【正文】 本單位有關(guān)機房的建設(shè)規(guī)范。報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，不得瞞報、漏報。第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機構(gòu)在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。本辦法所稱查詢機構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求的系統(tǒng)參與者。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：（一）實時代收；（二）貸款還款；（三）其他。第三十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。第四十條客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實時通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機構(gòu)。清算賬戶借記控制時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)，但對已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提交清算。本辦法所稱實施，指銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項準(zhǔn)備工作的行為。第七十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，由中國人民銀行另行規(guī)定。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行另行規(guī)定。第二章 崗位管理第六條第六條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應(yīng)當(dāng)合理安排各崗位人員，確保大額支付系統(tǒng)在系統(tǒng)工作日和小額支付系統(tǒng)7 24 小時不間斷安全穩(wěn)定運行。直接參與者發(fā)現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動調(diào)整額度，籌措資金，確保支付業(yè)務(wù)及時軋差、清算。第二十七條第二十七條 清算總中心對城市處理中心應(yīng)當(dāng)定期進行運行維護情況的檢查，并記錄備查。第三十六條第三十六條 支付系統(tǒng)與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接，應(yīng)當(dāng)采取防火墻等必要的技術(shù)隔離保護措施實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離。第九章 故障處理第五十一條第五十一條 直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時，應(yīng)當(dāng)遵循“先報告、后處理，盡快恢復(fù)運行，優(yōu)先保障大額支付系統(tǒng)運行”的原則進行處置。情節(jié)嚴重的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。第五條清算賬戶由中國人民銀行總行及其分支行負責(zé)管理，集中擺放在國家處理中心。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并按照規(guī)定編核密押。接收清算行行也可作為接收行接收支付信息。第四條大額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。第六十條第六十條 支付系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當(dāng)妥善保管密押設(shè)備和密鑰，嚴防丟失泄露。第八章 文檔管理第四十七條第四十七條 支付系統(tǒng)運行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊、運行維護手冊以及在系統(tǒng)運行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。國家處理中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)制作、分發(fā)全國押密鑰卡；城市處理中心根據(jù)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袠I(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)制作、分發(fā)地方押密鑰卡。第二十三條第二十三條 國家處理中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設(shè)置小額支付系統(tǒng)在國家處理中心或城市處理中心的停運或啟運狀態(tài)，但須提前三個系統(tǒng)工作日通知所有城市處理中心和直接參與者。第十四條第十四條 操作人員在系統(tǒng)工作日應(yīng)當(dāng)實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運行日志。第五條第五條 清算總中心負責(zé)國家處理中心、支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)以及― 81 ―國家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡(luò)（以下簡稱主干網(wǎng)絡(luò)）的運行、維護和管理；負責(zé)對清算中心進行監(jiān)督、檢查和考核，并對系統(tǒng)運行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。第八十條網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶資金被盜用的，發(fā)起機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。第六十一條銀行業(yè)金融機構(gòu)申請以代理接入銀行機構(gòu)加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。第五十條清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進行清算處理。第三章在線簽約管理第三十八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。第三十條第三方機構(gòu)應(yīng)負責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。第二章網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)第二十條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。第十三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。本辦法所稱直接接入非金融機構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機構(gòu)。故障排除后，應(yīng)當(dāng)記錄故障時間、現(xiàn)象、處理過程、分析結(jié)果以及專家咨詢意見，重大技術(shù)故障應(yīng)當(dāng)編寫故障處理和分析報告。第六十一條 查閱、借用運行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進行登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運行文檔。第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門需要通過后臺對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行變更操作時，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定進行審批，由至少2名系統(tǒng)維護人員共同實施，并詳細記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責(zé)任部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門報告。第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，確保在日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)事項全部處理完畢。第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓(xùn)和考核。參與者負責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行、維護和管理。第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。第六十條 電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進行開發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。第三十八條 操作人員獲取用戶標(biāo)識后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進行操作。第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)加強系統(tǒng)用戶管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當(dāng)及時注銷本節(jié)點系統(tǒng)初始用戶。第十四條 網(wǎng)銀中心數(shù)字證書管理崗負責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行維護部門負責(zé)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護和管理。參與者前臵機應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)維護崗和網(wǎng)絡(luò)維護崗。第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴格遵守系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護窗口開啟時間。第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認證管理機構(gòu)提供。參與者前臵機所在機房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機房的建設(shè)規(guī)范。報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確，不得瞞報、漏報。第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)置注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對外提供服務(wù)的，應(yīng)及時退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。清算總中心、清算中心和參與者對多系統(tǒng)共用設(shè)備進行維護時，應(yīng)當(dāng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行。第四十二條 數(shù)字證書的申請、補發(fā)、換發(fā)、撤銷、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負責(zé)。第五十二條 機房管理部門應(yīng)當(dāng)制定機房管理、門禁系統(tǒng)管理和進出審批登記等相關(guān)制度，運行維護部門應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行。第六十四條 網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時，清算總中心應(yīng)當(dāng)及時處置并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和技術(shù)主管部門報告，同時通知各清算中心。第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護部門工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。第八條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。本辦法所稱被查詢機構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機構(gòu)或代理接入銀行機構(gòu)。第二十三條本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。第四十一條客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時應(yīng)議定下列事項：（一）查詢機構(gòu)，該機構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；（二）查詢?nèi)?，查詢?nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體；（三）被查詢賬戶；（四）需要議定的其他事項。第五章日切處理第五十三條在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時點，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場軋差凈額提交清算。本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第七章 紀(jì)律與責(zé)任第七十三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處置機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。第八十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機儲存業(yè)務(wù)信息的時間至少為10個系統(tǒng)工作日。第七條第七條 國家處理中心、城市處理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理員、業(yè)務(wù)主管、操作員和系統(tǒng)維護員崗：（一）系統(tǒng)管理員負責(zé)配置運行參數(shù)，設(shè)置、監(jiān)視系統(tǒng)運行狀態(tài)，增加、更改、刪除用戶；（二）業(yè)務(wù)主管負責(zé)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)運行，對用戶授權(quán)，設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護行名行號數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理異常支付業(yè)務(wù)；負責(zé)保管密押操作員卡，密押設(shè)備的登錄和啟動操作，提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；（三）操作員根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)負責(zé)日常運行操作和監(jiān)控；（四）系統(tǒng)維護員負責(zé)設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，維護軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)，定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；負責(zé)轄內(nèi)各接入系統(tǒng)工作狀態(tài)的實時監(jiān)控，接入環(huán)境的建立與改善；解決系統(tǒng)運行中出現(xiàn)的技術(shù)問題，提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)。第十六條第十六條 支付系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。第五章 安全管理第二十八條第二十八條 支付系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴格權(quán)限管理，增設(shè)用戶和變更業(yè)務(wù)參數(shù)等操作應(yīng)當(dāng)遵循“雙簽制”原則。第三十七條第三十七條 支付系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定，在支付系統(tǒng)上安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。直接參與者發(fā)生支付系統(tǒng)故障應(yīng)向城市處理中心報告，城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障應(yīng)向國家處理中心報告。第六十二條第六十二條 支付系統(tǒng)運行維護部門未做好信息安全防范措施，給系統(tǒng)運行造成重大影響的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任。本辦法所稱清算賬戶，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的直接參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。第十條支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押。接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。第三條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)通過大額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下統(tǒng)稱銀行）、特許機構(gòu)以及系統(tǒng)運行者，適用本辦法。第十章 紀(jì)律與責(zé)任第五十九條第五十九條 支付系統(tǒng)運行維護部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。第四十六條第四十六條 支付系統(tǒng)機房應(yīng)配備專用傳真機、專用程控電話、撥號備份線路和專用調(diào)制解調(diào)器，保證信息渠道暢通。第三十四條第三十四條 支付系統(tǒng)全國押密鑰由中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門負責(zé)管理；地方押密鑰由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袠I(yè)務(wù)主管部門負責(zé)管理。直接參與者主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，應(yīng)當(dāng)事先向清算中心報備。第十三條第十三條 國家處理中心和城市處理中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：（一）設(shè)置直接參與者的支付業(yè)務(wù)接收、發(fā)起權(quán)限；（二）設(shè)置支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)金額起點；（三）設(shè)置小額支付系統(tǒng)提交清算場次和時間；（四）設(shè)置小額支付系統(tǒng)直接參與者的質(zhì)押品價值和授信額度；（五）根據(jù)設(shè)備存儲容量和業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機保存期。第四條第四條 支付系統(tǒng)運行管理范圍包括：（一）國家處理中心；（二）城市處理中心；（三）直接參與者；（四）支付系統(tǒng)備份系統(tǒng)；（五）支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。參與者被責(zé)令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請加入。第七十條中國人民銀行省級分支機構(gòu)收到銀行業(yè)金融機構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成初審。第六十條銀行業(yè)金融機構(gòu)申請以直接接入銀行機構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過中國人民銀行的驗收。第四十九條已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算，不得撤銷或退回。第三十七條中國人民銀行可根據(jù)管理需要對參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類進行控制。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。中國人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運行時間和資金清算時間。本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對支付類業(yè)務(wù)進行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點。本辦法所稱直接接入銀行機構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠程或現(xiàn)場技術(shù)支持。第六十條 電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進行開發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。第三十八條 操作人員獲取用戶標(biāo)識后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進行操作。第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)加強系統(tǒng)用戶管理，在完成系