增加，資金實力不斷增強。一是在投放對象上有了新拓展。在涉農(nóng)貸款“三個高于”和小企業(yè)“兩個高于”目標實施情況 止2010年9月底。全縣有189名職工，包抓3萬元以上不良貸款戶867戶，金額6859萬元，逐人建立清收責任臺賬，逐季評比通報，與工資總額的20%掛鉤，年底一次性考核兌現(xiàn)。①對全縣網(wǎng)點按年（季）末進行排名獎罰：對完成任務排名在前3名的網(wǎng)點，給予第一至三名分別獎勵5000、4000、3000元；對排名末尾的第一至三名分別處罰3000、2000、1000元。對還款確有困難，一時難以還清的，在保證信用社實現(xiàn)最大債權(quán)，信貸資金不受損失的前提下，按照《山陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清收不良信貸資產(chǎn)激勵辦法（試行）〉》，采取“分期劃段、區(qū)別對象、利息適當優(yōu)惠、一次性了斷”的辦法，靈活運用優(yōu)惠政策予以盤活。聯(lián)社先后在經(jīng)濟較為活躍、人口相對集中、業(yè)務量較大的網(wǎng)點共安裝了5臺ATM自動柜員機，另一方面加強對營業(yè)網(wǎng)點人員業(yè)務技能的培訓，對匯兌業(yè)務進行廣泛宣傳，以增加 中間業(yè)務收入。四是加強內(nèi)部資金風險排查，規(guī)范科目使用，對過渡性科目賬務進行了認真清理。（5）經(jīng)營管理基礎工作有待加強。要求各崗位工作人員，以打造“五型”職工隊伍為契機，不斷加強自身政治、業(yè)務知識的學習。全縣信用社的大額異地貸款較多且額度較大，目前華威公司、華安公司、聯(lián)強公司等客戶經(jīng)營情況較差，貸款潛在風險較大。一是新制訂了《山陽縣農(nóng)村信用社現(xiàn)金調(diào)撥管理辦法》等5個有關財務會計方面的制度和辦法，消除了管理制度上的盲區(qū)，規(guī)范了會計出納業(yè)務操作行為。由于貸款營銷度加強，貸款規(guī)模不斷擴大，對經(jīng)營效益的貢獻力度不斷提升，成為收入增長的主渠道，占收入總額的85%。①精心組織、密切配合，積極協(xié)助監(jiān)察機關做好清理黨政機關及其工作人員貸款的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和清收措施落實工作，確保涉政不良貸款的清理工作取得實效。②完不成不良貸款清降任務的信用社班子成員和分社主任，一律就地免職。三是領導帶頭，實行包抓責任制。在服務卡上明確了包扶人姓名和聯(lián)系方式，方便信貸服務。止9月底，,%，%，%，%。堅持“以人為本”理念，關心員工、善待員工、愛護員工，為員工多辦事、辦實事、辦好事。19 高度重視網(wǎng)點的規(guī)范化服務建設，積極創(chuàng)造條件推行服務分層、功能分區(qū)、客戶分流。從總行集中審計對我行檢查的情況來看，目前信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)集中在操作層面，特別是貸后管理方面，杜絕類似問題的再次發(fā)生，將限制性條款落實到位。三是明確電子銀行業(yè)務的戰(zhàn)略地位，著力加快電子銀行業(yè)務發(fā)展步伐。二要爭取我行在縣域優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)樓盤開發(fā)和按揭項目的營銷上取得成效，為我行業(yè)務重點推進和可持續(xù)發(fā)展積蓄力量。三是立足縣域市場，充分發(fā)揮我行網(wǎng)點網(wǎng)絡優(yōu)勢，抓住年末前后工程、船務資金大量回籠、務工人員集中返鄉(xiāng)的有利時機，做好個人存款這篇大文章，利用多年積累的經(jīng)驗和客戶資源，積極開展吸儲工作。自助機具無法持續(xù)順暢投入使用，對客戶分流造成影響，占用大量柜面資源，同時因無法自助辦理，在柜臺等候時間過長，引發(fā)顧客不滿情緒，投訴幾率增加。同業(yè)他行為爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，大打“價格戰(zhàn)”，我行優(yōu)惠利率等均需另行上報審批，影響信貸效率，不利于參與同業(yè)競爭。三是出臺了《關于加強網(wǎng)點管理提升客戶服務能力的意見》，在風險可控的情況下，整合人力資源和操作規(guī)程，加大業(yè)務考核力度，最大限度地挖掘網(wǎng)點現(xiàn)有各項潛能，提升服務效率，有效緩解了柜臺擁堵的現(xiàn)象。一是積極主動配合總行開展集中審計工作，認真落實整改工作。規(guī)范服務協(xié)議的簽訂和平臺的錄入，指定專人對轄內(nèi)正常類貸款進行了逐戶摸底測算，了解掌握投行業(yè)務增長潛力。前三季度，我行實施聯(lián)動營銷，捆綁營銷，確保中間業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。我行采取的主要措施有：按照營業(yè)部2010工作部署，抓住時機，配合上級行積極開展了各項業(yè)務綜合營銷活動，先后制定了《2010年“大行德廣 伴你成長金鑰匙春天行動”綜合評價考核辦法》、《2010年業(yè)務經(jīng)營考核分配辦法》、《第三季度績效考核激勵辦法》以及支行本部員工第一至三季度《各項業(yè)務營銷績效考核競賽辦法》等。完成整體工程各專項及整體竣工驗收工作，完善交房策劃工作，確保工程順利交付。以上工作均存在不同程度的滯后情況。三是要強化機要郵件的安全保障工作。雖然函件業(yè)務今年已完成全年市局計劃，但要是剔除08年賀卡收入函件專業(yè)僅完成業(yè)務收入6萬余元。電子商務專業(yè)：是短信業(yè)務開發(fā)，短信“跨季大會戰(zhàn)”已結(jié)束，電子商務專業(yè)要盡快制定出四季度短信業(yè)務發(fā)展措施辦法。郵政金融業(yè)務三季度完成情況。房寨支局：，％，％。三季度我們通過轉(zhuǎn)變觀念、理順各方面的關系，以期在經(jīng)營層面更加堅實基礎，為公司轉(zhuǎn)型升級做好準備。，對照安全標準化工作進展情況，研究落實方案。（六）在人力資源管理方面《2012年員工薪酬分配制度 》，按照全員競聘實施方案重新核定崗位薪金，對效益公司實行二次分配，給予部門科室更大的分配權(quán)，促進部門加大對員工管理的主動性，進一步調(diào)動員工積極性。門面、場地、倉庫出租率均達100%累計進庫量萬噸，同比增加萬噸增幅 %累計出庫量萬噸，同比增加萬噸增幅 %期末庫存萬噸，同比減少噸降幅 %（五）資金運營情況：經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為萬元，投資活動現(xiàn)金凈流量為萬元，籌資活動現(xiàn)金凈流量為。**：累計收入萬元，（較上年同期）同比%，完成目標計劃 萬元的%。、取得自開票資格，制定了公司《配送業(yè)務管理辦法（暫行）》，新增柳州市多得多、柳州市凱斯兩家客戶，每家運輸量約在800噸左右。新增《生產(chǎn)周期表》、《客戶物資動態(tài)周報表》、《工程進度周報表》等13份生產(chǎn)經(jīng)營動態(tài)報表。三季度成本費用率82%。加強考核提高素質(zhì)。，％，％，％；，％，％，％；，％，％。專業(yè)化經(jīng)營也在按照市局布署穩(wěn)步推進。商易通安裝本季度為0。各欠款單位要在10月20日？前將欠款交清以縣局資金壓力，過期不交者縣局將采取相應措施。二要利用大型企業(yè)、黨政機關年終評比、表彰和聯(lián)系客戶的時機，加大郵政形象年冊的宣傳力度，使形象年冊成為企業(yè)表彰先進和饋贈客戶優(yōu)選的文化禮品。每月調(diào)整完成各部門月度工作計劃，并對計劃執(zhí)行情況時時監(jiān)督、適時督促、提醒、督促。其中地下室外墻防水及回填土施工較為滯后，滯后月半個月。具體措施：A區(qū)項目工程量大、施工工期緊，要做到總控計劃和計劃、月計劃、周計劃協(xié)調(diào)一致，同時積極借鑒其他項目工程管理經(jīng)驗，避免同類問題再次出現(xiàn)，對施工單位沒有完成的計劃要求其分析推遲原因以及補救措施，使進度持續(xù)可控。其中個人貸款余額95420萬元，比年初增加25654萬元，企業(yè)貸款余額15410萬元，比年初下降830萬元?；鸫N 萬元，完成計劃的 %。一是服務“三農(nóng)”意識增強。（五）服務能力不斷提升。（二）信貸產(chǎn)品競爭力不足，缺乏有力的增長點。雖然這些問題以及全部整改，相關責任人已經(jīng)進行處罰，但還是需要引以為戒，切實防患潛在的風險。大力提升高端客戶關系營銷與管理水平。對已批授信額度尚有貸款投放空間的客戶，有實實在在的需求，就加強溝通和聯(lián)系，盡快實施到位；對正在辦理的重點貸款項目進行全面梳理，逐個確定工作方案；對正在洽談中的重點項目，落實責任人，密切關注項目進展動態(tài)情況，及時跟進營銷；對已獲批信貸項目，做好后續(xù)服務和深度營銷工作，落實相關限制性條款，盡快投放到位。使我行客戶經(jīng)理隊伍真正成為一支適應新形勢需求的充滿生機和活力的實戰(zhàn)型的營銷隊伍。（二）堅持向從嚴治行要保障，筑牢內(nèi)控“防火墻”一是進一步強化全員合規(guī)意識。五是進一步加強黨風廉政責任制，堅持“一崗雙責”，鞏固領導班子和領導干部履職監(jiān)督檢查活動的成果，深入開展四項重點治理工作。目前我行大部分網(wǎng)點的外部形象有了明顯改觀，硬件設施也更為完善，為業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。二是在春節(jié)期間，扎實開展“1155”（組織資金10萬元、營銷貸款10萬元、盤活不良貸款5萬元和清收利息5萬元）活動，有力促進了工作進展。三是在貸款額度上實現(xiàn)了新突破。止9月底，全縣五級不良貸款余額17736萬元，較年初純降4870萬元，%，%。（1）績效工資考核項目比重調(diào)整。對可疑類貸款，積極采取法律手段，追究保證人責任或行使抵質(zhì)押權(quán)，并加強對借款人資產(chǎn)的監(jiān)控，密切關注借款人的合并、重組等改制行為對收回貸款的影響，采取相應的資產(chǎn)保全措施，防止借款人資產(chǎn)流失，懸空債務。(1)收支狀況。四是規(guī)范財務行為，合理控制財務開支。一是同行競爭加劇，如郵儲銀行采取不當手段爭搶市場份額。四季度我縣信用社將進一步夯實不良貸款清收任務，加大對貸款責任人和現(xiàn)管貸人員的問責，同時加強職工“三違”貸款、黨政企事業(yè)單位及公職人員不良貸款、兩年以上本息未動及已臵換核銷和委托代理貸款的清收處臵力度，嚴格執(zhí)行責任追究制。要以社為單位，組織清貸工作隊，實行有分有合，在轄內(nèi)迅速掀起清收不良貸款的熱潮，大打一場清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。主要是銀行卡無貸記功能，無法滿足財政預算單位公務卡結(jié)算需要，隨著縣級國庫管理制度改革的深入和集中支付實現(xiàn)，大量對公單位帳戶銷戶，對公存款將再次面臨大幅下降。五是加強對過渡性科目以及非生息資金的清理，降低了非生息資產(chǎn)的占用。其中：，占收入總額的85%，%；，%，%；，%。七是嚴格信貸問責，加大“三違”不良貸款的清收力度。以此計算含量，考核兌現(xiàn)績效工資。主要方法措施：一是做好宣傳，營造一個良好的清收攻堅氛圍。四是在貸款利率上實現(xiàn)了新調(diào)整。聯(lián)社充分利用正月十五“耍社火”和慶?！叭∞r(nóng)村合作金融機構(gòu)存款超2000億元”大好時機，制作牌匾和橫幅，在城鄉(xiāng)大力宣傳農(nóng)信社的實力，使“信合品牌”更加深入人心。四、堅持向企業(yè)文化要動力，增強隊伍凝聚力一是采取措施強化員工主人翁意識。（一）在提高制度執(zhí)行上下功夫。樹立“無事當有事、小事當大事、外事當家事”的預防意識，以不出案子、不出差錯、不出事故為基本工作要求，時刻繃緊防案這根弦，真正做到警鐘長鳴。一是切實轉(zhuǎn)變和增強全員營銷理念，把調(diào)動全員營銷中間業(yè)務的積極性、創(chuàng)造性作為著力點。做好以及存量重點優(yōu)質(zhì)客戶的維護及“二次營銷”工作，我行要在8月底前完成福州利亞船舶工程有限公司存量續(xù)授信工作，結(jié)合客戶需求等情況擬給予上報增量授信。全面實行中高端客戶管理責任制和流失責任追究制。三是員工隊伍的有效激勵和約束機制建設亟待進一步探索和完善，員工的主動性、積極性、創(chuàng)造性有待于提高和激發(fā)，“坐門等客”的思想依然存在，缺乏“主動營銷”的意識，多數(shù)員工對自己的職業(yè)生涯沒有規(guī)劃。全縣貸款增量為121371萬元，我行增量為24824萬元，%，在四行一社中排名第三位。一是完成了轄內(nèi)所有網(wǎng)點的文明標準服務導入工作，積極組織開展 6 對一線員工的文優(yōu)培訓以及業(yè)務技能培訓，從而有效提升服務能力。在風險可控的情況下有針對性地發(fā)放農(nóng)戶貸款，大力支持優(yōu)質(zhì)三農(nóng)項目。結(jié)售匯量601萬美元，%；西聯(lián)匯款788筆，%；第三方