【正文】 包括： 1）封面（按教務(wù)處制定的標(biāo)準(zhǔn)封面格式制作） 2）原創(chuàng)性聲明 3）中文摘要（ 300 字左右）、關(guān)鍵詞 4）外文摘要、關(guān)鍵詞 5）目次頁（附件不統(tǒng)一編入） 6）論文主體部分：引言（或緒論）、正文、結(jié)論 7）參考文獻(xiàn) 8）致謝 9）附錄（對論文支持必要時） ：理工類設(shè)計（論文）正文字?jǐn)?shù)不少于 1 萬字（不包括圖紙、程序清單等），文科類論文正文字?jǐn)?shù)不少于 萬字。互聯(lián)網(wǎng)金融重點在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更 便捷等一系列特征。 互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨特的優(yōu)勢將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應(yīng)，包括改變銀行傳統(tǒng)盈利模式、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改變客戶基礎(chǔ)、改善服務(wù)水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等。 將已有的現(xiàn)象、規(guī)律和理論通過自己的理解和驗證，給予敘述并解釋出來。眾籌網(wǎng)站上的融資大多以某一個項目為基礎(chǔ) ，企業(yè)需要在網(wǎng)站上明確的公布自己項目的內(nèi)容以及具體的回報方式。 (1)信息收集與處理成本優(yōu)勢 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性非常強(qiáng) ， 通常需要大量的技術(shù)人員進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)計、模型設(shè)計等工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)不需要設(shè)立眾多分支機(jī)構(gòu)、雇傭大量人員，大幅降低了經(jīng)營成本。二是監(jiān)管弱。 網(wǎng)絡(luò)安全問題嚴(yán)重 近年來互聯(lián)網(wǎng)犯罪事件頻發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到網(wǎng)絡(luò)安全問題的極大威脅。而 秦巴地區(qū) 通過自己的標(biāo)準(zhǔn)化動態(tài)數(shù)據(jù)庫和 搜索技術(shù) ， 可以隨時洞察企業(yè)的資金需求情況 ， 自動篩選出最需要資金的小風(fēng)險客戶 ， 主動向其定向營銷。 秦巴地區(qū) 小貸資本規(guī)模有限 維持小額貸款公司健康持續(xù)發(fā)展的最基本最重要的因素是資金問題 ， 充足持湖北汽車工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 16 續(xù)的資金來源是小額貸款公司的生命之源。在剩下的湖北汽車工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 17 企業(yè)融資途徑中 ， 有 29%是來自親戚朋友 ， 21%為民間借貸 ， 7%是小額貸款公司 ， 而 1%來自高利貸。 湖北汽車工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 18 互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興業(yè)態(tài) ， 未來發(fā)展處于懸而未決的地步 ， 因此配套的監(jiān)管還不完善。fi 是網(wǎng)絡(luò)池模式下第 i個小微企業(yè)向電商預(yù)付的擔(dān)保金。因此，銀行應(yīng)加強(qiáng)與電商平臺的緊密合作，對其提供的聯(lián)保體信用數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)真審查，避免信息不對稱帶來的風(fēng)險，同時線下委派監(jiān)察員密切關(guān)注小組成員的經(jīng)營活動和財務(wù)狀況等。另外，選擇哪種融資模式取決于小微企業(yè)自身的還款能力與風(fēng)險偏好。 其次 ， 在完成本論文期間，學(xué)校導(dǎo)師們嚴(yán)謹(jǐn)求實的治學(xué)態(tài)度給我留下深刻的印象，無論從理論的研究還是做人的道理上我都受益匪淺，我在 這里表示誠摯的謝意 ！ 最后 ， 還要感謝 我的同學(xué)朋友，他們在生活和學(xué)習(xí)上都給了我很多幫助，陪伴我度過每一個難關(guān)，分享每一分快樂。從電商平臺的視角看，在設(shè)定貸款利率時應(yīng)充分考慮網(wǎng)絡(luò)池中各小微企業(yè)湖北汽車工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 23 的償還能力和償還意愿，對貸款企業(yè)的歷史信用記錄等信息進(jìn)行全方位考察，并在貸前加強(qiáng)審核力度，貸后加強(qiáng)監(jiān)管，以確保各小微企業(yè)能按時還款，降低破產(chǎn)損失和違約風(fēng)險 。假設(shè)電商違約概率與網(wǎng)絡(luò)信用池中企業(yè)的違約概率相互獨立。R 是無風(fēng)險利率 。 互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的天性差異 如前所述 ， 互聯(lián)網(wǎng)的天性是其巨大的正外部性 ， 這種外部性表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)效應(yīng) ，即網(wǎng)絡(luò)的效益與其規(guī)模成正比。不僅許多傳統(tǒng)的經(jīng)銷商和制造商在網(wǎng)絡(luò)平臺上完成采購和銷售業(yè)務(wù) ， 許多零售商和個體戶也紛紛加入電商行列。但是這些規(guī)定都沒有使小額貸款公司的地位上升到法律層面 ， 對小額信貸組織的法律地位并沒有一個充分明確的肯定。 湖北汽車工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 14 第四章 秦巴地區(qū)小微 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的 SWOT分析 秦巴地區(qū) 金融的優(yōu)勢 創(chuàng)新的微貸技術(shù) 秦巴地區(qū) 金融依托 秦巴地區(qū) 龐大的交易數(shù)據(jù)庫和云計算能力 ， 將淘寶網(wǎng)、支付寶、 秦巴地區(qū) B2B 的數(shù)據(jù)資源完全打通 ， 小企業(yè)的交易記錄、好 評程度、產(chǎn)品質(zhì)量、投訴糾紛率等上百項指標(biāo)都可以輸入信貸評估系統(tǒng) ， 作為向企業(yè)貸款的依據(jù)。但是在秦巴地區(qū)小微金融里，互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于萌芽狀態(tài)。以余額寶為例，余額寶上線 18 天，累計用戶數(shù)達(dá)到 250 多萬，累計轉(zhuǎn)入資金達(dá)到 66 億元。電子商務(wù)對支付方便、快捷、安全性的要求，推動了互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動支付的發(fā)展 。阿里金融在技術(shù)上可以通過對平臺企業(yè)數(shù)據(jù)的分析實現(xiàn)對中小企業(yè)資金狀況的預(yù)判 ， 并主動向中小企業(yè)提供貸款選擇 ， 傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中也存在主動提供貸款的行為 ， 但是與互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的主動貸款的區(qū)別主要存在于兩點 ： 第一 ， 在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下 ， 憑借計算機(jī)模型分析與計算 ， 可以便捷快速地對大量中小企業(yè)提供主動貸款二第二 ， 在互聯(lián)網(wǎng)模式下 ， 單個企業(yè)的貸款作業(yè)成本很低 ， 只有幾 元?；ヂ?lián)網(wǎng)的信息傳遞具有即時性 ， 借貸雙方任何信息的變動 ， 另一方都可以在互聯(lián)網(wǎng)平臺上立刻得知二第三 ， 資金價格透明統(tǒng)一。能形成關(guān)于 秦巴連片特困地區(qū)小微金融互聯(lián)網(wǎng)金融模式 研究的一般印象，有助于觀察和訪問。兩家公司跨洋重組的最終目標(biāo)是建立全球最大的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系。 Countermeasures VII 目 錄 第一章 緒論 ......................................................... 1 研究背景和研究意義 .......................................... 1 研究背景 ............................................... 1 研究意義 ............................................... 1 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 .............................................. 2 研究內(nèi)容 .................................................... 3 研究方法 .................................................... 3 第二章 秦巴片山區(qū)小微金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展 ......................... 5 互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有模式 .......................................... 5 以電子商務(wù)平臺為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè) ................... 5 P2P 模式 ............................................... 5 眾籌模式 ............................................... 5 互聯(lián)網(wǎng)金融模式 的優(yōu)勢及原因 .................................. 6 大數(shù)據(jù)優(yōu)勢 ............................................. 6 成本優(yōu)勢 ............................................... 7 小微金融互聯(lián)網(wǎng)金融在秦巴地區(qū)中功能與特點 .................... 7 小微金融互聯(lián)網(wǎng)金融在秦巴地區(qū)中功能 ..................... 8 小微金融互聯(lián)網(wǎng)金融在秦巴地區(qū)中特點 .................... 10 第三章 秦巴地區(qū)小微金融 互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及存在問題 .................... 12 秦巴地區(qū)小微金融互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用現(xiàn)狀 ......................... 12 秦巴地區(qū)小微金融互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題 ................... 12 小微金融企業(yè)競爭意識不強(qiáng) .............................. 12 網(wǎng)絡(luò)安全問題嚴(yán)重 ...................................... 12 缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn) .................................... 12 信用信息交換難 ........................................ 13 第四章 秦巴地區(qū)小微互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的 SWOT 分析 ....................... 14 秦巴地區(qū)金融的優(yōu)勢 ......................................... 14 VIII 創(chuàng)新的微貸技術(shù) ........................................ 14 精準(zhǔn)的營銷方式 ........................................ 14 相對豐富的風(fēng)險控制手段 ................................ 14 秦巴地區(qū)金融的 劣勢 ......................................... 15 秦巴地區(qū)小貸身份地位較為特殊 .......................... 15 秦巴地區(qū)小貸資本規(guī)模有限 .............................. 15 秦巴地區(qū)小貸 轉(zhuǎn)型較為困難 .............................. 16 秦巴地區(qū)金融面臨的機(jī)遇 ..................................... 16 電子商務(wù)在國內(nèi)的蓬勃發(fā)展 .............................. 16 中小企業(yè)貸款難 ........................................ 16 秦巴地區(qū)金融信貸業(yè)務(wù)面臨的威脅 ............................. 17 其他電商和商業(yè)銀行加緊拓展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)與小微貸款 ...... 17 互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的天性差異 ............................ 17 第五章 基于 秦巴地區(qū)小微互聯(lián)網(wǎng)金融模型 的 決策 建議 .................... 19 模型框架 ................................................... 19 網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資最優(yōu)決策分析 ................................... 19 網(wǎng)絡(luò)信用池融資模式最優(yōu)決策分析 ............................. 21 網(wǎng)絡(luò)融資策略分析 ........................................... 21 網(wǎng)絡(luò)聯(lián) 保融資模式 ...................................... 22 網(wǎng)絡(luò)池融資模式 ........................................ 22 第六章 結(jié)束語 ...................................................... 24 參考文獻(xiàn) ........................................................... 25 致 謝 ............................................................. 26 湖北汽車工業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計（論文） 1 第一章 緒論 研究背景和研究意義 研究背景 秦巴連片特困地區(qū)位于川、渝、陜、甘、鄂、豫六省市交界處，涉及 75 個區(qū)縣，面積約 28 萬平方公里，人口約 3400 萬，其中農(nóng)業(yè)人口約 2900 萬。本人完全意識到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書 本