【正文】 村鎮(zhèn)銀行、興安民興村鎮(zhèn)銀行、田東北部灣村鎮(zhèn)銀行、柳江興柳村鎮(zhèn)銀行、東興國民村鎮(zhèn)銀行、臨桂國民村鎮(zhèn)銀行、欽州靈山泰業(yè)村鎮(zhèn)銀行、田陽興陽村鎮(zhèn)銀行、桂林國民村鎮(zhèn)銀行、橫縣桂商村鎮(zhèn)銀行、南寧江南國民村鎮(zhèn)銀行、容縣桂銀村鎮(zhèn)銀行、賓陽北部灣村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)的小型化、分散化，在應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶提現(xiàn)和其他日常運(yùn)營問題上，所需的高流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例相對(duì)較高，形成活期存款、各種匯兌頭寸較少，資金成本相對(duì)較高。作為村鎮(zhèn)銀行的股東，他們的目標(biāo)就是賺錢，為了實(shí)現(xiàn)利潤最大化，村鎮(zhèn)銀行他們將會(huì)把貸款投向悄悄轉(zhuǎn)向城市地區(qū)，從而背離了村鎮(zhèn)銀行設(shè)立時(shí)的目標(biāo)定位，支農(nóng)效應(yīng)被削弱。建立存款保險(xiǎn)制度，從而使客戶能放心的把錢存到村鎮(zhèn)銀行。另外，為了分散農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，可以引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場，為農(nóng)業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行優(yōu)勢不多，卻面臨巨大的競爭壓力，在毫無國內(nèi)業(yè)界成熟經(jīng)驗(yàn)可循的情況下，如何在強(qiáng)手如林的行業(yè)競爭夾縫中求生存，穿越諸多先天不足的發(fā)展制約瓶頸，是擺在每一個(gè)村鎮(zhèn)銀行掌舵者面前亟待解決的重要課題。平均單家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤515萬元，比去年末增加278萬元。：1。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)峻。目前，村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模較小，現(xiàn)代化金融工具匱乏，缺少與其他銀行競爭的能力，如一味的追求中高端客戶，勢必會(huì)造成村鎮(zhèn)銀行力不從心，顧此失彼，即便是大額的存 6款客戶，也會(huì)給村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營帶來流動(dòng)性的壓力。也希望監(jiān)管部門和發(fā)起行能給予適時(shí)的指導(dǎo)和引導(dǎo)，使村鎮(zhèn)銀行能夠確定合理的發(fā)展速度，以“穩(wěn)”字當(dāng)先，做到可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展中的思路村鎮(zhèn)銀行作為中國銀行[ % 股吧 研報(bào)]業(yè)的新生力量，在增加農(nóng)村金融供給、增強(qiáng)競爭活力、完善農(nóng)村金融服務(wù)等方面發(fā)揮了重要作用，但也必須正視發(fā)展過程中存在的上述問題，力求做大做強(qiáng)做優(yōu)村鎮(zhèn)銀行?！続bstract】 As one of the main microscopic financial bodies, The building logical thinking of Rural Bank is injectingand service which are lacked inwhen CBRC released “ruralat the end of province has started busine...【關(guān)鍵詞】 村鎮(zhèn)銀行；【Key words】 rural bank摘要 45ABSTRACT 5第一章 緒論 1019研究背景 10研究目的、意義及發(fā)展前景 研究意義 發(fā)展前景國外關(guān)于農(nóng)村金融理論研究進(jìn)展 國外現(xiàn)代金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論 現(xiàn)代金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論 金融抑制與金融深化理論 金融約束理論 國外農(nóng)村金融理論 農(nóng)業(yè)融資理論 農(nóng)村金融市場論 不完全競爭理論 國內(nèi)關(guān)于農(nóng)村金融理論研究進(jìn)展 農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論 農(nóng)村金融市場機(jī)制論 內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論 國內(nèi)部分專家學(xué)者的觀點(diǎn)研究視角、內(nèi)容、方法和思路 研究視角,論文進(jìn)一步分析了湖南村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及面臨的問題。此外，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然有，但大多是喜好為“成長型”中小企業(yè)擔(dān)保，而對(duì)分散類農(nóng)戶不愿意提供擔(dān)保。另外，在村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展過程中，宣傳造勢是必不可少的，公眾形象是銀行信譽(yù)的外在表現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)多渠道、全方位、深層次地做好自身的形象宣傳工作，讓社會(huì)各階層、各部門了解設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義、目的與經(jīng)營特色，正面引導(dǎo)社會(huì)公眾認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。四是各機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)性的管理方法簡單，均未與其主發(fā)起行簽訂書面的流動(dòng)性支持協(xié)議，以明確權(quán)責(zé)。當(dāng)前，村鎮(zhèn)銀行面臨的最主要和最直接競爭對(duì)手為郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平緊密相連。截止2011年末，已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)收資本369億元，資產(chǎn)總額2473億元，負(fù)債總額2072億元，各項(xiàng)貸款余額1316億元，各項(xiàng)存款余額1706億元，分別比年初增長112%、122%、122%、120%和127%。作為一名村鎮(zhèn)銀行基層管理者，現(xiàn)結(jié)合經(jīng)營實(shí)際，談一下目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀、問題以及相應(yīng)的對(duì)策，供大家商榷。針對(duì)農(nóng)村金融高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，政府通過建立這種風(fēng)險(xiǎn)和收益相稱的激勵(lì)機(jī)制，在很大程度上可以激勵(lì)村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村金融服務(wù)的開展。廣西擁有豐富的農(nóng)產(chǎn)品，具有發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的優(yōu)越條件，這也為村鎮(zhèn)銀行在廣西農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮重要作用提供了基礎(chǔ)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。另外，村鎮(zhèn)銀行主要設(shè)立于農(nóng)村地區(qū)，居民收入水平不高，農(nóng)戶和中小企業(yè)的閑置資金有限，客觀上造成了村鎮(zhèn)銀行籌資困難。[5]一、廣西村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況隨著全國農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，廣西也積極地進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行的組建，滿足農(nóng)村地區(qū)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求。這些措施可以提高村鎮(zhèn)銀行的知名度，促進(jìn)人們對(duì)其的信任度，進(jìn)而提高人民到村鎮(zhèn)銀行存款的意愿。村鎮(zhèn)銀行這種擴(kuò)大“三農(nóng)”概念的行為，使吸儲(chǔ)的農(nóng)村地區(qū)存款再回到城鎮(zhèn)特別是縣城所在鎮(zhèn)、所發(fā)放的貸款再多為工商業(yè)服務(wù)，不能真正起到服務(wù)“三農(nóng)”的作用。農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)民是弱勢群體和分散的個(gè)體、農(nóng)村地區(qū)是欠發(fā)達(dá)地區(qū)，它們使對(duì)“三農(nóng)”的貸款風(fēng)險(xiǎn)要大于對(duì)工商業(yè)的。在管理方式改變方面，村鎮(zhèn)銀行希望在現(xiàn)有管理方式的基礎(chǔ)上，政府能夠給予有別于其他商業(yè)銀行的政策，在注冊(cè)資本金使用和存貸比方面對(duì)它們放寬點(diǎn)、稅收優(yōu)惠的年限能夠長點(diǎn)等，使其能夠在和其他發(fā)展已久、實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行競爭中先生存下來。而對(duì)銀行發(fā)展至關(guān)重要的個(gè)人、企業(yè)存款很少，占其存款總額超過10%的很少。2010年9月25日，財(cái)政部又頒發(fā)了《財(cái)政縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》，該辦法規(guī)定：財(cái)政部門對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎(jiǎng)勵(lì)。截止2010年12月末，平果國民村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額20611萬元，貸款余額22935萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤856萬元。比如，人民銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間是否放寬這一問題并未給出明確的規(guī)定。另外，村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)也比較缺乏，無法給客戶帶來便捷的服務(wù)，這些都使村鎮(zhèn)銀行的吸引力減弱，無法跟普通商業(yè)銀行競爭。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)水平，積極與農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭，爭奪市場份額。(六)加強(qiáng)員工培訓(xùn)金融業(yè)是知識(shí)密集型的服務(wù)性行業(yè)，員工職業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平的高低對(duì)村鎮(zhèn)銀行的競爭力有重大的影響。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行需要由符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立。2011年末，青島轄區(qū)已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行人員總數(shù)194人，較年初增加36人。在農(nóng)村地區(qū)開展保險(xiǎn)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)農(nóng)村居民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低銀行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。這種雙重風(fēng)險(xiǎn)將使村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)倍增，村鎮(zhèn)銀行案防工作任務(wù)艱巨。而這些客戶不但是貸款客戶，不少客戶通過日常業(yè)務(wù)、感情的紐帶交流，角色不知不覺發(fā)生了轉(zhuǎn)換，由貸轉(zhuǎn)存，成為我行存款的主要來源之一，并且成為我行有說服力的義務(wù)宣傳員，時(shí)時(shí)“現(xiàn)身說法”，為我行立足萊西打下良好的口碑基礎(chǔ)。首先是制度設(shè)置的問題。第五篇：村鎮(zhèn)銀行金融發(fā)展問題建議碩士論文湖南村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”發(fā)展研究【摘要】 村鎮(zhèn)銀行作為微觀金融主體的一種,其設(shè)立的邏輯思路是,為新農(nóng)村建設(shè)注入金融活力,提振農(nóng)村缺少的金融市場和服務(wù),以啟動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。在當(dāng)?shù)卣罅χС窒?湖南省目前獲批試點(diǎn)的4家村鎮(zhèn)銀行已全部順利開業(yè)。此外，小股東關(guān)愛的程度不深，地方政府關(guān)注程度也不夠。而其社會(huì)認(rèn)知度低又不被城鄉(xiāng)居民所接受，銀行業(yè)務(wù)的“同質(zhì)性”使村鎮(zhèn)銀行無優(yōu)勢可言。另外，隨著規(guī)模擴(kuò)張，村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程都將發(fā)生改變，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、管控水平提出了更高的要求，村鎮(zhèn)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢也將更加嚴(yán)峻。競爭壓力不斷加大。即墨北農(nóng)商、膠南海匯、萊西元泰和平度惠民四家村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤4306萬元，同比增加