【正文】 支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙憑證失去支付效力；電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，紙憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。故意泄露密鑰情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依法追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。第四十九條第四十九條 支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應(yīng)用軟件停止使用后5 年；其他運行文檔應(yīng)比照同類會計檔案確定保存期限。第三十五條第三十五條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當(dāng)妥善保管密押設(shè)備和密鑰卡。第二十五條第二十五條 需請外單位人員對系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時，經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行并作維護(hù)記錄。第十五條第十五條 國家處理中心、城市處理中心及直接參與者應(yīng)當(dāng)監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。清算中心和支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運行部門負(fù)責(zé)城市處理中心相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的運行、維護(hù)和管理，配合清算總中心維護(hù)主干網(wǎng)絡(luò)。第八章附 則第八十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗證由系統(tǒng)運行者負(fù)責(zé)實施和管理。第七十一條參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項。本辦法所稱申請，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。第五十一條直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶，指定支付業(yè)務(wù)收款人的，還應(yīng)明確收款人的賬戶信息。本辦法所稱在線認(rèn)證，指付款行向付款人提供在線認(rèn)證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付款。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：（一）網(wǎng)銀匯兌；（二）網(wǎng)絡(luò)購物；（三）商旅服務(wù)；（四）網(wǎng)銀繳費；（五）貸款還款；（六）實時代付；（七）投資理財；（八）交易退款；（九）慈善捐款；（十）其他。本辦法所稱第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。第六條系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第十章 紀(jì) 律 與 責(zé) 任第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。第四十條與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。第四章 維 護(hù) 管理第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。第三章 操 作 管理第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書管理崗。第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自披露。第六十二條 運行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類會計檔案確定保存期限。第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)建立安全事件報告和處臵制度，確定報告流程。操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開崗位時應(yīng)當(dāng)退出登錄。第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)第四章 維 護(hù) 管 理務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計參與者在線情況。第十六條 崗位人員變動應(yīng)當(dāng)辦理變動交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時注銷該用戶。第二章 崗 位 管 理第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書管理崗。第三章 操 作 管 理第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。第四十條 與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。廢棄或過期的運行文檔比照會計檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。第十章 紀(jì) 律 與 責(zé) 任第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)的正常處理。接入節(jié)點應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，并報業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。第三十條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。操作人員遺忘口令時，應(yīng)當(dāng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。第六章 機(jī) 房 管理第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。第九章 故 障 處 理第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處置系統(tǒng)故障時應(yīng)當(dāng)遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運行”的原則。第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。第十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，其信息從查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)；被查詢機(jī)構(gòu)實時將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機(jī)構(gòu)。第二十二條本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。本辦法所稱協(xié)議認(rèn)證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行核驗，核驗通過后確認(rèn)付款。（三）需要議定的其他事項。第五十二條中國人民銀行根據(jù)管理需要，可以對直接接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶實行借記控制。本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請的行為。中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成初審，報中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)。第八十三條參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時繳納費用。直接參與者的運行維護(hù)部門負(fù)責(zé)本單位支付系統(tǒng)的運行、維護(hù)和管理。國家處理中心、城市處理中心應(yīng)當(dāng)督促出現(xiàn)“軋差排隊”和“清算排隊”業(yè)務(wù)的直接參與者及時處理，并可根據(jù)業(yè)務(wù)需要對“軋差排隊”業(yè)務(wù)啟動撮合機(jī)制。第二十六條第二十六條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當(dāng)分別制定支付系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測試，并記錄備查。如有丟失，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門。第五十條第五十條 廢棄或過期的運行文檔應(yīng)比照會計檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。第六十一條第六十一條 支付系統(tǒng)運行維護(hù)部門擅自修改支付系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第九條支付信息經(jīng)過確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。第八條支付信息由紙憑證轉(zhuǎn)換為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)換為紙憑證，具有同等的支付效力。直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行機(jī)構(gòu)以及中國人民銀行地市級（含）以上中心支行（庫）。因保管不善泄露密鑰，造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)當(dāng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十八條第四十八條 運行文檔的保管和使用應(yīng)當(dāng)做到：（一）指定專人負(fù)責(zé)入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)；（二）文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；（三）對存儲介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；（四）嚴(yán)格查閱、借用登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借運行文檔。全國押密鑰卡和地方押密鑰卡由業(yè)務(wù)主管設(shè)置和保管。第二十四條第二十四條 國家處理中心、城市處理中心和直接參與者應(yīng)當(dāng)定期對計算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。發(fā)現(xiàn)未按時登錄、軋差跳場、核押錯誤、小額軋差凈額清算報文回執(zhí)丟失、日終對賬不符、日切通知丟失等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。清算中心負(fù)責(zé)城市處理中心的運行、維護(hù)和管理，對轄內(nèi)直接參與者的運行、維護(hù)進(jìn)行指導(dǎo)。第八十一條參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶資金損失的；（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶資金的；（三）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書及證書管理密鑰泄露的；（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的；（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運行的。中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門審核無誤后，確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。第六十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審核、實施、加入程序辦理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：（一）錯賬沖正；（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；（六）緊急大額支付；（七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。第三十九條客戶與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時應(yīng)議定下列事項：（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者。第三十一條付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。第二十一條本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。第十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù)，其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。本辦法所稱代理接入銀行機(jī)構(gòu)，指委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自披露。第六十二條 運行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類會計檔案確定保存期限。第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)建立安全事件報告和處置制度，確定報告流程。操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開崗位時應(yīng)當(dāng)退出登錄。第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計參與者在線情況。第十六條 崗位人員變動應(yīng)當(dāng)辦理變動交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時注銷該用戶。第二章 崗 位 管理第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。故障排除后，應(yīng)當(dāng)記錄故障時間、現(xiàn)象、處理過程、分析結(jié)果以及專家咨詢意見，重大技術(shù)故障應(yīng)當(dāng)編寫故障處理和分析報告。第六十一條 查閱、借用運行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運行文檔。第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門需要通過后臺對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，由至少2名系統(tǒng)維護(hù)人員共同實施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責(zé)任部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門報告。第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，確保在日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)事項全部處理完畢。第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓(xùn)和考核。參與者負(fù)責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運行、維護(hù)和管理。接入節(jié)點應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運行操作規(guī)程，并報業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。第三十條 清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。操作人員遺忘口令時，應(yīng)當(dāng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。第六章 機(jī) 房 管 理第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。第九章 故 障 處 理第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處臵系統(tǒng)故障時應(yīng)當(dāng)遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運行”的原則。第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運行維護(hù)部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。參與者前置機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗。第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)運行時間的規(guī)定。第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護(hù)窗口開啟時間。第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)提供。參與者前置機(jī)所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和