【正文】 律規(guī)范和經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)口徑相一致。 “小伙子們，我要向你們解釋軍人保險(xiǎn)帶來(lái)的保障，”亨特說(shuō)，“假如發(fā)生了戰(zhàn)爭(zhēng)，你不幸陣亡了政府將會(huì)給你的家屬賠償20萬(wàn)美元。 另一方面，保險(xiǎn)通過(guò)提供靈活多樣的保險(xiǎn)產(chǎn) 品，為社會(huì)提供了多層次的的保障服務(wù)，減輕了政 府的財(cái)政壓力。 ④社會(huì)后果不同：賭博引發(fā)社會(huì)不安定、犯罪，國(guó)家取締；保險(xiǎn)受?chē)?guó)家鼓勵(lì)。 共性：都是一種信用行為，都是一種契約關(guān)系。 此種見(jiàn)解為許多國(guó)家的保險(xiǎn)法所采用。該學(xué)說(shuō)的核心是以人們的經(jīng)濟(jì)需要和金錢(qián)欲望來(lái)解釋保險(xiǎn)的性質(zhì)。基本觀點(diǎn)：保險(xiǎn)的目的在于補(bǔ)償人們?cè)谌粘Ｉ钪?，因各種偶然事件發(fā)生所導(dǎo)致的損失；保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間是一種合同關(guān)系。,非損失說(shuō),非損失說(shuō)又可以分為技術(shù)說(shuō)、需要說(shuō)、經(jīng)濟(jì)生活確保說(shuō)、金融說(shuō)、二元說(shuō)等。該學(xué)說(shuō)的代表人物為日本的潞隆三和酒井正三朗。當(dāng)債務(wù)人不履行或不能履行其義務(wù)時(shí)，保證人才有義務(wù)代替?zhèn)鶆?wù)人履行債務(wù)。,17,保險(xiǎn)是互助合作的善后對(duì)策，而救濟(jì)則是依賴(lài)外援，提供救濟(jì)的有政府、社會(huì)團(tuán)體和公民個(gè)人。,1.2 保險(xiǎn)的基本職能,1.3.1 積蓄基金職能 從時(shí)間上分散來(lái)看，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的因素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分?jǐn)偨饎t必然形成積蓄，形成保險(xiǎn)基金，可投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程。,社會(huì)信用管理,保險(xiǎn)以最大誠(chéng)信原則為其經(jīng)營(yíng)的基本原則之一，而保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對(duì)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要，因而在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)方面具有潛移默化的作用。1676年由46個(gè)協(xié)會(huì)合并宣告成立了“漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局”,開(kāi)創(chuàng)了公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先河,1718年柏林創(chuàng)立了公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)所,以后漸漸在全國(guó)得以普及. 1666年9月2日,倫敦皇家面包店的一場(chǎng)大火持續(xù)了5天5夜,倫敦城的五分之四被毀,20萬(wàn)居民無(wú)家可歸,損失慘重,人們開(kāi)始考慮如何解決火災(zāi)損失問(wèn)題. 1667年,巴蓬博士開(kāi)設(shè)了第一家專(zhuān)門(mén)承保房屋火災(zāi)保險(xiǎn)的商行,并于1681年改組,正式設(shè)立火災(zāi)保險(xiǎn)公司.,2.3.3 人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生,人身保險(xiǎn)的淵源 基爾特制度、公典制度、年金制度 人身保險(xiǎn)的形成 生命表首次用于計(jì)算人壽保險(xiǎn)費(fèi)率,標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開(kāi)始. 哈雷,著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家,人壽保險(xiǎn)的先驅(qū).1693年,哈雷編制了世界上第一張生命表,為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)理基礎(chǔ). 18世紀(jì)40—50年代,辛普森根據(jù)哈雷的生命表,作成依死亡年齡增加而遞增的費(fèi)率表,之后,陶德森主張依據(jù)年齡差等計(jì)算保費(fèi). 1699年,世界上第一家真正的人壽保險(xiǎn)組織——英國(guó)孤寡保險(xiǎn)社成立.,2.3.4 責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生,替肇事者賠償受害者的財(cái)產(chǎn)或人身傷亡損失,曾被認(rèn)為是違反公共道德標(biāo)準(zhǔn)的,這種觀點(diǎn)直到19世紀(jì)中葉在工人為獲得自身保障而進(jìn)行斗爭(zhēng),迫使統(tǒng)治者制定保護(hù)勞工的法律后才有所改變. 1855年,英國(guó)鐵路乘客保險(xiǎn)公司首次向鐵路部門(mén)提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn),開(kāi)辟了責(zé)任保險(xiǎn)的先河.,2.3.5 信用保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生,信用保證保險(xiǎn)是隨著資本主義商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和道德危險(xiǎn)的頻繁發(fā)生而發(fā)展起來(lái)的. 1702年英國(guó)開(kāi)設(shè)主人損失保險(xiǎn)公司,承辦誠(chéng)實(shí)保險(xiǎn).1842年英國(guó)保證公司成立. 1876年,美國(guó)的紐約開(kāi)辦了確實(shí)保證業(yè)務(wù).,2.3.6 社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生,19世紀(jì)后半期,在工人運(yùn)動(dòng)的蓬勃興起中,社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生. 社會(huì)保險(xiǎn)由德國(guó)首相俾斯麥?zhǔn)紫仍O(shè)立.1883年德國(guó)設(shè)立疾病保險(xiǎn),1884年設(shè)立傷害保險(xiǎn),1889年設(shè)立老年及殘疾保險(xiǎn). 1935年美國(guó)頒布第一部《社會(huì)保障法》。24.10.2224.10.2203:08:5403:08:54October 22, 2024 踏實(shí)肯干，努力奮斗。2024年10月22日星期二上午3時(shí)8分54秒03:08:5424.10.22 嚴(yán)格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。,保險(xiǎn)深度：保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重，反映了一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。,2. 保險(xiǎn)的作用,2.1 宏觀作用 2.2 微觀作用,2.1 保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用,保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是保險(xiǎn)功能的發(fā)揮對(duì)全社會(huì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。 1.3.2 監(jiān)督危險(xiǎn)職能 監(jiān)督危險(xiǎn)在行會(huì)合作保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)中是在其會(huì)員之間進(jìn)行的，商業(yè)保險(xiǎn)則在保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間進(jìn)行的。保險(xiǎn)方面有給付而未能得到反給付或得到更多反給付（保費(fèi)與賠款比較），賭博也如此。保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人(投保人)是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。,非損失說(shuō),(5)二元說(shuō)。代表人物為意大利學(xué)者韋宛特（C.Vivante）。 損失賠償說(shuō)。 (2)需要說(shuō)。保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)把 insurance 和 assurance 區(qū)分開(kāi)來(lái)。在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而享有求償權(quán)和代位權(quán)，而保險(xiǎn)人依約賠償損失或給付保險(xiǎn)金，這是履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，除非保險(xiǎn)事故的發(fā)生是第三者的責(zé)任，保險(xiǎn)人無(wú)追償權(quán)。 商業(yè)保險(xiǎn)與賭博的不同之處： ①目的不同：賭博目的在發(fā)財(cái)；保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，獲得經(jīng)濟(jì)生活安定的保障； ②條件不同：賭博中贏者可獲大量額外錢(qián)財(cái)；保險(xiǎn)承保對(duì)象是靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，投保人無(wú)