【正文】 包括： 1）封面（按教務處制定的標準封面格式制作） 2）原創(chuàng)性聲明 3）中文摘要（ 300 字左右）、關鍵詞 4）外文摘要、關鍵詞 5）目次頁（附件不統(tǒng)一編入） 6）論文主體部分：引言（或緒論）、正文、結論 7）參考文獻 8）致謝 9）附錄（對論文支持必要時） ：理工類設計（論文）正文字數(shù)不少于 1 萬字（不包括圖紙、程序清單等），文科類論文正文字數(shù)不少于 萬字?；ヂ?lián)網金融重點在于金融參與者深諳互聯(lián)網“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網、移動互聯(lián)網等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更 便捷等一系列特征。 互聯(lián)網金融以其獨特的優(yōu)勢將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產生深遠的影響，在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應，包括改變銀行傳統(tǒng)盈利模式、調整業(yè)務結構、改變客戶基礎、改善服務水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等。 將已有的現(xiàn)象、規(guī)律和理論通過自己的理解和驗證，給予敘述并解釋出來。眾籌網站上的融資大多以某一個項目為基礎 ，企業(yè)需要在網站上明確的公布自己項目的內容以及具體的回報方式。 (1)信息收集與處理成本優(yōu)勢 互聯(lián)網金融企業(yè)對于互聯(lián)網技術的依賴性非常強 ， 通常需要大量的技術人員進行系統(tǒng)設計、模型設計等工作?；ヂ?lián)網金融企業(yè)不需要設立眾多分支機構、雇傭大量人員，大幅降低了經營成本。二是監(jiān)管弱。 網絡安全問題嚴重 近年來互聯(lián)網犯罪事件頻發(fā)，互聯(lián)網金融的發(fā)展受到網絡安全問題的極大威脅。而 秦巴地區(qū) 通過自己的標準化動態(tài)數(shù)據(jù)庫和 搜索技術 ， 可以隨時洞察企業(yè)的資金需求情況 ， 自動篩選出最需要資金的小風險客戶 ， 主動向其定向營銷。 秦巴地區(qū) 小貸資本規(guī)模有限 維持小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展的最基本最重要的因素是資金問題 ， 充足持湖北汽車工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 16 續(xù)的資金來源是小額貸款公司的生命之源。在剩下的湖北汽車工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 17 企業(yè)融資途徑中 ， 有 29%是來自親戚朋友 ， 21%為民間借貸 ， 7%是小額貸款公司 ， 而 1%來自高利貸。 湖北汽車工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 18 互聯(lián)網金融作為一種新興業(yè)態(tài) ， 未來發(fā)展處于懸而未決的地步 ， 因此配套的監(jiān)管還不完善。fi 是網絡池模式下第 i個小微企業(yè)向電商預付的擔保金。因此，銀行應加強與電商平臺的緊密合作，對其提供的聯(lián)保體信用數(shù)據(jù)進行認真審查，避免信息不對稱帶來的風險，同時線下委派監(jiān)察員密切關注小組成員的經營活動和財務狀況等。另外，選擇哪種融資模式取決于小微企業(yè)自身的還款能力與風險偏好。 其次 ， 在完成本論文期間，學校導師們嚴謹求實的治學態(tài)度給我留下深刻的印象，無論從理論的研究還是做人的道理上我都受益匪淺，我在 這里表示誠摯的謝意 ！ 最后 ， 還要感謝 我的同學朋友，他們在生活和學習上都給了我很多幫助，陪伴我度過每一個難關，分享每一分快樂。從電商平臺的視角看，在設定貸款利率時應充分考慮網絡池中各小微企業(yè)湖北汽車工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 23 的償還能力和償還意愿，對貸款企業(yè)的歷史信用記錄等信息進行全方位考察，并在貸前加強審核力度，貸后加強監(jiān)管，以確保各小微企業(yè)能按時還款，降低破產損失和違約風險 。假設電商違約概率與網絡信用池中企業(yè)的違約概率相互獨立。R 是無風險利率 。 互聯(lián)網和金融行業(yè)的天性差異 如前所述 ， 互聯(lián)網的天性是其巨大的正外部性 ， 這種外部性表現(xiàn)為網絡效應 ，即網絡的效益與其規(guī)模成正比。不僅許多傳統(tǒng)的經銷商和制造商在網絡平臺上完成采購和銷售業(yè)務 ， 許多零售商和個體戶也紛紛加入電商行列。但是這些規(guī)定都沒有使小額貸款公司的地位上升到法律層面 ， 對小額信貸組織的法律地位并沒有一個充分明確的肯定。 湖北汽車工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 14 第四章 秦巴地區(qū)小微 互聯(lián)網金融發(fā)展的 SWOT分析 秦巴地區(qū) 金融的優(yōu)勢 創(chuàng)新的微貸技術 秦巴地區(qū) 金融依托 秦巴地區(qū) 龐大的交易數(shù)據(jù)庫和云計算能力 ， 將淘寶網、支付寶、 秦巴地區(qū) B2B 的數(shù)據(jù)資源完全打通 ， 小企業(yè)的交易記錄、好 評程度、產品質量、投訴糾紛率等上百項指標都可以輸入信貸評估系統(tǒng) ， 作為向企業(yè)貸款的依據(jù)。但是在秦巴地區(qū)小微金融里，互聯(lián)網金融仍處于萌芽狀態(tài)。以余額寶為例，余額寶上線 18 天，累計用戶數(shù)達到 250 多萬，累計轉入資金達到 66 億元。電子商務對支付方便、快捷、安全性的要求，推動了互聯(lián)網支付特別是移動支付的發(fā)展 。阿里金融在技術上可以通過對平臺企業(yè)數(shù)據(jù)的分析實現(xiàn)對中小企業(yè)資金狀況的預判 ， 并主動向中小企業(yè)提供貸款選擇 ， 傳統(tǒng)的金融機構中也存在主動提供貸款的行為 ， 但是與互聯(lián)網金融模式下的主動貸款的區(qū)別主要存在于兩點 ： 第一 ， 在互聯(lián)網金融模式下 ， 憑借計算機模型分析與計算 ， 可以便捷快速地對大量中小企業(yè)提供主動貸款二第二 ， 在互聯(lián)網模式下 ， 單個企業(yè)的貸款作業(yè)成本很低 ， 只有幾 元?；ヂ?lián)網的信息傳遞具有即時性 ， 借貸雙方任何信息的變動 ， 另一方都可以在互聯(lián)網平臺上立刻得知二第三 ， 資金價格透明統(tǒng)一。能形成關于 秦巴連片特困地區(qū)小微金融互聯(lián)網金融模式 研究的一般印象，有助于觀察和訪問。兩家公司跨洋重組的最終目標是建立全球最大的網絡金融服務體系。 Countermeasures VII 目 錄 第一章 緒論 ......................................................... 1 研究背景和研究意義 .......................................... 1 研究背景 ............................................... 1 研究意義 ............................................... 1 國內外研究現(xiàn)狀 .............................................. 2 研究內容 .................................................... 3 研究方法 .................................................... 3 第二章 秦巴片山區(qū)小微金融與互聯(lián)網金融的發(fā)展 ......................... 5 互聯(lián)網金融現(xiàn)有模式 .......................................... 5 以電子商務平臺為基礎的互聯(lián)網金融企業(yè) ................... 5 P2P 模式 ............................................... 5 眾籌模式 ............................................... 5 互聯(lián)網金融模式 的優(yōu)勢及原因 .................................. 6 大數(shù)據(jù)優(yōu)勢 ............................................. 6 成本優(yōu)勢 ............................................... 7 小微金融互聯(lián)網金融在秦巴地區(qū)中功能與特點 .................... 7 小微金融互聯(lián)網金融在秦巴地區(qū)中功能 ..................... 8 小微金融互聯(lián)網金融在秦巴地區(qū)中特點 .................... 10 第三章 秦巴地區(qū)小微金融 互聯(lián)網金融現(xiàn)狀及存在問題 .................... 12 秦巴地區(qū)小微金融互聯(lián)網金融應用現(xiàn)狀 ......................... 12 秦巴地區(qū)小微金融互聯(lián)網金融發(fā)展存在的問題 ................... 12 小微金融企業(yè)競爭意識不強 .............................. 12 網絡安全問題嚴重 ...................................... 12 缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和標準 .................................... 12 信用信息交換難 ........................................ 13 第四章 秦巴地區(qū)小微互聯(lián)網金融發(fā)展的 SWOT 分析 ....................... 14 秦巴地區(qū)金融的優(yōu)勢 ......................................... 14 VIII 創(chuàng)新的微貸技術 ........................................ 14 精準的營銷方式 ........................................ 14 相對豐富的風險控制手段 ................................ 14 秦巴地區(qū)金融的 劣勢 ......................................... 15 秦巴地區(qū)小貸身份地位較為特殊 .......................... 15 秦巴地區(qū)小貸資本規(guī)模有限 .............................. 15 秦巴地區(qū)小貸 轉型較為困難 .............................. 16 秦巴地區(qū)金融面臨的機遇 ..................................... 16 電子商務在國內的蓬勃發(fā)展 .............................. 16 中小企業(yè)貸款難 ........................................ 16 秦巴地區(qū)金融信貸業(yè)務面臨的威脅 ............................. 17 其他電商和商業(yè)銀行加緊拓展網絡支付業(yè)務與小微貸款 ...... 17 互聯(lián)網和金融行業(yè)的天性差異 ............................ 17 第五章 基于 秦巴地區(qū)小微互聯(lián)網金融模型 的 決策 建議 .................... 19 模型框架 ................................................... 19 網絡聯(lián)保融資最優(yōu)決策分析 ................................... 19 網絡信用池融資模式最優(yōu)決策分析 ............................. 21 網絡融資策略分析 ........................................... 21 網絡聯(lián) 保融資模式 ...................................... 22 網絡池融資模式 ........................................ 22 第六章 結束語 ...................................................... 24 參考文獻 ........................................................... 25 致 謝 ............................................................. 26 湖北汽車工業(yè)學院畢業(yè)設計（論文） 1 第一章 緒論 研究背景和研究意義 研究背景 秦巴連片特困地區(qū)位于川、渝、陜、甘、鄂、豫六省市交界處，涉及 75 個區(qū)縣，面積約 28 萬平方公里，人口約 3400 萬，其中農業(yè)人口約 2900 萬。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學位論文版權使用授權書 本