銀行風(fēng)險防范自查報告(已改無錯字)
2024-11-15 23 本頁面
【正文】 而且各個持卡人的透支額度可以因職業(yè)、教育水平和信譽狀況不同而不同，規(guī)定持卡人一次消費的最高額度依持卡人的信用狀況而動態(tài)確定，出現(xiàn)透支應(yīng)及時收取本息。(1)嚴(yán)格信用卡擔(dān)保制度。信用卡擔(dān)保是信用卡業(yè)務(wù)中重要的一環(huán)。要逐步縮小信用擔(dān)保、增大抵押擔(dān)保的比例。資金擔(dān)保一般屬有價證券擔(dān)保，應(yīng)列表外科目核算，存單抵押應(yīng)是本行開列的存單，由營業(yè)網(wǎng)點專夾保管，不得給予掛失和提前支取。(2)建立信用卡呆帳準(zhǔn)備金機制。由于信用卡是集消費與信貸于一體的結(jié)算工具，有些透支發(fā)生逾期或呆帳損失是難以避免的，因而應(yīng)按上末信用卡吸存余額的一定比例提取呆帳準(zhǔn)備金，實行專戶管理，以便風(fēng)險發(fā)生后，可按規(guī)定數(shù)報批列支彌補。(3)建立信用卡保險機制。積極向保險公司投保，由社會來分擔(dān)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險，是銀行信用卡管理的重要方式。一方面，讓持卡人參加保險，使信用卡掛失后短期內(nèi)的風(fēng)險由社會承擔(dān)，并規(guī)定保險與信用卡有效期同步，一旦信用卡遺失、被盜或被冒領(lǐng)而造成的損失由保險公司按比例賠償另一方面發(fā)卡機構(gòu)與保險公司協(xié)商，確定責(zé)任范圍，按規(guī)定繳納一定的保險費，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險損失時，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。信用卡持有人應(yīng)避免信用卡密碼設(shè)置過于簡單化，以生日、電話號碼等易被人掌握或猜測的數(shù)字作為密碼；在ATM提款時要注意周圍有無異常人或物，輸入密碼時用手在鍵盤上方進行必要的遮擋，防止密碼被偷窺；一旦發(fā)生ATM吞卡情況，不要輕信機器旁邊張貼的信息，而要及時與開戶銀行聯(lián)系，尋求幫助；在刷卡消費時，信用卡不要離開自己的視線等。參考文獻[1][J].河北法學(xué)，2005，4：59.[2]宋小桃，[J].經(jīng)濟論壇，2005，10：6465.[3][J].國際經(jīng)濟評論，2003，2：4043.[4]謝羅奇，[J].石家莊經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報，2006，(4)：483487.第五篇：銀行風(fēng)險防范情況調(diào)查宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境下銀行流動性風(fēng)險防范情況——對交通銀行寧波分行風(fēng)險監(jiān)控部的調(diào)查（范文）一、背景介紹按照中央經(jīng)濟工作會議的部署，宏觀調(diào)控的首要任務(wù)是“防止經(jīng)濟增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹”?；诋?dāng)前經(jīng)濟發(fā)展形勢，會議明確提出要實施穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策。這就意味著，嚴(yán)格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏將是未來央行宏觀調(diào)控和重點，而政策實施最直接影響者便是商業(yè)銀行，尤其會對商業(yè)銀行自身的流動性產(chǎn)生重要影響。為進一步了解宏觀調(diào)控趨緊的政策下銀行流動性受到的影響及其風(fēng)險防范情況，我近日走訪了交通銀行寧波分行風(fēng)險監(jiān)控部，對該部提供的流動性數(shù)據(jù)進行了分析，并對其在宏觀調(diào)控趨緊的政策背景下采取的一系列舉措進行了深入研究，現(xiàn)形成如下報告。二、宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境及該行所采取措施的一般情況從去年初到最近，央行一系列緊縮貨幣政策的相繼出臺，法定存款準(zhǔn)備金率和存貸利率已成為調(diào)控流動性過剩的常用手段。根據(jù)央行和銀監(jiān)會宏觀調(diào)控政策精神，為有效控制全行貸款投放節(jié)奏，按季下達轄屬分行貸款限額計劃，該行實行嚴(yán)格的規(guī)模管理。分行根據(jù)總行要求，進一步建立和完善人民幣貸款管理機制，同時積極采取應(yīng)對措施：一是下達各支行季度貸款限額計劃，同時加強預(yù)測、精心調(diào)度、統(tǒng)籌安排。二是變壓力為機遇，科學(xué)進退，重點優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。在控制貸款總量的前提下，有保有壓，著力調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和期限種類等結(jié)構(gòu)。三是置換收益較低的票據(jù)融資，騰出規(guī)模加大對重點客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、符合條件的個人貸款及贏利水平相對較對較高的中小企業(yè)貸款投放。四是通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)售及與系統(tǒng)內(nèi)行發(fā)放聯(lián)動貸款等措施，騰出信貸資源，按照戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和提高經(jīng)營效益的原則，明確貸款投向，切實提升例行經(jīng)營業(yè)績。三、調(diào)查的主要內(nèi)容（一）對存、貸款整體比例的調(diào)查2008年末，%，；%，比年初下降11個百分點；%。其中，，%；，%；外匯存款余額9259萬美元，比年初增加2047萬美元，%；外匯貸款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，%。（二）對中長期貸款比例的調(diào)查2008年末，%，；%。其中：，%；，%。外幣一年以上貸款余額465美元，比年初減少1442萬美元，%；外幣存款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，%。（三
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