【正文】 現(xiàn)銀行信用卡授信審查不嚴、操作失誤等人為的銀行信用卡操作風險。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、牢固思想防線。三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢，通過正面的金融知識普及，提高社會公眾的風險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶進行監(jiān)測，關注民間借貸、非法集資線索，防范民間借貸風險向銀行業(yè)傳遞。五是能夠嚴格按照我省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規(guī)。四是內(nèi)控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。同時，認真督促銀行信用卡外包單位建立符合銀行卡發(fā)展和安全運營的內(nèi)部控制制度，合理選聘具有良好職業(yè)道德的從業(yè)人員。2防范銀行信用卡風險的措施發(fā)達國家對于銀行卡交易的高度依賴是建立在高度成熟和完善的信用體系和法制基礎之上的，我國應盡快建立和完善信用體系并健全法制。(2)建立信用卡呆帳準備金機制。四是通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)售及與系統(tǒng)內(nèi)行發(fā)放聯(lián)動貸款等措施，騰出信貸資源，按照戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和提高經(jīng)營效益的原則，明確貸款投向，切實提升例行經(jīng)營業(yè)績。從2009年起，央行將實行“從緊的貨幣政策”，這就意味著，嚴格控制貨幣信貸問題和投放節(jié)奏將是央行宏觀調(diào)控的重點，而政策實施最直接影響者便是商業(yè)銀行。隨著資本市場的發(fā)展，金融“脫媒”正加速發(fā)展。五、調(diào)查的體會近年來，商業(yè)銀行資產(chǎn)來源短期化、資金運用長期化趨勢日益突出，這種“短存長貸”現(xiàn)象，即資產(chǎn)負債期限的錯配容易收發(fā)商業(yè)銀行的流動性風險。目前，該行彌補流動性缺口的主要方法是直接向總行拆借資金。分行根據(jù)總行要求，進一步建立和完善人民幣貸款管理機制，同時積極采取應對措施：一是下達各支行季度貸款限額計劃，同時加強預測、精心調(diào)度、統(tǒng)籌安排。(1)嚴格信用卡擔保制度。由于目前對于個人信用體系建設的滯后，導致銀行在辦理信用卡授信過程中信息不對稱，同一申請人可以在不同的銀行間多頭授信，并缺少對過度授信的有效監(jiān)測手段，為個別信用不良者惡意透支開了綠燈，形成過度授信，導致授信風險。外部專家和外部專門機構(gòu)評估人員具有專業(yè)技術知識，掌握專業(yè)評估的技術方法，使用科學評估程序，專家的評估意見經(jīng)過計算機系統(tǒng)的處理，所得出評估結(jié)論具有更高的準確性。三、存在問題 一是學習不夠深入，如政治理論學習只側(cè)重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學習不夠主動，不愿意去學。一是能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金?，F(xiàn)就自查情況匯報如下：一、我分理處通過自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。預警評估風險，避免主觀因素的影響，增強其科學性。確實信用卡與存單、存折有許多功能相似之處，但又有與其相比更多的優(yōu)點和更大的風險。要加強對申請人的收入狀況的審查，加強對擔保人或擔保單位的信譽狀況及償還能力的審查。為進一步了解宏觀調(diào)控趨緊的政策下銀行流動性受到的影響及其風險防范情況，我近日走訪了交通銀行寧波分行風險監(jiān)控部，對該部提供的流動性數(shù)據(jù)進行了分析，并對其在宏觀調(diào)控趨緊的政策背景下采取的一系列舉措進行了深入研究，現(xiàn)形成如下報告。（四）對存款分流情況的調(diào)查目前短期內(nèi)資本市場的波動，對儲蓄存款產(chǎn)生一定的沖擊，大量儲蓄資金不顧風險、不計成本地涌入股市，使傳統(tǒng)的儲蓄存款分流加劇。我國金融業(yè)正在經(jīng)歷著深刻的變革，主動生就外部環(huán)境形勢的發(fā)展變化，就會在未來的競爭中立于不敗之地。商業(yè)銀行還應當建立健全流動性風險預警機制。針對當前面臨的問題，該行要在2009年積極采取應對措施，用足用好寶貴信貸資源，同時加大中間業(yè)務發(fā)展力度，全面提高全行盈利水平。（二）對中長期貸款比例的調(diào)查