銀行風險防范自查報告-預覽頁
【正文】 點：一是突出一個“實”字。三是做到一個“快”。生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。二是要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。管理部門和審計部門，利用計算機網(wǎng)絡監(jiān)控軟件和嵌入式審計軟件，實時監(jiān)控銀行信用卡人員盡職調(diào)查制度和不良透支落實情況和盡職情況，評價銀行信用卡人員工作成效，對于不認真履行職責的銀行信用卡工作人員，造成銀行資金損失的，應啟動問責機制嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，調(diào)離銀行卡工作崗位，專職清收不良透支。建立銀行和公安、稅務、社保等信息共享網(wǎng)絡，可利用人民銀行個人征信系統(tǒng)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡，形成人民銀行、商業(yè)銀行、稅務、社保、銀聯(lián)等部門相連的局域網(wǎng)，實現(xiàn)申請人資產(chǎn)、收入、違規(guī)事項的實時更新，金融系統(tǒng)各銀行申請人資信評估情況實時查詢，避免出現(xiàn)多頭辦卡。同時審計人員應該熟練掌握計算機輔助審計技術(shù)，隨機抽取銀行貸記卡資料，利用計算機審計程序來分析，判斷授信客戶的資金占用情況和風險程度，監(jiān)督銀行信用卡工作人員盡職的工作情況，達到減少銀行卡操作風險的目的。隨著各地銀行信用卡盜用案件的頻頻發(fā)生，銀行信用卡使用安全問題再次引起公眾的廣泛關(guān)注。為此討論了信用卡中的風險防范。存單、存折萬一丟失，客戶只要到辦理存款的銀行辦理掛失即可阻止風險，而信用卡不慎丟失客戶掛失后發(fā)卡銀行則要上報總行迅速通知到全國成千上萬個受理點和物約商戶止付。個人風險主要表現(xiàn)為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失；密碼設置過于簡單或使用生日、電話號碼作為密碼，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。信用卡風險產(chǎn)生的其根本在于操作不規(guī)范，風險管理技術(shù)手段落后。另一方面，隨著跨行業(yè)務的快速發(fā)展及各商業(yè)銀行和銀聯(lián)系統(tǒng)的逐步集中，對技術(shù)標準中不能適應發(fā)展要求的與業(yè)務規(guī)范不一致，影響業(yè)務開展的制度規(guī)定進行完善，規(guī)范標準，提高可操作性。信用卡發(fā)行者要對申請持卡人進行人工調(diào)查或發(fā)卡行建立數(shù)據(jù)庫。要逐步縮小信用擔保、增大抵押擔保的比例。(3)建立信用卡保險機制。參考文獻[1][J].河北法學，2005，4：59.[2]宋小桃，[J].經(jīng)濟論壇，2005，10：6465.[3][J].國際經(jīng)濟評論，2003，2：4043.[4]謝羅奇，[J].石家莊經(jīng)濟學院學報，2006，(4)：483487.第五篇：銀行風險防范情況調(diào)查宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境下銀行流動性風險防范情況——對交通銀行寧波分行風險監(jiān)控部的調(diào)查（范文）一、背景介紹按照中央經(jīng)濟工作會議的部署，宏觀調(diào)控的首要任務是“防止經(jīng)濟增長由偏快轉(zhuǎn)為過熱、防止價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹”。二、宏觀調(diào)控趨緊的政策環(huán)境及該行所采取措施的一般情況從去年初到最近，央行一系列緊縮貨幣政策的相繼出臺，法定存款準備金率和存貸利率已成為調(diào)控流動性過剩的常用手段。在控制貸款總量的前提下，有保有壓，著力調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和期限種類等結(jié)構(gòu)。其中，%；，%；外匯存款余額9259萬美元，比年初增加2047萬美元，%；外匯貸款余額9100萬美元，比年初增加2604萬美元，%。（三）對流動性比例的調(diào)查2008年末，%，；%。據(jù)該行數(shù)據(jù)顯示，儲蓄增長額已降到六年來最低，居民選擇購買股票和基金的意愿首次超過儲蓄存款。由此可見，2008年的宏觀緊縮政策并末對該行的流動性風險指標產(chǎn)生顯著影響。另外，隨著該行信貸投放受限，傳統(tǒng)業(yè)務利息收入下降，進而對其2009年的利潤可能產(chǎn)生較大影響。二是要通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)售或發(fā)放聯(lián)合貸款，盤活部分信貸資源。2009年，該行要通過加強中間業(yè)務收入考核力度，努力擴大中間業(yè)務收入。但隨著宏觀調(diào)控的深入，一些中長期貸款的信用風險已經(jīng)開始顯現(xiàn)，與此同時，大量的定期存款轉(zhuǎn)活期，流向股市及購買開放式基金、人民幣理財產(chǎn)品等，房地產(chǎn)價格持續(xù)攀升也促使部分居民減少定期存款購買住房用于自住或投資。因此銀行可以采取提高中長期負債比重，控制中長期資產(chǎn)投放的方法，逐步緩解期錯配給銀行帶來的流動性壓力。
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