銀行風險防范自查報告(文件)
【正文】 的視線等。為進一步了解宏觀調(diào)控趨緊的政策下銀行流動性受到的影響及其風險防范情況，我近日走訪了交通銀行寧波分行風險監(jiān)控部，對該部提供的流動性數(shù)據(jù)進行了分析，并對其在宏觀調(diào)控趨緊的政策背景下采取的一系列舉措進行了深入研究，現(xiàn)形成如下報告。二是變壓力為機遇，科學進退，重點優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。三、調(diào)查的主要內(nèi)容（一）對存、貸款整體比例的調(diào)查2008年末，%，；%，比年初下降11個百分點；%。外幣一年以上貸款余額465美元，比年初減少1442萬美元，%；外幣存款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，%。（四）對存款分流情況的調(diào)查目前短期內(nèi)資本市場的波動，對儲蓄存款產(chǎn)生一定的沖擊，大量儲蓄資金不顧風險、不計成本地涌入股市，使傳統(tǒng)的儲蓄存款分流加劇。四、調(diào)查結(jié)果以上調(diào)查顯示，2008年該行各項風險指標均屬正常，其中：（1）人民幣中長期貸款比例因統(tǒng)計口徑中扣除了大量一年期存款有所偏高，因此長期資產(chǎn)負債不相匹配，但由于該行的人民幣活期存款占比較穩(wěn)定，因此對短期的支付能力不會產(chǎn)生大的影響；（2）外幣流動性比例的大幅提高是由于一個月內(nèi)到期應收款項中買入期貨幣比年初增加8237萬美元，而一個月內(nèi)到期應付款項中賣出期貨幣比年初增加7009萬美元所致。根據(jù)交通銀行總行2009年信貸業(yè)務管理要求，該分行面臨的首要問題就是信貸資源的嚴重稀缺，貸款實際需求與計劃存在較大矛盾。同時抓住央行調(diào)控機遇，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，想方設法維持優(yōu)質(zhì)客戶的貸款需求，壓縮非優(yōu)質(zhì)客戶的貸款余額，將有限的信貸資源用于綜合回報率高、貸款壞賬風險小、符合投向的企業(yè)。我國金融業(yè)正在經(jīng)歷著深刻的變革，主動生就外部環(huán)境形勢的發(fā)展變化，就會在未來的競爭中立于不敗之地。當前商業(yè)銀行流動性充足暫時延緩了貸款長期化可能產(chǎn)生的負面效應的出現(xiàn)。但從較長期來看，商業(yè)銀行的主體地位仍不會動搖。要建立定期的流動性分析制度，包括流動性需求分析、流動性來源分析和流動性儲備分析，同時還要建立流動性風險處置預案，提高防范流動性風險的能力。商業(yè)銀行還應當建立健全流動性風險預警機制。銀行潛在的流動性風險已經(jīng)存在。在做好支付結(jié)算、銀行卡收費業(yè)務的同時，抓好基金代銷、國債和短券承銷、本外幣代客理財、擔保承諾、融資顧問、電子銀行服務等重點和有潛力的新興中間業(yè)務的發(fā)展。2008年下半年，該行通過資產(chǎn)賣斷，與系統(tǒng)內(nèi)發(fā)放聯(lián)合貸款等形式，共計騰出18億元貸款規(guī)模，有效緩解了下半年貸款資源嚴重不足的問題。針對當前面臨的問題，該行要在2009年積極采取應對措施，用足用好寶貴信貸資源，同時加大中間業(yè)務發(fā)展力度，全面提高全行盈利水平。另外，在央行不斷加息的刺激下，在股市調(diào)整、樓市成交低迷的影響下，城鎮(zhèn)居民儲蓄意愿在2008年四季度止跌回塔升，投資股票和基金的熱情降低，購房意愿低位徘徊，預計存款分流問題將在一定程度上得以緩解。雖然儲蓄存款增勢較去年同期有所下降，但尚不至于影響該行流動性，而貸款的高增長則直接影響流動性。其中，%；，%。（二）對中長期貸款比例的調(diào)查2008年末，%，；%。三是置換收益較低的票據(jù)融資，騰出規(guī)模加大對重點客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、符合條件的個人貸款及贏利水平相對較對較高的中小企業(yè)貸款投放。根據(jù)央行和銀監(jiān)會宏觀調(diào)控政策精神，為有效控制全行貸款投放節(jié)奏，按季下達轄屬分行貸款限額計劃，該行實行嚴格的規(guī)模管理。基于當前經(jīng)濟發(fā)展形勢，會議明確提出要實施穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策。積極向保險公司投保，由社會來分擔信用卡業(yè)務的風險，是銀行信用卡管理的重要方式。資金擔保一般屬有價證券擔保，應列表外科目核算，存單抵押應是本行開列的存單，由營業(yè)網(wǎng)點專夾保管，不得給予掛失和提前支取。發(fā)卡行嚴格控制信用卡透支用途、最長期限、最高額度和利率檔次等規(guī)定，對各種不同類型的持卡人規(guī)定不同的透支額度，而且各個持卡人的透支額度可以因職業(yè)、教育水平和信譽狀況不同而不同，規(guī)定持卡人一次消費的最高額度依持卡人的信用狀況而動態(tài)確定，出現(xiàn)透支應及時收取本息。(2)建立多級控制體系，在落實崗位責任，完善信用卡風險管理體系的基礎上，實行風險防范責任制，明確分解各業(yè)務環(huán)節(jié)風險責任，加大考核獎懲力度，嚴格內(nèi)部管理，使每一個業(yè)務人員和每一個操作環(huán)節(jié)都受到有效的控制和制約，
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